中间业务及atm

中间业务 (一)保险 1、许可证：营业现场悬挂有保险兼业代理业务许可证（机构编码 51202256325982500，有 效期至 2011年 03月 02日-2014 年 3月 1日） ，严格执行上墙公示制度。 2、人员资质：国华路营业员陈倩保险代理从业人员资格证书编号： 00201012510000066051，有效期：2013 年 12月 14日；营业员李青芳保险代理从业人员资格 证书编号：00201112510000063817，有效期：2014 年 12月 19日；营业员叶莉保险代理从业 人员资格证书编号：00201109510000072658，有效期：2014 年 09月 26日。 3、权限管理：现场查看国华路现有人员：支行长邓川、营业员叶莉、陈倩、李青芳，系统 人员与实际人员一致，账号密码由本人保管使用，未发现已离岗、调岗人员账号未更新等情况。 柜员临时离柜均签退终端，柜员使用各自柜员号和密码登录保险业务系统，综合柜员和支局长 授权采用密码授权。 4、保险系统柜员设置：支局长杨丹丹（柜员号 5104825）现任综合业务部管理员、综合柜 员邓川（柜员号 5104826）现任国华路支行长（于 6月 29日担任） 、普通柜员陈倩（柜员号 5104827）现任国华路营业员、普通柜员张青芳（柜员号 5104823）现任国华路营业员、普通 柜员叶莉（柜员号 5104833）现任国华路营业员。 5、重要物品的管理和交接：网点建立保险凭证分户账，并逐日进行登记，现场查看保险凭 证放入营业室临柜保险柜保管。调阅保险系统，保单均在综合柜员尾箱内，柜员使用时每日向 综合柜员请领。日终普通柜员号中无重空凭证留存。调阅 2011年 11月 08日-2012 年 3月 20 日代理保险单证交接清单，有营业员与接收人童传英签名，未发现擅自与保险公司交接单证的 情况。 6、现金管理：经现场查看和询问经办人员叶莉：保险是通过将现金存入客户本人活期账户 上，保险系统直接扣划。 7、代理保险凭证： 保单： （1） 、人保寿险：应结存 24份，实物 24份，账实相符； （2） 、中邮人寿：应结存 10份，实物 10份，账实相符； 2 （3） 、新华人寿：应结存 10份，实物 10份，账实相符。 投保单： （1） 、人保实物结存 0份，手工账结存 0份，账实相符； （2） 、中邮人寿实物结存 22份，手工账结存 22份，账实相符； （3） 、新华人寿实物结存 50份，手工账结存 50份，账实相符； （4） 、小额贷款意外伤害保险实物结存 50份，手工账结存 50份，账实相符； 保险收费凭证: 实物结存 20份，手工账结存 20份，账实相符。 8、保险凭证保管、请领、发放、作废符合规定。 9、调阅系统当日撤单登记簿：2011 年 11月 08日至检查日共 5笔当日撤单，2012 年 1月 3日客户倪 XX人保寿险（金额：16000.00 元，保单号：510068973352360，保单印刷号： 0011711740） ；2012 年 1月 21日客户郭 XX人保寿险（金额：3000.00 元，保单号： 510070674948360，保单印刷号：0011711748） ；2012 年 1月 28日客户谭 XX人保寿险（金额： 3000.00元，保单号：510071300058360，保单印刷号：0016928329） ；2012 年 2月 28日客户 陈 X人保寿险（金额：26000.00 元，保单号：510074202187360，保单印刷号：0016930982） ； 2012年 3月 16日客户王 XX人保寿险（金额：10000.00 元，保单号：510075067326360，保单 印刷号：0016930985） ，均登记在当日撤单登记薄上。 10、调阅系统犹豫期撤单登记簿：2011 年 1月 26日至检查日没有交易记录。 （二）基金、国债、理财 1、系统柜员设置：支局长杨丹丹（柜员号 5104825）现任综合业务部管理员、综合柜员邓 川（柜员号 5104826）现任国华路支行长（于 6月 29日担任） 、普通柜员陈倩（柜员号 5104827）现任国华路营业员、普通柜员张青芳（柜员号 5104823）现任国华路营业员、普通 柜员叶莉（柜员号 5104833）现任国华路营业员。 2、重空凭证管理： 基金交易卡，系统结存 0份。 3 3、日终现金处理 经现场查看和询问经办人员叶莉：基金、理财产品、国债均是通过客户储蓄账号对应的中 间业务交易账号办理。 4、该网点叶莉取得基金代理从业人员资格证（编号：2010105100775110） ，网点其他人员 未取得基金代理从业人员资格证 。 5、现场查看新开户基金业务申请表：抽查 2012年 3月 10日 2户（金 XX、王 XX）基金开 户申请书，客户在申请书上签字确认，联网核查后打印客户身份证件机打记录，留存客户身份 证复印件。中间业务交易卡开户申请书上填写了姓名、性别、交易事项、证件种类、证件号码、 联系电话、储蓄关联帐户等信息。现场查看网点留存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开 户为 2012年 3月 11日，查看基金卡开销户登记簿，末笔登记时间为 2011年 3月 11日，登记 内容有开户日期、身份证号码、家庭住址、开户金额、销售种类、联系电话等信息。 6、调阅基金申购确认单：抽查 2012年 1月 10日客户张 X(帐号:6221886636011628100)申 购 1笔(南方现金增利 A,金额 50000.00元)，网点未使用中国邮政储蓄银行中间业务交易回 执打印回执, 留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录，经办柜员和客户在相关资料 上签名确认。 7、调阅基金赎回和申购撤销业务：抽查 2012年 2月 6日基金赎回和申购撤销，客户唐 XX（结算帐号：6221886636012679482）基金赎回，网点使用中国邮政储蓄银行中间业务交 易回执打印回执, 留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录,客户唐 XX签字确认。 8、调阅中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表：抽查 2012年 1月 9日，客户全 XX申 购理财产品财富日日升，填写中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书 、 中国邮政储蓄银行 客户风险承受力评估报告 ，留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录，客户在相关资 料上签名确认。 9、调阅中国邮政储蓄银行储蓄国债（电子式）认购确认书：抽查 3月 11日国债认购确认 书，客户王 XX（帐号：606632067280061783） 、张 XX（帐号：606632012280018461） ，机打联 网核查记录，留存客户有效身份证件复印件,经办柜员陈倩、客户王 XX、张 XX签字,见复核人 员签章。 4 10、现场查看网点中间业务开户申请书、基金申购、赎回各项业务单式按月装档保管。 11、进入中间业务系统调阅 2011年 11月 08日至检查日个人投资开户，与储蓄系统核对， 未发现实名证件不一致情况。 12、进入中间业务系统调阅客户中间业务交易账号：6210986636000809341，交易名称均显 示认购成功，或终止投资，未见基金确认不成功情况。 13、经现场询问网点支行长邓川：网点按时打印基金交易列表、基金定期定额履约交易失 败列表、基金确认成功/部分成功交易列表，并装订存档。 14、网点管理人员的履职情况：及时披露信息，并及时张贴相关产品公告，并且告知投资 者，现场查看营业现场张贴有“投资购买理财、保险、基金产品十段知” 。客户购买基金时， 要求客户填写风险评估表；经询问支行长邓川：在每次购买理财产品前，理财经理对客户进行 充分的风险提示；并由客户本人填写中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书。 15、特殊业务：进入中间业务系统调阅网点办理基金卡挂失业务，经询问经办员：网点目 前未办理基金卡挂失业务。 （三） 、代收付业务 1、业务办理情况：经现场询问经办人员叶莉和调阅网点交储蓄代收现金缴款单：网点只办 理移动归集业务和代收社保业务。 2、缴拨款处理：调阅网点交储蓄代收现金缴款单，网点每天打印并保存报表，并且每天代 收付业务资金普通柜员上交综合柜员，综合柜员全部上交储蓄，储蓄系统通过代收付分户账号 统一上划。 3、现场查看和询问营业员叶莉：网点没有办理代收业务取消交易，如办理代收业务取消时 是进行授权才能办理。 4、营业现场张贴有危机事件处理机制与流程。建立应急事件处置登记薄 ，启用日期 2011年 1月 1日，无相关记录内容。询问营业员，该支行自开办日 2011年 1月 1日以来未遇 到应急事件。 （四） 、业务培训 调阅业务学习培训薄：2012 年 1月 2日、1 月 9日、2 月 16日、2 月 29日、3 月 8日、 3月 10日、3 月 18日进行了中间业务相关培训，培训内容涵盖产品、法律法规、职业操守、 营销技巧等各方面。 上次问题复查情况： 5 1、中间业务交易卡开户申请书上填写了客户姓名、性别、交易事项、证件种类、身份证号 码、联系电话，有客户签字及经办人名章，未填写客户储蓄帐号及家庭住址。现场查看网点留 存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开户为 2011年 5月 27日，查看基金卡开销户登记簿， 末笔登记时间为 2011年 4月 15日，登记内容有开户日期、身份证号码、家庭住址、开户金额、 销售种类、联系电话等信息，但未填写基金卡账号、基金卡凭证号、关联储蓄账号等信息。 复查情况：抽查 2012年 3月 10日 2户（金 XX、王 XX）基金开户申请书，客户在申请书上 签字确认，联网核查后打印客户身份证件机打记录，留存客户身份证复印件。中间业务交易卡 开户申请书上填写了姓名、性别、交易事项、证件种类、证件号码、联系电话、储蓄关联帐户 等信息。现场查看网点留存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开户为 2012年 3月 11日， 查看基金卡开销户登记簿，末笔登记时间为 2011年 3月 11日，登记内容有开户日期、身份证 号码、家庭住址、开户金额、销售种类、联系电话等信息。 2、调阅业务学习培训薄，未见中间业务涵盖产品、法律法规、职业操守、营销技巧等各方 面的培训记录； 复查情况：调阅业务学习培训薄：2012 年 1月 2日、1 月 9日、2 月 16日、2 月 29日、 3月 8日、3 月 10日、3 月 18日进行了中间业务相关培训，培训内容涵盖产品、法律法规、 职业操守、营销技巧等各方面。 3、现场查看：营业现场未张贴有危机事件处理机制与流程。 复查情况：现场查看营业现场张贴有危机事件处理机制与流程。 ATM机管理 (一)、运行环境 机具运行正常，环境清洁；现场查看 ATM机上粘贴有银联标志；各部位未安装可疑的外部 设施，未张贴可疑的提示或标语。配钞间整洁，无乱堆放杂物现象。 (二)、警报及监控设施 1、现场查看，安装有天网报警装置。 2、配钞间及外部环境各安装探头一个，能对清钞、加钞、周边环境以及对取款人面部特 征、出钞口进行监控进行有效监控，录像资料能保存 130天（2011 年 11月 9日至 2012年 3 月 22日） 。 (三)、ATM 装钞管理 1、运送钞由县局经警队武装押运。 2、采取换箱式管理 ATM（1 号、2 号） ，现场查看使用 2号钞箱装钞后加锁。 6 3、现场询问营业员加钞前自储蓄系统查询 ATM现金余额，核实了账实相符的情况。 4、调阅监控装钞、卸钞、账箱检查等工作全程处于监控摄像范围。 5、询问 ATM管理员叶莉该网点在行式 ATM机库存限额为 28万元，查看清机加钞登记薄 调阅 2012年 2月份期间的加钞情况记录显示：该期间内共加钞 16次。详细记录为加钞时间为 2月 1日 17时 57分、金额为 254500元，2 月 3日 11时 41分、金额为 272800元，2 月 5日 9时 48分、金额为 270000元，2 月 6日 18时 12分、金额为 271900元，2 月 8日 11时 33分、 金额为 270000元，2 月 9日 17时 52分、金额为 270000元，2 月 11日 12时 07分、金额为 270000元，2 月 13日 10时 01分、金额为 270000元， 2月 14日 17时 38分、金额为 271700 元，2 月 16日 09时 59分、金额为 270000元，2 月 17日 17时 24分、金额为 250000元，2 月 20日 10时 59分、金额为 273000元，2 月 22日 10时 16分、金额为 270000元，2 月 24 日 11时 39分、金额为 260000元，2 月 27日 10时 24分、金额为 270000元，2 月 29日 11 时 31分、金额为 270000元，配钞申领金额未超过核定的最高限额。 6、询问密码管理员陈倩、李青芳，钥匙管理员叶莉、杨丹丹 ATM加钞时两人严格执行 “双人到场、同进同出”要求，装钞、卸钞、账箱检查等工作双人全程参与。不存在密钥交叉 管理的现象。 7、现场调阅编号为 66320016的ATM 清机加钞登记簿和监控录像，调阅 2012年 2月 27日的监控录像资料显示（3 号视频 2号通道）显示 10点 07分时刻网点营业员和综合业务部 管理员杨丹丹双人清点现金， 10点 20分时刻网点营业员陈倩、综合业务部管理员杨丹丹和 安全保卫唐红兵进入配钞间加钞， 10点 21分时刻营业员陈倩输入密码（用物品物理遮挡） ， 并双人开启 ATM保险柜（钥匙分别由杨丹丹和陈倩保管） ，10 点 37分时刻双人关闭保险柜， 密码管理员陈倩打乱密码。 8、ATM 清机加钞首次测试登记于清机加钞登记薄上，调阅清机加钞登记薄2012 年 2月 1至检查日共登记加钞 25次， ATM正式对外服务前，进行首笔取款交易测试，并留存 交易凭条备查。调阅 2012年 2月 27日的监控录像资料显示（ 3号视频 2号通道）显示 10点 40时刻综合业务部管理员杨丹丹测试取钞。 (四)、ATM 密码、钥匙管理 1、现场开启保险柜，该网点 ATM（在行式）密码由陈倩掌握，钥匙由综合业务部管理员 杨丹丹和网点营业员陈倩各人一把掌管，询问综合管理部管理员何端 ATM备用钥匙由安保人员 唐红兵保管。 2、询问综合管理部管理员杨丹丹、营业员叶莉加钞完毕后钥匙放入支行保险柜保管。 3、建立ATM 钥匙、密码交接登记薄 ，2011 年 11月 07日至检查日共登记密码交接 21 次，末笔登记时间为 2012年 3月 15日 09:56，登记内容：领用人为陈倩、 “交接/变更原因及 执行情况”为“密码交接、修改密码” 、 “变更/保管人”为李青芳，登记内容齐全。调阅 2月 24日监控录像资料显示（3 号视频 7号通道）2 月 24日 16：21 密码管理员陈倩修改该网点在 行式 ATM机密码。 4、查看ATM 钞箱钥匙领用登记薄 ，查阅 2012年 1月 1日至检查日期间的 ATM钞箱钥 匙领用情况显示：该期间内共领用钥匙记录共 49次，登记内容齐全。 (五)、ATM 现金管理 7 1、调阅网点 3月 21日ATM 余额查询：在行式（编号 66320016）账面应结存现金 164100.00元，实际结存现金 164100.00元(其中 100元面值 1641张，金额 164100.00元)， 机内现金与营业网点轧帐金额相符； 2、建立ATM 异