国际保理实务操作培训ppt课件

您身边的银行 可信赖的银行 国际保理实务操作国际保理实务操作 二零零六年九月 您身边的银行 可信赖的银行 国际保理 国际保理业务，是指 国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方 式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资 信调查及评估、应收账款管理以及买方信用担保等内容的综合性 金融服务。 您身边的银行 可信赖的银行 出口双保理的操作流程图 参考文件：中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【2002】284号 ） 客户提交 出口保理业务申请书 资质审核 对外询价， 并将报价 回复客户 通 过 客户接受报价后， 实施信贷审批 虽然买方和IF 的担保付款是EF收回资金 的第一来源。但是1、出口商的履约能力 是安全收汇的前提；2、纠纷免责的情况 下，EF的资金安全就完全依赖于出口商的 信用和清偿力，因而对出口商的审查是必 不可少的环节。 通 过 您身边的银行 可信赖的银行 客户与我行签订 出口保理协议 （初次合作） 对外发送信用额度申请 收到IF额度回复后， 通知客户保理额度生效， 可以转让发票 我行接受转让发票后， 1、扣划代理行额度（如需）， 并完成信贷审批； 2、通过EDI向IF转让发票； 3、将打印转让条款的发票、 正本运输单据等，以及介绍信（初 次转让发票时）寄给买方。 我行将收到的货款或是IF 担保付款，扣除有关费 用及融资本息（如有）后 划付给客户 您身边的银行 可信赖的银行 国际保理业务操作 【案例】 出口商：ABC公司 交易商品：青铜配件 进口商：美国DEF 贸易额：USD2,000,000 结算方式：O/A ,收到提单后60天 情况简介:双方合作多年，我行了解到出口商有意提高 其应收账款的周转率，遂向其推荐了国际保理业务。 您身边的银行 可信赖的银行 第一步，受理申请，完成业务初审。 审查要点： 1、出口商资格审查 是否具备进出口经营权，是否符合准入条件 ；请参考工银发【2006】129号 国际贸易融 资业务信贷管理规定（修订）； 2、交易行为初判 审核交易产品是否为客户主营产品，以了解出口商履约能力； 审查出口商交易情况，如商业往来记录、纠纷记录、单个进口商的交易占比、保理份额占比 等，初步判断出口商履约情况和偿还能力； 审核交易产品的情况，如交易产品的价格稳定性；交易商品是否属于易腐烂商品；是否对质 量、包装、运输等存在苛刻要求，是否属季节性产品，因为这些都是产生纠纷的根源须谨慎对 待； 核查交易双方是否存在互销、代销、寄销，或是集团内部销售的情况，这些无疑都潜伏着应 收账款的权利瑕疵。 3、合同条款检验 检验合同中是否存在可退回条款； 检验合同是否存在满意后付款条款； 检验合同是否存在按进程付款和尾款条款； 检验合同是否存在不可转让条款。 您身边的银行 可信赖的银行 第二步，将出口保理业务申请书提交至一级分行，由其统一对外询价 （一）对外询价前 1、选择进口保理商 【选择原则】对于买断型和我行提供融资的非买断型保理业务进口保理商应 系我行I或II类代理行，或与总行签有正式保理协议的其他保理商，且额度 充足。 （见中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【2002】284号 ） 案例中进口商位于美国，目前可选择的进口保理商有： 台湾建华商业银行、加拿大国民银行、美国国民城市银行、 CIT（非银行金融机构） 2、粗测拟申请保理额度：USD 800,000 【计算公式】赊销额*赊销天数/360*（1+安全系数） 您身边的银行 可信赖的银行 （二）登陆EDI 系统，对外发送询价信息 Tips:如果出现 账户失效、锁 定、密码遗失 的情况，请与 总行联系 步骤1、登陆系统 步骤2、登陆成功后， 通过主界面进入“Folders” 您身边的银行 可信赖的银行 步骤3、进入“Folders”后选择需要的文件夹，新建信息 您身边的银行 可信赖的银行 步骤4、点击“New”后，录入需编辑的信息类型和选中的进口保理商 您身边的银行 可信赖的银行 步骤5、信息编辑 询价由MSG1和MSG2构成MSG1 卖方的信息 功能：此信息由EF向IF 发送，用于告知关于卖 方的情况。 使用规则： 1、此信息功能选项有卖 方的信息和已签订保理 协议两种。对于初步询 价，尚未与客户达成明 确合作意向的选择前者 。 2、客户编号可由字母与 数字构成，在FSBC中不 区分大小写。 3、关于货物描述必须与 欲转让发票一致。 4、Net Payment Terms, 系付款日距发票日的最 长期限。 您身边的银行 可信赖的银行 询价MSG1 卖方的信息（续） 5、预期卖方销售额，由 币种和金额构成，不得 只填写数字。 6、对同一卖方，在同一 国家存在两家或两家以 上进口保理商的，应在 “其他保理商”栏中告 知。 7、Service Required: 全面服务，无追索; 有追索； 仅做托收； 特殊服务 您身边的银行 可信赖的银行 MSG01 Sellers Information Message Date：2006-08-26 Message Function：Sellers information Seller Seller Number: ZJ0106001 Name: ABC CO., LTD Street And Number PO Box: QING CHUN ROAD City: HANGZHOU Postcode:310003 Country: CN CHINA Seller Details Nature Of Business Products Services: Bronze Parts Net Payment Terms:80 案例中期限为收到提单后60天，考虑到出 具发票后转让时间和寄送时间，选择80。 案例回放 出口商：ABC公司 交易商品：青铜配件 进口商：美国DEF 结算方式：O/A ,收到提单后60天 您身边的银行 可信赖的银行 Invoice Currency：USD US Dollar Charge Back Percentage：0 Charge Back Amount:0 Charge Back Currency: USD US Dollar Expected Total Seller Turnover: CNY 35000000 Expected Number Of Buyers In Your Country；2 Expected Number Of Invoices To Your country:180 Expected Number Of Credit Notes To Your country: Expected Open Account Turnover To Your country: USD 3000000 Expected Other Turnover To Your Country:0 Other Factors: nil Service Required: Full service, non recourse 您身边的银行 可信赖的银行 询价MSG2 初步信用评估申请 功能：此信息由EF发送 ，在未与卖方签订保理 协议前，向IF申请信用 评估。 使用规则： 1、输入的Request日期 ，不可以是未来的日期 。 2、MSG2存在申请和提醒 两种功能。系统在10日 没得到IF回复，会自动 发出一次提醒信息。 3、卖方的编号必须与 MSG1一致。 您身边的银行 可信赖的银行 询价MSG2 初步信用评估申请 (续） 4、折扣栏为数字格式 ，不能输入%。 5、对特殊情况的说明 ，填写在Message Text，比如发票抬头 非进口商情况；买方 存在的母公司的信息 等等。 您身边的银行 可信赖的银行 MSG02 Preliminary Credit Assessment Request Request Date：2006-08-26 Request Number: ZJ06001 Message Function: Request Seller Seller Number: ZJ0106001 Name: ABC CO., LTD Buyer Buyer Company Registration Number: Responsible Agency: Buyer Number:US0601 Name: DEF Street And Number PO Box；491 NC. AWY 20 W City：SAINT PAULS Province State: NC Postcode：NA Country: US UNITED STATES Direct Contact Allowed: Direct contact is allowed Contact Name: JACK 俄罗斯、马来 西亚的一些IF会 要求提供企业 注册号。 您身边的银行 可信赖的银行 Telephone Number:001-910-865-7777 Fax Number: Email: Bank Details Buyer Account Number: Name Of Bank: Name Of Branch: Preliminary Credit Assessment Details Amount Of Credit Assessment Request:800000 Currency: USD US Dollar Net Payment Terms:80 Primary Discount Days: Primary Discount Percentage: Secondary Discount Days: Secondary Discount Percentage: Message Text: The goods are invoiced to jk co. as DEF Instructed. 您身边的银行 可信赖的银行 第三步，接收保理商回复，并将报价通知客户 进入“Inbox”接收IF 的回复， 您身边的银行 可信赖的银行 IF回复MSG3 初步信用评估回复 功能：此信息由IF发 送，回复EF的信用评 估申请。 使用规则： 1、本信息可由接收 到的msg2转换而成。 如此买卖双方的基本 信息自动生成。不但 可以节约录入信息的 时间，而且可以减少 人工录入错误。 2、EF有义务检查买 方的信息，是否和客 户提供的信息一致。 您身边的银行 可信赖的银行 IF回复MSG3 初步信用评估回复 （续） 3、MSG2中的买方卖 方的编号必须出现。 4、如果评估额度低 于申请额度，须在 “Reason”里表明原因 ，如：没有提供财务 信息；买方未注册； 额度已满等等. 您身边的银行 可信赖的银行 MSG03 Preliminary Credit Assessment Response Reply Date：2006-08-29 Preliminary Credit Assessment Number: TXC20060829 Original Request Number: ZJ06001 Seller Seller Number: 086TQEC001 Name: ABC CO., LTD Buyer Buyer Company Registration Number: Responsible Agency: Buyer Number: 21204867 Name: CORE DEF G Street And Number PO Box；491 NC. AWY 20 W City：SAINT PAULS Province State: NC Postcode：NA Country: US UNITED STATES 与申请资料不一致， 须与客户确认。 经了解，DEF系买方 交易名称， CORE DEF G为客户注册名 称，交易中合同、发 票都采用的得DEF。 我行立即以MSG21告 知IF此情况,并确认 发票抬头将为DEF。 您身边的银行 可信赖的银行 Contact Name: Telephone Number: Fax Number: Email: Bank Details Buyer Account Number: Name Of Bank: Name Of Branch: Preliminary Credit Assessment Details Amount Of Credit Assessment:800000 Currency: USD US Dollar Reason: Longest Credit Period: 80 Days Message Text: Your original seller number is ZJ0106001. Your original debtor number is US0601. Special conditions: 1)Invoices shall be issued within 10 days after shipment date and shall be assigned to us within 20 days after invoicing date. 2) PUG date will be up to 120 days after due date. 提请客户 经理注意 ，一定要 及时转让 发票。 您身边的银行 可信赖的银行 IF回复MSG4 价格 进口保理总费用 构成： 进口保理费： 0.4%-2%,视买方资 信、销售额、付款期 限、发票张数多因素 决定。 单据处理费 USD20/笔 银行费用 托收费 0.15%-0.5%,视发票 张数和金额而定。保 理的发票不再收取。 有关的处理费 比如非保理发票的处 理等。 您身边的银行 可信赖的银行 第四步，客户接受报价且通过信贷审批后，与我行签订出口保理协议 (见工银发【2002】284号 ） 协议是为了明确出口商和保理商 各自的权力、义务，并非针对某 一笔具体交易，因而它只需要在 首次合作保理的时候签订。而且 通过签订协议可以保障我方受让 债权的完整性、合法性，避免存 在抗辩、抵消、第三者担保权益 等情况。 您身边的银行 可信赖的银行 第五步，进入EDI系统，使用MSG1 USD US Dollar Total Amount Of Invoices: 122980 Total Amount Of Credit Notes:0 Seller Seller Number: ZJ0106001 Name: ABC CO., LTD Invoice Credit Note Details Buyer Number:US0601 Name: DEF Document Type: Invoice Document Number: JH05-E198 Document Date: 2006-08-25 Document Due Date: 2006-11-14 Net Payment Terms: Primary Discount Days: Primary Discount Percentage: Secondary Discount Days: Secondary Discount Percentage 您身边的银行 可信赖的银行 Payment Conditions: Order Number Reference: Invoice Reference Number: Buyer Number:US0601 Name: DEF Document Type: Invoice Document Number: JH05-E199 Document Date: 2006-08-29 Document Due Date: 2006-11-18 Net Payment Terms: Primary Discount Days: Primary Discount Percentage: Secondary Discount Days: Secondary Discount Percentage Payment Conditions: Order Number Reference: Invoice Reference Number: Control Totals Total Number Of Invoices:2 Total Number Of Credit Notes:0 Message Text: ON DUE DATE , PLEASE REMIT PROCEEDS BY T/T TO 您身边的银行 可信赖的银行 发票转让MSG9 发票&贷项通知 （续） 对于非转让的发票使用MSG21通知IF 您身边的银行 可信赖的银行 发票转让MSG10 发票&贷项通知的修改 功能：此信息由EF 发送，完成发票的 修改。 使用规则： 1、此信息可实现 发票/贷项通知的 修改和取消。 2、不允许修改金 额、发票号；如存 在这些错误， 需取消错误的MSG9 ，重新发送。 您身边的银行 可信赖的银行 托收MSG11 付款通知 功能： 此信息由IF发 送，用于告知 EF买方付款事 宜。 您身边的银行 可信赖的银行 托收MSG11 付款通知 （续) 1、发票；2、贷项通知；3 、未保理发票；4、未保理 贷项通知5、付款；6、拒付 您身边的银行 可信赖的银行 托收MSG12 非直接付款通知 功能： 此信息由EF发 送，用于告知 IF关于买方直 接支付给卖方 或EF的款项事 宜。 您身边的银行 可信赖的银行 托收MSG13 担保付款通知 功能： 此信息用于通知 EF担保付款的情 况。 您身边的银行 可信赖的银行 费用MSG17 费用通知 功能： 此信息用于通知EF 保理费等费用的情 况。 使用规则： 1、单据类型包括： 非保理贷项通知（ 用于对保理费用或 其他费用的发票开 具贷项通知时使用 ）； 保理费用； 其他费用的发票 2、关于费用的具体 解释在“Message Text”说明. 您身边的银行 可信赖的银行 托收MSG18 汇款通知 在 MSG11,13, 17之后 您身边的银行 可信赖的银行 信用额度MSG7 额度修改申请 需在MSG6之 后 Tips: 额度到期 日前一个 月与客户 确认是否 需要延期 。 您身边的银行 可信赖的银行 信用额度MSG8 额度修改回复 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG14 争议通知 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG14 争议通知 （续） 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG15 争议解决通知 只能在 MSG14之后 发送 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG15 争议解决通知 （续) 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG16 扣款和反转让通知 功能： IF通知EF， 1、买方的短 款超过了授权 的限额； 2、反转让 您身边的银行 可信赖的银行 争议MSG16 扣款和反转让通知 (续) 您身边的银行 可信赖的银行 终止MSG19 终止业务通知 功能： EF通知IF ，已与卖 方终止保 理业务合 作 您身边的银行 可信赖的银行 EDI日常操作几点注意事项 一、信息发送与接收 1、信息发送完毕后，需进入发送箱，确保发送出去的信息都是 “SentReceived”， 如果出现“error”，须修