阳光人寿保险公司保全服务基础知识篇培训课程ppt模板课件演示文档幻灯片资料

保全基础篇 保全的定义 保全名词释义 保全作业流程 保全服务的分类 保全服务的风险防范 经济困难不能按时续保怎么办？ 因地域调动,我的保单怎么办？ 想更换受益人怎么办？ 过去己投保了主险， 现在想增加附险可以吗？ 我的保单丢失了怎么办? 中途变更缴费期可以吗? 可以，保全服务来满足您的需求 客户购买保单后可能遇 到的问题 ？ 1.什么是保全 保全就是寿险公司为了维护客户己生效的寿险契约的持续有效而 进行的一系列服务，可以满足客户许多新的需求，使保单适用于不同 的变化，减少客户购买时的担忧。 投保 核保 承保 保全保全 续期 理赔 给付 2.保全服务存在的意义 0 2040 衰老期 80。 青春期 盛年期盛年期 时间时间 婴儿期 人寿保险的长期性、储蓄性、给付性等特点，决定了保全工作存在 的必然性 3.保全服务的核心 保全服务的范围界定在寿险契约产生到灭失这段时间内保险公司的售后服 务，而寿险的消灭大体上有满期、死亡理赔、解约或失效等原因，根据寿险 形态定期或终身的不同，满期和死亡理赔必然发生，是预定的结果，而解约 或失效与否往往取决于客户，因此，保全工作的核心就是防止保单的解约或 失效 保全服务宗旨： 以客户为中心，准确、便捷的为客户提供各类保全 服务，实现操作与管理的统一性、规范性、严谨性 保全业务项目按是否核保可划 分为: 保全服务分类保全服务分类 1、投保人资料变更 2、被保险人基本信息变 3、缴费信息变更 4、缴费期限缩短 5、缴费方式变更 6、受益人变更 7、年金/满期金给付 8、年金/满期金领取形式变更 9、年金领取方式变更 10、年金领取年龄变更 11、保险合同补发 12、解除合同 13、减保 14、满期不续保申请 15、满期降低保额续保 16、红利领取 17、红利领取方式变更 18、保险合同迁移 19、减额缴清 20、保险合同挂失 21、挂失解除 22、保险合同借款 23、保险合同还款 24、契约约定变更 25、协议退保 26 、变更签名 1、客户重要资料变更 2、职业变更（被保险人） 3、增补健康告知 4、复效 5、新增附约 6、加保 7、投保人变更（涉及投保人豁免责任的险种） 保全业务项目按作业的性质可 划分为: 个人业务客户层 个人业务保单层 个人业务客户层 客户重要资料变更（姓名，出生日期，性 别，证件类型及证件号码）、 客户地址信息变更 、 职业变 更 个人业务保单层 投保人基本信息变更 、被保人基本信息变 更 、投保人变更、受益人变更、受益人资料变更、缴费信息 变更、缴费年期缩短、缴费方式变更减保、满期不续保申请 、满期降低保额申请、加保、新增附约、增补健康告知、减 额缴清、红利领取方式变更、保险合同迁移、保险合同补发 红利领取、生存领取、犹豫期退保、退保 复效、保险合同挂失及挂失解除、保单补发、保单贷款、保单 贷款清偿、增加贷款、帐户分配比例变更 保全名词释义 1. 一般保全规则：一般保全规则： 是指个人寿险保全业务的一般性要求和规则，对于每一保户，无论其投保 的险种是何种个人寿险险种，在申请保全作业时均应遵循该规则。 2. 特殊保全规则：特殊保全规则： 指某些类型产品或险种所特有的保全处理规定和要求，特殊保全规则与一 般保全规则不一致的，按特殊保全规则执行 。 保全规则的定义？ 4. 3. 交费类别交费类别： 交费期限交费期限： 是指不定期交费、定期交费（包括月交、季交、半年交、年交）。 指趸交、按年限交、交至某年龄、终身交费。 与保单交费交费有关的名词 5 指现金、银行转帐两种方式 交费方式交费方式： 6 7 犹豫期：犹豫期： 自客户签收保险合同次日起十个自然日，若犹豫期的最后一天落在法定节假 日，则顺延自工作日的第一天 ;如自承保日起20天内未回销回执，则该保单 犹豫期终止日为承保日起第30天。 在应用银行实时出单系统情况下，犹豫期指自出单日起10天内。 宽限期：宽限期： 自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日的次日零时起六十日为宽限 期，宽限期内保险合同仍然有效 保单中两个关于时期关于时期的解释！ 8 9 保险合同中止（停效）保险合同中止（停效） 在在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的 约定，导致保险合同暂时失去效力。在保险合同效力中止期间发生的保险事 故，保险公司不承担保险责任。合同中止后，投保人可在两年内申请复效 。 （保单的失效也包括保单因自动垫交引起的现金价值净额等于零以及保单贷 款本息和等于现金价值造成实际现金价值为零的情况） 保险合同终止（永久失效）保险合同终止（永久失效） 指因约定事由保险事故发生，保险公司履行赔偿责任；保险期满；违约；合同 效力中止满两年；解除。 保单的中止中止与终止终止？ 10 指每份保险合同平均承担的营业费用、佣金以及本公司对该保险合同所承担的 保险责任所收取的费用等三项之和。“扣除手续费后退还保险费”的具体金额 参见保单的保单价值表中对应的现金价值 手续费手续费 指一份保单从受理到出单所需的人工费用及材料费用，公司规定每份保单的 工本费为10元 客户根据公司要求参加体检而实际发生的体检费用 11 工本费工本费 12 体检费 体检费 保全中涉及的保单相关费用相关费用？ 14 红利 在合同责任有效期内，公司将在每个保险合同周年日，根据上一年度分红保险 业务的实际经营状况决定红利分配方案。若有红利，红利的领取方式依条款约 定为准。 红利领取方式有三种：累积生息、抵交保费和交清增额 13 公司约定的利率 指“同期人民银行每月第一个营业日颁布的两年期储蓄存款利率与计算保 险费的预定利率之较大者”2.0 “ “利率利率” ”相关名词解释！ 保全作业流程保全作业流程 保全申请 应备文件审核 客户/业务员分公司分公司财务部 获取保全录入任务 保全录入 是否核保 是否审批 N 是否收付费 N 总公司总公司核保 二次核保 Y 是否权限内 Y 保全审批 Y 总公司保全审批 N 保全确认 实收/实付 打印批单 N 扫描归档 注：标准保全件一个工作日内可以处理完毕，特殊保全件需根据实际情况进行确认 Y 保全服务面临的主要风险 防范风险的手段 营销业务人员的支持 保全服务的风险防范 一、保全业务面临的主要风险 1、逆选择： 是指认为自身遭受损失的可能性大于平均机率的人，相对于认为自身遭受 损失的可能性小于或等于平均机率的人，会更加积极寻求保险保障的选择倾向。 2、道德风险： 是指投保人、被保险人、受益人为获得投保资格或保险金而故意进行欺骗 行为的风险。 3、经营风险： 主要指公司的利差损、费差损的增加。 二、契约保全采取的防范风险的手段 主要的手段有： 1、制定严格的保全规则，规范作业，堵住漏洞。 2、加强对申请资格人、应备文件的审核，对作业的合法性加以严 格的控制。 3、对可能存在逆选择的项目，通过体检、生存调查等危险选择手 段进行保全核保或再核保。 三、营销业务人员的支持 主要力求做到两点： 一是在向客户介绍服务项