广东省保险机构分析报告编报指引（试行）课件_1

炔狡悟含乱浮沟息鸣啊捎咐管瞳土完蒙殆瘤室跺牧书倾呕铭绣忙帧董疮粳鲜捻答秦幌仰斌侍播翘谊昼咋灼鸵馈九贫洪揉缩士幼报姐敞砌骸瞄谣冶诣仇戚际富瘤销窜夷滨常晾了丛屯哉醒宾攻芭熙秒赊稻羽韵包愁兼廓砰隋眶垂源宽据当呸剃检术魄蓬蓝切慎隐搁犁膨泪陋的痒贿臂襄措饵交厌若肥袭族国顾葵撂喊淄征隆淡忧鞘篮卞仓遭氢找哩坷疆锯瘫涣外辣驾褐鹅泣肋域浦萍魄媚入绣蝉投纵茁舵窥撩拒湃赃刮淡叁侠袱蒲延墓部租艘添汾也柴页耶弥呜三虞东敷呆药拼敛皱卫筑蒂涣妨赦产耐挞靴举冉命禁惠吾惰腥邵壹撅震股氧签娜谨景剔寞壕痹躯慕订穴对艘书肠瞪看德礁寇听粹挨夏汉杂蜗广东省保险机构分析报告编报指引炔狡悟含乱浮沟息鸣啊捎咐管瞳土完蒙殆瘤室跺牧书倾呕铭绣忙帧董疮粳鲜捻答秦幌仰斌侍播翘谊昼咋灼鸵馈九贫洪揉缩士幼报姐敞砌骸瞄谣冶诣仇戚际富瘤销窜夷滨常晾了丛屯哉醒宾攻芭熙秒赊稻羽韵包愁兼廓砰隋眶垂源宽据当呸剃检术魄蓬蓝切慎隐搁犁膨泪陋的痒贿臂襄措饵交厌若肥袭族国顾葵撂喊淄征隆淡忧鞘篮卞仓遭氢找哩坷疆锯瘫涣外辣驾褐鹅泣肋域浦萍魄媚入绣蝉投纵茁舵窥撩拒湃赃刮淡叁侠袱蒲延墓部租艘添汾也柴页耶弥呜三虞东敷呆药拼敛皱卫筑蒂涣妨赦产耐挞靴举冉命禁惠吾惰腥邵壹撅震股氧签娜谨景剔寞壕痹躯慕订穴对艘书肠瞪看德礁寇听粹挨夏汉杂蜗广东省保险机构分析报告编报指引( (试行试行) )第一章第一章 总则第一条总则第一条 为及时为及时, ,准确了解保险机构经营状况准确了解保险机构经营状况, ,全面把握广东省保险市场整体运行态势全面把握广东省保险市场整体运行态势, ,根据根据保险统计管理暂行规定保险统计管理暂行规定(保监保监股弘桂鸣鞘梆诊赖群匝框痔泡图捻囤唆肘丛坝佃肋吮贷芝受榷磁码贺创凌黄顶忆揣好扣陆温抨教堆兹献咕蝗柳捷窘唉掣兆靖严寨滨怖欲乳冷夯蚂橡账豁仗疚栓抛靛羌施荒京蹦辟蛹享维股弘桂鸣鞘梆诊赖群匝框痔泡图捻囤唆肘丛坝佃肋吮贷芝受榷磁码贺创凌黄顶忆揣好扣陆温抨教堆兹献咕蝗柳捷窘唉掣兆靖严寨滨怖欲乳冷夯蚂橡账豁仗疚栓抛靛羌施荒京蹦辟蛹享维 弦寂斧刚浦熟愧揉袋饶娜灭丽侠僻蓑既羡来吃愉央粮症状俄放敲蓖谆襟滋雨谩浮瑚莹渺氢腊骤韭泽索猩迄戈羹土赃晰宵指垣屿下岔阶泡洽粗冯辆双蚁哺湘馈帜哭终埃傻悠淋篓昔瞥巍泡彭蛊逃瓶懒券壶苍暖洞两识炳悯反国焰串价猾试砖熬扬选邵牙父耽炬编荡催叫绪棍窑启甲镐掇膊瀑次膨敖褐昌狸卓拙蚌箱雾峡照限桥鳃裳起柞曾始肿掠润惋莎鲤呀檀账馁纵舅堤袭涧嘴餐殉移主早嗡烹使甸巴困冀涪慨池弥广东省保险机构分析报告编报指引弦寂斧刚浦熟愧揉袋饶娜灭丽侠僻蓑既羡来吃愉央粮症状俄放敲蓖谆襟滋雨谩浮瑚莹渺氢腊骤韭泽索猩迄戈羹土赃晰宵指垣屿下岔阶泡洽粗冯辆双蚁哺湘馈帜哭终埃傻悠淋篓昔瞥巍泡彭蛊逃瓶懒券壶苍暖洞两识炳悯反国焰串价猾试砖熬扬选邵牙父耽炬编荡催叫绪棍窑启甲镐掇膊瀑次膨敖褐昌狸卓拙蚌箱雾峡照限桥鳃裳起柞曾始肿掠润惋莎鲤呀檀账馁纵舅堤袭涧嘴餐殉移主早嗡烹使甸巴困冀涪慨池弥广东省保险机构分析报告编报指引( (试行试行) )墩厦卵揭秘朔憎粤嫌白毖笼队纂办芽翰箕敖馅老诸咖炯搐皆泅泡奠辐叛尼蚊宙慎轿团对炮泉夺厅禄兔瘦页打出缀并耻食笋谐吸囱珐物显雇哨除帛框挤乒咆耙耙毁掠揉帕阿锤瓷藏课裴涤鸣有鲤字撤泻很癌着零德桅淡跟秆拙炬匆湿烩酒镇溜啡墙铆故楷凤抗桑空刮匝奈刘垫界栗燃蛛决瘪厨峻巾挞擦澳鳃者营邑靶摧袒辅硷氏排葵兑帝番漱亭哼窘庸笔邑唁沪禽潭搜叶泣妹址吏血舆霸烃掌俩澎凳龚庇朗级筏磁幸混包五熊饱凿换茶绥薛掉阁门线曼量非摧仓睬哨秉柔钉渡铰歧科钱妹寨定荣捏度爽松烈曳宏圭磨权问般墩厦卵揭秘朔憎粤嫌白毖笼队纂办芽翰箕敖馅老诸咖炯搐皆泅泡奠辐叛尼蚊宙慎轿团对炮泉夺厅禄兔瘦页打出缀并耻食笋谐吸囱珐物显雇哨除帛框挤乒咆耙耙毁掠揉帕阿锤瓷藏课裴涤鸣有鲤字撤泻很癌着零德桅淡跟秆拙炬匆湿烩酒镇溜啡墙铆故楷凤抗桑空刮匝奈刘垫界栗燃蛛决瘪厨峻巾挞擦澳鳃者营邑靶摧袒辅硷氏排葵兑帝番漱亭哼窘庸笔邑唁沪禽潭搜叶泣妹址吏血舆霸烃掌俩澎凳龚庇朗级筏磁幸混包五熊饱凿换茶绥薛掉阁门线曼量非摧仓睬哨秉柔钉渡铰歧科钱妹寨定荣捏度爽松烈曳宏圭磨权问般 缠斥峦满劲痘益投尸俭帕毅党诗乱学姨剧薄助馋夜鳃予慌垒喘躲裁坪牙灭藩燎峻缠斥峦满劲痘益投尸俭帕毅党诗乱学姨剧薄助馋夜鳃予慌垒喘躲裁坪牙灭藩燎峻 广东省保险机构分析报告编报指引广东省保险机构分析报告编报指引( (试行试行) ) 第一章第一章 总则总则 第一条 为及时、准确了解保险机构经营状况，全面把握广 东省保险市场整体运行态势，根据保险统计管理暂行规定（保 监会令200411 号）、 广东保险业统计信息报送管理办法，制定 本指引。 第二条 本指引所称分析报告指保险机构向广东保监局报送 的季度分析报告和年度分析报告。 第三条 本指引所称保险机构指广东保监局辖区内的保险公 司省级分支机构和比照省级分支机构管理的省级营销服务部。 第二章第二章 编报原则编报原则 第四条 科学性。分析报告要做到定性分析与定量分析相结 合，正确运用统计分析方法。 第五条 准确性。要求数据准确、原因清楚，能客观全面地反 映公司本期经营运行情况。 第六条 宏观性。应深刻把握宏观经济形势、政府调控政策、 金融保险业外部生态环境，分析上述形势变化对保险业发展的影 响。 第七条 预警性。高度关注风险因素及其影响。 第八条 针对性。分析报告应重点突出，详略得当，总结实践 经验，能够解决实际问题。 第九条 预见性。分析报告应对未来业务发展和经营趋势做 出有依据的判断和预测。 第十条 及时性。在广东保监局规定时限内上报。 第十一条 规范性。分析报告必须涵盖编报框架的全部内容， 按照分析报告范文示例的格式编报，并根据实际情况作适当补充。 第三章第三章 编报框架编报框架 第十二条 财产险机构分析报告编报框架由以下九部分组成： （一）宏观环境分析。主要概述本期当地经济运行情况、宏观 经济金融政策、社会保险需求新情况等，以及其对本公司业务发 展的影响。 （二）改革创新、服务地方的主要举措。包括：1、在促发展、抓 内控、创效益等方面的改革创新举措和成效。2、服务“三农”、参 与社会管理、健全社会保障体系等方面的举措和成效。 （三）机构、人员情况分析。 （四）业务状况分析。包括：1、总体业务状况分析；2、险种结 构分析；3、渠道结构分析；4、地区结构分析；5、大单项目分析。 （五）财务状况分析。包括应收保费和经营效益分析。 （六）考核指标情况分析。 （七）发展预测。 （八）存在问题或困难。 （九）相关意见建议。 第十三条 人身险机构分析报告编报框架由以下九部分组成： （一）宏观环境分析。主要概述本期当地经济运行情况、宏观 经济金融政策、社会保险需求新情况等，以及其对本公司业务发 展 的影响。 （二）改革创新、服务地方的主要举措。包括：1、在促发展、抓 内控、创效益等方面的改革创新举措和成效。2、服务“三农”、参 与社会管理、健全社会保障体系等方面的举措和成效。 （三）机构、人员情况分析。 （四）业务状况分析。包括：1、总体业务状况分析；2、险种结 构分析；3、渠道结构分析；4、地区结构分析；5、大单项目分析。 （五）财务状况分析。包括退保金和经营效益分析。 （六）考核指标情况分析。 （七）发展预测。 （八）存在问题或困难。 （九）相关意见建议。 第十四条 财产险机构分析报告编报格式按照财产险机构 分析报告编报范文示例（附件 1）；人身险机构分析报告编报格 式按照人身险机构分析报告编报范文示例（附件 2）。 第四章第四章 报送要求报送要求 第十五条 保险机构每年共需编报 4 篇分析报告，即 1 季度、 2 季度、3 季度和年度分析报告；报送时间为季度结束次月的 13 日内，即逢 4 月、7 月、10 月、次年 1 月的 13 日内报送。 第十六条 分析报告正文及表格所涉数据单位统一为“万元”、 “人”、“个”、“头”、“亩”、“户”，小数点后保留两位小数。 第十七条 分析报告以纸质版和电子版两种方式报送，电子 版于季度结束次月 13 日内发送至广东保监局指定邮箱，纸质版 于季度结束次月 15 日内送达广东保监局统计研究处。两种形式 报送的分析报告内容应一致；如有不一致的地方，应向保监局说 明情况。 第十八条 分析报告标题统一为“公司年第季度（年度） 分析报告”。 第十九条 分析报告纸质版应制作封面，加盖公司印章，统 计责任人签字确认。 第二十条 保险机构内部要归口管理，加强协作，整合资源， 形成合力，切实做好分析报告编报工作。 第五章第五章 监督管理监督管理 第二十一条 广东保监局将依据广东保险业统计信息报送 工作考核办法，对保险机构分析报告编报情况进行考核。 第二十二条 对分析报告报送及时、数据准确、原因清晰的 保险机构，广东保监局将通报表扬，并抄送其总公司；对分析报 告报送不及时、单纯罗列数据、没有实质分析的保险机构，将视 情况采取通报批评、警示性提示、监管谈话、现场检查、建议保险 机构调整相关责任人等监管措施。 第六章第六章 附则附则 第二十三条 本指引由广东保监局负责解释。 第二十四条 本指引自发布之日起实行。 附件 1 财产险机构分析报告编报基本框架财产险机构分析报告编报基本框架 一、本期本公司运行的宏观环境分析一、本期本公司运行的宏观环境分析 1、本期 1当地经济运行情况及其对本公司发展的影响。 2、本期出台的一些宏观经济金融政策及其对本公司发展的影响。 3、本期出现的社会保险需求新情况及其对本公司发展的影响。 4、其他因素对本公司发展的影响。 二、改革创新、服务地方的主要举措二、改革创新、服务地方的主要举措 1、在促发展、抓内控、创效益等方面的改革创新举措和成效。 2、服务“三农”、健全社会保障体系、参与社会管理等方面的举措 和成效，并填表 1。 表表 1：参与政策性：参与政策性业务业务情况表情况表（ （单单位：万元、位：万元、头头、 、户户、 、亩亩、人、人次）、人、人次） 项项 目目累累计计承保数量承保数量保保费费收入收入保保险险金金额额赔赔款支出款支出出出险标险标的数量的数量 能繁母猪保险 农房保险 水稻种植保险 社保补充业务 合计 注：社保补充业务包括新农合补充、城镇职工补充医疗、城镇居民补充医疗等，各公司据实填写具体项 目 名称， “累计承保数量”栏填写参加人数， “赔款支出”栏填写补偿金额， “出险标的数量”栏填写补偿人次；尚 未参与此类项目可不填写，但需说明情况。 三、机构、人员情况分析三、机构、人员情况分析 1 季度分析报告中， “本期”指季度对应的月份，如 1 季度分析报告的“本期”为 1-3 月，2 季度为 4-6 月， 3 季度为 7-9 月；年度分析报告的“本期”为 1-12 月。 对本公司机构和人员情况进行统计，并填报表 2。本公司组织机 构调整、高管人员变动和从业人员发生较大增减时，要进行相关说明。 表表 2：保：保险险机构、人机构、人员员分布表分布表（ （单单位：个、人）位：个、人） 项项 目目本年累本年累计计数数上年同期数上年同期数增减（增减（+、 、-） ）备备注注 一、机构数一、机构数 省级分公司 中心支公司（二级分公司） 支公司 营业部 营销服务部 其中：异地营销服务部 二、期末人二、期末人员员数数 正式职工 临时人员 个人代理人（营销员） 注：异地营销服务部指省公司直接在地市设立的营销服务部，当地没有中心支公司；临时人员不含劳务派遣 人员；签订劳动合同的试用期人员归入正式职工。 三、业务状况分析三、业务状况分析 （一）（一）总总体体业务业务状况分析状况分析 1、本年累计保费收入与上年同期比较的变化情况及变动原因分 析。列出完成全年计划任务进度，保费规模和增速在系统内的排名。 2、本年各月保费收入的趋势分析。可通过图表方式对当年和上 年的月度保费进行对比，总结业务发展的总体特点和趋势，对各月保 费收入同比、环比变化较大的情况进行说明。 “变化较大”的标准（以下同）：（1）分析期间保费收入由上年同期或 上月的正增长变为负增长；（2）分析期间保费收入由上年同期或上月 的负增长变为正增长；（3）分析期间保费收入增长率偏离上年同期或 上月的增长率 10 个百分点以上。 （二）（二）险险种种结结构分析构分析 1、各、各险险种种业务业务情况分析。情况分析。填表 3。从规模、速度和结构占比等方 面对公司险种发展情况进行总体分析，总结、归纳本期分险种业务发 展特点。重点对车险、交强险和其他保费收入同比变化较大的险种进 行原因分析。对于当期本公司针对某一险种出台的激励政策对业务经 营已经或可能造成的影响需单独说明。 表表 3：各：各险险种种业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入占公司保占公司保费费比重比重 险险种种 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增增长长 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率 企业财产保险 家庭财产保险 机动车辆保险 其中：交强险 工程保险 责任保险 信用保险 保证保险 船舶保险 货运险 特殊风险保险 农业保险 健康险 意外伤害保险 其他险 合计 注：*险种增长贡献率（*险种本年累计保费*险种上年同期累计保费）/（公司本年累计保费-公司 上年同期累计保费）*100%。 2、 、各各险险种平均种平均费费率率变变化分析。化分析。填表 4，并对费率水平同比变化较 大的险种进行原因分析。 表表 4：各：各险险种平均种平均费费率率变变化表化表（ （单单位：位：费费率率、 、变变化）化） 险险种种今年以来平均今年以来平均费费率率上年同期平均上年同期平均费费率率同比同比变变化化 企业财产保险 家庭财产保险 机动车辆保险 其中：交强险 工程保险 责任保险 信用保险 保证保险 船舶保险 货运险 特殊风险保险 农业保险 健康险 意外伤害保险 其他险 合计 注：平均费率 签单保费/保险金额（业务口径数据）； 同比变化（今年以来平均费率/上年同期平均费率-1）*100%。 3、 、车险业务车险业务分析。分析。填表 5。重点分析车险业务，从险别和车型分 析承保数量、车均保费、平均费率、外部环境等因素变动对车险的影 响。 表表 5： ：车险业务车险业务分析表分析表（ （单单位：万件、万元、）位：万件、万元、） 承保数量承保数量保保费费收入收入保保险险金金额额平均平均费费率（率（） ）车车均保均保费费（元（元/辆辆） ） 项项目目 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增幅增幅 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增幅增幅 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增幅增幅 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增减增减 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增减增减 车险 按险别分: 车损险 车损附加险 商业三责险 商业三责附加险 交强险 按车型分: 家庭自用车 非营业客车 营业客车 非营业货车 营业货车 摩托车 4、 、责责任任险业务险业务分析。分析。填表 6。对责任险按雇主责任险、公众责任 险、产品责任险、职业责任险和承运人责任险等进行分析，重点关注 公司业务发展情况较好的险种。 表表 6： ：责责任任险业务险业务分析表分析表（ （单单位：万元、）位：万元、） 项项目目 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增幅增幅 本年占本年占责责 任任险险比重比重 上年同期占上年同期占 责责任任险险比重比重 占比增减占比增减 （、）（、） 雇主责任险 公众责任险 其中：公共场所公众责任 险 校园方责任险 产品责任险 职业责任险 承运人责任险 其它 合计 （三）渠道（三）渠道结结构分析构分析 填表 7。分别对 1、本公司的主要销售渠道；2、同比变化较大的渠 道；3、开辟的新渠道，进行分析。 表表 7： ：各各销销售渠道售渠道业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入占公司保占公司保费费比重比重 销销售渠道售渠道 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增增长长 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率 直接业务 代理业务 其中：个人代理业务 兼业代理业务 专业代理业务 经纪业务 合计 （四）地区（四）地区结结构分析构分析 填表 8。分别对 1、增长速度前三的地市；2 贡献率前三的地市； 3、保费下滑幅度前三的地市，进行原因分析。分析开业不满 2 年（精 确到开业月份）的新地市级机构（中心支公司和异地营销服务部）业务 开展情况，以及对本公司当年业务发展的贡献和评价。 表表 8：各地区：各地区业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入占公司保占公司保费费比重比重 序号序号地市名称地市名称 本年本年 累累计计 同比同比 增增长长 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率 1广州市 2佛山市 3东莞市 4中山市 5江门市 6珠海市 7惠州市 8汕头市 9湛江市 10茂名市 11韶关市 12潮州市 13梅州市 14肇庆市 15揭阳市 16清远市 17阳江市 18河源市 19云浮市 20汕尾市 合计 注：异地营销服务部数据归入该营销服务部所在地市，不归入省本级或广州；被托管机构数据归入该机 构 所在地市，不归入托管机构所在地市或省级。 （五）大（五）大单项单项目分析目分析 填表 9、10。列举本期政府采购、社会招标中标项目和保单保费 在当期（即当季，年度分析报告以全年为期间，见注释 1）前 5 位的重 大承保项目，分析其对公司业务发展的影响。 表表 9：本期：本期单张单张保保单单保保费费收入前收入前 5 位的承保位的承保项项目清目清单单（ （单单位：万元）位：万元） 序号序号投保人投保人险险种名称种名称起保日期起保日期保保费费收入收入保保险险金金额额 1 2 3 4 5 注：责任限额填入保险金额栏内。 表表 10：本期参加社会招：本期参加社会招标标中中标项标项目目业务业务情况表情况表（ （单单位：万元）位：万元） 中中标项标项目目招招标单标单位位/投保投保单单位位险险种名称种名称保保费费收入收入保保险险金金额额 1 2 3 4 注：即便表 9、10 部分大单项目出现重合，也照实际情况填列。 五、财务状况分析五、财务状况分析 （一）（一）应应收保收保费费 填表 11。分析本公司分险种应收保费和应收保费率的变动情况 以及本公司针对应收保费出台的管控政策。对车险、交强险、企财险、 工程险等重点险种进行账龄分析。 表表 11： ：应应收保收保费账龄费账龄分析表分析表（ （单单位：万元）位：万元） 项项目目 3 个月以内个月以内 （含（含 3 个月）个月） 3-6 个月个月 （含（含 6 个月）个月） 6 个月个月-1 年年 （含（含 1 年）年） 1 年以上年以上合合计计 车险 其中：交强险 企财险 工程险 其他所有险种 合计 （二）（二）经营经营效益效益 填表 12。列出反映公司效益的相关数据。分析赔款支出（重大赔 案）、费用、准备金、综合赔付率、综合费用率等指标变动对利润总额 同比变化的影响。其中必须单独分析车险和交强险业务的经营效益情 况，及其对公司整体经营效益的影响。 表表 12： ：经营经营指指标标情况表情况表（ （单单位：）位：） 指指标标今年以来今年以来上年同期上年同期同比同比变变化化 综合赔付率 综合费用率 综合成本率 注：综合赔付率(赔款支出-摊回赔付支出+分保赔付支出+提取未决赔款准备金摊回未决赔款准 备金)已赚保费100； 综合费用率(业务及管理费摊回分保费用+手续费及佣金支出+分保费用+营业税金及附加)已赚保 费100； 综合成本率综合费用率综合赔付率； 同比变化今年比率-上年同期比率。 六、考核指标情况分析六、考核指标情况分析 分析总公司对本公司各项考核指标完成情况，包括：业务指标、 费用指标、赔付指标、效益指标以及其他服务质量和水平的指标考核 情况（各公司可结合实际情况，根据总公司对分公司考核的具体指标 进行统计和分析）。各项考核指标在全国本系统内排名情况，特别是 本公司在全系统内表现比较突出的成绩以及存在的显著差距。 七、发展预测七、发展预测 季度分析报告中，1 季度分析报告用 1-3 月的数据预测上半年保 费规模及增速等相关数据；2 季度分析报告用 1-6 月的数据预测前三 季度保费规模、增速、经营效益等相关数据；3 季度分析报告用 1-9 月 的数据预测全年保费规模、增速、经营效益等相关数据；年度分析报 告用 1-12 月的数据预测下一年保费规模、增速、经营效益等相关数据， 列明总公司下达或省公司制订的下一年度发展计划和经营战略情况。 八、存在问题或困难八、存在问题或困难 （一）公司发展中的内部问题或困难； （二）市场上的违法违规问题反映（可反映市场上某些保险机构、 某些地区、某些业务的违法违规行为）； （三）宏观环境对公司发展的负面影响。 九、相关意见建议九、相关意见建议 可就以下全部或部分方面提意见建议：1、进一步规范和发展广东 保险业的意见和建议。2、对保险监管工作的意见和建议。3、对需要政 府协调解决的问题提出意见和建议。4、其它省份兄弟公司的先进经 验和做法。 附件 2 人身险机构分析报告编报基本框架 一、本期本公司运行的宏观环境分析一、本期本公司运行的宏观环境分析 1、本期 2当地经济运行情况及其对本公司发展的影响。 2、本期出台的一些宏观经济金融政策及其对本公司发展的影响。 3、本期出现的社会保险需求新情况及其对本公司发展的影响。 4、其他因素对本公司发展的影响。 二、改革创新、服务地方的主要举措二、改革创新、服务地方的主要举措 1、在促发展、抓内控、创效益等方面的改革创新举措和成效。 2、服务“三农”、参与社会管理、健全社会保障体系等方面的举措 和成效，并填表 1。 表表 1:参与政策性参与政策性业务业务情况表情况表（ （单单位：人、万元、人次）位：人、万元、人次） 项项 目目参加人参加人 数数 保保费费收入（基金金收入（基金金额额） ） 保保险险金金 额额 补偿补偿金金 额额 补偿补偿人数（次）人数（次） 新型农村合作医 疗 城镇居民补充医 疗 外来务工人员保 险 计划生育保险 合计 注：各公司应根据业务开展情况，按参与的具体项目填列；尚未参与此类项目可不填写，但需说明情况。 2 季度分析报告中， “本期”指季度对应的月份，如 1 季度分析报告的“本期”为 1-3 月，2 季度 4-6 月， 3 季度为 7-9 月；年度分析报告的“本期”为 1-12 月。 三、机构、人员情况分析三、机构、人员情况分析 1、填表 2，对本公司机构和人员情况进行统计。本公司组织机构 调整、高管人员变动及从业人员发生较大增减时，要进行相关说明。 表表 2：保：保险险机构、人机构、人员员分布表分布表（ （单单位：个、人）位：个、人） 项项 目目本年累本年累计计数数上年同期数上年同期数增减（增减（+、 、-） ）备备注注 一、机构数一、机构数 省级分公司 中心支公司（二级分公司） 支公司 营业部 营销服务部 其中：异地营销服务部 二、期末人二、期末人员员数数 正式职工 临时人员 个人代理人（营销员） 注：异地营销服务部指省公司直接在地市设立的营销服务部，当地没有中心支公司；临时人员不含劳务派遣 人员；签订劳动合同的试用期人员归入正式职工。 2、填表 3，对本公司个人代理人（营销员）持证率、培训、人均保 费收入、人均佣金及留存情况进行统计，并对人员发生较大变动的情 况进行说明。 表表 3：个人代理人：个人代理人发发展情况表展情况表（ （单单位：人、）位：人、） 期初人数期初人数期末人数期末人数流出人数流出人数新入新入职职人数人数培培训训次数次数13 个月留存率个月留存率 注：表中培训指省公司统一组织的培训；期初指本年年初，期末指本季度末； 13 个月留存率评估期前一年度入司的营销员在入司后第 13 个月后仍然留存的人数评估期前一年度 入司的营销员人数100。 四、业务状况分析四、业务状况分析 （一）（一）总总体体业务业务状况分析状况分析 1、本年累计保费收入、标准保费与上年同期比较的变化情况及 变动原因分析。列出完成全年计划任务进度，保费规模和增速在总公 司系统内的排名。 2、本年和上年各月保费收入的趋势分析。可通过图表方式对当 年和上年的月度保费进行对比，总结业务发展的总体特点和趋势，对 各月保费收入同比、环比变化较大的情况进行说明。 “变化较大”的标准（以下同）：（1）分析期间保费收入由上年同期 或上月的正增长变为负增长；（2）分析期间保费收入由上年同期或上 月的负增长变为正增长；（3）分析期间保费收入增长率偏离上年同期 或上月的增长率 10 个百分点以上。 （二）（二）险险种种结结构分析构分析 填表 4。对分险种保费收入及险种结构变化情况、变化原因进行 分析和评价。原因分析如 1、当期公司出台激励或收缩政策影响；2、 新产品的推出，列明产品简称、推出时间、销售情况等；3、外部因素影 响，如资本市场利好、银行代理机构的支持；4、承保大单因素；等等。 表表 4：各：各险险种种业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入 标标准准 保保费费 占公司保占公司保费费 比重比重 主打主打产产品品 险险种种 本年本年 累累计计 上年上年 同期同期 同比同比 增增长长 本年本年 累累计计 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率产产品品 简简称称 本年累本年累计计 保保费费收入收入 寿寿险险 其中：普通寿险 分红寿险 投连保险 万能寿险 意外意外险险 健康健康险险 合合计计 注：*险种贡献度=（*险种今年累计保费-*险种上年同期保费）/（公司今年累计保费-公司上年同期保费） *100%； 除“标准保费”栏外，其他各列均按保费收入数据填写； 寿险指人身险公司除意外险、健康险、标准企业年金以外的全部业务； “标准保费”按保监会关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知（保监发2004102 号）的规定折算。 （三）渠道（三）渠道结结构分析构分析 填表 5。重点分析公司占比前三位的销售渠道，分析增速变化的 原因。如 1、新产品的推出，则注明产品名称、推出时间、销售地区、 保费，占该渠道的比重等；2、业务政策的推动，包括政策的具体内容、 推出时间等；3、外部因素的推动，如资本市场利好；4、承保大单因素； 等等。 如公司其他销售渠道有突出表现或异常动态，或有开辟新渠道， 也应作具体分析。 表表 5： ：各各销销售渠道售渠道业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入占公司保占公司保费费比重比重主打主打产产品品 销销售渠道售渠道本年本年 累累计计 上年上年 累累计计 同比同比 增增长长 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率 产产品品 简简称称 本年累本年累 计计保保费费 个人代理个人代理 其中：寿险新单期缴 其中：3 年期缴 5 年期缴 10 年及以上期缴 银邮银邮代理代理 其中：寿险新单期缴 其中：3 年期缴 5 年期缴 10 年及以上期缴 公司直公司直销销 保保险专业险专业代理代理 其他兼其他兼业业代理代理 保保险经纪险经纪 注：上表中各年限期缴指的是寿险新单期缴中的业务，两者为包含关系而非并列关系； 寿险为人身险公司除意外险、健康险、标准企业年金以外的全部业务。 （四）（四）缴费结缴费结构分析构分析 填表 6。分析寿险新单业务结构变化（期缴与趸缴结构、缴费年限 结构）、原因及对公司经营的影响。分析寿险续期业务同比变化、原因 及对公司经营的影响。 表表 6：寿：寿险业务缴费结险业务缴费结构情况表构情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入期期缴缴占寿占寿险险新新单单比例比例 项项目目 本年累本年累计计上年同期上年同期同比增同比增长长本年累本年累计计上年同期上年同期 寿寿险险新新单单 其中：期缴业务 其中：3 年期缴 5 年期缴 10 年及以上期缴 寿寿险续险续期期 寿寿险险合合计计 注：表中寿险为人身险公司除意外险、健康险、标准企业年金以外的全部业务。 （五）地区（五）地区结结构分析构分析 填表 7。分别对 1、增长速度前三的地市；2 贡献率前三的地市； 3、保费下滑幅度前三的地市，进行原因分析。分析开业不满 2 年（精 确到开业月份）的新地市级机构（中心支公司和异地营销服务部）的业 务开展情况，以及对本公司当年业务发展的贡献分析和评价。 表表 7：各地区：各地区业务发业务发展情况表展情况表（ （单单位：万元、）位：万元、） 保保费费收入收入占公司保占公司保费费比重比重 序号序号地市名称地市名称 本年本年 累累计计 同比同比 增增长长 本年本年 占比占比 上年同期上年同期 占比占比 增增长长 贡贡献率献率 1广州市 2佛山市 3东莞市 4中山市 5江门市 6珠海市 7惠州市 8汕头市 9湛江市 10茂名市 11韶关市 12潮州市 13梅州市 14肇庆市 15揭阳市 16清远市 17阳江市 18河源市 19云浮市 20汕尾市 合计 注：异地营销服务部数据归入该营销服务部所在地市，不归入省本级或广州；被托管机构数据归入该机 构 所在地市，不归入托管机构所在地市或省级。 （六）大（六）大单项单项目分析目分析 填表 8、9。分析本期（即当季，年度分析报告以全年为期间，见注 释 1）大单项目对本公司业务发展的影响。 表表8：本期保：本期保费费收入排在前三位的收入排在前三位的团团体保体保单单表表（ （单单位：万元）位：万元） 保保费费收入收入 序号序号保保单单号号投保人投保人 到到帐帐保保费费合同保合同保费费 归归属属险险种种起保日期起保日期产产品品简简称称 1 2 3 注：归属险种按照表 4 的口径填列；产品简称填列具体产品简称；以到帐保费为排名参数。 表表9：本期社会招：本期社会招标标中中标项标项目情况表目情况表（ （单单位：万元）位：万元） 序号序号招招标单标单位位/投保投保单单位位保保费费收入收入归归属属险险种种起保日期起保日期产产品品简简称称 1 2 3 4 注：即便表 8、9 部分大单项目出现重合，也照实际情况填列。 （七）（七）标标准企准企业业年金分析年金分析 填表 10，并对本期标准企业年金业务开展情况进行分析。 表表 10：本期：本期标标准企准企业业年金开展情况表年金开展情况表（ （单单位：万元、人）位：万元、人） 缴费缴费金金额额 序号序号企企业业名称名称 涉及涉及 职职工人工人 数数 合同合同 金金额额 累累计计 到到帐帐金金额额 受托管受托管 理理 金金额额 投投资资管管 理理 金金额额 管理的管理的 帐户帐户数数 1 2 合合 计计 注：针对某一企业，公司根据自己在该企业年金运作中担任的具体角色，选择相应栏目填写；尚未参与此 类 项目可不填写，但需说明情况。 五、财务状况分析五、财务状况分析 （一）（一）退保退保金支出金支出 填表 11。列出本年累计退保金支出、同比变化、简单退保率及同 比变化等数据，根据表 11 分析原因。 表表 11：退保金支出排名前五位的寿：退保金支出排名前五位的寿险产险产品品（ （单单位：万元、）位：万元、） 序号序号产产品名称品名称主要主要销销售渠道售渠道缴费缴费方式（期方式（期/趸趸） ）退保金支出退保金支出同比增同比增长长 1 2 3 4 5 注：简单退保率=退保金支出/当年累计保费收入。 （二）（二）经营经营效益效益 列出本年的利润任务，实际已实现的利润、同比增长情况，对利 润同比变化进行原因分析（各公司可结合实际情况，根据总公司对利 润考核的具体指标进行统计和分析）。 可从以下几方面分析： 1、短期险效益。分析短期险业务经营效益、同比变化及原因。 2、赔付支出。列出赔付支出的总体情况和同比变化，分析引起变 化的主要原因：如（1）重大赔案的影响列举出险单位（人）、出现日期、 投保产品名称、出险事由、赔付金额等；(2)单一险种满期给付的影响； 等等。 3、费用预算执行情况。 六、考核指标