内蒙古2015年下半年银行职业《风险管理》：操作风险试题

内蒙古 2015 年下半年银行职业风险管理：操作风险试 题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是_。 A借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办 行关系 B一个借款人只能有一个贷款主办行 C主办行应当随基本账户的变更而变更 D主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供 必要的信息咨询、代理等金融服务 2、处于衰退期的行业的风险性_。 A最高 B中等 C最低 D较高 3、下列商业银行的做法中，不正确的是_。 A销售收益率不大于零的理财计划 B对理财计划设置市场风险监测指标 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 4、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。 A已承诺贷给客户，客户已经使用 B未承诺贷给客户，客户已经使用 C已承诺贷给客户，客户没有使用 D未承诺贷给客户，客户没有使用 5、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总 额的_。 A5% B10% C15% D20% 6、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于 主营业务转变的_。 A行业转变型 B产品转变型 C业务停顿型 D股权变更型 7、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打 压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。 A将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提 及到贪污事件 D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 8、王先生在 2008 年 7 月 1 日存入 0.84%，则他能取回的全部金额是_。(扣除 20%利息税后) A2,000.88 元 B2,001.12 元 C2,001.56 元 D2,002.48 9、下列关于担保中留置的说法，正确的是。 A：留置财产只能是不动产 B：留置财产可以是动产，也可以是不动产 C：留置权人不占有留置财产 D：当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 E：著作权 10、房地产投资的风险不包括_。 A交易风险 B意外风险 C利率风险 D信用风险 11、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪 一项不属于中央银行基准利率_ A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 12、债券收益的来源不包括_。 A现金分红 B价差收益 C利息收益 D债券利息的再投资收益 13、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶 段_ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 14、 银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在 最近一个预定还款日的_个营业日前通知代理行。 A15 B30 C60 D90 15、某银行 2009 年年初次级类贷款余额为 1000 亿元。其中在 2009 年年末转为 可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因正常回收 减少了 200 亿元，则次级类贷款迁徙率为_。 A20.0% B60.0% C75.0% D100.0% 16、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 17、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化，得出模型的一系列参数值。 ACreditMetrics 模型 BCredit Ponfolio view 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 18、授权的有效期限一般为_年。 A1 B2 C3 D5 19、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值 现金流的合约称为_。 A金融互换 B金融期货 C金融期权 D金融远期 20、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是_。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 21、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（） 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 22、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元。则根据巴塞尔 新资本协议 。风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、当出现资产敏感型缺口时，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入_。 A不变 B上升 C下降 D无法判断 2、票据丧失的补救措施包括_。 A挂失止付 B公示催告 C仿真制造 D提起诉讼 E行使追索 3、关于商业银行资本的作用，理解正确的有（） 。 A商业银行资本为商业银行提供融资 B在市场经济的投资者利益保护的框架下，资本金是承担风险和吸收损失的 第一资金来源 C限制商业银行的过度业务扩张和风险承担 D为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力 E作为保护存款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用 4、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是_。 A是个人理财业务中的一类 B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管 理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E分为私人银行业务和理财计划 5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是_。 A未人小学的儿童 B在校小学六年级(含六年级)以上学生 C在校小学四年级(含四年级)以上学生 D在校初一(含初一) 以上学生 6、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（） 。 A接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C参与制定金融机构反洗钱规章 D经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料 7、银行的资金来源主要是_。 A发行债券筹集的资金 B高流动性的贷款 C高流动性的存款 D发行股票筹集的资金 8、下列关于个人汽车贷款审批的表述错误的是_。 A贷款审批人根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况， 分析该贷款业务预计给银行带来的收益和风险 B确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将 贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批 C贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门 D对不同意贷款的，贷款审批人直接拒批即可，不必写明拒批理由 9、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。 A内部欺诈 B外部欺诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 10、一般认为流动比率应在_以上。 A2:1 B3:1 C1:1 D0.5:1 11、我国基础货币由（）三部分构成。 A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C流通中的现金 D金融机构的库存现金 E证券公司保证金存款 12、下面属于间接融资工具的是_。 A银行债券 B企业债券 C公司股票 D国债 13、根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更 或者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立合同 B在订立合同时显失公平 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E以合法形式掩盖非法目的 14、财务分析的方法包括_。 A趋势分析法 B结构分析法 C比率分析法 D比较分析法 E因素分析法 15、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有_。 A商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B商业银行的资产业务规模明显扩大 C企业资金周转困难 D企业对借贷资金的需求显著扩大 16、关于商业银行资本的描述，其中正确的是_。 A监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 17、资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几 乎资金全部都放在了高风险资产上，这样的资产配置结构是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 18、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是_。 A客户的年龄 B客户的社会地位 C客户当前的收支状况 D客户的投资偏好 19、下面属于非银行业金融机构的有_。 A资产管理公司 B汽车金融公司 C企业集团公司 D金融租赁公