外资银行在华竞争策略文献综述

外资银行在华竞争策略分析文献综述外资银行在华竞争策略分析文献综述 摘要：在经济飞速发展，经济全球化的大背景下，中国成为外资银行眼中的“风水宝地” 。 从 06 年起，中国银行业全面对外开放，外资银行在中国的数量不断增加，所经营的业务的 广度和深度都在不断拓展，给中国的银行业带来了许多机遇和挑战。因此，研究外资银行 在我国的竞争策略，对中国银行业的改革和发展具有十分重要的理论价值和实际意义。 关键字：外资银行；竞争策略； 通过对多位学者的观点进行对比和研究，现将外资银行在华竞争策略归纳如下： （1）市场定位 外资银行在营业网点数量上的受限，要求其根据自身的竞争优势、业务特点和规模 来确定其业务的侧重点。以花旗、汇丰和渣打银行为代表的大规模全能型银行，它们通过 先进的技术设备、发达的业务网络和电子化渠道，全面的拓展公司业务、零售业务和银行 卡业务，为客户提供优质而多样的金融服务。而德意志银行在我国的主要业务则是融资、 贷款及外汇交易。大通曼哈顿银行则注重全球托管及清算方面的发展。 而在客户的选择上，外资银行的业务对象大多是三资企业、上市公司、跨国公司、部 分大型外向型国有企业等高端客户。同时在地域上，外资银行进入的区域主要是我国的中 心发达城市，如 2010 年，90%的外资银行分支机构都成立在我国的长三角和珠三角地区， 主要集中在北京、上海、广东、深圳等，再以此为核心，辐射中西部地区进行扩张。这与 中国传统的按行政区域的划分进行机构分布有很大的不同。 （2）市场进入 目前外资银行进入中国市场的方式不仅仅是开设分支机构或成立独资银行，大多数的 外资银行都采取参股本土银行的方式来进入中国金融市场。根据外资银行的参股方法，其 参股形式可以被分成三类： 1.控股本土银行。其中最具代表性的例子是新桥投资占有了原深圳发展银行 17.89% 的股份，进而控制了这家本土银行，也是我国第一家被外资控制的本土银行。外资银行运 用这种方式可以有效的降低经营和业务扩展中花费的成本，而且还不会受到不能开展人民 币业务的影响。除此之外，外资银行还可以充分利用控制管理层的优势，对银行管理模式 进行重组和改造。 2.参股并谋求董事会发言权。最具代表性的例子是汇丰银行购买了上海银行 8%的股 份，成为上海银行第二大股权占有者。此种模式也能够保证外资银行对本土银行有足够的 影响，向其灌输先进的管理思想和方法。 3.针对某项业务进行深入合作。这一模式的代表案例是花旗银行和上海浦东发展银行 开展的合作。这种模式可以保证外资银行在短时间内进入中国金融市场，开展某项业务， 避免过渡期的出现。 （3）业务竞争 1.大力发展人民币业务。目前，越来越多的外资银行具备了经营人民币的资质。中资 银行与外资银行竞争的热点也俨然从外汇业务转到了人民币业务上。特别是从2003年年底 开始外资银行被允许向当地企业吸收人民币存款后，外资银行与中资银行在人民币业务上 的竞争愈加的激烈起来。 2.强化中间业务。不同于银行传统的资产负债业务，开展中间业务银行所承担的风险 相对较小、投资成本较小而利润较大，还可以带动传统业务的快速发展。 3.大力发展信用卡业务。外资银行在国内零售市场推出的主要产品是信用卡。信用卡 业务在中国发展前景广阔，当前我国对外资银行的信用卡业务仍然有所限制，因此外资银 行大多和本土银行开展合作，例如上海浦东银行和花旗银行合作，共同推出了双币信用卡； 交通银行和汇丰银行合作，推出“太平双币信用卡”等。外资银行在此项业务上，存在较 强的产品设计和营销优势。 4.网上银行拓宽渠道。不同于传统银行的运营模式,网上银行的运营省去了很多中间 环节,有效地减少了银行间的转账成本。对于世界 10 家大银行的调查显示,使用网上银行进 行的金融业务,其花费的成本仅仅只有柜面交易成本的 10%左右。外资银行在中国开展网上 银行业务,可以不再受到空间和时间的约束,进而弥补了外资银行在我国物理性营业网点较 少的不足,扩大了其业务经营渠道。在 2003 年时,东亚银行以及汇丰银行等都根据我国客户 的实际情况有针对地建立了网上银行,这些也是第一批在我国 设网上银行业务的外资银行。 到了 2010 年末,在我国开展网上银行业务的外资银行数目已经变为 19 家。 （4）本土化策略 1.进行金融产品的创新，产品和服务更贴近本土。当前,在华的外资银行充分利用其 竞争优势进行产品、服务的“本土化”改造。例如,针对我国居民的收入和风险偏好,推出 了以保本占主导地位的稳健型理财产品,同时推出了更为完善的售后服务制度和定期联系制 度,根据客户意见及时调整工作,这些以本土客户需求为中心的金融创新和服务手段,成为外 资银行市场竞争的重要方式。 2.抢占本土优质人才。新员工以及高级金融人才的聘用以本土为主。2010 年,渣打、 汇丰、东亚等行新员工 70%以上来自本土金融机构及高效应届毕业生。多家外资银行启动 了高级管理人才培养计划,如汇丰银行在我国己开展了 16 年的“中国银行家培训计划”,每 年招收最优秀的毕业生及本土金融机构人才,经过专业培训成为业务骨干。 参考文献： 1.王建伟. 论外资银行在我国的发展策略与影响J. 企业研究, 2012, (16): 95-96 2.刘阳. 外资银行在华发展现状分析J. 金融经济, 2013, (42): 79-80 3.黄芳 郑晓颖. 外资银行在华发展状况及国内银行的应对策略J. 财税金融, 2012, (12): 42-42 4.李慧珍. 外资银行进入对东道国银行业 影响的文献综述J. 财税金融, 2009, (10): 109-110 5.韩相宜. 外资私人银行在我国发展对策探究J. 财政金融, 2013, (291): 39-39 6.郭颂. 外资银行进入中国：决定因素、发展战略及对本土银行的影响D. 武汉:中 国博士论文全文数据库, 2013. 7.He, Liping. Foreign Banks in Chin