当前我国商业银行危机管理的策略研究.docx

当前我国商业银行危机管理的策略研究摘要：银行机构的内在脆弱性使银行机构本身经常面临崩溃的危机。本文结合我国当前银行现状与国际金融危机的背景，提出银行危机管理的策略和基本思路。 总结大全 关键词：商业银行；危机管理；策略 在充满竞争与风险的现代社会，突发性事件的发生常常招致危机的到来。对商业银行而言，高负债性及由此引起的银行脆弱性使得银行机构更易受到“银行危机”的侵袭。为降低实际或潜在的“银行挤兑与银行失败”，金融机构及理论工作者应做好危机事件管理及相应的理论研究工作。本文对我国银行目前的危机管理现状进行了分析，并提出了危机管理的可行策略。 一我国商业银行加强危机管理的必要性 1我国银行业面临的危机风险日益加剧 随着我国经济金融体制改革的深入推进，外资金融机构的进入，金融市场运行规则的调整、转变，信息披露的公开和透明，利率市场化的逐步实施，居民对国有银行的行政职能色彩要求和商业化经营的冲突，以及内外部环境的变化和各种突发事件对银行的不利影响，加上银行业自身固有的脆弱性，使得国内银行机构面临着，市场风险增加，金融竞争的加剧，诚信环境缺乏等空前的营运危机，我国银行业面临的危机风险日益加剧。尤其是2008年爆发的金融危机，对世界金融中心造成巨大影响，此轮危机迅速波及到全世界，作为世界金融 经济体系中的重要一员，中国银行业也面临严重的挑战。 2危机管理理念滞后 我国银行机构的危机管理只停留在口头和表面上，而没有很好地实施在决策和业务管理过程中，对于危机事件存在侥幸心理。而国外银行成熟的危机管理则是采用积极的、进取的管理策略将危机管理纳入其发展战略计划中。高级管理人员往往将危机管理与业务发展看成是相互对立的，认为危机管理必然阻碍业务发展，业务发展必然排斥危机管理，局部利益至上 的本位主义导致危机管理偏好和业务发展政策的过度波动。在这一理念影响下，一部分基层行的危机管理与业务发展被割裂开来，不能妥善处理好危机控制与业务发展的关系。危机管理意识的薄弱还体现在危机以及危机管理意识没有融入银行的主流文化，没有深入到银行员工的价值观念中。 3危机管理缺少相应的机构保障 成熟的金融机构危机管理在组织制度上要求越来越严密 ， 形成由银行董事会及其高级经理直接领导的、以独立危机管理部门为中心、与各业务部门紧密联系的危机内部管理系统 。而我国由于银行危机 管理意识淡薄， 造成了银行危机管理缺少相应的机构保障，尚未建立起一套完善的防范和化解危机的 机构体系一预防、治理和事后处理的相关机构。现 有的银行风险管理部门如资产保全部和风险审查部门无法真正发挥危机管理的作用。 作文 4危机管理缺乏相应的预防机制 缺乏危机事前预防机制。与国外事前引导和事后督导相结合的成熟的危机管理模式不同，我国的风险与危机管理侧重的是一种事后督导型的管理模式，如注重存量风险的化解， 而对危机发生的早期防范没有给予充分的重视。往往是在发生银行危机之后，临时成立非专业性的危机治理机构采取保守的措施来应对危机，或者求助于中央银行或地方政府，缺乏自身化解危机的能力。 综上所述,不断提高银行抵御危机的能力和危机管理水平是现实的必然要求,也是银行监管部门和单个银行必需重视的关键课题。 二我国商业银行危机管理策略 银行危机已是我国商业银行面临的一个不容忽视的问题，与西方发达国家相比我国银行在报多方面部存在严重的不足，应该说我国银行的实行危机管理，避免危机的爆发已是迫在眉睫，这些策略主要包括以下几个方面： 1建立完善国内商业银行的危机管理机制 国内商业银行的危机管理机制包括危机防范、危机处理和危机评估三个方面。 1) 危机防范。一是建立总、分行的危机领导小组。总分行两级领导的直接参与和领导是有效解决危机的关键。行级一把手必须担任危机领导小组组长或者是具备足够决策权的高层领导。二是建立危机预警信息系统，包括危机监测、危机预测和预报及 危机预控。这个系统应与总行的计算机业务处理中心相连接，应在征询各个要害部门要求的基础上，形成行内的实施方案，在业务安全有保障的前提下，聘请海外有资质的开发预警信息系统公司进行开发，同时要与他们签订业务合同。在实施时，可申请业务专利，以保护银行利益。三是危机管理的模拟训练。开展模拟训练不仅可以提高危机处理小组的快速反应能力，强化危机管理意识，而且还能时刻检验危机应变方案的实战效果。 作文 2）危机处理。 一是危机处理应变方案的快速启动。当危机来临时，银行的危机管理小组应冷静分析事态的发展状态，如危机预警信息系统达到需要采用危机处理方案时，应 立刻予以实施 。二是建立危机处理信息沟通制度。必须掌握信息宣传的主动权，通过定期的新闻发布会形式，向社会公众告知危机发生的时间、地点、状况、问题和银行目前采取的应对举措，发布信息应准确和具体。三是关注客户的利益。任何一项措施的实施在考虑银行安全的基础上。要从客户的角度考虑，不应保障了银行的利益，而损害了客户的利益，应尽量弥补受到损失的客户，树立一切为了客户的观念，银行的良好信誉才能形成长远利益才能获得。四是及时高速应对处理措施。由于危机具有不确定性、信息不对称性和处理时间的紧迫性，在处理危机时应根据危机的变化做到随机应变，及时对应对方案进行修改和调整，符合实际工作的需要。 3) 危机评估。最后阶段工作也是整个国有商业银行危机处理的重要部分，只有认真总结经验教训，才能针对危机中国内商业银行产生的具体问题，不断进行调整和完善应对危机处理方案。 2实施客户关系管理制度，进行危机公关 银行的客户，具体来说应该是指新闻媒体、银行客户、政府部门和内部员工。商业银行需处理好以下几个方面的关系，才能有效地进行危机公关。一是处理好商业银行与媒体的关系。媒体在当今社会中扮演着举足轻重的角色，可谓“成也媒体，败也媒体”。银行机构在危机爆发后一定要设法处理好与媒体的关系，做好良好的信息沟通工作，借助它们的力量，将舆论向有利的一面引导。二是处理好商业银行与客户的关系。商业银行在客户面前一定要有良好的形象，时刻以 “顾客至上”的经营理念要求自我。三是处 简历大全 理好商业银行与政府的关系。发生危机时银行应尽可能争取政府的支持，以得到政府对自己有利的定论与实质性帮助。四是处理好商业银行与内部员工的关系。在危机爆发后，要稳定员工焦躁不安的情绪，向员工明确决策层的态度，同舟共济，共度难关。同时，还要适当建立内部问责与奖惩机制，在危机关头，奖赏对挽救危机卓有贡献的员工，严惩失职或有损银行形象的职员。 3建立危机管理长效机制 长效危机管理是危机管理状态的一种高级形式，危机形成有一定的基础和过程，危机是有潜伏生成期、爆发期，扩散期、危机消失期四个阶段，危机管理也应包括这四个阶段的全过程。它包括横向上与政府部门、媒体、客户相协调，纵向包括危机前的预警、危机时的应对，以及危机过后的回顾总结等一系列的过程，通过长效机制的建立尽可能减少危机的爆发，延长危机的消失期，消除危机发生的萌芽，控制危机的传播与影响。具体包括： 1）建立和完善早期危机预警机制,制定完善的危机控制流程。 商业银行可建立包括财务报表的早期预警信号、经营状况的早期预警信号、企业与银行关系的早期预警信号、管理人员的早期预警信号等的预警机制，做到尽早发现和控制危机。 2）构建明确的危机管理战略和组织架构。 我国商业银行应尽快建有效的危机管理组织机构,并在总行建立全面危机管理部门。该部门职责是从商业银行整体的角度,对银行业务中不同性质、不同部门及不同产品的危机进行计量、监测、控制和报告。应根据不同的业务设立危机控制人员，分别负责对信贷业务、同业拆借、外汇业务、市场交易等业务的危机控制。危机管理部门应按不同的层次设立，下级危机管理部门应归上级危机管理部门管理，并保持相对独立性。 总而言之，商业银行在经营过程中，要重视银行危机，要时刻关注危机的动态，把握好危机期间的各种关系，从银行内外部因素着手，消除引发危机的风险因素，采取积极的措施加强危机管理，最大限度地减少或避免危机造成的损失，才能促进我国商业银行的稳健发展。 参考文献： 曾凡良.危机理论在银行经营管理中的运用研究J. 国房地产金触.2007,(01): 5-10. 周菁.危机诱因及应对策略研究J.金融经济,2007:81-82. 王爱民