已阅读5页,还剩22页未读, 继续免费阅读
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
西南财经大学金融学院,1,金融计算工具和方法,西南财经大学金融学院,2,货币时间价值 资产收益率的计算和比较 Excel函数 达成理财目标的计算方法 生涯仿真表,主要内容,西南财经大学金融学院,3,理财规划计算工具,西南财经大学金融学院,4,HP 12C 财务计算器,西南财经大学金融学院,5,Excel,Refer to Excel file.,西南财经大学金融学院,6,达成理财目标的方法,目标基准点法 目标顺序法 目标并进法 目标现值法与一生资产负债表,西南财经大学金融学院,7,7,确定目标基准点,西南财经大学金融学院,8,8,退休目标基准点的现金流量图,西南财经大学金融学院,9,案例,Page 393, 实例8-56,西南财经大学金融学院,10,10,购房目标基准点的现金流量图,西南财经大学金融学院,11,案例,Page 394, 实例8-57,8-58,西南财经大学金融学院,12,12,子女教育金目标基准点的现金流量图,西南财经大学金融学院,13,案例,Page 395,实例8-59,8-60,西南财经大学金融学院,14,14,目标顺序法,西南财经大学金融学院,15,目标顺序法,优点: 前期负担不会太重 同一时间集中所有的资源,可以达成最迫切的目标 缺点: 时间靠后的目标,准备时间比较短,完成的难度比较大,西南财经大学金融学院,16,16,目标顺序法举例,5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育目标终值20万元,30年后 退休目标终值100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款期限20年,现有 净值7万元,年储蓄3万元,按目标顺序法计算,可否完成所有目标?,FV(8%,5,-3,-7)=27.9万元 PV(4%,20,-3,0)=40.8万元 27.9+40.8=68.7万元 68.7万元50万元 可达成购房目标, 68.7-50=18.7万元 剩下18.7万元可 用在下一个目标上。,FV(8%,15,0,-18.7) =59.3万元 59.3万元20万元 可达成子女教育目标 59.3-20=39.3万元 剩下39.3万元 可用在下一个目标上。,FV(8%,10,0,-39.3) =84.8万元 FV(8%,5,-3,0) =17.6万元 84.8+17.6=102.4万元 102.4万元100万元 可达成退休目标, 剩下2.4万元。,西南财经大学金融学院,17,17,目标并进法,购房贷款,西南财经大学金融学院,18,目标并进法,优点: 时间靠后的目标(往往是负担最终的目标,如退休),有充足的准备时间,实现的可能更大。 缺点: 前期负担比较重。,西南财经大学金融学院,19,19,目标并进法举例,5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年 后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率4%,贷款20年, 贷款七成。如按目标并进法计算,在以后的人生阶段,各需要多少净 现金流量投入额,才能完成所有目标?,单位:元,西南财经大学金融学院,20,20,目标现值法与一生资产负债表,A=几年后开始现金流入或流出 B=每年现金流入或流出的金额现值 C=持续现金流入或流出的年数,西南财经大学金融学院,21,21,目标现值法的理财计算原理图解,西南财经大学金融学院,22,22,目标现值法举例,5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年 退休金目标终值100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款期限20年,现有净 值7万元,年储蓄3万元,按目标现值法计算,可否完成所有目标?,西南财经大学金融学院,23,Excel电子表格综合运用,可退休年龄电子表格 购房能力测算 子女教育金准备 生涯仿真表,西南财经大学金融学院,24,案例,第1年收入8万,年增长1万,储蓄率30%,7年后购车10万,贷70%,3年还清,1年后购房40万,贷75%,5年还清,子女7年后上大学,学费2万,年成长10% ,车贷房贷利率设为6%,等额本息摊还。 问题:投资报酬率多少才可以?,西南财经大学金融学院,25,注释,现实中的表格更复杂,更全面,需要一定的时间和经历才能
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 小学英语单元教学反思与总结
- 农作物智能播种与覆膜一体化车创新创业项目商业计划书
- 农产品质量追溯平台创新创业项目商业计划书
- 床上用品设计大赛创新创业项目商业计划书
- Unit1LaughoutLoud!DevelopingideasReading教学设计高二英语外研版选择性
- 甘肃省临夏市2026届高二化学第一学期期末联考模拟试题含答案
- 2025至2030商业爆米花制造商行业产业运行态势及投资规划深度研究报告
- 小学古诗词背诵与理解教学设计
- 银行业操作风险监测及防范措施
- 企业内部承包责任制管理办法
- 2025高三思想政治高考一轮复习资料
- 从探索到深化:基于可信数据空间的公共数据运营报告2025
- 安徽省合肥市46中学2026届九年级物理第一学期期中调研模拟试题含解析
- 2025年滁州海关招聘协管员10人备考考试题库附答案解析
- 教育学原理 第二版 课件 马工程 第1-5章 教育及其本质-第5章 人的全面发展教育
- 临床输血采血流程标准操作规范
- 2025年公开招聘教师简章
- 高血压患者中医食疗指南及方案
- 2025-2026学年统编版(2024)七年级道德与法治上册全册教案(教学设计)
- 华为ICT大赛中国区(实践赛)-基础软件赛道往年考试真题试题库(含答案解析)
- 2025-2026学年未来版(2024)初中体育与健康八年级(全一册)教学设计(附目录)
评论
0/150
提交评论