内蒙古2017年上半年银行业初级《公司信贷》：风险预警模拟试题

内蒙古 2017 年上半年银行业初级公司信贷：风险预警 模拟试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、违约风险暴露不包括_。 A已使用的授信余额 B已收利息 C未使用授信额度的预期提取数量 D应收未收利息 2、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是_。 A汽车实际成交价 B汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者 C汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D贷款银行认可的评估价格 3、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值 观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 4、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 5、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 6、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A：贷款目的 B：还款来源 C：资产转换周期 D：还款记录 E：著作权 7、公司信贷的借款人指_。 A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B经行政机关核准登记的企(事)业法人 C经行政机关核准登记的自然人 D经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人 8、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动， 受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（） 。 A信用风险 B市场风险 C资产流动性风险 D负债流动性风险 9、营运能力是指通过借款人的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业 管理人员经营、管理和运用资产的能力。 A：盈利比率 B：财务杠杆 C：现金流量 D：资金周转速度 E：著作权 10、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应 当知道撤销原因之日起_内行使，未行使的，申请权取消。 A1 个月 B3 个月 C半年 D1 年 11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 12、全国个人信用信息基础数据库系统首先向_提供个人信用信息的查询服务， 满足其对信贷征信的需求。 A司法部门 B商业银行 C数据主体本人 D金融监督管理机构 13、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 14、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。 A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权 15、某商业银行 2004 年、2005 年、2006 年各项收入如下表所示： A年份 B净利息收入 C非利息收入 D出售证券盈利 E保险收入 F2004 G40 H20 I10 J20 K2005 L50 M10 N10 O20 P2006 Q60 R30 S10 T20 16、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提 普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类 结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准 备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别 准备金；汇总各类准备金。 A B C D 17、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。 A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人 员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造 成重大损失的行为 B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度 C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员 D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失 18、贷后管理的期限是_。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 19、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前， 禁止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 20、质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。 A动产和财产权利，动产和不动产 B不动产，不动产和财产权利 C动产，不动产 D动产和财产权利，不动产 21、某商业银行的存款余额为 1000 亿元人民币，则其贷款余额的上限为_亿元 人民币。 A250 B600 C750 D900 22、下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 23、商业银行的代理业务不包括（） 。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金 24、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是_。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院 25、_监控的特点是对“人及其行为”的调查。 A与银行往来情况 B管理状况 C经营状况 D财务状况 26、关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是_。 A先享受型，储蓄率低 B后享受型，储蓄率低 C购房型，牺牲消费为拥有住房 D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女 27、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金管理公司 D结算中心 28、下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限不正确的是_。 A中国工商银行的个人质押贷款期限一般为 1 年，最长不超过 3 年(含 3 年) B中国建设银行的个人质押贷款期限最长为 3 年，以保单质押贷款的，最长 期限为 1 年 C中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过 1 年 D中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1 年 29、下列债券不可上市流通的是_。 A记账式国债 B凭证式国债 C金融债券 D无记名(实物) 国债 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 2、下列属于网上银行的特征的是_。 A电子虚拟服务方式 B运行环境开放 C模糊的业务时空界限 D业务实时处理，服务效率高 E设立成本较高，但交易安全性提高 3、_是银监会提出的具体监管目标。 A保护广大存款者和消费者的利益 B增进市场信心 C提高银行业的利润 D增进公众对现代金融的了解 E努力减少金融犯罪 4、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有_。 A市场上出现关于该商业银行的负面消息 B外部评级下降 C所发行的股票价格下跌 D资产质量下降 E资产过于集中 5、商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷 款行能采取的措施不包括_。 A要求限期纠正违约行为 B冻结借款人的所有资金账户 C要求更换担保人 D定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等 6、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答 复和更正后的信用报告之日起_个工作日内，向异议申请人转交。 A2 B5 C7 D10 7、单币种敞口头寸反映单货币的外汇风险，主要包括以下几个组成因素 _。 A即期净敞口头寸 B远期净敞口头寸 C期权合约头寸 D期权敞口头寸 E其他敞口头寸 8、按照巴塞尔新资本协议的规定，以下各项应进入交易账户的有_。 A可转让证券 B向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 C集合投资份额 D存款证 E为对冲银行账户风险而持有的头寸 9、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对_提 出意见或建议。 A是否同意贷款 B贷款额度 C担保方式 D还款方式 E划款方式 10、骆驼评级体系的要素包括_。 A资本充足性 B资产质量 C管理 D盈利性和流动性 E市场风险敏感度 11、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 12、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（） 。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 13、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是_。 A银行要受贷款意向书内容的法律约束 B书面贷款承诺具有法律效力 C在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批 D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 14、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 15、买入看涨期权，_。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 16、下列属于我国货币政策工具的有_。 A窗口指导 B汇率政策 C再贴现 D公开市场业务 17、以下关于个人活期存款的说法，正确的是_。 A客户可以随时存取 B现实中通常 1 元起存 C现实中多使用积数计息法计息 D包括整存零取和零存整取 E我国对活期存款实行按月结息 18、关于期货市场的功能，下列说法正确的是_。 A期货具有规避市场风险的能力 B期货交易者可以通过在期货市场上“套期保值”交易达到降低价格风险的 目的 C期货交易有助于发现公平价格 D期货合约是最常用的规避汇率风险，固定外汇成本的方法 E人们可以利用期货合约的交易价格信息来进行生产、经营和消费决策 19、_是银行监管的首要环节。 A市场准入 B资本监管 C监督检查 D风险评级 20、退出障碍具体包括_。 A资产的专用性 B退出的固定费用 C战略上的相互牵制 D情绪上的难以接受 E政府和社会的各种限制 21、现在商业银行倡导的合规理念内容有_。 A全员主动合规 B合规创造价值 C合规才能促发展 D合规第一、效益第二 E合规促进合法 22、抵债资产的价值确认原则是。 A：借贷双方的协商议定价值 B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值 D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景 23、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度 24、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则 加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。 AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 25、申请商用房贷款购买或租赁的商用房，一般要求_，具有优良的发展前景， 并且属于永久性建筑的商用房。 A位于大中城市中心区和次中心区 B位于城市区划内 C位于城镇区划内 D位于全国所有地方均可 26、关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是_。 A先享受型，储蓄率低 B后享受型，储蓄率低 C购房型，牺牲消费为拥有住房 D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女 27、在基金认购中，认购期内产生的利息