关于信贷资产及非标资产风险状况的自查报告

关于信贷资产及非标资产风险状况的自查报告 （参考格式） （ 分行） 一-1、信贷资产（公司条线） 1、 总体情况 包括但不限于： A.此次排查结果公司资产总体评价 ; B.分行公司信贷资产情况介绍、重点自查内容概况【重点对重组贷款、借 新还旧、改变用途的贷款、逾期(含展期后) 超过一定期限、其应收利息不再计入 当期损益的贷款及 2013 年新发放等】等。 C.信贷管理体系、制度、流程及系统是否存在缺陷。 D.信贷资产分类的组织架构、分类制度政策、分类管理流程是否符合内部 控制等相关要求。 2、 基本概况 A.截至 2013 年 12 月 31 日，*分行公司信贷资产基本情况为： 授信总户数*户* 笔，贷款金额* 万元，贷款余额*万元，贷款余额中， 正常类*万元，关注类*万元，次级类* 万元，可疑 *万元，损失类*万元， 详见下表（同银监附表 1）： 金额：（万元，保留两位小数，下同） 分行 类别 户数 笔数 贷款额 贷款余额 其中：关注 次级 可疑 损失 目前存量 *注：贷款余额不仅仅指敞口余额，包括保证金等，下同。 B.其中，2013 年新发放贷款 *笔，贷款金额*万元，贷款余额 *万元，贷 款余额中，关注类*万元，次级类*万元，可疑*万元，损失类*万元，详见 下表： 分行 类别 笔数 贷款额 贷款余额 其中：关注 次级 可疑 损失 2013 年新发放 *注： 2013 年新发放包括存量客户新发放贷款和新增客户发放贷款。 3、 公司信贷资产五级分类情况 A.截至 2013 年末，分行公司信贷资产情况为：正常类*笔、*户、贷款余 额*万元，关注类*笔、*户、*万元，次级类*笔、*户、*万元，可以类 *笔、*户、*万元，损失类*笔、*户、*万元，详见下表： 正常 关注 次级 可疑 损失 分类 条线 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 公司 信贷 4、 公司信贷资产五级分类偏离情况 A.此次自查，共需调整*户*笔，金额合计*万元，详见下表： 户数 笔数 余额 正常调至关注 正常调至次级 正常调至可疑 正常调至损失 关注调至次级 关注调至可疑 关注调至损失 次级调至可疑 可疑调至损失 B.截至检查日，分行调整情况见下表（同银监附表 4）： 需调整五级分类的贷款 截至检查日已调整五级分类的贷款 合计 正常调为关注 正常和关注调为 不良 合计 占需调整贷款比例 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户数 （%） 笔数 （%） 余额 （%） C.截至 2013 年末，具体调整明细如下（同银监附表 5）： 借款人 业 务 类 别 贷款 金额 贷款 余额 贷款 日 到 期 日 调级原因 2013 年末 分类 结果 调整 2013 年末 分类 结果 截至检查日 是否已调整 *贷款日为该户有效额度第一笔贷款发放日期，到期日为项下最后一笔贷款 到期日。 a 进行偏离原因分析（即应调未调原因） 、改进措施和计划改进时间； b 不良贷款偏离对拨备、资本、盈利的影响。 D.非应计贷款情况： 借款人 非应计贷 款余额 五级 分类 调整后分 类（如有） 同业五 级分类 与同业分类不同原因（如有） 6、2013 年新形成不良贷款分析 2013 年，分行公司信贷新增不良贷款*户，不良金额（敞口）*万元，具 体明细见下表： 借款人 行业 不良余额 不良余额 （敞口） 形成原因 目前进展 是否为 2013 年 新增客 户 已采取或拟采取防范措施及不良贷款成因、区域、行业、客户分布特点分 析等. 7、监管建议 一-2、信贷资产（小企业条线） 1、总体情况 A. 此次排查结果小企业资产总体评价; B重点自查内容概况； C主要存在的问题。 （如信贷管理体系、制度、流程及系统、信贷资产分类的 组织架构、分类制度政策、分类管理流程等方面）。 2、基本概况 A.截至 2013年 12月 31日，*分行小企业信贷资产基本情况为：授信总户数 *户*笔，贷款金额*万元，贷款余额*万元。其中正常类*万元，关注类*万 元，次级类*万元，可疑*万元，损失类*万元， 详见下表（同银监附表 1，请分别 填列小微个人、小微法人）： 金额：（万元，保留两位小数，下同） 分行 类别 户数 笔数 贷款额 贷款 余额 其中:关注 次级 可疑 损失 小微 -个人 小微 -法人 合计 B.其中，2013 年新发放贷 款*笔，贷款金额*万元，贷款余额*万元，贷款 余额中，关注类*万元，次级类*万元，可疑 *万元， 损失类*万元，详见下表： 分行 类别 存量/ 新客 户 笔数 贷款额 贷款余额 其中：关注 次级 可疑 损失 2013年新 发放（个人） 2013年新 发放（法人） *注：2013 年新发放包括存量客户新发放贷款和新增客户发放贷款、需填列 存量客户或新客户。 3、小企业信贷资产五级分类情况 A.截至 2013年末，分行小企 业信贷资产情况为：正常类*笔、*户、贷款余 额*万元，关注类*笔、*户、*万元，次级类*笔、*户、*万元，可以类*笔、 *户、* 万元，损失类*笔、 *户、 *万元，详见下表： 正常 关注 次级 可疑 损失 分类 条线 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 小微 个人 小微 法人 4、小企业信贷资产五级分类偏离情况 A.此次自查，共需调整*户 *笔，金 额合计*万元。其中小微个人涉及*户 *笔，金 额合计*万元；小微法人涉及*户*笔，金额合计*万元。 详见下表： 类型 户数 笔数 余额 个人正常调至关注 法人 个人正常调至次级 法人 个人正常调至可疑 法人 个人正常调至损失 法人 个人关注调至次级 法人 个人关注调至可疑 法人 个人关注调至损失 法人 个人次级调至可疑 法人 个人可疑调至损失 法人 B.截至 检查日，分行 调整情况 见下表（同银监附表 4，请分别填列个人、法人）： 需调整五级分类的贷款 截至检查日已调整五级分类的贷款 合计 正常调为关注 正常和关注调 为不良 合计 占需调整贷款比例 户数 笔 数 余 额 户数 笔数 余额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户数 （%） 笔数 （%） 余额 （%） 个人 法人 注：上栏为小微个人、下栏为小微法人。 C.截至 2013年末，具体调 整明细如下（同银监附表 5）： 借款人 业务 类别 贷款 金额 贷款 余额 贷款 日 到 期 日 调级原因 2013 年末分 类结果 调整 2013年 末分类 结果 截至检查日 是否已调整 a 进行偏离原因分析（即应调未调原因）、改进措施和计划改进时间； b 不良贷款偏离 对拨备、 资本、盈利的影响。 5、2013 年新形成不良贷款分析 2013年，分行小企业信贷新增不良贷款*户，不良金额（敞口）*万元，具体 明细见下表： 借款人 行业 不良余额 不良余额（敞 口） 形成原因 目前进展 是否为 2013 年新 增客户 已采取或拟采取防范措施及不良贷款成因、区域、行业、客 户分布特点分析等. 一-3、信贷资产（零售条线） 1、 总体情况 包括但不限于： A.此次排查结果零售信贷 资产总体评价; B.分行零售信贷资产情况介绍、重点自查内容概况【重点对重组贷款、借新还 旧、改变用途的贷款、逾期(含展期后) 超过一定期限、其应收利息不再计入当期 损益的贷款及 2013 年新发放等】等，其中手工分类须符合总行贷后管理制度的 规定 C.信贷管理体系、制度、流程及系统是否存在缺陷。 D.信贷资产分类的组织架构、分类制度政策、分类管理流程是否符合内部控制 等相关要求。 E、新一贷的合规管理及风险控制是否到位。 2、基本概况 A.截至 2013 年 12 月 31 日，*分行零售信贷资产基本情况为： 授信总户数*户* 笔，贷款金额* 万元，贷款余额*万元( 其中委托贷款*万元)， 贷款余额中，正常类*万元，关注类*万元，次级类*万元，可疑*万元，损 失类*万元，详见下表（同银监附表 1）： 金额：（万元，保留两位小数，下同） 分行 类别 户数 笔数 贷款额 贷款余额 其中：关 注 次级 可疑 损失 2013 年末 存量 *注：贷款余额不仅仅指敞口余额，包括保证金等，下同。 B.其中，2013 年新发放贷款 *笔，贷款金额*万元，贷款余额 *万元，贷款余 额中，关注类*万元，次级类*万元，可疑* 万元，损失类*万元，详见下表： 分行 类别 笔数 贷款额 贷款余额 其中：关注 次级 可疑 损失 2013 年 新发放 *注： 2013 年新发放包括存量客户新发放贷款和新增客户发放贷款。 3、零售信贷资产五级分类情况 A.截至 2013 年末，分行零售信贷资产情况为：正常类*笔、*户、贷款余额* 万元，关注类*笔、*户、*万元，次级类*笔、*户、*万元，可疑类*笔、 *户、*万元，损失类*笔、*户、*万元，详见下表： 正常 关注 次级 可疑 损失 分类 条线 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 零售信贷 4、 零售信贷资产五级分类偏离情况 A.此次自查，共需调整*户*笔，金额合计*万元，详见下表： 户数 笔数 余额 正常调至关注 正常调至次级 正常调至可疑 正常调至损失 关注调至次级 关注调至可疑 关注调至损失 次级调至可疑 可疑调至损失 B.截至检查日，分行调整情况见下表（同银监附表 4）： 需调整五级分类的贷款 截至检查日已调整五级分类的贷款 合计 正常调为关注 正常和关注调 为不良 合计 占需调整贷款比例 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户 数 笔 数 余 额 户数 （%） 笔数 （%） 余额 （%） C.截至 2013 年末，具体调整明细如下（同银监附表 5）： 借款人 业务类别 贷款金额 贷款余额 贷款日 到期日 调级原因 2013 年末分类结果 调整 2013 年末分类结果 截至检查 日是否已 调整 *若为额度业务，贷款日为该有效额度第一笔贷款发放日期，到期日为项下最后 一笔贷款到期日。 a 进行偏离原因分析（即应调未调原因） 、改进措施和计划改进时间； b 不良贷款偏离对拨备、资本、盈利的影响。 5、2013 年新形成不良贷款分析 借款人 行业 不良余额 不良余额（敞口） 形成原因 目前进展 是否为 2013 年新增客户 2013 年，零售信贷新增不良贷款*户，不良金额（敞口）*万元，具体明细见 下表： 已采取或拟采取防范措施及不良贷款成因、区域、行业、客户分布特点分析等. 6、监管建议 二、非标资产 1、 总体情况 包括但不限于： 此次排查结果总体评价;分行非信贷资产总体情况及风险状况介绍。汇总表 如下： 自查工作情况统计表 填报单位： 分行 非标资产 户数 笔数 金