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先贷后存 ，正确的选择本着“先外币后本币,先贷款后存款,先农村后城市,先浮动后放开”的原则，利率市场化改革稳步推进着向我们走来 7月19日，经国务院批准，央行决定自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，内容包括：取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。另外，对农村信用社贷款利率也不再设立上限。这意味着我国金融机构将全面进入市场竞争时代。那么为什么不先存款后贷款或者存贷同步呢？银监会主席刘明康称，利率的市场化建设虽然是一个过程，但是早就开始了。“我们坚定不移走下去，先从贷款开始，然后再从存款做起。因为存款目前牵涉到一个无序竞争的问题，我们现在整个的银行目前都是需要大量的资金来支持我们严格的审慎的流动性管理。所以为了避免引发存款的大战，大家各自提高存款利率不计成本，这个要和银行的公司治理、体制改革、风险的内控进展和进程相一致，也要和银行自己战略调增相一致，所以这个过程时间要比贷款方面会长很多，目前还没有时间表。”此次改革的重要的意义在于为最终实现存款利率市场化打开了空间，众所周知，存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进，按照先易后难的步骤，如果贷款利率市场化迟迟不向前推进，存款利率市场化会更加遥遥无期。贷款利率市场化应先于存款利率市场化。因为存款利率是决定存款机构经营成本的主要因素，贷款利率是决定银行营业收入的主要因素。存款利率固定意味着存款机构的经营成本相对固定，贷款利率固定意味着存款机构的收入相对固定。如果存贷款利率都固定，则存款机构的利润率也就相对固定了。一般来说，放松利率的上限管制一般都会导致利率上升，因此，如果存款利率先于贷款利率放开，则会缩小存款机构的利差，进而导致其经营状况恶化。而贷款利率先于存款利率放开则会加大存款机构的利差，进而改善其经营状况。如果存贷款利率同时放开，则存款利率上升除了会增加存款机构经营成本外，还会加速贷款利率上升，造成金融体系的剧烈动荡。另外，在金融体系还不够发达时，贷款利率市场化对于金融资源的配置作用远大于存款利率市场化对金融资源的配置作用。还由于贷款者的风险不同，先对贷款利率进行浮动，有利于对贷款者进行激励和约束。另外，为了抑制农村高利贷，所以考虑先适当放活农村利率。对于先浮动后放开的原则，如果一下子都放开了，完全自由了，可能企业和居民都承受不了，那么就采取一个逐步的进程，先扩大贷款浮动的幅度，然后逐渐的再没有上下限，这种渐进的方式使得企业和居民能够适应市场的变化。利率市场化改革与市场经济改革相适应，需经历一个逐步开放、渐进、改革的
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