当前银行社会化押运工作中存在的问题及对策

当前银行社会化押运工作中存在的问题及对策 长期以来，农村合作银行（信用社）的货币守护押运一直由行社 内部保卫人员承担，行社为此投入了相当大的人力、物力、财力、精力， 成本相对较高。尤其作为农村合作银行（信用社）点多库多，工作量及 管理难度很大，金库与营业网点间的现金接送已成为业务经营和发展 中的重要风险点 社会化守押作为经济发展到一定阶段社会分工日趋细化的必然 产物，解决了银行自身押运存在的风险、责任和压力，转移了银行资 金的在途风险，增强了银行安全防范能力。同时实行社会化守押后， 通过以有偿服务方式，把现金守押这项银行非核心业务外包出去，使 银行可以更加专注地做业务，集中更多精力去搞经营。2010 年 3 月 31 日，我行正式实施守押社会化运作，设立金库中心，对 145 个网点 实施现金及重空凭证的直接配送。截止 2010 年 12 月，共配送领缴箱 22812 只、配送现金 101.21 亿元；配送重空凭证 3147 次，流转封包 41273 只；涉及网点上缴领缴箱 22995 只、上缴现金 49.4 亿元，通过 逐步的探索与改进，社会化押运工作日趋有序和稳定。同时，从社会 化押运运行情况看，也存在一定的问题，直接影响着运行的工作效率， 产生了新的风险点。 当前社会化押运工作中存在的主要问题 1、全局观念不强。金 库中心-押运公司-营业网点，三者在社会 化押运工作中是一个一体化的双向物流过程，每一个环节的工作效率 都将会影响到全局的正常运转。从运行实际情况看，部分网点柜员时 间观念欠缺，对社会化押运尚未形成全局性共识，比如经常性出现营 业网点未在规定时间段进行备钞申请与重控申领，或者出现一天多次 申领等随意性现象，造成金库中心的领缴箱不能在规定时间内与押运 公司交接，也影响了金库中心对重控与现金的当天装箱配送工作。 2、业务操作流程认识单一。上级机构调拨-营业 网点调入，营业 网点调拨-上 级机构调入，以上关系是网点柜 员长期以来重控与现金 业务操作的主要流程，在柜员观念上形成了一定的思维定势，因此对 第三方参与的社会化押运流程的操作要点不能适应。比如，社会化押 运流程中要求对收发的重控、封包、银箱等都必须在系统中进行录入 或确认，在 实际工作中，网点柜员录入不正确或确认不及时的现象普 遍。如：2010 年 11 月至 12 月中，我行营业网点在系统中确认不及时 的次数达 199 次，上缴录入与实际不符的次数达 75 次。这在一定程 度上大大增加了金库中心的确认工作量，同时导致金库中心与押运公 司数据核对不符。 3、现金整点质量有待提高。 1）由于操作模式的改变及银行具有联行章整点柜员的增加，如： 社会化押运实施后我行网点联行章柜员由原来的 34 位增加到 150 位， 为全行现金整点管理带来了一定难度。实际操作中上缴款项捆扎不标 准、封签粘 贴不规范、联行章加盖不清楚等等因素，为金库中心带来 较大的整点、清分压力。 2）现金业务差错较多。由于营业网点联行柜员业务素质参次不齐， 同时部分网点柜员工作责任心不强，在实施社会化押运后现金业务差 错较多。现 金整点中存在的差错，直接影响着银行的声誉，同时对银 行的现金头寸调拨带来严重影响。 4、实物管理有待加强。目前社会化押运实施后，暴露出网点对 实物（银箱、封包等）管理欠缺，封包、银箱遗 忘在网点未上缴的情况 时有发生， 产生了较大的风险隐患。新模式要求营业网点上缴的实物 数量必须双向登记：在业务系统登记以便金库中心与营业网点进行数 据核对；在押运 POS 系统登记以便押运公司与 营业网点进行数据核 对。部分网点对上缴的实物（银箱、封包）数量在业务系统登记后，未 在 POS 系统登记，造成押运公司在接交时也不能 发现，产生了较大的 风险隐患。 5、营业网点安全防范工作难度增强。押运公司人员的流动性较 大，加之押运人员长期出入营业网点，对营业网点日常安全防范的薄 弱环节及押运流程、押运线路等有一定的了解，加大了营业网点日常 安全防范的工作难度。尤其是款箱交接、身份识别等成为高风险环节。 做好社会化押运工作的措施 针对上述存在的问题，为最大化的发挥社会化押运的工作效益， 更加有效的防范新风险，确保资金安全，银行应从以下几方面做好工 作； 1、统一思想，认识重视到位。 实行社会化押运，既可以减轻银行 的安全压力，降低经营风险，同时也解决了银行自行押运的人员不足、 老化、装备 落后等问题。实行社会化押运是银行业社会化发展的趋势， 早实行早受益。通过统一员工思想，达成全局共识，积极参与做好社 会化押运工作。 2、规范业务操作流程，学习培训到位。一是加强社会化押运业 务操作流程的学习。通过培训、讨论等多种形式，提高和拓展业务认 识，了解和加深业务知识，做到人人都能熟练掌握操作流程。二是突 出重点内容的培训。银行应对款箱运送、现金调运、重空凭证调拨、实 物交接登记等业务的每一个环节作重点培训，细化和明确各个环节业 务人员的工作步骤、任务和职责，确保重要环节能熟练操作。三是细 化职责，落 实专人。明确支行押运业务确认员岗位，指定专人负责本 机构的确认工作及辖内网点确认的监督工作。 3、提高现金整点质量，管理措施到位。一是加强各网点现金整 点柜员的管理， 对不适合该岗位的人员进行调整，指定业务素质较高、 责任心较强的柜员承担网点主出纳职责，负责做好网点现金整点、上 缴工作；二是加强现金业务的培训，不定期的开展现金整点知识、现 金“五好钱捆 ”标准的学 习；三是对现金收付量 较大的营业网点增配自 动捆钞机、扎把机，提高 现金整点效率与质量。四是建立处罚制度，要 求各机构加大因违规操作造成差错的网点、柜员的处罚力度，落实提 高制度的执行力。 4、加大考核，风险防范意识到位。 现金、凭证等传统操作流程的 变化及对新操作模式的不适应，使营业网点对各项实物的管理较为薄 弱，产生了新的 风险点。为此，一是加 强对营业 网点的内控风险教育， 明确安全无小事，安全出效益的意识。重视对问题的查找、分析、解决， 落实“ 实物交接，双人核对，切实管理，专人 负责”制。二是加大考核力 度。不仅要 对违规员工加大考核的处罚力度，也要加强对营业网点主 管领导的考核。三是实行巡查登记制。营业结束后，各网点需指定专 人负责巡查，确保银箱、封包等重要物品全部扫数入库，并登记巡查 记录。四是推广典型。 对先进营业网点的操作管理、操作方法、考核办 法予以交流推广，共同来提高安全防范意识、消除安全隐患。 5、强化风险环节管理，防范措施到位。 为建立安全的外部环境， 针对身份识别、款箱交接等高风险环节提出四点防范措施：一是把好 守押员的再审查，守押员在招入押运公司前押运公司虽然会对其进行 审查，但对 派往银行的押运人员，银行相关部门要重新进行严格的资 格审查，一 经发现有不良行为记录，坚决予以退回。二是加强与押运 公司沟通联系及时掌握押运员日常工作情况，了解思想动态，特别是 工作以外的行为，发现问题，及时解决。三是加强与营业网点的信息 交流，及时 收集员工督查信息，了解最新动态，及时分析解决。四是严 格执行押运安全制度和操作规程，提高营业网点日常安全防范意识。 防止出现接交前、交接后放松警惕的倾向，增强人身安全和银行资金 安全的责任感，切实规避风险隐患。 6、建立突发事件预警机制，应急预案到位。为积极应对社会化守 押工作中出现的突发事项，把造成的影响和风险降至或减少到最低程 度，确保业务 安全有序地开展，银行应重视应急处置预案的制定，以 提升员工应急处置能力和