北京2015年上半年年银行从业《公共基础》：金融工具考试试题

北京 2015 年上半年年银行从业公共基础：金融工具考 试试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、从本质上说，回购协议是一种_。 A以证券为抵押品的抵押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品 2、预警处置是借助预警操作工具对_全过程进行全方位实时监控考核，在接收 风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及 风险处置、化解的过程。 A银行贷款 B经营行为 C企业运作 D银行经营 3、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议 时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信 贷产品属于_。 A延伸产品 B基础产品 C扩展产品 D核心产品 4、以下关于盈亏平衡点的说法中，错误的是_。 A盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点 B盈亏平衡点与资金结构有着直接的联系 C在盈亏平衡点以上时，企业创造利润 D盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小 5、正态分布在实际操作中，通常用来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票波动率 C股票价格每日波动率 D股票价格每日收益率 6、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 7、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病骗取保险金，数额 巨大的_。 A处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金 B处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产 D单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产 8、是以财务报表中的某一总体指标为 100，计算其各组成部分占总体指标的 百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A：横截面分析 B：时间序列分析 C：结构分析 D：敏感性分析 E：著作权 9、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提普 通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类结 果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准备 金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别准 备金；汇总各类准备金。 A B C D 10、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是_。 A告知客户本银行未公布的重大投资行为 B告知客户宏观经济情况 C帮助客户分析汇率波动趋势 D告知客户已经公开的上市公司财务状况 11、与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。 A交换下个月将要公布的兼并收购信息 B交流在产品开发中遇到的难题 C询问对方的产品开发计划 D询问对方对央行近期政策的看法 12、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是_。 定量 信息 定性信息 A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好 C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划 13、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。 A北京银行 B南京银行 C上海银行 D威海市商业银行 14、_年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国 工商银行；_年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的 银监会。 A1982；2001 B1983 ；2002 C1984 ；2003 D1989；2005 15、我国中央银行公布的贷款基准利率是_。 A市场利率 B法定利率 C行业公定利率 D浮动利率 16、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是_。 A设计特色办公大楼 B设计专用字体 C提供增值服务 D设计户外广告 17、高 f 利转贷犯罪是以_为目的。 A获利 B转贷 C套取金融机构信贷资金 D违反货币管理规定罪 18、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆， 敢于投资一些高风险、高收益的产品与投资工具的类型是_。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健型 D温和保守型 19、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为_，诉讼时效一旦届满， 人民法院不会强制债务人履行债务。 A6 个月 B12 个月 C2 年 D3 年 20、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 21、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 A交通运输工具 B原材料 C正在建造的建筑物 D生产设备 22、下列关于内部评级法的说法，不正确的是_。 A可以分为初级法和高级法两种 B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他 风险要素采用监管当局的估计值 C高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失 率、违约风险暴露、期限 D商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率 采用监管当局的估计值 23、下列对现金流量的理解，正确的是_。 A是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额 B可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 C主要讨论现金及现金等价物之间的变动 D计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 24、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是_。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买 所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说 明最不利的投资情形和投资结果 D不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶 25、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/ 美元 0.7485/0.7514 该客户应以 _与银行交易。 A以 1 澳元=0.7485 美元 B以 1 澳元=0.7514 美元 C以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价 D与银行协商后的汇率 26、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾 27、关于保护客户隐私，下列说法错误的是_。 A银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐 私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息 B不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 28、下列说法不正确的是_。 A受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 C信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照 均等的比例享受信托利益 D全体受益人放弃信托受益权的，信托终止 29、根据信托法 ，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负 债务或者自己所受到的损失，以_承担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D信托财产和受托人固有财产 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括_。 A模型假设和参数不再适用的情形 B市场价格发生剧烈变动的情形 C市场流动性严重不足的情形 D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E历史上发生过重大损失的情景 2、下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的是_。 A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定 的利率支付利息 3、李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是_元。 A1414 B2000 C6325 D8944 4、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在_情况下该行为将被认为是商业贿 赂。 A直接坐扣价款 B没有经过领导批准 C没有如实入账 D直接支付现金 5、我国担保法规定的担保方式包括_。 A保证 B抵押 C质押 D定金 E留置 6、货币市场的金融工具有_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 E期货 7、个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时，工作重点为_。 A确保客户信息真实性 B与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担 保金额及银行与合作机构签订的合作协议 C贷款发放前，落实贷款有效担保 D贷款发放后，对客户还款情况、担保人或抵(质)物的变动情况进行有效的 监控 E加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告 8、风险预警程序中不包括_。 A风险分析 B事后评价 C风险处置 D贷款卡查询 9、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际 在_上用于购买商品的货币支付能力。 A消费市场 B政府支出 C零售市场 D外汇市场 10、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场 上所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 11、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构 间的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 12、下列不属于耐用消费品的是_。 A家用电器 B健身器材 C汽车 D电脑 13、_对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计 划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A生命周期理论 B资本资产定价模型 C马柯维茨投资组合理论 D套利定价理论 14、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及 的罪名有_。 A贷款诈骗罪 B盗窃罪 C职务侵占罪 D骗取贷款罪 E贪污罪 15、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为_。 A申请人是中华人民共和国公民 B具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C年收入 10 万元(含 10 万元)以上 D能够支付贷款银行规定的首期付款 E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港澳台居 民 16、下列不属于 CAMELs 评级六大要素的是_。 A市场风险敏感度 B管理 C营利性 D资产负债率 17、下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是_。 A监管措施和行政处罚是相互衔接的 B行政处罚针对的多是具体的行为 C监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题 D从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为 严重 18、基金宣传推介材料中可以登载的是_。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日 期 B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩 19、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。 A是否具有合法资格 B是否具有较高的信用等级 C净资产和担保债务的状况 D是否在银行开立了保证金专用存款账户 20、假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元， 期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价 值是 300 元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是_。 A10% B11% C12% D13% 21、下列关于商业银行核心资本的说法，正确的有_。 A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占 用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核 心 B我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利 润、少数股权五部分 C实收资本指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资 本 D资本公积包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额三部分 E少数股权指子公司净经营成果和净资产中不以任何直接方式归属于母银行 的部分 22、我国个人所得税中稿酬所得适用_。 A14% 的实际比例税率 B适用 535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用 20%40%的三级超额累进税率 23、以下关于呆账核销做法错误的是_。 A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B对于小额呆账可授权一级分行审批，并上报总行备案 C总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财政机 关备案 D一级分行可以再向分支机构转授权 24、下列关于压力测试的说法，不正确的是_。 A压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C压力测试主要采用敏感