内蒙古2016年上半年银行从业资格《公共基础》：形式要件试题

内蒙古 2016 年上半年银行从业资格公共基础：形式要 件试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下叙述不正确的是_。 A情景可以人为随意设定 B情景可以直接使用历史上发生过的事件 C情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 D情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到 2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金_ A创业基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金 3、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（） 。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 4、下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是_。 A不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问 题的征兆 B利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产 生某种程度上的流动性风险 C前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券 结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响 D任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资 金流失，进而导致流动性困难 5、商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括_。 A调查质物的价值 B出质人是否具有处分有价证券的权利 C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 D质物共有人是否同意质押 6、在银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定中，下列做法错误的是 _。 A对所在机构代理销售的产品中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B利用银行的声誉对所代理产品作出合约内的承诺 C明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 7、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。 A1 B2 C1.5 D0.5 8、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时 期是_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 9、违约风险暴露不包括_。 A已使用的授信余额 B已收利息 C未使用授信额度的预期提取数量 D应收未收利息 10、从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度_付息。 A末月 21 日 B首月 21 日 C末月 20 日 D首月 20 日 11、下列关于营运资本投资的说法，错误的是_。 A产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资 D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资 12、质押合同的条款不包括_。 A被质押的贷款数额 B保证期间 C借款人履行债务的期限 D质物移交的时间 13、依据商业银行法的规定，以下说法正确的是_。 A商业银行应当公布有关兑现、收付人账期限的规定 B对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C商业银行可以利用拆入资金投资证券经营 D对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过 30% 14、 金融违法行为处罚办法属于_。 A法律 B行政法规 C部门规章 D “指引” 15、 （）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还 债务本息的可能性。 A操作风险 B国家风险 C法律风险 D信用风险 16、下列不属于中国人民银行主要职责的是_。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 17、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险， 但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财 计划属于_。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 18、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 19、属于银行市场定位的内容是_。 A产品定位 B收益定位 C价格定位 D竞争定位 20、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_ A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D贷款承诺具有法律效力 21、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（） 。 A银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理， 提高经营效益，降低经营风险 22、下列不属于村镇银行业务的是_。 A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露_。 A风险管理状况 B财务会计报告 C董事变更情况 D其他重大事项 2、财产保险中重复保险适用_。 A平均分摊原则 B比例分摊原则 C第一赔偿原则 D顺序赔偿原则 3、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是_。 A破产程序是清偿债务的特殊手段 B破产程序的适用以法定事实存在为前提 C破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D破产程序实行一审终审 4、银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥_的作用。 A指挥作用 B激励作用 C协调作用 D沟通作用 E控制作用 5、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 6、下列关于依法收贷的说法，正确的有。 A：应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起 诉讼 B：若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行 C：为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全 D：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请 支付令 E：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产 7、个人汽车贷款合同变更不包括_。 A提前还款 B期限调整 C将柜台还款改为划账还款 D还款方式变更 8、某公司 2006 年销售收入为 2 亿元，销售成本为 1.5 亿元，2006 年期初应收 账款为 0.75 亿元，2006 年期末应收账款为 0.95 亿元，则下列财务比率计算正 确的有（） 。 A销售毛利率为 25% B应收账款周转率为 2.11 C销售毛利率为 75% D应收账款周转率为 2.35 E应收账款周转天数为 171 天 9、下列投资属于间接投资的是_。 A购买机器 B购买厂房 C收购企业 D购买某公司的少量股票 10、商业银行单一法人客户的非财务因素分析包括_。 A管理层风险分析 B行业风险分析 C生产与经验风险分析 D大客户信用分析 E宏观经济及自然环境分析 11、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并 对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人 员应采取的正确做法是_。 A按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B向公安部门反映情况 C向媒体披露证据证明自己的清白 D向部门所有同事发送邮件争取声援 12、抵债资产年处置率的公式为_。 A抵债资产年处置率=已处理的抵债资产变现价值 /已处理抵债资产总价100% B抵债资产年处置率=一年内待处理的抵债资产总价/ 一年内已处理的抵债资 产总价100% C抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价/ 一年内待处理的抵债资 产总价100% D抵债资产年处置率=已处理抵债资产总价/已处理的抵债资产变现价值100% 13、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行对单一客 户进行风险检测时，需要借助的方法有（） 。 A6C 法 B资产组合方法 C贷款分类方法 D信用评分方法 E客户信用评级 14、我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。 A信托业务 B委托业务 C兼营业务 D咨询业务 E外汇业务 15、商业银行管理战略包括（）内容。 A战略目标 B战术目标 C长期目标 D短期目标 E实现路径 16、下列方法中， （）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP 曲线与 AR 值 B二项分布检验 CKS 检验 D卡方分布检验 E正态分布检验 17、某公司 2007 年和 2008 年的应收账款周转天数分别为 35 天和 48 天，销售 收入分别为 2100 万元和 2600 万元，则应收账款周转天数的增加使得应收账款 额约_万元。 A增加 92.6 B增加 74.8 C减少 92.6 D减少 74.8 18、下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有_。 A贷款本金 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用 19、在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现_情况，银行必须引起高度重 视。 A保证人有恶意破产倾向 B保证人改变资本结构 C保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁 D保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为 E保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务 设定抵押、质押 20、根据汽车贷款管理办法 ，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款 人建立独立的信贷档案，载明_。 A经销商法定代表人的健康状况 B中