湖州吴兴农村合作银行2008年年度报告

湖州吴兴农村合作银行 2008 年年度报告摘要 2009 年 04 月 28 日 04:58 上海金融报 1 重要提示本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性 陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行第二届董事会第六次会议一致通过了湖州吴兴农村合作银行 2008 年年度报告 全文。 本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则 审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长沈旭荣、行长王国华(0.1,-0.00,-1.96%)、分管副行长殷树云、财务会计部负 责人吴建青保证年度报告中财务报告的真实、完整。 2、公司简介一、本行简介（一）法定中文名称：湖州吴兴农村合作银行（简称：吴 兴农村合作银行下称“本行” ）法定英文名称：WuxingRuralCooperativeBank（二）法定代 表人：沈旭荣（三）联系人：邱志成联系地址：浙江省湖州市环城东路 215 号湖州吴兴农 村合作银行办公室电话传真电子信箱： （四）公司住所：浙江省湖州市环城东路 215 号办公地址：浙江省湖 州市环城东路 215 号邮政编码：313000（五）选定的信息披露报纸：上海金融报（六）年 度报告备置地点：本行办公室（七）其他有关资料本行首次注册登记日期：2005 年 7 月 16 日企业法人营业执照注册号：3305001003081 税务登记号码：330501778271370 本行聘请 的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司办公地址：杭州市马塍路 31 号省财 政厅招待所南楼本行聘请常年法律顾问：浙江正同律师事务所应朝阳律师办公地址：湖州 市江南工贸大街二轻大厦九楼二、本行组织结构（一）根据本行章程的规定，设立了股东 代表大会、董事会、监事会和高级管理层。 （二）根据经营管理的需要，本行现内设办公室、营业部、人力资源部、财务会计部、 信贷管理部、合规管理部、风险管理部、审计部、科技信息部、业务拓展部、保卫部、银 行卡部。 3、会计数据和业务数据摘要一、本报告期主要财务数据单位：人民币千元二、截止 报告期末前两年的主要会计财务数据单位：人民币千元 注：收入费用率=（营业费用+固定资产折旧）/（营业收入+投资收益） 三、截止报告期末前两年主要合规性监管指标四、报告期内股东权益变动表单位:人民 币千元 4、股本及股东情况一、股本结构情况表（一）股本结构情况表（按股东类型） （二） 股本结构情况表（按股份性质） 二、股东情况介绍（一）报告期末，本行股东总数为 4111 户，其中：法人股东 64 户、 非员工自然人股东 3030 户、员工股东 284 户、未清理老股东 733 户。 （二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况单位：人民币万元（三）报告期末本 行最大十户自然人股东持股情况单位：人民币元 （三）最大十名股东间无关联情况，所持本行股份无抵押、托管、冻结等情况。 5、董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一） 董事（二）监事（三）高级管理人员 二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况报告期内，本行增加副行长一名。 三、本行员工情况截止报告期末，本行在岗正式员工 348 人（含业务岗位短期合同工） 。其 中：中层以上管理人员 44 人，占全行在岗正式员工的 13%。本行在岗正式员工中，本科学 历 98 人，占比 28%；大专学历 136 人，占比 39%；中专及以下学历 114 人，占比 33%。 6、公司治理结构一、公司治理情况报告期内，本行法人治理结构、 “三会一层”运 行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。 报告期内，公司治理具体情况如下：（一）关于股东和股东大会报告期内，本行按本 行章程和股东大会议事规则的要求召集、召开股东大会。 2008 年 4 月 28 日本行召开了第二届股东大会第二次会议，并严格按照本行章程等有 关规定履行了相关法律程序，本行股东大会均由律师出具法律意见书。 （二）关于股东与本行本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十 名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名 最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构 能够独立运作。 （三）关于董事、董事会和专门委员会报告期内，本行董事会在换届时调整了董事、 独立董事各 1 名。 报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职 守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行 资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计 委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交 易等情况。 （四）关于监事、监事会报告期内，本行监事和监事会无变动。报告期内，本行监事、 监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和 防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。 二、独立董事情况报告期内，本行设有独立董事 1 名。本行独立董事能够本着对全体 股东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学 客观地决策发挥了积极作用。 三、本行经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理， 由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。 7 股东大会情况简介一、报告期内召开股东大会情况报告期内，本行法人治理结构、 “三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情 况如下：本行于 2008 年 4 月 28 日召开了湖州吴兴农村合作银行第二届股东大会二次会议， 出席会议并参加表决的股东及受托代理人共计 66 人，代表本行股份数为 3712 股，占本行 全体股东代表投票权的 100。会议审议并通过了湖州吴兴农村合作银行第二届董事会 2007 年工作报告 、 湖州吴兴农村合作银行第二届监事会 2007 年工作报告 、 湖州吴兴 农村合作银行监事会对董事、高级管理层的评价结果 、 湖州吴兴农村合作银行 2007 年度 财务决算和 2008 年度财务预算报告 、 湖州吴兴农村合作银行 2007 年度利润分配方案 、 湖州吴兴农村合作银行盈余公积转增资本方案 、 湖州吴兴农村合作银行关联交易管理 办法 、 湖州吴兴农村合作银行授信管理办法 。本行股东大会均由律师出具法律意见书。 二、选举、更换董事、监事及聘任高级管理人员情况报告期内，增加副行长 1 名。 8 董事会报告一、本行经营情况（一）本经营情况 l、主要经营指标完成情况截止报 告期末，本行总资产 47.57 亿元，比上年末增加 7.65 亿元，增幅 19.16；总负债 43.53 亿 元，比上年末增加 6.62 亿元，增幅 17.94；各项存款余额 41.78 亿元，比上年末增加 9.66 亿元，增幅 30.08；各项贷款余额 29.54 亿元，比上年来增加 5.84 亿元，增幅 25；实现利润总额 1.35 亿元，增幅 35。 截止报告期末，本行三类七项指标如下： 单位：%注：股本净回报率=净利润股本总额 2、风险管理及化解情况报告期内，本 行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，着力提高风险管控能 力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为 1.63，较年初下降 0.03 个百分点。 3、机构情况报告期内，本行根据辖区经济建设和社会发展情况，结合业务发展需要， 迁址 1 家。报告期末，共有 29 个分支机构。 4、银行卡及中间业务报告期内，本行中间业务平稳增长，全年实现中间业务收入 401 万元，较上年同期增长 92.8。丰收借记卡业务有了较大的拓展，累计发放丰收借记卡为 5.6 万张，其中本年度新增 3.1 万张。 （二）主营业务收入种类单位：人民币千元（三）主要产品市场占有率情况报告期末， 本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占 39.27，比上年提高了 0.08 个百分点；受资本 充足率限制，本行报告期资产业务适度控制，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占 38.95，比上年提高了 0.18 个百分点。 二、本行业务数据摘要（一）信贷资产五级分类情况 单位：人民币万元五级分类不良贷款合计 4，802.92 万元，占全部贷款的 1.63%，比上 年同期的 1.66%下降了 0.03 个百分点。 （二）各类准备计提情况本行根据相关的法律法规计提准备。报告期末，本行各项资 产减值损失准备 6525 万元，比年初增加 3693 万元；其中贷款损失准备 6325 万元，非信 贷资产减值准备 200 万元，分别比年初增加 3493 万元、200 万元；报告期末，本行资本充 足率达到 11.32%，比年初提高 0.49 个百分点；拔备覆盖率达到 135.85%，比年初上升 63.92 个百分点。 （三）最大十名客户贷款占资本净额的比例单位：人民币万元（四）集团客户授信及 风险管理情况报告期内，本行以健全风险管理体系为抓手，以“分类指导、差别授权”为 原则，从风险管理制度建设、统一授信限额管理等多方面着手，完善信贷退出机制，降低 信贷集中度，化解贷款风险。 （五）不良贷款情况截止报告期末，不良贷款按五级分：余额 4802.92 万元，不良贷 款率 1.63，比年初下降 0.03 个百分点。不良贷款占比连续三年实现“下降“。 三、对外股权投资情况报告期内，本行无对外股权投资情况。四、本行无对外担保承 担连带责任导致重大资产损失的情况 报告期内，本行无对外担保等情况。 五、董事会日常工作情况召开了第二届董事会第二至五次会议。会议听取了本行 2007 年度经营情况分析；分别审议了董事会 2007 年工作报告 、 2007 年度财务决算和 2008 年度财务预算报告的草案 、 2007 年度利润分配草案和20082010 年发展规划 ；审 议通过了董事、监事、高级管理层绩效考核结果和2007 年度信息披露报告 、 机构 网点调整规划等决议。 9 监事会报告一、本行监事会工作情况（一）监事会会议情况报告期内，本行监事 和监事会无变动。召开了湖州吴兴农村合作银行第二届监事会第 25 次会议。会议听取了 本行 2007 年度经营情况；分别审议了监事会 2007 年工作报告 、 董事、监事、高级管 理层绩效考核结果 ；审议通过了监事会对董事、高级管理层评价结果 、 2007 年度审 计报告 。同时，对董事会的决策程序进行了监督。 （二）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况 2008 年，本行监事积 极履行监督职责，关注本行发生的重大事项，认真出席股东大会，列席董事会会议。同时， 监事会对股东大会、董事会会议的召开和召集程序进行了监督。 监事会积极建立与董事会和高级管理层成员直接沟通机制。在日常工作中加强与董事、 高级管理层成员的联系和交流。通过列席董事会会议及有关高级管理层会议等方式，掌握 和监督本行经营情况和高级管理层履行职责的情况，并开展了对董事会、高级管理层、监 事会履职情况的评价。 二、监事会就有关事项发表的独立意见（一）依法经营情况监事会认为：2008 年，本 行经营活动符合公司法和本行章程的规定，法人治理规范完善，经营成果客观真实， 内控管理健全有效，在董事会和高级管理层的经营决策和管理过程中未发现违法、违规、 违章行为和损害股东利益的行为。 （二）财务状况和资产质量监事会认为：2008 年，本行财务报表真实、客观、完整和 准确地反映了本行财务状况和经营成果。 （三）内部控制制度情况报告期内，本行继续全面加强制度建设，修订完善规章制度、 管理办法和业务操作规程，内控基础工作继续加强，内控制度日趋完善，内控管理基本有 效。 （四）股东大会决议执行情况报告期内，根据 2008 年股东大会审议通过的2007 年 度利润分配方案预案 ，本行已按 2007 年 12 月 31 日的总股本计算，按每股 0.15 元派发了 现金红利。 10 重要事项重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重 大影响的诉讼、仲裁事项，也没有发生重大案件。 11 财务报告(见附件)董事长：沈旭荣湖州吴兴农村合作银行董事会二 OO 九年四月 二十二 浙同方会审2009055 号审计报告湖州吴兴农村合作银行： 我们审计了后附的湖州吴兴农村合作银行财务报表，包括 2008 年 12 月 31 日的资产 负债表，2008 年度的财务损益表、股东权益变动表和财务报表附注。 一、管理层对财务报表的责任按照中华人民共和国银行业监督管理法 、 金融企业 财务规则及农村信用社基本会计制度的规定编制财务报表是湖州吴兴农村合作银行 管理层的责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制， 以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策； （3）作出合理的会计估计。 二、注册会计师的责任我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意 见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则 要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取 合理保证。 审计工作涉及