吉林省2017年上半年年银行从业《公共基础》：犯罪收益侦查考试试卷

吉林省 2017 年上半年年银行从业公共基础：犯罪收益 侦查考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 2、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权 3、银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是。 A：审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B：审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C：审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查 D：超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论 E：著作权 4、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是_。 A银行重组 B银行并购 C缩减贷款规模 D银行股份制改造 5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量 刑的表述，不正确的一项是_。 A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货 经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处 3 年 以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的， 实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 6、金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中_对于个人理财策略 来说是最基础，最核心的影响因素之一。 A利率 BPPI C汇率 DCPI 7、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%， 若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 8、融资缺口等于_。 A核心贷款平均额存款平均额 B贷款平均额存款平均额 C核心贷款平均额核心存款平均额 D贷款平均额核心存款平均额 9、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（） 。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 10、下列能够被用作抵押物的是_。 A国有土地所有权 B正在建造的建筑物 C所有权、使用权有争议的财产 D幼儿园的教育设施 11、流动性属于 CAMELs 的评级内容，下列不属于评估流动性主要考虑的因素 的是（） 。 A资金来源的构成、变化趋势和稳定性 B资产负债管理政策和资金的调配情况 C银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响 D管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力 12、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额 与流动负债数额_。 A基本一致 B前者大于后者 C前者小于后者 D两者无关 13、下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是_。 A2006 年 10 月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由 5 元上涨 到 30 元 B2007 年 9 月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该 股当日涨停 C由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌 D2008 年 4 月 24 日，证券交易印花税由 3下调至 1，上证综合指数上涨 9.59% 14、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有 数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知 15、下列个人理财业务人员的做法需要负刑事责任的是_。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 16、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是_。 A自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 17、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 18、银行营销机构的组织形式不包括_。 A事业部制 B直线职能制 C有限合伙制 D矩阵制 19、在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时。 A：企业需要增加存货来增加资产持有 B：即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑 C：离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间 D：信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险 E：著作权 20、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 21、下列_属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。 A固定资产迅速增加过快 B长期债务大量增加 C资本与债务的比例低 D冒险投资于其他新业务、新产品 22、按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日 起（） 。 A一年 B两年 C三年 D五年 23、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计 入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权 风险资产的_。 A2.5% B2% C1.5% D1.25% 24、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素_。 A符合银行的目标和能力 B有一定的规模和发展潜力 C目标市场的竞争激烈程度 D细分市场结构的吸引力 25、金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征 26、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发 生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管 理方法。 A风险对冲 B风险分散 C风险转移 D风险规避 27、预警处置是借助预警操作工具对_全过程进行全方位实时监控考核，在接 收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度 及风险处置、化解的过程。 A银行贷款 B经营行为 C企业运作 D银行经营 28、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷 款面临的是_。 A资产流动性风险 B负债流动性风险 C流动性过剩 D以上都不对 29、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法 院申请执行。2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请执行 的法定期限修订为_。 A2 年 B1 年 C6 个月 D1 个月 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有_。 A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定 的利率支付利息 2、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权、占有权 B所有权、所有权 C占有权、所有权 D所有权、占有权 3、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A违反信托目的处分信托财产的 B违背管理职责使信托财产受到损失的 C处理信托事务不当，使信托财产受损 D以上全部 4、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强流动性 5、常用的风险识别方法有（） 。 A专家调查列举法 B高级计量法 C情景分析法 D分解分析法 E制作风险清单 6、目前，个人信用报告主要用于_。 A信用交易 B招聘求职 C各种商业赊销 D银行的各项消费信贷业务 7、在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有_。 A公司的整体战略 B利率变化及预期 C公司治理结构 D整体经济指标 E信用风险参数 8、银行金融创新的基本原则有_。 A公平竞争原则 B合法合规原则 C成本可算原则 D收益最大化原则 E四个“认识”原则 9、核准放宽前提条件时，主要审核内容包括_。 A审核合规性要求的落实情况 B审核申请提款金额是否与项目进度相匹配 C审核提款申请是否与贷款约定用途一致 D审核资本金同比例到位的落实情况 E审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况 10、银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济 合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从_方面进 行分析。 A总平面布置方案分析 B技术分析 C效益分析 D风险分析 E主要工程设计方案分析 11、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年 满_周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A14 B16 C18 D22 12、下列保函中，属于非融资类保函的是_。 A经营租赁保函 B预付款保函 C延期付款保函 D融资租赁保函 13、关于合同生效要件的说法，不正确的是_。 A至少有一方当事人具备民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D合同标的需确定 14、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的_。 A可以是任何单位和个人 B只能是金融机构 C只能是金融机构工作人员或金融机构 D只能是金融机构工作人员 15、_不属于个人购买房产时涉及的税费。 A契税 B印花税 C抵押登记费 D营业税 16、根据我国担保法的规定，保证人_。 A必须具有民事行为能力 B必须具有代为履行主债务的资力 C不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D不可以为自然人 E不得为企业法人的职能部门 17、专项贷款主要是包括_几种。 A个人商用房贷款 B个人经营设备贷款 C个人家用房贷款 D设备贷款 E商用房贷款 18、负责监管企业集团财务公司的机构是_。 A中国人民银行 B中国银监会 C所在地财政局 D中国银行业协会 19、下列属于现代银行采用的风险管理技术和方法的有_。 A授信管理 B资产组合管理 C资产证券化 D信用衍生品 E建立内部模型 20、货币市场的金融工具有_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 E期货 21、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。 A标准法 B基本指标法 C内部模型法 D高级计量法 22、_是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的 关键。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D贷前调查 23、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失 的风险，其中的市场价格包括（） 。 A利率 B汇率 C工资率 D股票价格 E商品价格 24、发行金融债券的主体有（） 。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构 25、发行人民币、管理人民币流通属于_的职责。 A中国人民银行 B中国银行 C中国银行业监督管理委员会 D中国工商银行 26、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发 生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管 理方法。 A风险对冲 B风险分散 C风险转移 D风险规避 27、预警处置是借助预警操作工具对_全过程进