百一测评——2015年-银行从业-知识测试025

职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 试卷名称：试卷名称：20152015 年年 银行从业考试银行从业考试 知识测试知识测试 025025 试卷描述试卷描述：【在线考试】 、 【招聘考试】 、 【银行从业笔试题】 、 【微信考试】 试卷使用说明：试卷使用说明：将试卷导入到 http:/www.101test.Comhttp:/www.101test.Com 生成试卷二维码 学生扫码练习 自动排名。也可查看分数，巩固知识后重答。更多试卷，请访问百一测评网。 点击链接开始考试：点击链接开始考试： /cand/index?paperId=6P074J/cand/index?paperId=6P074J 试卷限时试卷限时：35 分钟 一一.多项选择题多项选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 1.多选无权代理的构成要件为_。 A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C.第三人须为善意且无过失 D.行为人的行为不违法 E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 答案：ABCDE 解析：无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善意且无过失）进行代 理行为（不违法） 。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被 代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。 2.多选票据是_。 A.设权证券 B.要式证券 C.无因证券 D.流通证券 E.文义证券 答案：ABCDE 解析：狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括 汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、 债权证券。 3.多选票据的功能包括_。 A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用 E.信用作用 答案：ABCDE 解析：票据功能包括汇兑（异地支付）作用、支付与结算作用、融资作用（贴现） 、替代货币作 用（代替现金支付与结算，背书使之能流通） 、信用作用（转让） 。 4.多选先诉抗辩权不得行使的情况包括_。 A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 3 页 B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 C.保证人以书面形式放弃上述权利 D.主债务人的财产能够清偿 E.与主债务并无连带关系的保证债务 答案：ABC 解析：本题反映了先诉抗辩权的行使情况。债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿， 故无法行使。债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。保证人书面放 弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履 行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人 的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部 分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务 人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了 保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。 5.多选实现抵押权的主要方式为_。 A.以抵押物折价受偿 B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿 答案：ABC 解析：抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵 押物以变卖所得价款受偿。 6.多选行为人出售、运输假币后又使用的，以_处罚。 A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪 D.购买假币罪 E.使用假币罪 答案：ADE 解析：出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。 7.多选王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后 制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法 的有关规定，王某的行为_。 A.是伪造金融票证的行为 B.是合法的，因为自己在银行有抵押 C.是不合法的 D.属金融诈骗行为 E.属于洗钱行为 答案：ACD 解析：王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金 融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手段合法化， 而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。 8.多选对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有_。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 5 页 A.违犯本罪的，造成重大损失，处 5 年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处 2 万元以上 20 万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑 D.造成特别重大损失的，处 5 万元以上 50 万元以下罚金 E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责 人员，按照上述规定处罚 答案：ACE 解析：B 选项的行为应处以 5 年以下有期徒刑或拘役。D 选项的行为应处以 5 年以上有期徒刑。 9.多选根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？_ A.数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金 B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以 下罚金 C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产 D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产 E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人 员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有 期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 答案：ABCDE 解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法 集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非 法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。 10. 多选下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有_。 A.某公司经理小王 B.某证券公司员工老李 C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14 岁中学生小明 答案：CDE 解析：本罪主体是一般主体，即年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本 罪。 11. 多选以下符合银行从业人员职业操守的制订目的的是_。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展而制订的 答案：ABCDE 解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守 。其目的是 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健 康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操 守。 12. 多选以下属于银行金融业从业人员的是_。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 7 页 A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 B.银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司 C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所 D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所 E.证券公司员工 答案：ABCD 解析：根据 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守 。银 行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构（指在境内设立的商业银行、城市信用 合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资 产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也 适用）工作的人员。劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴。 13. 多选以下关于合规风险定义正确的有_。 A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 答案：ABCD 解析：合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、 重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此 造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银 行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持 等。 14. 多选以下说法正确的是_。 A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 答案：ABC 解析：法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于 义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序 性规定。 15. 多选为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到 _。 A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执 法人员口头请求而超范围协助执行 E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协 助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 答案：ABCDE 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 9 页 解析：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银 行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、 对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执 法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。 16. 多选银行业从业人员应该尊重同事的_。 A.个人隐私 B.工作方式 C.工作成果 D.收入水平 E.个人习惯 答案：ABC 解析：具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年 龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视 性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊 重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬 低、攻击、诋毁。 17. 多选团队精神的基础是_。 A.相互理解 B.相互信任 C.相互竞争 D.合作 E.相互支持 答案：ABD 解析：所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的 基础是尊重个人的兴趣和成就。其基础是相互理解、相互信任、相互支持。 18. 多选不能制止同事违规行为的要及时报告_。 A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门 答案：ACE 解析：银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度 的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 19. 多选银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章 E.相关法规 答案：ABCE 解析：根据银行业从业人员职业操守 ，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 11 页 业自律规范（中国银行业自律公约 、 中国银行业反商业贿赂承诺及本职业操守等）及所 在机构的规章制度。 20. 多选银行全面风险管理的核心包括_。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 答案：ABCDE 解析：银行全面风险管理银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程 中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系（包括风 险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统） ， 从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。 21. 多选规范的现场检查包括_。 A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 答案：ABCDE 解析：银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息， 不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。 22. 多选关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有_。 A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为 条件已成立 B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为 条件不成立 C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效 E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任 何系统的首次时间，视为到达时间 答案：CDE 解析：合同法第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合 同，