浦发银行中间业务发展研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浦发银行中间业务发展研究 【摘 要】近几年随着金融全球 化、金融自由化、金融信息化等趋势的 发展，金融市场的竞争也显得日趋激烈， 大多数商业银行传统的收入来源一一利 息收益大幅度降低。商业银行中间业务 不但以其风险小、成本低、收益高等特 征成为商业银行增加利润的重要途径， 而且也起到了服务、联系、稳定客户， 促进传统资产负债业务发展的作用。中 间业务俨然已经成为现代商业银行的核 心业务之一，近年随着外资银行不断进 入我国，我国的商业银行进行金融创新， 发展中间业务的意义便显得尤为重要。 中国论文网 /5/view-5388707.htm 【关键词】金融创新；浦发银行； -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 中间业务 一、浦发银行中间业务发展现状 （一）中间业务收入快速增长 根据浦发银行的战略规划，从 2006 年起公司开始大力发展中间业务和 零售业务，实现银行盈利模式转型。浦 东银行非常重视开拓中间业务，一直将 中间业务的发展作为战略核心，积极进 行产品创新，不断加大营销力度，完善 激励约束机制，中间业务收入呈大幅度 增长趋势。 我国传统的国内结算业务、境外 结算业务、结售汇业务、代理国家专业 银行的政策性贷款、代客理财业务等， 近年来都在积极开展，并呈稳步增长势 头。在 2006 年，浦发银行中间业务收 入为 8.92 亿元，同比增长 71.26%；同 时，中间业务支出为 3.23 亿元，同比增 长 63.19%；其中净收入 5.369 亿元，同 比增长 76.19%。据统计，在银行卡业 务这一方面，浦发银行发卡总量 1300 万张，卡均存款 6000 多元，在股份制 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 银行中处于领先水平。2009 年，其手续 费及佣金收入大幅增长，由 2008 年的 23.35 亿元提升至 2009 年的 27.20 亿元， 增幅达 16.49%。此数据虽然与国有商 业银行上百亿的中间业务收入相比有较 大的差距，但增长速度很快。2009 年末， 浦发银行资本充足率 10.34%，核心资 本充足率 6.90%，比 2008 年末分别增 长 1.28%和 1.87%。 “中移动”入股浦发银 行无疑使浦发银行资本金补充问题迎刃 而解，并为未来 3 年的业务发展打下更 坚实的资金和资源基础。 （二）中间业务产品创新活跃 在当前局势下，国内各银行都在 积极发展中间业务，将为客户提供更为 实用的增值服务作为占领市场份额、打 造业务品牌的重中之重。 浦发银行在中间业务品种的创新 方面有着重大突破，如首次以主承销商 身份成功为上港集装箱集团发行 20 亿 元短期融资券；成功为安徽马钢集团的 7 万个人年金账户提供服务等。浦发银 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 行认真梳理了现有的各类中间业务产品 后，制定了突出重点、兼顾一般、力争 上游、实现业务突破的新目标，积极开 辟新业务，同时注意寻求国内外基建和 投资领域中的客户需求和业务机会，积 极开展投标类、交易类、预付款类履约 保函等方面的业务。 中间业务在盈利方式上，浦发银 行摒弃以较大的风险换取微薄手续费收 入的模式，全力开展低风险或无风险占 用的中间业务。其根据客户和产品的特 征，来采取相对应的价格策略，以效率 和产品来换取收益。同时，并综合市场 竞争情况，在综合收益有保障的情况下， 协调好各类产品的价格，并提高手续费 收取比例。 在零售业务这一方面，浦发银行 不仅积极扩大目标客户群，同时为 VIP 客户提供了贵宾理财服务。为特定客户 提供了各自度身定制的银行服务。这进 一步地丰富轻松理财品牌下的中间业务 和资产业务，并且突出在个人资产业务 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 以及银行卡业务上实现新的突破。 二、浦发银行进一步发展中间业 务的对策 （一）确立以中间业务为重点的 发展思路 浦发银行中间业务的未来发展体 现四个转变：第一，对中间业务的业务 地位要进行转变。长期以来，我国各大 商业银行奉行传统的经营理念，依赖传 统的存贷业务而轻视中间业务，视为其 只是主营业务的辅助，没有将其提到战 略的高度来考虑。第二，经营目标要从 增加存款向提高效益转变。第三，中间 业务品种要从以传统业务为主向新兴业 务、品牌业务和高技术含量业务转变。 第四，中间业务发展战略要从被动型向 积极主动型转变。 （二）浦发银行发展中间业务的 发展策略 1.强化中间业务的组织管理体系 目前浦发银行的中间业务品种由 总行统一推出，逐级授权办理，基层行 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 没有专门机构主动地研究市场和客户需 求，在对公信贷、个人信贷、国际业务、 会计等不同的职能部门。开展业务有自 发性与随机性的特点，由于缺乏对中间 业务统一的规划和管理，使得各职能部 门只能各自开发、自成体系，从未导致 不同业务之间难以衔接，缺乏连贯性以 及业务推动的有效性。因此，必须尽快 完善中间业务的组织管理体系，参考如 下。 2.强化中间业务的开发与保持持 续创新 产品多样化是中间业务发展的必 由之路，要借鉴西方商业银行现有的经 营管理理念，参考引入中间业务品种。 还要充分考虑中国市场现状和市场需求， 增强产品的竞争力。同时要做到部门之 间的联动关系。发展资本市场的代理开 放式基金发行、债券发行业务。 对资产负债表中的现金项目，银 行可提供相应的金融产品，帮助客户加 快资金周转，从而提高现金使用效率。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 开发保理、应收账款买断、承兑、 贴现产品等多种金融产品；不断创新， 以科技为支撑，提升产品的技术含量。 我国商业银行中间业务品种单调， 创新能力有限，浦发银行在推行中间业 务产品创新的过程中，应面向广大客户 的需要。 3.寻求发展中间业务的战略合作 通过资本运作方式进入基金、保 险、证券等领域的综合化经营战略，有 利于迅速扩大优势产品在不同目标市场 的供应，提高金融产品的市场占有率， 同时能更好地整合不同金融机构的资源 与业务优势，促进金融新产品的开发与 推广，减少商业银行多余的一系列成本。 战略联盟策略的推进能从更广泛 的领域全面提升商业银行拓展中间业务 的核心竞争力，建议采取三种结盟模式： 一是在银行业内部结成战略联盟。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 二是与非银行金融机构建立战略 联盟。 三是与非金融机构的企业建立战 略联盟。 4.优化专业人才服务，加强技术 支持 浦发银行要加快金融电子化建设， 从而为中间业务的规模化和品牌化发展 提供基础支持。 目前，制约我国商业银行中间业 务发展的瓶颈主要有三个，包括网络安 全、运行效率和高新技术手段支持的产 品或服务工具。 中间业务的就是通过高科技手段 减少人力资本投入，用少量的资本和资 金，以提高人均劳动生产率、人均业务 处理能力和集约化经营水平。 中间业务最直接的推