牡丹运通卡使用指南

牡丹运通卡使用指南 (个人卡) 认识篇 牡丹运通卡是中国工商银行与美国运通公司合作，奉献给广 大持卡人的具有国际水准的信用卡产品，牡丹运通卡具有透支消 费、转账结算、存取现金等基础功能以及 SOS 服务、交通意外保 险等增值服务功能，可在国内特约单位指定营业网点和国外美国 运通公司的受理点使用，以人民币和美元两种货币结算。对信用 额度内的消费透支，如在对账单通知的还款日期前全部还款，即 可享受最长 56 天的免息还款优惠。 领卡之后 检查检查： ：您应同时领到牡丹运通卡(如果申办了副卡的，应包括 副卡)、密码信封和本指南。如果缺少其一，请向我行工作人员查 询。 核核对对： ：请您仔细核对如下内容: 卡片信息是否正确 姓名、称谓是否正确(姓名以汉语拼音表示。称谓以英文缩写 表示，MR.表示先生，MS.表示女士)； 有效期是否正确，卡面上有效期以 MM/YY(月/年)标明，如 12/08 表示有效期到 2008 年 12 月底。 密码信封是否完好 如发现问题，请及时要求更正。 启用：启用：卡片必须经过启用才能使用。 如果您在我行网点领卡，请立即让工作人员为您办理卡片启 用；您也可以拨打我行 24 小时服务热线 86-10-95588(开通漫游 的直接拨打当地 95588，下同)，由客户服务代表为您办理卡片启 用。 密密码码： ：牡丹运通卡的密码是 6 位数字。 一般消费无需输入密码；在银行柜台取款需出示身份证件或 输入密码；在自动取款机(简称 ATM)上使用时，必须输入密码。 特别提示：由于香港、澳门和境外某些国家或地区的自动取款机 (简称 ATM)只认可 4 位密码，因此当您输入正确的 6 位密码而 不能成功取款时，请您输入密码前 4 位。具体情况，您需要与境 外 ATM 所在行联系确认。 您可以在自动取款机(简称 ATM)上修改密码，也可以带上 牡丹运通卡和您申办牡丹运通卡时使用的身份证件到我行发卡 机构办理。 如果遗忘了密码，您需要带上牡丹运通卡和您申办牡丹运通 卡时使用的身份证件到发卡机构办理密码重置，而不能直接在自 动取款机(简称 ATM)上修改。 签签名：名：签名是保证您安全和顺利用卡的一个重要环节。 领卡后，请立即在卡片背面签名条上签下与您申请表上相同的名 字(当然也要与您身份证件上的名字相同)。您以后用卡时，也应 使用这个签名。 特约商户和银行网点在受理牡丹运通卡时，会核对您的签名。 请保持卡片签名字迹清晰。 关于副卡 您可以为您具有完全民事行为能力的父母、配偶或子女申请 最多不超过两张的副卡。 副卡和主卡的种类相同，信用额度共享。 卡片保管 请妥善保管卡片，不要将卡片与身份证(或护照)、密码 放在一起。定期检查卡片是否遗失，不得将卡片出租或转借给他 人使用。 保护卡片及磁条。避免将卡片置于磁场附近，包括手机、 录影机、电视机和有磁扣的提包等，避免将磁条刮花或弯曲卡片。 使用篇 消费 您可在国内 10 万多家“牡丹卡”和“银联”特约单位刷卡 消费，也可在境外 200 多个国家的上百万的美国运通(American Express)特约商户刷卡消费。 商店、宾馆、饭店、娱乐等各类特约商户遍及全球，让您 轻松出行，尽享消费乐趣。 如果您申请开通了网上交易服务，还可以足不出户，在 受理美国运通信用卡的网站购物。 您在牡丹卡特惠商户消费将享受折扣优惠。 您在美国运通特惠商户消费将享受折扣优惠。 刷卡消费注意事项 一般 POS 消费只需签名，您无需出示身份证件或输入密 码。 由于操作标准方面的原因，部分城市的 POS 仍需输入密码， 请您配合。 大额消费或购买易变现商品时请您准确输入密码。 商户要求您出示身份证件，是为了与您确认身份，防范风险， 请予配合。在免税店消费时，商店一般会要求您出示护照或者登 机牌。 您若在特约商户或指定储蓄所使用牡丹运通卡被拒绝， 或被要求额外支付费用时，应问明原因并向值班经理反映，必要 时可向当地发卡机构投诉或拨打 24 小时服务热线(86-10-95588)， 要求得到妥善处理。 如您对使用牡丹运通卡购买的商品不满意而要求退货时， 可凭消费时使用的牡丹运通卡和消费单据与商户协商办理退货 手续，但商户将不退还您现金。一旦退货成功，我行会主动将这 部分款项划回您的账户。 签账单存根联要妥善保管，直至交易核对无误，确认该 笔交易已由银行准确记入您的账户。您对交易如有疑问，可凭交 易单据与发卡机构核对，建议您将单据保管半年以上。请您保存 好签账单存根联及其他相关交易单据。对交易如有疑问，须在交 易到账日期后 60 天内提出。并请持卡人积极配合我行业务人员 进行相关调查。 特别提示：如果您刷卡支付交通工具票款，我行将为您提供 交通意外保险服务，因此，请您妥善保管刷卡支付交通工具的签 购单与交通票据存根。 取现 您可持牡丹运通卡，凭您的有效身份证件或取现密码，在我 行指定网点、自动取款机(简称 ATM)取现，境外受理美国运通 (American Express)的自动取款机(简称 ATM)和网点也提供取现 服务。 注意：使用信用额度取现不享受免息还款期优惠，要按规定 收取利息。 取现方式 国内营业网点：您可以凭牡丹运通卡和有效身份证件或 取现密码，在我行指定营业网点取现。既可取人民币也可取外币， 提取外币需在开办外币业务的营业网点进行。使用信用额度取现， 每卡每日累计不得超过 2000 元(含等值外币)。 国内自动取款机(简称 ATM)：您可以凭牡丹运通卡和取 现密码在有我行或“银联”标识的自动取款机(简称 ATM)上提取 人民币。 国内 ATM 取现注意事项 自动取款机(简称 ATM)取现每天最多 5 次，累计金额不 超过 5000 元人民币；如使用信用额度取现，每卡每日累计不得超 过 2000 元人民币。 在发卡城市当地工商银行的自动取款机(简称 ATM)上 取款，一律免收手续费。 在发卡城市以外的工商银行的自动取款机(简称 ATM) 上取款，只收异地取款手续费（参见附录 1）。在他行带有银联标 识的自动取款机(简称 ATM)上取款，需另外支付跨行取款手续 费 2 元/笔。银行将从您的账户中自动扣收这部分款项。 境外自动取款机(简称 ATM)：您可以在境外有美国运通 (American Express)标识的自动取款机(简称 ATM)上提取当地货 币，境外取现要收取异地取现手续费及外汇兑换手续费(收费情 况参见附录 1)。另外，您还要遵循自动取款机(简称 ATM)所属行 的规定。 境外网点：您通常可以在境外美国运通旅游服务办事处 (“American Express Travel Service Offices“简称 TSO)网点提取当 地货币，这种交易的结算方式与境外自动取款机(简称 ATM)取 现相同，同样要收取外汇兑换手续费。 境外取现注意事项 境外交易以您牡丹运通卡的指定外币结算，当支取的货 币与卡片的结算货币不同时，须按当日外汇牌价作货币兑换。 特别提示：以非牡丹运通卡外币账户币种取现或消费后，由于清 算时汇率变动产生的汇兑损失由持卡人自行承担。 持卡人在境外使用牡丹运通卡提取外币须遵守国家外汇 管理局的相关规定：当日内累计提现金额不得超过等值 1000 美 元;当月内累计提现金额不得超过等值 5000 美元；6 个月内累计 提现金额不得超过等值 10000 美元。 取现的步骤 柜台取现 a. 将卡片、本人有效身份证件递交给柜员(或输入取现密码)， 口头告知其取款数额； b. 认真核对取现单上打印的金额，确认无误后在单据的持 卡人签名处签名； c. 若单据金额有误，应要求柜员当面撕毁单据并取消原交 易，然后重新处理； d. 取回卡片、现金、本人有效身份证件(或护照)及交易签单 的“持卡人存根联“。 自动取款机(简称 ATM)取现 按提示将卡面向上，卡背磁条置右插入自动取款机(简称 ATM)； 输入 6 位数字的取现密码(为防止您的密码被人盗用，请 您在输入密码时注意用手或身体挡住他人视线)； c. 选择交易种类和金额，提取现金; d. 交易结束按退出键，如果选择打印(建议打印)，在交易单 出口处会自动打印出 1 张取现单； e取回卡片、现金和取现单。妥善保管取现单，供对账使用。 特特别别提示：提示：由于香港、澳门和境外某些国家或地区的自动取 款机(简称 ATM)只认可 4 位密码，因此当您输入正确的 6 位密 码而不能成功取款时，请您输入密码前 4 位。具体情况，您需要 与境外 ATM 所在行联系确认。 取取现现常常见问题见问题解答解答 卡片被吞 当您在自动取款机(简称 ATM)每次交易步骤超过 30 秒或使 用已报失的卡时，卡片将会被自动取款机(简称 ATM)没收。 如在国内，请您即刻与自动取款机(简称 ATM)所属行联系，并于 卡片吞没的次日，由您本人持有效身份证件和自动取款机(简称 ATM)打印的通知书，到自动取款机(简称 ATM)所属银行领回卡 片;如您在国外，应立即到自动取款机(简称 ATM)管辖行提出投 诉及寻求帮助。 扣账未吐钞 如您发现自动取款机(简称 ATM)已扣账但未吐钞，请立即 与自动取款机(简称 ATM)所属行联系，或直接拨打 24 小时服务 热线 010-95588 获得帮助。 怎样办理牡丹卡“紧急取现服务“？ 如果您的牡丹运通卡在异地遗失或损毁，而又急需现金，为 解您的燃眉之急，我行为您提供紧急取现服务。 如在境内，您可向当地发卡机构或营业网点提出紧急取现服务申 请。如在境外，您可以通过美国运通旅游服务办事处(“American Express Travel Service Offices“简称 TSO)，申请紧急取现服务，想 了解 TSO 的具体地址，请致电 SOS 服务热线(86)(0)21-52989282 查询。 申请紧急取现服务时，卡片遗失的，您要首先办理挂失手续； 卡片损毁的，您要提供损毁的卡片。同时您须出示能够证明您本 人身份的证件或证明。受理机构在审批确认后，即可为您办理紧 急取现服务。 紧急取现的金额：在不超过牡丹运通卡账户可用信用额度的 情况下，牡丹运通卡个人卡在境内不得超过 2000 元人民币；在境 外，金卡客户不得超过 2000 美元或等值其他外币，普通卡客户 不得超过 1000 美元或等值其他外币。 您在境内紧急取现，我行只收取您的异地取现手续费；您在境外 紧急取现服务收费标准请参见附录 1。 信用额度不够用怎么办？ (1)临时调高信用额度 当您因故在短期内需要使用较高信用额度时，我行为您提 供临时调高信用额度服务。临时调高信用额度，需由您本人(主卡 持卡人)拨打 24 小时服务热线(86-10-95588)或到所在地分行发卡 机构提出申请，您可在 2 个工作日后电话查询申请结果。您也可 以通过电话银行自助申请临时调整信用额度。如您在临时调额期 限终止日前未偿还超额部分，我行将在超限日(即调额期限终止 日的第二天)按超额未还部分的 5%收取超限费。 (2)永久调高信用额度 如果您希望永久调高信用额度，您本人(主卡持卡人)可以拨 打 24 小时服务热线(86-10-95588)或到所在地分行发卡机构提出 申请，我们会尽快回复办理结果。如果您的申请被批准，您的牡 丹运通卡将被授予新的信用额度。 我行保留对临时调高信用额度和永久调高信用额度申请的最后 审批权。 额度与利息 名词释义 信用额度 信用额度是您通常情况下可使用信用贷款的最高金额，是我 行依据您的资信情况核定的。主卡和副卡共享同一额度。 如果您实际使用的信用额度超过核定信用额度，且在账户超限日 (即该笔交易金额的交易日)营业终了前未偿还超额部分，则发卡 机构将收取超限费，超限费金额为超额部分的 5%。 可用额度 可用额度是您的牡丹运通卡当前可使用的额度(即信用额度与您 账户余额之和)。 到期还款日 到期还款日即本期账单还款的最后日期，如果您在此日之前 足额还款，则透支消费部分可免收贷款利息。一般为账单日后的 第 25 日。 最低还款额 最低还款额即您使用循环信用时需要偿还的最低金额，不低 于欠款余额的 10%，以对账单通知金额为准。 如果您在到期还款日之前归还金额大于或等于最低还款额， 但低于本期应还金额时，只需支付利息；如果低于最低还款额， 则除了利息外，还要按最低还款额未还部分的 5支付滞纳金。 如果您在到期还款日前全额还款，则不用支付利息，享受免息还 款期优惠。免息还款期优惠只针对消费交易，从交易日起至到期 还款日之间的日期为免息还款期，最长 56 天，最短 25 天。系统 按年自动扣收的年费也享受免息还款期。透支取现和转账不享受 免息还款期优惠。 利息计算 透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自 该笔透支交易日起至还款日为计息天数，按日利率万分之五计息， 按月记收复利。如： 陈先生 4 月初收到对账单，打印对账单日为 3 月 31 日，到 期还款日为 4 月 25 日，欠款余额为 1000 元，最低还款额为 100 元，陈先生的上次对账单余额为 0，从上次对账单日到本次对账 单日期间陈先生只消费 1 笔3 月 30 日，金额为 1000 元。不 同还款情况下，陈先生的透支利息分别为： 若陈先生于 4 月 25 日前，全额还款 1000 元，则在 5 月 份收到的对账单中透支利息为 0。 若陈先生于 4 月 25 日前，比如在 4 月 20 日只偿还了最 低还款额 100 元，则 5 月份对账单中的透支利息为 15.45 元。 1000 元0.05%21 天(3 月 30 日-4 月 19 日) +(1000-100)0.05%11(4 月 20 日-4 月 30 日) 透支利息=15.45 元 如果陈先生在到期还款日前所还金额低于最低还款额 (例如还款为 0)，则除了利息外还要支付滞纳金，滞纳金为最低 还款额未还部分的 5%。透支利息为 16 元： 1000 元0.05%32 天(3 月 30 日-4 月 30 日)=16 元。 滞纳金=1005%=5 元。 注：由于业务处理系统对利息计算细分，账单中可能出现多 项利息交易，加总的合计数应等于使用上述方法计算结果。 还 款 牡丹运通卡分为人民币账户和外币账户，如果您使用了人民 币信用额度，则需要还人民币；如果使用了外币信用额度，可用 外币还款，也可用人民币购汇偿还。 人民币欠款偿还方式 在工商银行储蓄所柜台存入现金还款，不用付手续费。 从工商银行以外的开户银行以汇款方式还款。 填写汇款单据时，“收款单位全称“填写“中国工商银行牡丹 卡中心”，“收款单位账号“填写“2110047”，“开户银行“填写“人民 银行营业管理部”， “备注栏”注明“牡丹运通卡还款”，并注明卡号 和姓名。 如您是我行个人网上银行客户(灵通卡/准贷记卡/贷记卡 /理财金客户)，还可以通过网上银行偿还人民币欠款。 外币欠款偿还方式 在工商银行指定的外币储蓄所存入外币现钞还款。如存 入其他现钞，按当日牌价折算成美元入账。 从工商银行的外汇账户汇款。填写汇款单据时， “收款单 位全称”填写您的姓名， “收款单位账号”填写您的卡号， “开户银行” 填写“中国工商银行牡丹卡中心”,“备注栏”注明“牡丹运通卡还款” 。 从境内其他银行的外汇账户汇款。填写汇款单据时，“收 款单位全称“填写“中国工商银行北京分行营业部”，“收款单位账 号“填写“010655080230XX”， “XX”表示两位的币种代码，美元为 14，港币为 13，日元为 27，英镑为 12，欧元为 38，澳大利亚元为 29，加拿大元为 28。“开户银行“填写“中国银行北京分行营业部”， 备注栏注明“牡丹运通卡还款”及您的姓名和 15 位卡号。 用人民币购汇偿还 目前我行为您提供三种人民币购汇还款的方式，您可根据情 况自主选择还款方式。 电话购汇还款。您可以致电 86-10-95588 客户服务人员，通 过牡丹运通卡人民币账户办理购汇还款业务。 营业柜面购汇还款。您可以直接到我行开办外汇买卖业务分 行的营业网点，通过本地牡丹灵通卡、专用卡、贷记卡、准贷记卡， 牡丹国际信用卡人民币账户、牡丹国际借记卡人民币账户办理购 汇还款。 网上银行购汇还款。如果您是我行网上银行注册客户并且持 有网上银行证书，您可将您的牡丹运通卡下挂到网上银行注册卡 下，通过网上银行办理购汇还款业务。 购汇还款注意事项 购汇还款金额不得超过牡丹运通卡已形成的外币透支额。购 汇还款的转出账户不允许透支。 营业网点办理购汇还款采用受理行实时的外汇牌价;86-10- 95588 办理的购汇还款采用购汇还款交易日的外汇牌价。 您从境外还款时，可通过当地银行直接将款项汇往中国 工商银行牡丹卡中心的海外代理行账户。请注意：汇款申请书中 要注明卡号和姓名。例如：美元汇往美国大通银行，港币汇往工 银亚洲，美元汇款按如下内容填写汇款申请书： 如果汇款币种是港币，汇款申请书中 1/57A 内容改为“ICBC (ASIA)LTD. 122-126 QUEENS ROAD, CENTEAL HONGKONG, POB 872, HK“ 。2/59 内容改为“0119000630“。 您也可以选择通过当地银行将款项汇往中国工商银行的海 外代理行账户（见附件）。如在澳大利亚以澳大利亚元汇款方式还 款，可选择澳大利亚国民银行作为代理行，按如下内容填写汇款 申请书： 汇款到账后，我行按当日外汇牌价折成美元(即您的信用卡 外币账户币种)入账。中国工商银行境外代理行账户一览表附后， 注意选择不同代理行汇款时，上表汇款申请内容中 1、2 改为表 中相应 Banks/Address 及 Account No 的内容。 服务篇 中国工商银行秉承“一切为了持卡人“的服务理念，为您提供 细致周到的服务，功能强大的电话银行系统和网上银行系统让您 尽享用卡便利。 电话银电话银行服行服务务 欢迎您致电 24 小时服务热线(86-10-95588)，我们将为您提 供 24 小时的自助服务和人工服务。 您拨打(86-10-95588)后，可根据语音提示选择自己所需的服务。 网上网上银银行服行服务务 当您选择网上银行处理牡丹运通卡业务时，可通过 http：/(中国工商银行网址)主页左方的“个人 网上银行”窗口登录，输入您的卡号及网上银行密码即可。 通过网上银行，您将能享受以下服务： 查询余额：查询账户实时余额、信用额度、可用信用额度、 可用取现额度 查询交易明细：您可查询一年内历史交易明细及上一次 对账单信息 网上银行密码修改 网上银行密码重置：如您遗忘牡丹运通卡网上银行密码， 可进行网上银行密码重置 牡丹运通卡网上银行自助注销 常常见问题见问题解答：解答： 如何办理卡片挂失及换卡？ 牡丹运通卡挂失即生效，您对书面挂失或电话挂失手续办妥 后发生的交易不承担任何责任。牡丹运通卡主卡和副卡的挂失相 互独立，一张卡挂失不会影响另外一张卡的正常使用。如果主、 副卡同时遗失，请您分别挂失。 您可以通过致电我行 24 小时服务电话（86-10-95588）办理电 话挂失或者到我行各营业网点办理书面挂失。 卡片挂失后又找到的，需由您本人持身份证件和卡片到我行发卡 机构柜面办理书面撤销挂失手续（不能委托他人代办，但可以在 我行发卡机构撤销挂失）。 如果您在境外,无法直接到我行柜面办理书面撤销挂失手续， 可拨打 24 小时服务热线（86-10-95588）办理电话撤销挂失手续。 办妥书面挂失或电话挂失手续后，您可持本人