金融监管的含义与发展.ppt

第一节 金融监管的必要性 金融监管的内涵及其发展 金融监管的涵义及其发展 123 金融监管的 含义 金融监管发展 的历程 金融监管 金融监管的 意义及办法 金融监管的涵义 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓 金融监督 是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查督促，并以 促使金融机构依法稳健地经营，安全可靠和健康地发展。 金融管理 是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、 协调和控制等一系列的活动。 金融监管有狭义和广义之分 狭义的金融监管 中央银行或其他金融监管当局依据国家法律的授权对整个金融业（包 括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督 管理。 广义的金融监管 除了狭义的所指的监管范围之外，还包括了金融机构的内部控制与稽 核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 金融监管的发展历程 金融监管在不同时代的意义 金融监管的发展历程 早期的金融监管 主要是对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管，确定银行券的 发行资格和发行准备、建立存款准备金制度是早期金融监管的主要内 容。 现代的金融监管 一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体 的共同利益要求，通过 中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和 程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护 债权人的利益，约束债权人的行为，确保金融主体和金融业务的公平 竞争，促进金融业有序地运行和健康地发展，实现推动经济发展和社 会进步目标。 金融监管的发展历程 促进各国金融监管制度的完善的直接原因是经济和金融危机 20世纪以前 在进入20世纪以前，金融监管在其范围和力度方面虽然与当代比要小 很多，但各国在金融立法方面仍然取得了很大的进展： 如1863年美国通过了国民通货法，次年修改为国民银行法， 这标志着美国建立金融监管体系的开端，从立法上确定了美国联邦政 府对银行业监管和干预的权威，并为美国统一的金融监管建立了基本 框架。 1913年美国联邦储备法出台，这是美国中央银行体系的基石性法 律。 第一次经济危机（19291933） 经济危机的爆发使得各国纷纷通过立法来加强对金融业的监管。 美国：联邦住房放款银行法（1932）、银行法和证券法 （1933）、证券交易法和国民住房放款法（1934） 德国：1931年发布了对商业银行管理的紧急法令。 瑞士、比利时：1935年先后颁布银行法。 意大利：1936年颁布银行法 法国：1941年通过了关于建立银行监管机关的法令。 英国：1946年将英格兰银行国有化，并授权英格兰银行对金融机构 实施严格监管。 其他国家也纷纷效仿，完善金融监管制度。 布雷顿森林体系解体（20世纪70年代初） 国际金融活动日趋复杂化、多样化，金融自由化和全球化加速发展， 金融工具不断翻新，金融投机规模也急剧膨胀。由此，金融衍生工具 应运而生。 1975年9月，巴塞尔银行监管委员会通过了对外国银行机构的监管 原则。 1983年5月，巴塞尔银行监管委员会采用综合监管方法，对该原则进 行了修改。 1988年7月，巴塞尔银行监管委员会正式公布了关于统一国际银行 资本衡量和资本标准的协议，标志着全球对银行的监管标准趋于一 致，成为国际银行业统一监管的重要依据之一。 东南亚金融危机（20世纪90年代末期） 国际商业信贷银行倒闭、英国巴林银行破产、日本大和银行事件,特别 是1997年的东南亚金融危机令人触目惊心。 1997年9月，巴塞尔银行监管委员会又在世界银行和国际货币基金组 织香港年会上正式向各国（地区）金融监管当局推出了有效银行监 管的核心管理原则。它是健全各国监管体系的重要参考文件。 危机根源再考 ：发展中国家在体制上还存在缺陷的时候，过早过度的 金融开放所带来的风险太大，承受不起。发展中国家存在这样那样的 问题，腐败、法制不健全、金融监管不力、经济结构问题等，但如果 没有这些问题发展中国家就不叫发展中国家了。所以，不是错在发展 中国家有这样那样的问题，而是错在有问题的时候过早过度地开放， 过早地听信了国际顾问们的建议，一味地越开放越好。这个问题在危 机之后也有了共识，比如现在国际 货币基金组织(IMF)也不再鼓吹越 开放越好了。 美国次贷危机（20082009） 金融危机加快了当前国际金融经济格局的变动，也使 “一家独大”的市场地位也正在发生动摇。 “金砖四国” 。俄罗斯、中国、印度和巴西，合力“去 美元化”，最根本的问题是美国目前负债过多，存着 美元贬值的可能。另外，从长期来看，美国作为主 要储备货币发行国，很容易转嫁自身经济风险。“美 元陷阱”显然不符合“金砖四国”的利益。尤其是随着 “金砖四国”实力快速上升，国际金融格局出现重大变 化，货币体系必然出现新的调整。 金融监管的意义及办法 建立风险监控与预警机制对世界经济的稳定和发 展具有重要意义。 对可能发生金融危机的国家或地区进行监控，帮助它们提高金融监管 能力，及时化解经济和金融领域存在的问题，避免酿成金融危机。 要严密监控国际金融市场的过度投机活动，采取有效措施及时进行预 防，把危机制止在萌芽状态，以免引起灾难性后果。 各国金融监管当局还应加强合作。 一、要改进国际货币基金组织和世界银行等国际机构的运作，更多地 体现透明与开放的原则，使各国政府、私人部门和国际机构都能在这 一体系中进行有效地交流、对话和合作。 二、在经济、金融全球化进程中，一方面要照顾到发展中国家的实际 情况，循序渐进，另一方面，发达国家应从世界整体和长远利益出发 ，负起更大责任，承担与其他经济地位相当的防范国际金融风险的责 任。