吉林省2017年银行职业资格《法律法规》：国家利率考试试卷

吉林省 2017 年银行职业资格法律法规：国家利率考试 试卷 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某抵押物市场价值为 15 万元，其评估值为 10 万元，抵押贷款率为 60， 则抵押贷款额为万元。 A：126 B：9 C：8 6 D：6 E：著作权 2、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括_。 A借款人恪守诚实守信原则 B借款人恪守公开透明原则 C借款人应证明其信用记录良好 D借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法 3、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率 4、以下有关货币政策的说法不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 5、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。 A黑色预警法 B黄色预警法 C蓝色预警法 D红色预警法 6、银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提 出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出 的其他要求不包括_。 A收入的保护 B资产的保护 C客户死亡情况下的债务减免 D投资人和风险预测之间的矛盾 7、_对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自 身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感 性因素。 A公司客户 B机构客户 C零售客户 D基金客户 8、_是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存 款。 A隐含价格 B贷款承诺费 C贷款利率 D补偿余额 9、某商业银行目前的资本金为 20 亿元，信用风险加权资产为 50 亿元，根据 商业银行资本充足率管理办法 ，若要使资本充足率为 8%，则市场风险资本 要求为_亿元。 A1.6 B8 C0.8 D16 10、抵债资产的管理原则不包括_。 A受偿方式以现金受偿为第一选择 B以历史购置成本为基础确定抵债资产价值 C确保抵债资产安全、完整和有效 D尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化 11、_反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 C利息实收率 D信贷平均损失率 12、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 13、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（） A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B债券可以在期满时偿还 C债券可以提前偿还 D债券可以根据投资者的要求延期偿还 14、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且 相互独立，因此，贷款组合的违约率服从_分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 15、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。 A3 个月 B6 个月 C10 个月 D1 年 16、20 世纪 80 年代以后，商业银行的风险管理进入_。 A全面风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C负债风险管理模式阶段 D资产负债风险管理模式阶段 17、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的 是_。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有 整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整 顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符 合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有 和解协议生效，就没有整顿程序 18、以下哪一种风险不属于非系统风险 A利率风险 B信用风险 C经营风险 D财务风险 19、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 20、关于基本信贷分析，下列说法正确的是。 A：如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析 原因 B：贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大 C：对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式 D：资本转换周期通过一个生产周期来完成 E：著作权 21、对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投 资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险， 谨慎投资。 ” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划 22、下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是_。 A市场风险 B独特风险 C特定公司风险 D非系统性风险 23、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A依据预算的分类个别分析 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C总额差异的重要性大于细目差异 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 24、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是_。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、贷款总结评价的内容不包括_。 A贷款基本评价 B贷款管理中出现的问题及解决措施 C其他有益经验 D贷款综合效益评价 2、综合理财计划市场风险控制的方法有_。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错 配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权 限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信 用风险限额 D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 3、单位活期存款账户包括_。 A基本存款账 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 E通知存款账户 4、_不能作为货币市场基金的投资标的。 A短期债券 B商业票据 C认股权证 D银行短期存款 5、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 6、下列信息中，_属于内幕信息。 A经营方针和范围的重大变化 B公司公开的财务报表 C重大投资行为 D面临的重大诉讼 E重大的购置财产的决定 7、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由_负责主持并采取措 施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。 A债务人的上级主管部门 B债务人 C债权人 D银行 8、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在_。 A借款人主体资格风险 B合同有效性风险 C担保风险 D诉讼时效风险 E政策风险 9、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括_。 A高级管理人员准入 B行业准入 C客户准入 D机构准入 E业务准入 10、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询 问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国人民银行 B最高人民法院 C中国银监会 D中国银行业协会 11、对借款人的信用承受能力进行审查时，应特别注意的问题有_。 A借款人的偿债能力 B借款人的偿还贷款资金来源 C借款人的应摊未摊费用 D借款人的盘亏损失 E借款人的潜在亏损 12、下列属于黑色预警法应用的有。 A：商情指数 B：预期合成指数 C：扩散指数 D：经济扩散指数 E：经济波动图 13、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征 变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同 的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括_。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 14、证券投资基金是一种_的证券投资方式。 A直接 B间接 C视具体的情况而定 D以上均不正确 15、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是 _。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善 16、下列贷款中_属于短期贷款。 A法人账户透支 B项目贷款 C房地产开发贷款 D流动资金贷款 17、呆账核销后进行的检查，应将重点放在_上。 A检查呆账申请材料是否完备 B检查呆账申请材料是否真实 C检查整个核销过程中有无纰漏 D核实债务人与担保人的财务状况 18、下列属于法律制裁的是： A甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师与之 进行交涉，并以提起诉讼相威胁，甲公司被迫付给乙公司一笔违约金 B党员张某因违反党纪受到党内严重警告处分 C学生李某因严重违反校规被学校开除学籍 D某省人大常委会制定的地方性法规因与宪法相抵触，被全国人大常委会撤 销 19、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（） 。 A资产规模和负债规模相当 B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况 C资产和负债的期限相同 D资产和负债的金额错配 20、对于提前还款银行一般有以下基本约定_。 A借款人应向银行提交提前还款申请书 B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 D借款人在提前还款前不用归还当期的贷款本息 E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 21、假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价 分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为_。 A140 B125 C138 D150 22、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B上市公司 C无国籍人 D法人 E社会