信用社客户经理实施细则.docVIP

钟祥市农村信用社客户经理制实施办法第一章 总 则第一条 为了适应农村市场经济发展的需要，改善金融服务，满足客户需求，拓展业务领域，扩大市场份额，增强竞争实力，提高经营效益，规范运作行为，结合全市农村信用社业务经营实际，制定本实施办法。第二条 客户经理制是农村信用社在农村市场经济条件下，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”经营理念的具体体现，是实现办社宗旨，为农村经济发展提供迅速、快捷、周到及全方位金融服务，开发营销金融产品的金融管理机制。第三条 客户经理制主体是客户经理。客户经理是农村信用社授权为客户提供金融服务的正式员工，是一种以农村信用社主体业务为特征的劳动组织运行模式。客户经理别于行政职务和技术职称。第四条 本实施细则适用于城区农村信用社。第二章 客户经理的配备及选聘第五条 城区信用社应根据金融市场和自身业务发展需求配备客户经理，一般要占辖内员工总数的10%以上。第六条 聘用客户经理应具备的条件：1、具有良好的思想品德和职业道德，爱社敬业、诚实可信、廉洁奉公、具有强烈的事业心、责任心和进取精神。2、熟悉党和国家的金融方针政策、金融法规、信用社各项规章制度、办法及农信社资产、负债和中间业务等主要金融业务，具有一定的业务基础知识和技能。3、具有较强的独立工作能力、市场应变能力、公关协调能力和语言表达能力，并能创造性地开展工作。4、具有较强的市场观念、效益观念，对市场信息反映敏捷。5、具备一定的社会关系资源，有独立承担民事行为能力的信用社正式员工，且从事信用社工作三年以上。第七条 客户经理采取自愿报名、单位（员工）推荐，组织确定等方式选拔。第三章 客户经理工作范围和职责第八条 客户经理集存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询、金融顾问等业务于一身，既是信用社业务的开发者和金融产品的营销者，又是客户的理财顾问和市场信息的传递者。第九条 客户经理工作职责1、服务、管理、开发客户。客户经理要牢固树立“客户第一、信誉至上”的经营理念。在服务、管理好老客户的同时，不断开发新客户，培育优良客户群体。2、组织资金。客户经理要挖掘现有客户资金潜力，同时要抓大户，攻富户，开发新户，不断开拓新的存款资源。3、营销金融产品。积极营销贷款、信用社结算、教育储蓄、中间业务、代理业务等各种金融产品。4、接受客户服务申请。进行贷前调查，按授信和权限发放贷款，负责已发放贷款的贷后管理和收回。5、广泛收集信息和客户资料。了解政府部门决策信息、行业发展动态、客户动态及同业情报，及时向有关部门反馈，为领导决策提供可靠的信息资料。6、建立客户经济档案。其主要内容包括：客户基本情况（单位基本情况、单位主要领导人基本情况、客户资信情况、客户重大事件等），客户与本社业务往来情况、客户与他行合作情况等。7、代客户理财并提供咨询服务。8、定期向所在的信用社领导汇报工作情况，积极参加信用社组织的学习等活动。 第四章 客户经理业务规定第十条 客户经理的营销贷款采用客户经理保证、有效资产抵押、质押方式，其中保证方式对单户发放不超过5万元。客户经理营销贷款的程序按贷款责任营销管理办法规定的程序操作，当年发放贷款当年收回，对贷款承担终身清收赔偿责任。第十一条 客户经理组织资金月均余额和积数应达到70万元和1500万。具体标准由信用社根据实际情况在签订合同时确定。第十二条 客户经理创造贷款利息收入应不低于个人工资和人平四项费用额。从事专责清收个人责任贷款的客户经理据实确定。第十三条 客户经理营销金融产品，必须遵守各项金融政策法规及业务操作规程，讲究职业道德，对个人营销行为负责。第五章 客户经理管理与考核第十四条 客户经理实行属地管理，由信用社建立健全客户经理档案，组织业务培训，定期对工作情况进行检查和经验交流。第十五条 客户经理的目标确定，采取单项和综合两种方式。单项目标可确定为或收存，或收贷，或收息；综合目标即为存款、贷款、收息等综合反映。确定目标可以将原客户分配给客户经理，也可以确定客户经理新开发目标。第十六条 对客户经理的具体考核由各社按月进行，考核以工作业绩考评为主。各项业务指标进行量化，实行按月百分考核，依率计分。第十七条 客户经理应保持相对稳定性和连续性。每年和员工一起进行考核，并作为评先表模的依据。第十八条 信用社对客户经理主要考核以下内容：1、组织资金。主要考核月度存款余额和积数；2、营销资金；主要考核营销贷款额和收回额及贷款发放的合规合法性；3、利息收入。主要考核贷款利息实际收回额； 4、日常行为管理。客户经理应自觉服从信用社监督管理，遵守各项管理制度，定期向信用社汇报工作情况，接受信用社临时安排其它工作。第六章 客户经理奖惩第十九条 对客户经理奖惩挂钩办法1、客户经理工资分配挂钩办法按2003年经营目标绩效考核办法执行，其中业绩绩效工资与月度目标挂钩。2、对超额完成工作任务的客户经理实行贡献奖励。完成存款保底余额积数目标，超保底余额存款按日均余额的3给予奖励。完成利息收入目标且当年贷款全部收回，超利息收入目标部分按7%给予奖励。3、对未完成工作任务的客户经理在存款欠保底余额部分按日均余额的3处罚。贷款未收回的，按未收回余额的1%处罚并承担本金的赔偿责任。欠利息收入目标部分按7处罚。第二十条 对从事专责清收个人责任贷款的客户经理，其超利息收入目标部分不实行奖励。第二十一条 客户经理