媒体披露投资公司失败案例分析

西安近期投资产品失败案例警示分析西安近期投资产品失败案例警示分析 一、近期媒体披露投资产品失败案例汇总一、近期媒体披露投资产品失败案例汇总（数据来源：华商报、华商网等） 序号序号公司名称公司名称公司地址公司地址投资收益率投资收益率投资名义投资名义涉及投资人数涉及投资人数涉及金额涉及金额 1陕西硕邦担保投资有限公司西斜七路年息 11.4%-18% 为中小型企业提供贷款担保、 投资项目业务 超过 300 名超过亿元 2陕西金信德担保公司太乙路年息 18% 为中小型企业提供贷款担保、投资 项目业务 100 多名约 1000 万元 3陕西瑞银盛工程履约担保有限公司朱雀大街月息 13%-15%超过 100 人约 5000 万元 4陕西瑞银盛工程履约担保有限公司城南青松路月息 13%-15% 担保借款 70 余人1400 多万元 5陕西佰汇鑫担保公司 丰登南路丰庆 公园西门 年息 15.6%投资项目是河南省一建材有限公司未知未知 6陕西日昇昌投资有限公司龙首北路年息 11.4%-18%以投资项目为名未知3574 万元 7陕西富民达担保有限公司西市北路 8陕西鑫多拉担保有限公司西华门 年息 18.00%担保借款300 多人 总金额 5000 多万元 9陕西鼎轩投资管理有限公司长缨东路年息 20.45%为中小企业和个体商户借款87 名投资者1500 多万元 10陕西鑫鼎通投资管理有限公司环城西路年息 21.60%在河南有酒店，有建材城100 多人 总金额 1000 万元 二、投资担保公司项目常见运营方式分析二、投资担保公司项目常见运营方式分析 运营方式运营方式运营方式描述运营方式描述 虚构包装，瞒天过海虚构包装，瞒天过海 （上表 5、6、10 项） 虚构以及过分包装投资项目，在项目背景上大做文章，宣传该项目是受国家政策支持，有产业引导政策， 是什么民生项目等，比如农业、养老、种养殖、高新技术，有什么专利背景等，能获取国家专项补贴多 少，或者短期内利润能达到多少等，但实际并不存在该项目或者过分夸大项目规模，摸不着看不见。 缺乏经验，盲目冒进缺乏经验，盲目冒进 （上表 7、8 项） 这类公司虽有实体项目，但缺乏商业招商、运营和管理经验，盈利以及自我造血功能非常差，其商业业 态单一，未来自主经营，存在巨大市场风险，资金链一旦断裂，容易出现“跑路”事件。 暗箱操作，一女多嫁暗箱操作，一女多嫁 （上表 3、4 项） 投资公司自身经营项目，但将项目作为诱饵，分别向多个投资者（包括个人、相关企业）进行融资，实 行一女多嫁，将自身项目风险分摊给多个投资者。 非法集资，赚取利差非法集资，赚取利差 （上表 1、2、9 项） 以帮投资者理财的名义非法集资，将资金归集后向社会上的个人或者企业发放高利贷，赚取高额利息差。 因为投资公司不具备起码的放贷资质，也不具备健全的风险控制机制以及相关风控措施，在高额利息下， 加重借款人负担，借款人资金周转不畅，导致还款困难，从而使投资公司无法收回本金，导致资金链断 裂。 三、投资担保公司投资产品失败的原因分析三、投资担保公司投资产品失败的原因分析 分析要素分析要素主要原因分析主要原因分析 外部环境层面 1、目前缺乏安全性高、投资回报率较高、投资门槛较低的投资渠道； 2、投资担保方面的法律法规不健全，从监管的角度来讲，投资公司属于普通工商类企业，不属于金融 监管部门和地方政府监管的金融机构或准金融机构，这些投资公司正好处于监管空白地带。导致大部分 公司“一手吸金一手做担保”。 3、投资担保公司违法成本低，具体参见中华人民共和国刑法第一百九十二条规定。 （续上表） 分析要素分析要素主要原因分析主要原因分析 投资担保公司方面 1、投资担保公司违法成本低，具体参见中华人民共和国刑法第一百九十二条规定； 2、部分投资担保公司无实体经营，资金运作能力不强； 3、有实体经营项目但是缺乏商业运作经验，经营能力差，盈利能力弱； 4、无实体经营，非法集资赚取利差，但资金运用能力较差。 1、缺少高投资回报的渠道，容易被投资担保公司的高回报、收益宣传诱惑； 2、投资人多为中老年人，容易被小恩小惠、免费赠品、活动现场包装等假象欺骗； 3、投资者信息不对称，很难从合同及相关手续上识别真伪； 投资者层面层面 4、事发后，由于政府监管的漏洞，很难快速挽回损失。 四、四、投资防骗小贴士（投资有风险，决策需谨慎，防骗牢记 6 个“别相信”） 1、别相信超高回报率 很多受害人都是被高回报率吸引。“根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷 款利率的 4 倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”一些担保公司给出的月息达到了 30%甚至更高，这样风险会很大，业 内一般认为年息达到 18%左右较为合理。 2、别相信证件齐全资金雄厚 几乎所有失联的投资公司都是“五证齐全”，注册资金都在 5000 万元以上。但这些并不代表公司会合法经营，也不代表公司资 金实力雄厚。根据规定，我国只有银行才有吸收公众存款的经营资格。而且除银行、证券、保险等正规金融机构外，投资担保企业核 准的经营范围中均不包括理财。 3、别相信名人推荐 “企业开业时，连某某名主持人都来了，这样的公司咋能跑呢？”一些投资者在得知公司老板失联后颇为不解。事实上，现在一 些所谓的名人，只要钱到位，他们随时可以出现。失联的投资公司大多闪耀着“光环”，除了位置较好的办公地点外，无一例外地都 是豪华装修，甚至还会秀出一些和名人的合影。 4、别相信经营不合法会立刻叫停 有的投资者认为，那么多投资公司都高调宣传，如果不是合法经营，肯定会被及时叫停和查处。其实，以往一些非法集资案例证 明，有的非法集资行为比较公开化，但仍然存在了较长时间，并未得到及时有效的监管和查处。等到查处时严重后果已经造成。据了 解，全国非法集资案件返还兑付比例较低，一般只有 10%至 30%。 5、别相信小恩小惠 免费赠品 “存钱还送大米、白面、蔬菜、豆油，甚至蚕丝被，这样的好事上哪去找？”投资者李大妈表示，当初她下决心将仅有的 20 万 存款全都投给投资公司，也是受到这些赠品的诱惑。其实，投资公司抛出那些小恩小惠，不过是在“钓鱼”。拿着赠给她的米面油， 李大妈叹息：“投入的 20 万元能买多少大米和豆油啊！” 6、别相信自己不会是最后一棒 “怕一年期或三年期以上的投资不靠谱，选的三个月那种，没想到刚一个月，老板就失联了。”42 岁的刘女士怎么也想不明白。 多数投资者都选择了貌似“风险小”的短期投资。但一家投资公司老板说，他对一些投资公司非常了解，他们的目的就是骗钱，所以 吸纳资金达到一定数量时，就会选择尽快跑路，以免“夜长梦多” 五、上和商业广场五、上和商业广场“经营权商铺经营权商铺”的投资比较优势的投资比较优势 1) 上和商铺经营权年均回报率，未超过银行同类贷款利率的 4 倍，受法律保护。 2) 上和商铺带租约销售，眼见为实，实体经营，一铺一价，拒绝打折。 3) 上和带租约商铺，先还本再付息，本金安全第一，投资收益逐年递增。 4) 上和带租约商铺，转让灵活自由，不受时间限制，无任何税费负担。 选择投资购买选择投资购买“上和带租约商铺上和带租约商铺”的比较优势的比较优势 1、实力运营，眼见为实实力运营，眼见为实和记万佳集团拥有 12 年商业地产运营经验，商场运营面积超过 30 万平米。 上和商业广场上和商业广场 经营权商铺经营权商铺 投资分析投资分析 2 2、统一经营，安全无忧、统一经营，安全无忧集团商业自持率超过 80%，统一招商推广和运营管理。 3 3、大树底下好乘凉、大树底下好乘凉做大商家的房东，人人乐、国力仁和、民生银行等入驻商家为您把控和化解投资风险。 4 4、投资门槛低，收益时间长、投资门槛低，收益时间长投资 11 万元起，无需操心经营，坐收 38191 平米商铺 18 年租金。 5 5、本金安全第一，回报率高、本金安全第一，回报率高5 年即可收回本金，年均投资回报率 20%以上。 6 6、投资方式灵活，产品流通性高、投资方式灵