四川省银行职业《风险管理》：资产敏感型缺口考试题

四川省银行职业四川省银行职业风险管理风险管理：资产敏感型缺口考试题：资产敏感型缺口考试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。 A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多， 其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C风险转移只能降低非系统性风险 D风险规避可分为保险规避和非保险规避 2、下列不属于流动资产组成部分的是_。 A短期投资 B应收票据 C无形及递延资产 D待摊费用 3、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为_。 A正常、关注、次级、可疑、损失 B正常、次级、关注、可疑、损失 C正常、关注、可疑、次级、损失 D正常、次级、可疑、关注、损失 4、下列不属于个人经营专项贷款的是_。 A某银行的个人商铺贷款 B某银行的个人投资经营贷款 C某银行的个人商用房贷款 D某银行的个人工程机械按揭贷款 5、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A受贿罪 B签订、履行合同失职被骗罪 C变造货币罪 D挪用资金罪 6、历史成本法的重要依据是。 A：审慎的会计准则 B：匹配原则 C：市场价值 D：净现值 E：著作权 7、某公司 2008 年的销售收入为 2000 万元，应收账款为 400 万元，则该公司 2008 年度的应收账款周转天数为_天。 A50 B65 C73 D80 8、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 9、_属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。 A信贷资金的供求状况 B信贷客户的需求 C银行同业竞争对手的实力 D通讯、电子计算机产业的发展 10、根据贷款风险分类指引 ，下列关于贷款分类的说法，错误的是_。 A不良贷款中包括次级类贷款 B同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类 C贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性 D贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程 11、公司信贷风险预警的理论和方法不包括_。 A评级方法 B直线法 C统计模型 D专家判断法 12、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 13、 金融租赁公司管理办法于_正式实施。 A2006 年 12 月 1 日 B2005 年 12 月 31 日 C2007 年 3 月 1 日 D2006 年 3 月 12 日 14、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债务人的所有债务为限 15、目前，个人征信系统的信息来源主要是_。 A商务部门 B商业银行等金融机构 C司法部门 D监察部门 16、投资者认缴基金份额款项时，基金合同_。 A生效 B成立 C自证监会批准后生效 D失效 17、下列不属于贷前调查内容的是_。 A效益性 B风险性 C合法性 D科学性 18、下列对于久期公式 dP/dy=-DP/(1+y)的理解，不正确的是_。 A收益率与价格反向变动 B价格变动的程度与久期的长短有关 C久期越长，价格的变动幅度越大 D久期公式中的 D 为修正久期 19、对于某一农村信用社或者村镇银行_以下的对公贷款，经追索 2 年以 E， 仍无法收回的债权可以认定为呆账。 A5 万元(含 5 万元) B10 万元(含 10 万元) C20 万元(含 20 万元) D50 万元(含 50 万元) 20、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的 评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为_。 A抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 B抵押贷款额=抵押物账面价值抵押贷款率 C抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 D抵押贷款额=抵押物账面价值抵押贷款率 21、个人理财最早在_兴起并首先成熟。 A英国 B美国 C德国 D中国 22、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与 原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 23、自营贷款期限最长一般不得超过_，超过该年限应当报中国人民银行备案。 A5 年 B10 年 C20 年 D30 年 24、信贷文件中的一级文件(押品)不包括_。 A上市公司股票、政府和公司债券 B银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现_原则，保证借款 合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 A协议承诺 B公平合法 C真实有效 D审慎性 2、证券是各类记载并代表一定权利的_。 A书面凭证 B法律凭证 C收入凭证 D资本凭证 3、下列选项属于商品价格风险的是_。 A黄金 B农产品 C石油 D贵金属 E股票 4、市场失灵的表现_。 A公共产品 B外部性 C信息不对称 D微观主体和宏观主体的合成谬论 E垄断 5、在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的_等方面 入手。 A行业风险 B经营风险 C管理风险 D自然及社会因素 E银行信贷管理 6、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括_。 A资产购置时的价值 B法院裁决确定的价值 C借、贷双方的协商议定价值 D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 7、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（） 。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监 督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开， 专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 8、综合性报告是各报告单位针对各管理范围内，报告期内各类风险与内控状况 撰写的综合性风险报告，它反映的内容包括_。 A重大风险事项描述 B分类风险状况 C风险应对具体措施 D辖内各类风险总体状况及变化趋势 E发展趋势及风险因素分析 9、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 10、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备 C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 11、以下交易中不属于即期交易的是_。 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割 C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易 12、根据商业银行法的规定，核心资本不包括_。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。 A超额累进税率 B全额累进税率 C超率累进税率 D超倍累进税率 14、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括_。 A强化内控意识，树立内控优先理念 B完善激励约束机制 C提高内控制度的执行力 D加强关键岗位和人员的监督约束 E强化责任追究 15、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。 A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金 C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药” ，所以完全不能在短短 的一年之内多次调整 D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际 收支平衡三方面的内容 16、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。 A信用投放能力锐减 B经营利润明显扩大 C资产业务规模处于最高水平 D经营利润大幅下降 17、下列属于个人流动资金贷款的是_。 A某银行的个人商用房贷款 B某银行的个人商铺贷款 C某银行的个人工程机械按揭贷款 D某银行的个人投资经营贷款 18、下列市场中，属于非存款类金融机构的有_。 A保险公司 B养老基金 C投资银行 D抵押银行 E共同基金 19、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元 C年连续复利是 3.92% D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元 E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元 20、通常来说，市场利率上升会引起_。 A国债价格上升 B公司债券价格上升 C股票价格上升 D房地产市场走低 21、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（） 。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责 任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追 认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理