农发行信息化建设若干问题之管见.docx

农发行信息化建设若干问题之管见发布日期：2010-08-30 2010年是“十一五”的最后一年，也是“十二五”规划的编制之年，本文就未来农发行信息化建设的几点问题谈点粗浅的认识。 一、信息化建设应重点关注的领域 农发行“十二五”信息化建设规划应重点关注以下六个领域：业务信息化、管理信息化、信息化治理体系、信息化安全保障体系、信息化建设的标准化和信息化基础平台。 业务信息化：继续推进业务流程的优化和自动化，完善应用系统架构，使我行的主要业务基本上都转化成自动化、标准化、智能化的电子流，更好地实现高效运作和强化风险控制的目的。 管理信息化：在数据大集中基础上，继续推进数据的应用整合，建立管理决策系统架构，提高管理和分析决策能力。 信息化治理体系：完善能够有效实现业务信息化和管理信息化的制度体系，包括与信息化配套的组织架构、岗位职责、项目管理、开发、运行的制度和规范，IT审计系统建设，信息系统生命周期管理等。 信息安全保障体系：完善安全策略、安全管理规范、安全技术标准等，为业务信息系统和管理信息系统的安全运行、金融信息安全保密与恢复和网络运转提供保障。 信息化建设的标准化：统一制定、管理全行应用、技术、数据架构标准，提高架构设计及执行能力。有机整合现有数据信息资源和信息系统，实现数据和系统的互联互通。促进统一平台建设，确保数据的统一性和准确性，减少重复工作，提高工作效率和降低运维成本。 信息化基础平台：继续改善网络环境、软硬件平台等基础条件，为其他五个部分的建立和使用提供基础，关注IT基础架构整体服务能力对业务需求的支持、包括服务器规划、网络规划和存储规划等。 二、促进业务和技术的进一步融合 2005年，农发行综合业务系统成功上线，实现了全行数据的集中和应用的集中。2008、2009年对综合业务系统进行了两次重大改造，改造后的综合业务系统架构更加先进，可扩充性更强，由一套封闭处理会计业务的独立系统，改造为一套可以灵活连接各业务系统，实时提供经营管理数据的模块化的核心业务系统，形成了以综合业务系统为账务处理核心、综合前置系统为应用系统接入核心、数据交换平台为数据处理核心的业界一流系统架构。在此基础上，“十二五”期间应倾力推进业务和技术的进一步融合。 当今时代，IT在不断的商品化、标准化和公开化，IT本身已经不再是稀缺资源，这意味着IT作为生产力已经不具备独特性。进入21世纪，信息技术对企业的贡献应该上升为“竞争力”，只有IT和企业的战略目标紧密结合，通过深入影响业务和管理的各个环节，依靠信息技术切实帮助企业优化业务流程、降低成本、减小风险，或者快速适应市场变革，加速业务增长，才能再次显现IT无可替代的价值。 所以，要提升信息技术对农发行改革发展的贡献，就需要大力推进业务和技术的融合，通过信息技术实现业务流程的改善、客户关系的提升、管理运营成本的降低、经营绩效的提高。 业务和技术的进一步融合应当关注几个方面： （一）继续推进数据应用整合。有效利用数据大集中，充分发挥综合业务系统和CM2006的数据优势，最大限度地实现数据共享，减少基层行的数据重复采集，保证数据来源的唯一性。着力拓展数据的挖掘和分析功能，实现在数据集中基础上的深层次的数据应用，为管理层和各部门提供针对性强的服务。目前总行正在推广应用的综合报表平台，就是朝这个方向努力，今后还应继续在数据整合应用上加大力度。 （二）积极推进管理与决策系统建设。相对于业务操作系统的开发和应用，管理应用系统的发展比较滞后，当前还主要以报表、邮件、公文传送为主体，属于管理应用的初级阶段。决策管理人员往往面对的是纷繁复杂的数据信息，缺乏迅捷捕获有助于分析、判断的关键性数据信息的手段。应当在基础架构平台的支撑下，以业务信息化为基础，以数据应用整合为路径，进行数据的分析、挖掘，使用者可根据需要制作报表和趋势图表，还应当采用金融数学工具和计算机仿真技术，用系统工程方法，建立金融资产动态数学模型，辅助决策管理人员做出科学正确的判断和决策，从而引导业务发展并实现整体信息化战略目标。 （三）进一步推进业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化。信息技术的创新发展深刻影响着银行业务流程的重塑和优化，反过来银行业务流程的优化和操作，又需要信息技术的支撑和运用。在这方面，信息技术可提供的手段是具备的、应用潜力很大，关键在于如何转化为现实的运用。目前农发行信贷业务运作流程架构基本建立，但仍然存在完善的问题，比如横向层面，资金计划、客户信贷、信贷管理、风险管理各相关环节如何责任分明、有机联贯、有序运作；又比如纵向层面，如何强化业务条线垂直管理与考核。统一和固化业务流程，也有助于减少和杜绝人为操作风险。要运用先进的信息技术手段，将优化了的业务流程编制成信息化的系统运作程序，使我行的主要业务基本上都转化成自动化、标准化、智能化的电子流，更好地实现高效运作和强化风险控制的目的。 （四）加强和完善信息系统生命周期管理。比如，对统计信息系统3.0、信贷管理系统2.0等仍在使用的、但明显不适合农发行业务需要的软件实施退出，充分发掘统计大集中、综合报表管理平台等新系统的功能，尽量减少应用系统的数量。 （五）建立一种常态化的工作机制，促进业务和技术的有效对接。在总行层面要有一个权威机构，能够汇聚各方意见和建议，作出科学的判断和决策，使IT发展规划与全行发展战略、重大业务需求结合得更紧密、更有效。应切实发挥各省级分行信息化建设领导小组的作用，每年至少召开一次会议，研究全辖信息化建设规划，审议各部门、辖属行提出的信息化需求，确定信息化建设项目，使技术研发、应用与业务领域的实际需求相吻合，重点解决对全行业务、管理有重大影响的信息化建设问题，并组建跨部门的工作团队合力攻关。 三、建立“向服务客户倾斜”的信息技术体系架构 第一，从银行性质上说，商业银行以实现盈利和股东权益最大化为目标，从事竞争性强的业务，竞争客户资源的压力和动力很大，因而实施“以客户为中心”的业务发展战略是商业银行生存和发展的强烈需要。而农发行目前仍然定位在政策性银行，虽然近几年开拓了一些商业性业务，但由于受政策限制，客户服务的广度和深度远不及商业银行，我们所说的“以客户为中心”的理念，在具体实践上还有很大局限性。 第二，建立以客户为中心的服务体系，要求银行业务流程与之相适应，就是要构建流程银行。随着金融机构的多元化、金融业务的综合化以及信息披露的日益完善化，使得银行在与客户的博弈关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变，使得银行客户营销失败或者客户流失的风险越来越高。这就促使银行从生产和产品导向走向消费者导向和服务导向，以客户为中心再造业务流程，进而以业务流程为中心再造组织流程、管理流程和决策流程，以快速反应和满足客户不断变化的需求。流程银行是对传统银行“科层制、多级分行制”的颠覆性变革。相比之下，农发行目前在很大程度上仍然保留着传统银行的架构，从我们的业务特点来讲，建立一整套以客户为中心、快速反应客户需求的体系架构，还略嫌激进。 因此，建立向服务客户倾斜的信息技术体系架构，更加注重适应和满足客户的需求。其中包含有效利用数据大集中，进一步优化和促进业务流程再造；拓展和丰富服务产品，提升对客户的服务水平和效率；推进新的结算、支付和核算手段在我行的运用等。 四、进一步加强和改进IT治理 （一）加强全系统信息技术条线的指导、支持、监督和考评。在监督和考评上，应在全系统信息技术条线推广应用“运维管理系统”或“信息技术综合管理系统”，实现对各级行信息技术部门运维管理工作远程检查和监控，及时督促纠正失范现象，提高条线执行力。在软件研发上，坚持重要的、共性的应用系统由总行统一规划、研发和推广。省级分行的软件研发项目，应报总行审查，避免重复开发、浪费资源，属于共性的或者具有全系统推广应用价值的，由总行组织研发；属于省级分行个性的、特色的，由省级分行自主研发，省级分行不具备技术能力的，由总行提供技术支持，保证研发成功。 （二）在信息技术支持“二级分行经营管理基础平台”建设上，应推进后台业务集中化处理。在二级分行建立业务处理中心，利用电子影像技术和电子流技术，将支行处理的后台业务集中到中心来处理，提高二级分行对所辖支行的风险控制能力，使支行有更多的精力用于客户营销和维护、贷后监管等工作。 （三）在IT审计上，应当考虑IT综合审计系统的部署和建立。目前，我行已经基本实现核算业务的电子化处理，核心业务系统在不断地更新换代，对IT系统的依赖程度也越来越高。由此，信息系统的安全问题也逐渐成为我们关注的焦点：人员的违规操作、数据被恶意篡改、网络安全事件、机密的泄露等等。作为管理者，对业务系统运行究竟是否正常、系统是否存在安全风险的隐患、核心系统的违规操作能否做到事后追溯、前后台系统运维环节的管控手段等，都是我们无法确切知道与掌控的。所以有必要利用科技手段对以上问题和风险实现事前事后的管控。 据我们所知，当前像这样的IT综合审计管理系统已是商业银行信息系统的必备子系统。为此，总行应根据行内信息系统的现状与将来的发展方向，通过业务需求分析和业务审计模型，统筹考虑IT综合审计系统的部署与建设，在业务信息系统部署监控审计点，依据流程对网络、主机、数据库、日志和业务等进行审计，实现对信息系统的安全性、可靠性、合规性的全面监控审计。并要依据现实应用的效果，建立有效的信息反馈与策略调整机制，加强业务与科技的实时互动、互为补充完善，提高我们对信息系统风险的管控能力，从而规避信息系统风险给业务带来的影响和损失。 （四）应当使用虚拟化等新技术，整合省级分行的服务器数量，为省分行配发存储器，构建高效，可靠的省级分行运维中心。 五、稳定和发展技术人员队伍 （一）建立健全信息技术岗位人员的管理制度。基层行信息技术人员数量不足、专职少兼职多、部分人员不能胜任专业工作、变动频率高，这些问题带有一定普遍性。总行应出台信息技术岗位人员管理办法或指导性意见，对各级行信息技术人员上岗资格、配备数量、在信息技术岗位最低服务年限、信息技术人员调整的有序管控等方面作出要求。由总行出台信息技术岗位人员管理办法或指导性意见，更有权威性，更有利于促使各级行落实。 （二）解决好“待遇留人”问题。一是尽快出台面向信息技术人员的业务岗位办法，拓宽技术人员的职业发展通道；二是将目前在县级支行实行的信息技术岗位增加薪酬系数的政策，扩大到各级行的信息技术岗位人员，以调动信息技术人员积极性；三是建立全系统的技术人才库，对进入人才库的人员由总行给予特殊津贴，人才库实行动态调整；四是建立奖励机制，对软件研发或其他方面有突出贡献的技术人员给予精神和物质奖励，以体现尊重人才、尊重知识、尊重创造，激发技术创新的动力和活力。 （三）加大信息技术人才培养力度。结合“十百千”人才培养工程，利用社会高端教育资源，多组织一些有针对性的、高层次的专业认证培训，跟上现代信息