安徽财经大学商务学院

安徽财经大学商务学院 本科毕业论文开题报告 论文题目：农村市场小额贷款营销策略研究 所在班级 姓 名 学 号 指导教师 填表日期 2 一、选题的意义、研究现状、研究思路 1.选题的理论意义、学术价值或实践价值 建设社会主义新农村，缩小城乡差距，推动广大农村的城市化进程， 是我国现代化的必然发展趋势，也是当前我国当前的重要大历史任务。其 中，完善农村市场经济体系，建设繁荣的农村市场，是发展农村经济、文 化，提高农民生活水平的物质基础。农村市场是一个包含金融市场、消费 市场等的市场体系，其中金融市场作为保障生产、促进消费、方便交易的 中介决定性市场，在整个农村市场的发展中起着重要的作用。然而，由于 我国农村长期依赖落后于城市，农村金融市场不发达，导致金融机构对农 村市场的忽视，大大延迟了农村的现代化进程，因此很有必要重新视开拓 农村金融市场。 农村金融市场与城市金融市场有诸多不同点，比如资金需求一般规模 较小、信用担保制度不够健全、储蓄规模远远高于贷款等，这就需要金融 机构在开拓农村金融市场的时候，针对农民的真实需求，研究其特点，推 出有针对性、符合农村金融市场需求的产品，以实现促进自身发展和促进 农村经济发展的双赢目标。目前，广大农民出于农业生产、初始创业生活 消费等需要对小额信贷（通常在 3 万元以下）的需求十分庞大，但由于农 村市场的开拓困难，导致各大金融机构对此重视不足、了解不深，还很少 推出相应的产品，因而存在巨大的潜在市场需求空间。 本文主要以小额信贷这一产品类型为重点，立足对我国农村金融市场 的现状及其存在的问题的概括，通过分析目前我国农村金融市场中对小额 3 信贷的需求状况，提出对该类产品的设计原则和开拓方式，并针对农村金 融市场的特点提出推广这类产品及、拓展农村市场的一些途径。 本文的研究在理论上具有填补经济学界和市场营销学界对农村金融市 场的及小额信贷这类特殊金融产品的市场拓展方式的和研究空白的意义， 对于拓宽金融市场和市场营销的研究领域有着较新的启发意义。本文的研 究在实践上对指导相关政府部门和金融机构加强对农村金融市场的重视有 重要意义，而且在金融危机的背景下，有助于启发金融企业开发一些适合 农村金融市场需求的新产品，有效地拓展金融企业的业务范围。 2.与选题相关的研究现状 经济学界的一些学者已对农村金融市场进行了多角度的研究，取得了 的一些成果值得借鉴。主要的观点有以下几种： 从农村经济小额、分散的特点和农村社会偏僻闭塞、地缘性强的特征 来看，岳志（2006）认为，只有合作金融机构才是唯一与之广泛适应的金 融组织。温铁军也提出，当前重点要解决的首要问题是农村金融问题。据 以往调研的共识，任何正规商业化金融对于农村兼业化的、自然性状、经 济性状和生活性状合一的小农经济是不可能对接的。对小农经济，只有合 作金融才能解决。阎庆民、向恒（2007）指出，从我国农村经济的特点和 现实发展状况来看，合作制的金融形式仍然是最好的一种形式。合作金融 首先强调的是合作。对农村分散而经济实力弱小的农户来说，通过自愿的 联合实现互助是一种必然选择，完全商业化的金融运作对我国大多数农村 地区是不合适。刘民权、徐忠（2005）认为，从服务三农的角度出发，农 信社改革应坚持合作制，坚持为其社员服务的原则。 4 面对我国农村合作金融发展的困境，谢平（2007）认为，我国正规的 合作金融从来就没有真正存在过。这是因为，一系列制度安排导致了现存 合作金融并没有减少交易成本，也没有真正符合合作制原则。而岳志 （2006）指出，我国农村信用合作社的制度性安排不符合合作原则，只是 表明制度供给失误，并不能证明合作制在我国没有生存和发展的条件。农 村金融改革与发展的重点应该是创造条件实现合作金融组织的制度绩效， 而不是“转向组建和发展股份制商业银行” 。对此，温铁军（2006）提出把 农村合作金融作为专业银行市场化改革过程中承担“政策金融”功能的农 村合作经济组织来安排政策和制度环境。另外张建英（2007）提出另行建 立合作金融组织也是值得思考的思路之一。即目前的农村信用社在目前的 道路上自行发展成为商业银行，同时考虑另行建立真正的农村金融合作组 织，自下而上，在立法基础上给互助合作的农村金融一个起步环境，逐步 发展，在条件成熟时，再按照自下而上逐级入股组建联社和建立上一级协 调组织合作金融协会，形成自律和自我发展的机制。 3.研究思路 本文以农村金融市场为研究对象，主要从市场营销的角度，对开发适 合农村金融市场需求的新型金融产品、拓展农村金融市场的有效途径进行 分析，以提出一些具有理论创新价值和实践意义的建议。主要的研究方法 有文献搜集法、规范分析法、实证分析法等。基本的研究思路是立足我国 农村金融市场的现实，在研究其现状和市场需求空间的基础上，以农村小 额信贷为例，提出开发适合农村金融市场的新型金融产品的必要性，进而 针对农村金融市场的特点，提出具有针对性和可行性的实施途径。 5 二、研究方案 1.研究的基本内容（大纲，含创新点） 本文的主要创新点： 本文以小额信贷为例研究开拓农村金融市场的途径，是对我国现实问题 关注的结果，在经济学和市场营销学意义上均有填补空白的创新意义，而且 对于金融企业在金融危机的背景下创新产品类型、拓展业务范围均具有创新 性的启发意义。 本文的主要内容（写作提纲）： 一、农村金融市场和小额信贷概述 首先对我国农村金融市场的发展现状进行描述，并提出其中存在的问题。 然后说明农民因生产需要和生活需要初始创业对小额信贷这种简便贷款的需 求，以说明农村金融市场的特殊性。并对小额信贷的基本情况进行概述： （一）农村金融市场现状和问题 1.金融基础设施方面：不健全 2.对农民的贷款业务方面：不够重视 3.产品类型和业务特征方面：缺乏适合市场需求的产品 （二）农村金融市场的特殊需求 1.农民的特殊资金需求（季节性农业生产投资需求、小额生活消费需求） 2.特殊的担保、信用体系下的贷款需求 6 3.农民对小额信贷的特殊需求（小额性、短期性、方便性等） （三）农村金融市场小额信贷概述 1.小额贷款的概念 2.农村金融市场小额贷款概念：与一般小额信贷的不同之处，结合农村 金融市场的特殊性和特殊需求说明 3.农村小额信贷的特点及其对营销的特殊要求 二、农村市场小额贷款市场环境分析 从宏观市场环境和微观市场环境两个方面分析说明农村金融市场小额信 贷产品的可行性和必要性。 （一）宏观市场环境分析 1、政治、政策环境：结合我国对农村金融市场的政策说明发展小额信 贷的必要性和可行性； 2、法律环境：结合法律规定说明小额信贷产品的合规性； 3、经济：结合农村经济发展的现状和需求说明小额信贷产品的市场环 境； 4、科技环境：主要从具体的技术支撑出发说明可行性； （二）微观市场环境分析 1.农村产业市场体系建设情况：供应商，生产者，农产品分销 2.农村消费品市场的发展：经济发展、收入水平提高刺激消费需求；对 一些农民的超前消费需求发放小额贷款 3.农业生产资料市场的发展：农业生产的季节性需要一些暂时性的资金 借贷；发放生产性小额贷款具有社会功能和经济功能 7 三、农村市场小额贷款的目标营销 （一）市场细分 1.针对生产资料的市场 2.针对消费资料的市场 3.针对农民经营性需求的市场 4.针对部分高端消费的市场 （二）目标市场选择 （三）市场定位 四、 营销策略 （一）产品设计策略：设计的原则和方式 1.结合当地农民的个性需求设计产品 2.与当地乡镇、村委沟通以加强针对性等 （二）市场推广策略：渠道、价格等 1.首先可进进行 SWOT 分析，对相关的民间借贷等进行对比研究 2.主要结合农民的消费心理、理财习惯进行推广 3.综合使用渠道、价格等营销策略 4.重视风险管理等 结语：主要对上文的论述加以简单总结，并总结本文的主要创新之处和 有待进一步研究的问题。 2.研究进展计划 10 月 15 日11 月 14 日，查询收集相关研究文献资料，了解本领域 的研究现状，筹划研究选题和写作思路； 8 11 月 15 日，提交开题报告初稿，征求指导老师的修改意见； 11 月 20 日12 月 10 日，根据指导老师的修改意见进一步完善开题 报告，明确研究思路，并上交修改后的开题报告，在指导老师同意后开始正 式写作论文； 12 月 31 日前，提交论文初稿，征求指导老师修改意见； 3 月 10 日前，根据指导老师的修改意见，查找不足之处，参考相关文献 资料，对论文进行修改完善，并提交论文修改稿； 3 月 31 日前，提交论文定稿； 4 月 15 日，参加论文答辩。 指导教师意见 指导教师签名： 日期： 系意见 负责人签名： 日期： 院教学委员会意见 9 负责人签名： 日期： 主要参考文献： 1谢平，徐忠，公共财政、金融支农与农村金融改革基于贵州省及其样 本的调杳分析J.经济研究，2006（4）. 2何广文.农村金融体制缺陷及其弥补的路径选择J.中国农村信用合作， 2007（8）. 3徐诺金.论我国的金融生态问题J.金融研究，2005（2）. 4王醒男.基于需求与发展视角的农村金融改革逻辑再考J.金融研究， 2006（7）. 5姚耀军.中国农村金融研究的进展J.浙江社会科学，2007（12）. 6许传华.新农村建设需要完善农村金融服务体系J.湖北经济学院学报， 2008（6）. 7左志.再造建设新农村的银行J.中国金触，2006（15）. 8官兵.分工视角：中国农村金融发展理论分析J.金融与保险，2006（5）. 9林毅夫.金融改革和农村经济发展R.北京大学中国经济研究中心工作论文， NO.C2003026. 10彭建刚，李关政.我国金融发展与二元经济结构内在关系实证研究J.金 融研究，2007（4）. 11曹力群.当前我国农村金融市场主体行为研究J.金融论坛，2008（5）. 10 12那洪生，周庆海.我国农村金融抑制问题研究N.金融时报，2004-2-16. 13李勇等.关于完善农村金融制度加大对三农金融支持若干问题的思考J. 金融研究，2007（11）. 14潘朝顺.中国农村正规金融局部性浅化研究J.中国农业大学学报， 2005（12）. 15徐明.金融支持“二农”发展的思考J.金融理论与实践，2007（12）. 16黄卫红.中国农村融资问题与金融抑制、金融深化关系研究J.农村经济， 2006（5）. 17白鹤祥.金融必须白觉地服务于新农村建设J.中国金融，2008（3）. 18高小琼.加