关于对农村信用社客户经理制度的实践与思考.doc

中央广播电视大学本科毕业论文莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁袀莄莀羀羃膇虿罿肅莂薅羈膇膅蒁羇羇莀蒇薄聿芃莂薃膂葿蚁薂袁节薇薁羄蒇蒃薁肆芀荿蚀膈肃蚈虿袈芈薄蚈肀肁薀蚇膂莆蒆蚆袂腿莂蚅羄莅蚀蚅肇膈薆蚄腿莃蒂螃衿膆莈螂羁莁芄螁膃膄蚃螀袃蒀蕿蝿羅节蒅蝿肈蒈莁螈膀芁虿袇袀肄薅袆羂艿蒁袅肄肂莇袄螄芇莃袃羆膀蚂袃肈莆薈袂膁膈蒄袁 目录内容摘要 1ABSTRACT 2绪言 31 客户经理制概述 31.1客户经理制的概念31.2客户经理制的主要理念31.2.1客户导向理念31.2.2营销一体化理念41.2.3核心客户综合开发理念41.2.4个性化产品和服务理念41.2.5金融服务创新理念41.2.6深化金融服务技术内涵理念42农信社新旧营销制度的差异 4 2.1“以产品为中心”与“以客户为中心”的营销模式差异42.2分散的营销模式与集约的营销模式的区别 52.3在提升营销人员自身素质方面的区别53 客户经理制度相对于旧营销模式的优胜之处53.1对于信用社联社整体而言 53.2对基层信用社而言53.3对客户经理而言 64 农村信用社客户经理制度的实施情况 64.1 绩效考核办法 64.1.1新办法的创新 64.1.1.1提出综合营销的新理念 64.1.1.2提出新的计奖方式 64.1.2新办法的主要考核方式 64.1.2.1按月计奖，按年考核 64.1.2.2设定不同的收购价 74.2管理办法 74.4客户经理过渡方案 75客户经理流程改造中需改善的问题85.1 信贷操作流程的简化问题85.2综合营销的培训问题85.3从上而下的支持问题8结论 9参考文献 10致谢 1112关于对农村信用社客户经理制度实践的思考内容摘要二十世纪九十年代，现代银行客户经理逐渐在西方商业银行再造中普遍实行，并取得巨大成效。客户经理制也成为了中国商业银行近几年使用频率最高的词汇之一，从国有商业银行到中小股份制商业银行几乎都在探索这种现代营销制度和本行具体情况的完美结合。到目前为止，几乎各家商业银行基本都建立了一只客户经理队伍。除了商业银行，农村信用社也在近年加入探索和引进这种制度的行列。伴随农村信用社商业化经营步伐的加快，引入这种制度也成为了信用社改革的必然要求。本文运用经济学知识和相关理论，对国内农村信用社客户经理制的实践进行一些思考。关键词：客户经理制；农村信用社；实践的思考； THINKING ABOUT CUATOMER MANAGER SYSTEM OF RURAL CREDIT COOPERATIVES PRACTICE ABSTRACTIn the 1990 s, modern bank customer manager in the western commercial Banks gradually in recycling applies, and made great achievements. Customer manager system also became Chinas commercial Banks use frequency in recent years of one of the highest terms, from the state-owned commercial Banks to small and medium-sized joint stock commercial Banks in almost all modern marketing system and explore the bank the perfect combination of specific conditions. So far, almost each commercial bank is basic it established a customer manager team. In addition to commercial Banks, rural credit cooperatives in recent years to join exploration and also introduced the system anymore. With rural credit cooperatives speed up the pace of commercial operation, the introduction of the system also can become the necessary for the reform of credit cooperatives. Based on the economic knowledge and the related theory, rural credit cooperatives to domestic customer manager system based on the practice of some thoughts. Keywords: Customer Manager System; Rural Credit Cooperatives ; Practice Thinking ; 绪言随着我国金融体制改革的不断深化,农村信用社和商业银行的竞争尤其是对优质客户的竞争更趋激烈。为适应激烈的竞争，农村信用社只有不断地创新服务观念,改进服务手段,努力争取更多的优质客户,才能拥有生存和发展的基础,才能在未来的竞争中立于不败之地。客户经理制就是为了适应经济环境的客观变化而产生的，是金融创新不断发展的必然产物。客户经理制是通过推销金融产品、传递市场信息、收集和管理客户信息和为客户提供支持服务等手段，建立起银行与客户有效沟通的信息渠道，使银行和客户在互通的信息流动中实现各自的最大利益。结合我国三农发展的重视程度可知，客户经理制在农信用社发展空间和发展前景将不可限量。在新形势下，积极探索客户经理制的发展对于农村信用社来说具有一定的现实意义。1客户经理制概述1.1客户经理制的概念客户经理制是银行为适应市场发展需要和客户需求变化而建立的一种以市场为导向、以客户为中心、全方位开拓市场、竞争目标客户、规避资金风险的经营管理制度。客户经理是银行为客户提供全方位金融服务的营销代表，他能够熟练掌握并组合运用银行产品，积极拓展市场，为客户提供全方位、全过程、多功能、多层次金融服务，是积极发掘、采集、评估并满足客户需求的客户服务业务主干，是银行与客户沟通的桥梁。目前我国农村信用社的客户经理分为以下几类：零售客户经理、对公客户经理、信贷客户经理、理财经理、大堂经理和产品经理。这几类客户经理都可以交叉销售产品，不是局限于既定的范围。1.2客户经理制的主要理念1.2.1客户导向理念重视客户、尊重客户是客户经理制度的最核心理念。客户导向的理念经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个阶段。目前最先进的理念是增加客户价值，即通过向客户提供产品和服务，使客户价值增加，让客户享受增值服务，体会到物超所值。对银行来讲，就是通过提供高专业水准的服务，使客户资产价值增加，风险降低，运营效率提高，股东回报最大。1.2.2营销一体化理念统一营销、营销一体化在工业部门早已广泛应用，许多制造企业都拥有专业的销售公司，把市场销售作为一种专门化的工作。农村信用社实行客户经理制度，是要把产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足各种营销活动要素，实现营销的专业化。1.2.3核心客户综合开发理念银行业内部都知道“二八法则”，即20%的客户创造80%的业务和利润。对于银行来说，对创造主要利润的客户，需要银行给予高度重视和关注，为他们配备最高等级、最专业的客户经理，最大程度地满足和开发这些核心客户所有的金融要求。1.2.4个性化产品和服务理念客户经理不仅要能提供标准单一产品的销售，而且要具备根据客户需求进行特别定制服务的理念。针对客户的具体情况，在银行的金融产品和各种可以借助的外部资源中进行组合设计，最大限度地为客户服务。1.2.5金融服务创新理念客户经理制度本身是制度创新，客户经理本身又是金融产品创新的主体。客户经理最了解客户的需求以及市场和客户需求的变化，他们对此进行提炼总结，反馈到产品部门，就可以和产品部门联手进行产品创新设计。在向客户提供个性化服务时，客户经理进行产品组合设计本身也是一种创新。1.2.6深化金融服务技术内涵理念客户经理提供的是专业服务，需要将自己的各种知识和技术进行综合运用，以取得客户的信赖。对客户进行调查和评价，提供客户服务方案设计，这些逐步深化的金融服务专业规范，就是客户经理不同于以往银行信贷员的技术含量。2农信社新旧营销制度的差异2.1“以产品为中心”与“以客户为中心”的营销模式差异。现行的金融市场已经由过去的卖方市场转变为买房市场，各金融机构也开始转变观念，以客户为服务和市场拓展的中心，农村信用社虽然也提出了这一理念，但旧的营销模式仍然是各营销单位各自为政，采取“多点对多点”的营销模式，不同产品由不同部门对客户进行营销。旧的营销模式因为各部门的沟通不畅导致了营销部门大量重复作业，同时也让客户在接受银行服务时，因为要与多个部门联系，加重了接受服务的成本。客户经理制的实施，真正建立了以客户为营销重点，客户经理为连接纽带的协同一致对外营销的模式。客户经理作为营销的前沿，能第一手收集、反馈市场信息，同时也能为客户提供金融服务和金融产品营销。以客户为中心，以市场为导向，不仅能满足客户现有的需求，还可以满足客户潜在的需求，从而通过发展客户来实现自身的发展。2.2分散的营销模式与集约的营销模式的区别旧的营销模式中营销部门采取分散营销的方式，各自的客户群体只能接触了解信用社一种或两种产品，未能全面和深刻的挖掘客户资源为信用社带来的价值，而部分营销人员虽然有全面产品营销的意识，但受困于部门业务范畴的限制，也无法更好的为客户提供产品服务，这种情形无形中造成了信用社客户资源的极大浪费。而客户经理制度将以前“多点对多点”（即各部门直接对客户）的分散经营方式转化为“单点对多点”（即各部门对客户经理、客户经理对客户）的集约型经营模式，这样既解决了很多内部机构对同一客户的重复交叉管理问题，达到了节约人力、物力和财力，提高集约化经营水平的经营目的，而且也减轻了客户对银行间多头联系的负担，是客户对银行的服务更加满意。此外，客户接触和使用银行的产品越多，对于银行服务的依赖性越强，流失的可能性就越少，通过产品去维护客户，将大大节约人力维护的成本。2.3在提升营销人员自身素质方面的区别。农信信用社旧的营销模式中营销人员主要是注重信贷方面的产品营销，而其他存款，中间业务产品较少涉及，因而也导致长久以来营销人员信贷业务知识突出而其他知识较为薄弱的情况。而新实施的客户经理制度要求客户经理要有全面的银行业务技能，要有足够的知识积累，做到客户有问必答，需要什么帮助，就能提供什么帮助和服务。实施客户经理制度，在提高客户经理自身素质的同时，将推动整个金融机构全员素质的提高。3客户经理制度相对于旧营销模式的优胜之处3.1对于信用社联社整体而言：客户经理的营销模式将加强存款和中间业务的营销力量，将网点营销不能“走出去”的劣势加以化解；同时，绩效考核办法明确了贷款推荐人的分配问题，将更有利于全员销售力量的形成。3.2对于基层信用社而言：将改变以前的信贷营销主要依靠经营班子，信贷营销人员的潜力未完全发挥的情况，加强信用社整体营销能力，不但提高