内蒙古2016年下半年银行从业资格《公共基础》：担保法试题

内蒙古 2016 年下半年银行从业资格公共基础：担保法 试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是_。 A “协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、 公安局签发 B被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息 2、下列关于物价稳定的说法不正确的是_。 A衡量物价稳定的指标是 GDP B物价稳定是宏观经济发展目标之一 C物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 D通货紧缩也是物价不稳定的表现 3、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的 _业务提供的。_ A贷款 B中介 C存款 D负债 4、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面利 率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则 （） 。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 5、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后_日内，将应纳的税 款缴入国库。 A60 B45 C30 D15 6、根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则 ，借款人能够履行合 同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。 A正常 B关注 C可疑 D次级 7、下列属于客户隐私的有_。 A客户的地址 B客户的婚姻状况 C客户的手机号码 D客户的财产情况 8、下列属于操作风险外部风险指标的是_。 A从业年限 B系统数量 C反洗钱警报数占比 D系统故障时间 9、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（） 。 A按月度结息，每月 20 日为结息日 B本金计息起点为分 C活期存款 100 元起存 D利息金额算至分位 10、下列不属衍生金融产品的是_。 A互换 B期货 C国库券 D远期 11、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 12、非系统风险是指_。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险 13、银行在依法收贷工作中应该注意_。 A银行既要重视诉讼，更要重视执行 B银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待 C信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导 D银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段 14、中国银行业不包括_。 A中央银行 B投资银行 C自律组织 D银行业金融机构 15、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括_。 A目标客户 B销售渠道 C收款条件 D产品促销手段 16、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提 普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类 结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准 备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别 准备金；汇总各类准备金。 A B C D 17、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头 100，欧元多头 50，港币空 头 80，美元空头 30，则净总敞口头寸为_。 A150 B110 C40 D260 18、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 19、_是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。 A百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C某银行财务制度不完善，会计差错层出 D某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 20、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 21、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（） A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票 22、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 23、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行 竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于_。 A国家风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险 24、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请_ A会 B不会 C不确定 D以上皆错 25、_是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。 A贷款的受理与调查 B贷款的审查与审批 C贷款的签约与发放 D贷款资金支付管理和控制 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元_ A年金终值为 1438793.47 元 B年金终值为 1538793.47 元 C年金终值为 1638793.47 元 D年金终值为 1738793.47 元 2、属于建设投资的有_。 A原材料购置费 B安装工程费用 C耕地占用税 D土地征用费 E涨价预备费 3、银行代理理财产品销售的基本原则中，_是指在向客户推荐产品时，银行从 业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、 特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 A客观性 B匹配性 C谨慎性 D适用性 4、个人住房贷款质押担保的法律风险主要是_。 A质押股票的价值波动风险 B质押物的合法性 C对于无处分权的权利进行质押 D非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E以非法所得、不当所得的权利进行质押 5、某企业年固定成本为 5000 万元，产品单价为 30 元，单位产品可变成本为 5 元，单位产品销售税金为 2 元，则盈亏平衡点销售收入为_万元。 A7000 B6522 C5357 D5000 6、依合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤 销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立的 B在订立合同时显失公平的 C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下 订立的 D合同期限届满或超出期限 E损害社会公共利益 7、下列关于外汇标价法的叙述正确的是_。 A买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C间接标价法又叫应收标价法 D中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此 确定当日外汇买入、卖出价 E在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇 卖出价 8、下列属于金融性资产的有_。 A现金 B股票 C国债 D专利权 E智力 9、贷款价格是由_构成。 A贷款利率 B信用保障金 C贷款承诺费 D补偿余额 E隐含价格 10、对于个人而言，利率水平的变动会影响_。 A对投资收益的预期 B购买股票还是购买债券的决定 C从银行获取的各种信贷的融资成本 D消费支出和投资决策的意愿 E现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 11、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括_。 A在中国境内有固定电话 B具有完全民事行为能力 C有稳定的经济收入 D没有违法行为记录 E在贷款银行开立个人结算账户 12、不列入交易账户的头寸一般包括_。 A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 B商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期 价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸 C向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品 D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 E为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸 13、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_。 A收入水平 B资产状况 C所有者权益状况 D偿债能力 E财务趋势 14、基金宣传推介材料中可以登载的是_。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日 期 B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩 15、客户品质分析主要是对_进行的分析。 A客户品质基础 B客户经营管理状况 C客户财务 D客户信用状况 E授信额度 16、商业银行具备（）的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重 要标志。 A目标明确 B结构清晰 C职能完备 D功能强大 E服务优良 17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。 A国家的银行管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家对贷款的管理制度 18、下列不属于金融衍生品的是_。 A公司债券 B股指期货 C远期利率协议 D货币互换 19、采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是_。 A单位定期存单 B个人定期储蓄存单 C金融债券 D个人应收账款 20、关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是_。 A低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀 B投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的 15% C投资产品组合的风险可控，但收益较低 D对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合 E投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 21、下列投资属于实物投资的是_。 A购买运输车辆 B购买股票 C购买基金 D购买信托产品 22、下列债券中，被称为“金边债券”的是_。 A公司债 B企业债 C国债 D金融债 23、商用房贷款审批