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保险从业人员分析与发展研究 摘要：保险业在中国的市场潜力，一个行业的迅速发展必有大量问题涌现，其中保险从业人员的素质问题就制约着保险在中国的发展。本文通过相关数据以及调查, 对近年来保险业从业人员的基本情况进行了分析， 阐明了保险从业人员的实力与差距。通过对保险从业人员素质调查，提出对从业人员应进行相关方面的培训、磨练和学校应探寻何种培养人才的新模式、新路径。 思想汇报 关键词：保险业 人才 发展 一、全国保险业从业人员现状分析 （一）全国保险业从业人员基本现状 截至2010年底，我国共有保险法人公司146家，保险专业中介机构2550 家，兼业代理机构19 万家。全年实现原保险保费收入1.5 万亿元，同比增长 30.4%，其中人身保险保费收入 1.1 万亿元，同比增长28.7%，财产险公司实现保费收入 4026.9 亿元，同比增长 34.6%。保险业原保险赔付支出 3200 亿元，其中，财产险各类赔款及给付1756 亿元，同比增长 11.4%；人身险各类赔款及给付 1444.4 亿元，同比下降 6.8%。 截至2010年底，全国共有保险营销员3297786人，其中人身险营销员2879040人，财产险营销员418746人。实现保费收入4682.08亿元，同比增长13.45%；占全国总保费收入的32.29%，同比下降4.77个百分点。其中，实现人身险保费收入3587.52亿元，实现财产险保费收入1094.56亿元，分别占同期全国人身险保费和财产险保费收入的33.84%和28.10%。实现佣金收入568.96亿元，同比微降0.29%。其中，人身险营销员佣金收入为471.48亿元；财产险营销员佣金收入为97.48亿元。 （二）保险业从业人员存在的主要问题 1.保险从业人员数量不足 来自瑞士再保险经济研究与咨询部的数据显示，早在2003 年每10万人口拥有保险从业人员数量，美国1357 人，日本331 人，香港551人，台湾619 人，中国大陆110人，到2010年还不足300人。截至2011 年6 月底，通过中国精算师资格考试的只有198 人、准精算师1281 人，加上国际认证的精算师，中国大约有 300 余人精算师，这个指标不及美国的 1/7，而中国保险市场目前需要5000个精算师。近年来随着中国保险市场的迅猛发展，市场主体大量增加，现阶段各公司及其分支机构对人才的需求急剧增长，保险业从业人员数量也呈爆炸式增长，预计到2020年，中国保险业从业人员将增至1200万人，对保险人才的需求也必然不断提高。 作文 据 2010 年福布斯亚洲企业人才调查显示，保险承保( 核保) 人员和保险理赔人员排在十大急需人才类的第 6 位和第 8 位。以上海为例，近几年来，保险核保类、产品研发类、培训类及财务高级分析类人才也存在较大缺口。“十一五”期间，上海浦东保险业紧缺人才岗位的企业需求百分比排名依次为：销售类( 团险、银保推展、渠道销售) 90.9%，营销总监 72.7%，精算师72.7% ，专业核保 72.7%，专业理赔 63.6% ，特殊保险人才紧缺的现象迄今未得到改善，由于人才短缺，上海将落户的门槛放宽至大专学历的行业就包括了保险业。有数据表明，因我国国内保险业人才储备的供需比例约为 1: 4，保险人才的匮乏对中国保险业健康、持续发展产生不良影响。 2.保险从业人员质量有待提高 就全国 330 万保险营销人员而言，拥有大专以上文凭的人员不足30%，大部分是高中或中专学历，保险专业知识普遍缺乏。保险公司的平均持证率为91.84%，保险中介机构从业人员的平均持证率58.76%，部分低于有关政策规定底线、甚至是零持证率。截至2010年底，64万保险公司职工中，本科学历的职工占职工总人数不到20%，硕士以上学历的职工仅占职工总人数的2%，具有高级职称的人才仅为1.5%。以2006年、2007年为例，中国保监会共责令撤换高管人员64 人和102 人，同比增加88.24% 和59.38%；而2009年撤换高管人数达113 人，比2007年又增加了11% 。从业人员质量问题，必然出现管理观念滞后、服务水平低下的现象，进而影响着保险行业的整体形象。 思想汇报 3.人才流动无序 保险公司从同业引进人才甚至整体“挖角”，造成了从业人员流动上的无序，而且人员的流动并未明显带来经营理念的更新、竞争手段的创新和保险产品的创新，带来的仅仅是人才的浪费，是“保险经营的陋习”，使过去的恶性竞争手段在一些新成立的保险主体的经营过程中仍然存在，甚至变本加厉。例如，一些公司都有自己的培训部，每年都要花费许多财力和人力去培训保险人才，可因没有好的使用人才的机制，结果是替他人作嫁衣裳。再如，许多公司只招聘有若干年保险工作经验的人员，对于高校保险学专业应届毕业生则往往拒之于门外。综上，在我国跻身中等收入国家行列和国民经济持续高速增长的大背景下，保险业确实面临着大发展的机遇，但保险人才队伍建设的这种现状，与保险经济的持续发展根本不相适应，更不适应融入国际保险领域后人才竞争激烈态势和保险业快速发展趋势。 二、保险业从业人员发展的政策建议 （一）建立多元化保险培养体系 伴随经济的发展，保险业的无论是业务构成还是服务对象都发生了深刻变化，对人才的要求也必然要做出相应的调整。保险业要真正获得大发展，必须树立新的人才观念，以能力为本位取代以学历为本位，以多元的人才结构取代单纯的保险专业人才。保险教育不仅包含保险专业教育，也包括其他能够为保险业提供优秀人才的专业教育，包括统计精算、财务管理、法学、社会保险、医疗保险教育等等，都应该成为保险人才的来源渠道。只有真正确立保险专业人才的能力本位论，建立多元化保险培养体系，才能真正满足保险业发展对人才的需求。 （二）引导保险高等教育的发展 目前很多大专院校开设金融及相关专业，毕业生数量远远不能满足保险市场对人才的需求。为保障行业发展，需要扩大优秀保险专业的招生规模，并对保险专业人才的培养提出相应的指导，包括课程设计、基本知识结构、实习要求等等，支持高校保险专业完善课程与知识结构，引导学生自觉实践与钻研，只有这样才能真正促使高素质的保险专业人才规模扩大、质量提升。本科及以上教育应与高职教育错开定位，在行业协会的统一协调下，分层培养保险专业人才，满足行业发展需求。 （三）规范保险公司人才培训机制 总体而言，我国保险行业对人力资本的投入仍然偏低，许多保险公司人力资本投入不大，而是单纯寄希望于从其他公司挖掘人才，这对于个别公司也许能够起到节约成本的作用，但对整个保险行业却是一种短视行为 总结大全 。因此，建议保险监督部门能够对各保险公司的人力资本投入进行规范与指导。只有形成一个保险公司将人力资本投入置于优先考虑的地位，整个保险行业人才兴旺的格局才会真正形成。加强科研投入也是培养保险人才的途径，特别是应用性研究成效有待加强，因此，应加大保险科研的经费与人力的投入，改善现有的科研水平，为保险人才培训、保险行业发展提供更为科学有力的保障。 （四）全面金融消费者教育，提升保险行业形象 保险行业人才缺口较大的主要原因是保险行业在中国发展时间较短，个别企业追求短期利益的行为影响行业整体形象，因此很多高校的保险专业面临招生困难的问题，而社会上往往是没有进行专业训练、综合素质不高的人员加入保险行业，进一步损害了行业形象。因此各保险公司、保险中介公司应配合监管部门和行业协会积极开展金融消费者教育，普及保险基本知识，提升保险行业形象，为保险从业人员特别是营销员提供更为积极的工作环境。同时保险从业人员也应建立长远规划，将与客户之间建立信任合作伙伴关系作为首要目标。 参考文献：胡运良, 基于职业教育的保险人才培养模式探讨, 保险研究J,2009年第2期 作文孙苒, 论保险教育培训市场化发展, 保险研究论坛J, 2003年第4期张庆伟, 天津寿险市场发展滞后问题与对策研究,天津经济J,2011年第4期许飞琼, 中国保险业