理财规划师试题及答案二级专业第七章综合理财规划测试二.doc

试卷详细二级专业 第七章 综合理财规划测试二（第五版教材）试卷类型： 学科测试 试卷题数：21 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：本试卷合格分数为 60.00 分，共 1 人达标；您的得分为 0.00 分，当前排名 9 位， 没有达标，请加强学习。 一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共15题题目：第1题 (ID:23110)以下关于综合理财规划建议书写作过程的描述不正确的是（ ）。选项：A 明确目的，制定计划B 搜集材料，进行分类 考点精析23227 C 辨别真伪，梳理材料D 一鼓作气，运思行文正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书写作过程的是明确目的，制定计划；搜集材料，分类汇总；辨别真伪，梳理材料；一鼓作气，运思行文题目：第2题 (ID:23112)下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是（ ）。选项：A 理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代 考点精析23203 B 一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期C 标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分D 日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日期为准正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：根据理财规划师工作要求的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。题目：第3题 (ID:23114)下列不属于理财规划方案假设前提的是（ ）。选项：A 股票型基金投资平均年回报率B 投资连结型保险投资平均年回报率C 银行间同业拆借利率 考点精析23204 D 个人所得税及其他税率正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。题目：第4题 (ID:23116)理财规划师在收集客户信息时，下列（ ）不应直接填入资产负债表。选项：A 定期存款总额B 债券的购买价值 考点精析23205 C 信托的市场价值D 投资房地产的市场价值正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：资产负债表中的资产应为相关资产的市场价值。题目：第5题 (ID:23118)下列不属于家庭债务的分类的是（ ）。选项：A 住房贷款B 信用卡透支额C 汽车贷款D 投资损失 考点精析23205 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：家庭债务的分类的相关知识。住房贷款、汽车贷款、消费贷款、创业贷款、信用卡透支等都属于家庭负债项目。投资损失不列入资产负债表。题目：第6题 (ID:23120)（ ）不是理财规划师常用的家庭财务比率分析指标。选项：A 投资与净资产比率B 流动性比率C 结余比率D 流动比率 考点精析23205 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：理财规划师常用的家庭财务比率指标有：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率、流动性比率等。题目：第7题 (ID:23122)在全面理财规划中，理财目标可以分为几个阶段性目标，不包括（ ）。选项：A 短期目标B 中期目标C 长期目标D 远期目标 考点精析23206 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：在全面理财规划中，理财目标可以分为几个阶段性目标，包括：短期目标、中期目标和长期目标。题目：第8题 (ID:23124)对于客户的保险规划，下列说法错误的是（ ）。选项：A 对于保额和保费的确定，可以使用双十原则，即用年收入的10%购买10倍的保额B 人寿保险是针对客户的生命风险进行规划C 健康保险是针对客户的人身意外进行的规划 考点精析23207 D 对于不动产，可以建议客户购买家庭财产综合保险正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：健康保险是针对客户的人体健康进行的规划。题目：第9题 (ID:23126)青年家庭在理财规划的策略制定上应为（ ）。选项：A 进攻型 考点精析23212 B 攻守兼备型C 防守型D 自由型正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：青年家庭的理财规划策略为进攻型。题目：第10题 (ID:23128)老年家庭在理财规划的策略制定上应为（ ）。选项：A 进攻型B 攻守兼备型C 防守型 考点精析23212 D 自由型正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：老年家庭的理财规划策略为防守型型。题目：第11题 (ID:23130)理财规划师建议客户为应对重大疾病、意外灾难、突发事件等重大事件需要紧急支出的准备是出于（ ）的理财规划目的。选项：A 日常生活储备B 家族支援现金储备C 风险管理储备D 意外现金储备 考点精析23213 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：意外现金储备主要是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。题目：第12题 (ID:23132)针对拥有下列成员的家庭，一般来说，理财规划师应优先考虑（ ）的保险需求。选项：A 中年夫妇 考点精析23214 B 孩子C 老人D 兄妹正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：中年的夫妇是家庭中最主要收入来源，在做家庭的保险规划时，理应优先考虑。题目：第13题 (ID:23134)针对不同的人，不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，其中最重要的风险管理技术是（ ）。选项：A 风险控制B 风险转移 考点精析23214 C 风险分散D 风险保留正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：风险转移是最重要的风险管理技术。题目：第14题 (ID:23136)下列对于消费和投资规模与收入相匹配的理解不正确的是（ ）。选项：A 对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，应利用借贷来投资股票，迅速增加投资收益 考点精析23215 B 对于高收入的个人和家庭，可以拿出较多资金投资，实现更高的收益C 理财规划师应该充分考虑投资风险，依据客户的收入水平来确定其投资规模D 适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，提高他们的生活质量正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，做投资规划必须小心谨慎，不适合借贷投资。题目：第15题 (ID:23138)关于开源节流，说法错误的是（ ）。选项：A 理财规划师要先让客户树立投资意识，才能得到客户的配合，更好的实施规划方案B 投资时要掌握投资方式多元化的原则C 杠杆投资可以用少量投资创造无穷收益，所以给客户制定投资规划时一定要多采用杠杆 考点精析23216 D 平均投资策略可以降低整个储蓄计划期间购买金融工具的交易成本正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：杠杆投资可以用少量投资创造无穷收益，但是要收益率高于借钱成本才能有额外收益，且风险很大，要谨慎使用。 二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分共5题题目：第1题 (ID:23140)综合理财规划建议书的操作要求包括（ ）。选项：A 全面 考点精析23202 B 美观C 细致D 有条理E 准确正确答案：A,C,D您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书的操作要求有：全面、细致、有条理。题目：第2题 (ID:23142)综合理财规划建议书的前言应该包括（ ）。选项：A 致谢 考点精析23203 B 免责条款C 姓名 D 客户义务E 公司义务正确答案：A,B,D,E您的选择：结果判断：参考解析：前言包括：(1)致谢；(2)理财规划建议书的由来；(3)建议书所用资料的来源；(4)公司义务；(5)客户义务；(6)免责条款；(7)费用标准。题目：第3题 (ID:23144)下列属于家庭成员的基本情况及分析的是（ ）。选项：A 家庭资产负债情况 B 客户本人的性格分析 考点精析23205 C 客户投资偏好分析 D 家庭重要成员性格分析E 客户及家庭理财观念、习惯分析正确答案：B,C,D,E您的选择：结果判断：参考解析：家庭成员基本情况及分析：(1)基本情况介绍；(2)客户本人的性格分析；(3)客户投资偏好分析；(4)家庭重要成员性格分析；(5)家庭重要成员投资偏好分析；(6)客户及家庭理财观念、习惯分析。题目：第4题 (ID:23146)理财规划建议书的核心部分是正文部分，其内容包括（ ）。选项：A 客户的理财目标 考点精析23205 B 分项理财规划C 调整后的财务状况D 理财规划的最终效果E 附件及相关资料正确答案：A,B,C,E您的选择：结果判断：参考解析：正文部分主要分为六大部分，包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料。题目：第5题 (ID:23148)在制定专项理财目标时，首先应制定规划目标，理财规划师通过与客户的充分交流，总结出客户通过专项理财规划，所希望实现的规划目标。下列选项中属于专项规划目标的是（ ）。选项：A 足够的意外现金储备 考点精析23206 B 家庭财务指标应达到的比值C 双方父母的养老储备基金D 子女的教育储备基金E 充足的保险保障正确答案：A,C,D,E您的选择：结果判断：参考解析：制定的规划目标包括：足够的意外现金储备、充足的保险保障、双方父母的养老储备基金、双方亲友特殊大项开支的支援储备基金、夫妻双方的未来养老储备基金、子女的教育储备基金等。家庭财务指标不属于专项理财规划目标。 五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共1题张先生夫妇今年均为35岁，女儿萍萍，今年5岁，预计明年将读小学。张先生在某国有企业任中层管理者，月薪12000元（税前），年终奖约15万元（税前）；妻子是某私企总监，月薪8000元（税前），年终奖约6万元（税前）。张先生夫妇现住的普通住宅是2012年元旦购买的，当时贷款60万元，贷款利率为6%，从购买当月开始还款，等额本金方式还款，还款期限20年，目前价值130万元。同时还拥有一套用于投资的房产，价值约100万元，目前用于出租，每月可获得税后租金2000元。夫妇二人在理财方面相对比较保守，家里有活期存款20万元；国债目前市值10万元，2012年盈利4000元；张先生在5年前经朋友推荐用10万元申购了一只基金，现在价值15万元，其中2012年的净收益为1万元；家庭除房贷外暂无其他负债。夫妇二人的单位均提供“五险一金（所交费用忽略不计）”，但除此之外家庭没有配置任何商业保险。张先生家庭财务支出比较稳定，日常生活费每月3000元；用于应酬的支出为每月2000元；2012年，女儿的学前教育支出约8000元；张太太办的美容卡和健身卡每年费用支出6000元；张先生办的健身卡每年支出4000元；一家人每年旅游两次，每次费用开支5000元；双方父母的养老费用开支暂不需张先生夫妇“支援”。张先生向理财规划师陈述了以下理财需求：1、因国家“限购令”，张先生开始考虑用于投资的房产是否应出售。2、张先生夫妇希望将女儿送到国外上学。考虑到费用问题，夫妇二人希望女儿在国内读到本科毕业，然后让其出国留学。他们的女儿到读大学还有13年的时间，目标额度为100万元。3、张先生夫妇不是很了解保险，不知道家庭需要补充哪些保险以及是否应该为张太太投保商业保险。4、尽管张先生夫妻二人目前收入不错，但考虑到近些年通货膨胀比较严重，养老费用是一笔不小的开支，所以夫妻二人希望25年后退休且届时能积攒200万元的退休养老金。5、能够对家庭现金等流动性资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2012年12月31日；月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；不考虑房租需缴纳的个人所得税；不考虑存款利息收入。表-1 资产负债表 单位：元客户： 日期： 资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债活期存款住房贷款（未还贷款本金）其他金融资产基金债券实物资产自住房负债总计投资房产净资产资产总计负债与净资产总计 表-2 收入支出表 单位：元客户： 日期： 年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷张先生日常生活支出张太太子女教育费用奖金收入旅游开支张先生应酬开支张太太其他投资收入收入总计支出总计年结余 结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率财务负担比率流动性比率题目：第1题 (ID:27996)以下属于理财规划建议书封面内容的是（ ）选项：A 标题 考点精析23220 B 免责条款C 出具理财规划建议书的日期D 执行该理财规划的单位正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C,D解析：理财规划建议书的封面包括：标题、执行该理财规划的单位和出具理财规划建议书的单位。题目：第2题 (ID:27997)下列属于理财规划建议书正文部分内容的是（ ）选项：A 财务状况分析 考点精析23220 B 家庭基本情况C 分项理财规划D 调整后的财务状况正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：理财规划建议书的正文部分包含客户的财务及非财务信息。题目：第3题 (ID:27998)在编写张先生家庭资产负债表与收入支出表时表头描述正确的是（ ）。选项：A 张先生家庭资产负债表为2012年12月31日 考点精析23220 B 张先生家庭收入支出表为2011年12月31日C 张先生家庭收入支出表为2012年1月1日2012年12月31日D 张先生家庭资产负债表为2011年1月1日2011年12月31日正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C解析：资产负债表的标头为一时间点，收入支出表的标头为一时间段题目：第4题 (ID:27999)截止到2012年12月31日关于张先生家庭资产的表述正确的是（ ）。选项：A 张先生家庭现金及现金等价物金额为200000元 考点精析23220 B 张先生家庭其他金融资产为250000元C 张先生家庭实物资产2200000元D 张先生家庭总资产为2650000元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B解析：实物资产为2300000元，总资产为2750000元题目：第5题 (ID:28000)截止到2012年12月31日关于张先生家庭负债与净资产的表述正确的是（ ）选项：A 张先生家庭住房贷款负债金额为570000元 考点精析23220 B 张先生家庭负债总额为570000元C 张先生家庭净资产金额为2180000元D 张先生家庭负债与净资产总额为为2750000元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：张先生家庭住房贷款负债金额：（600000-600000/240*12）=570000元；由于张先生家庭的负债只有房贷负债，所以张先生家庭负债总额为570000元；张先生家庭净资产=总资产-总负债=2180000元；张先生家庭负债与净资产总额等于张先生家庭的总资产，即为2750000元。题目：第6题 (ID:28001)2012年张先生家庭的收入状况表述正确的是（ ）。选项：A 张先生的工薪类税后收入是130260元 考点精析23220 B 张先生的工薪类税后收入是132060元C 张太太的工薪类税后收入是98160元D 张太太的工薪类税后收入是91860元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,D解析：2012年张先生的工薪类税后收入为：12000-（12000-3500）*20%-555）*12=130260；2012年张先生的工薪类税后收入为：8000-（8000-3500）*20%-555）*12=91860。题目：第7题 (ID:28002)下列关于张先生家庭收入支出表中支出的描述正确的是（ ）选项：A 日常生活支出为36000元 考点精析23220 B 其他费用开支为6000元C 房屋按揭还贷本息和为65175元D 年总支出为103175元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C解析：日常生活支出为：3000*12=36000元；其他费用为6000+4000=10000元；房屋按揭还贷本息和=30000+（240+229）/2*12*（6%/12）*（600000/240）=65175元；年总支出=日常生活支出+房屋按揭还贷+子女教育费用+旅游开支+应酬开支+其他费用=36000+65175+8000+10000+24000+10000=153175元。题目：第8题 (ID:28003)关于张先生家庭结余比率下列说法正确的是（ ）选项：A 结余比率为63.72% 考点精析23220 B 结余比率的参考值一般为0.4C 结余比率可以反映张先生家庭提高其净资产的能力D 结余比例过高可以从侧面反映出家庭生活质量相对偏低正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C,D解析：结余比率=年结余/年税后收入=269005/422180=63.72%；结余比率的参考值一般为0.3；结余比率反映客户提高其净资产水平的能力；如果结余比率过高从侧面可以反映出客户家庭的收入用于支出的部分较少，即生活质量相对较低。题目：第9题 (ID:28004)对张先生家庭投资与净资产比率的判断下列说法正确的是（ ）选项：A 投资与净资产比率=投资资产/净资产 考点精析23220 B 投资与净资产比率可以反映张先生家庭投资意识的强弱C 张先生家庭投资与净资产比率的合理比率应为50%D 张先生家庭的投资资产占净资产的比重大于合理参考值正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：投资与净资产比率=投资资产/净资产；投资与净资产比率可以反映张先生家庭投资意识的强弱；张先生家庭投资与净资产比率的合理比率应为50%；张先生家庭的投资资产占净资产的比重大于合理参考值。题目：第10题 (ID:28005)根据张先生家庭流动性比率，下列说法正确的是（ ）选项：A 流动性比率=每月支出/流动性资产B 张先生家庭的流动性资产可以适当调低 考点精析23220 C 流动性过高说明张先生家庭债务负担较轻D 流动性比率应设定的合理区间为3至6左右正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,D解析：流动性比率=流动性资产/每月支出；张先生家庭的流动性比率=15.67，说明流动性资产过多，可以适当的调低，流动性比率的合理区间为3-6。题目：第11题 (ID:28006)下列关于张先生家庭财务比率分析正确的是（ ）选项：A 清偿比率为78.27%B 负债比率为21.73%C 财务负担比率为15.44% 考点精析23220 D 流动性比率为15.67正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：答案：C,D解析：清偿比率=净资产/总资产=2180000/2750000=79.27%；负债比率=负债总额/总资产=57000/2750000=20.73%；财务负担比率=年负债支出/年税收收入=65175/422180=15.44%；流动性比率=200000/（153175/12）=15.67。题目：第12题 (ID:28007)对于张先生家庭财务总体的评价下列说法正确的是（ ）选项：A 张先生家庭的家庭保障不够充分 考点精析23220 B 张先生家庭的投资结构可以做适当的调整C 张先生家庭财务负担比率较低，家庭财务风险较小D 张先生家庭流动性比率过高，流动性资产过多，不利于财富的保值增值正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：张先生夫妇二人只有“五险一金”，家庭保障不够充分；投资资产有股票、基金和房地产，为了保证财富的保值增值可以做更好的结构调整；张先生家庭财务负担比率为15.44%，小于0.4的临界点，家庭财务风险较小；张先生家庭流动性比率为15.67，大于3-6区间值的最大值，流动性资产过多，资产的流动性较强但不利于财富的保值增值。题目：第13题 (ID:28008)关于张先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是（ ）选项：A 张先生家庭未来收入仍有增值空间 考点精析23220 B 张先生妻子将成为家庭最大消费主体C 随着女儿教育费用的增长，张先生家庭未来的支出会增加D 张先生家庭投资资产很大程度上受房地产走势的影响正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C,D解析：张先生的女儿未来将成为家庭最大的消费主体。题目：第14题 (ID:28009)关于张先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是（ ）选项：A 需要保险规划方面的理财规划 考点精析23220 B 需要对其子女进行高等教育费用的统筹规划C 需要对其退休养老资金进行规划D 需要对其流动性资产进行相应规划正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：张先生的理财目标包含房产投资、保险规划、退休养老规划、子女教育规划、现金规划、投资规划等。题目：第15题 (ID:28010)张先生家庭属于家庭事业成长期，下列关于其家庭现金规划方面建议正确的是（ ）选项：A 张先生可以通过配置货币市场基金来减少活期存款的利率损失 考点精析23220 B 张先生可以通过办理信用卡在保证流动性的基础上有效减少现金资产的收益性损失C 张先生可以办理通知存款以获得比活期存款更高的收益D 张先生家庭可以通过购买公司债券以弥补流动性资产收益性不足的缺点正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：公司债券不属于流动性资产。题目：第16题 (ID:28011)对于张先生家庭风险识别分析正确的是（ ）选项：A 张太太是家庭目前唯一的纯消费主体B 张先生发生意外死亡或残疾，会对家庭总收入有较大影响 考点精析23220 C 张太太没有任何的商业保险，其风险较大D 张先生夫妇单位为其提供的“五险一金”不能满足其准备养老金的需求正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,C,D解析：女儿是家庭目前的唯一纯消费主体。题目：第17题 (ID:28012)下列险种适合张太太的是（ ）选项：A 意外伤害保险 考点精析23220 B 重大疾病保险C 长期人寿保险D 住院医疗保险正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：由于张太太只有“五险一金”，以上险种均可以适用于张太太。题目：第18题 (ID:28013)张先生在筹备女儿高等教育费用时，理财规划师介绍到教育保险可以作为筹集教育金的手段。下列关于教育保险的说法正确的有（ ）。选项：A 教育保险具有强制储蓄的优点 考点精析23220 B 教育保险可以分红免税C 教育保险的保障性强D 投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：本题考查教育保险的优点。题目：第19题 (ID:28014)针对张先生家庭筹备女儿的教育费用方面的理财建议需要参照教育负担比，关于教育负担比下列表述正确的是（ ）选项：A 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭税前收入*100%B 张先生家庭教育负担比为33%C 当教育负担比高于30%时，家庭就应提早准备该部分资金 考点精析23220 D 如果学费增长率高于收入增长率，则教育负担比可能增大正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：答案：C,D解析：教育负担比=届时子女教育金费用/届时家庭税后收入*100%；张先生未来的收入未知，所以家庭的教育负担比无法求出；当教育负担比高于30%时，家庭就应提早准备该部分资金；计算教育负担比时如果学费增长率可能会高于收入增长率，教育负担比可能增大。题目：第20题 (ID:28015)在筹备高等教育费用时，理财规划师可以推荐的金融工具有（ ）选项：A 国债 考点精析23220 B 教育储蓄C 教育保险D 私募股权基金正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：私募股权基金的风险相对较大，而教育金最没有时间弹性和费用弹性。题目：第21题 (ID:28016)理财规划师在建议张先生在做教育金准备时需坚持的原则是（ ）选项：A 提早规划 考点精析23220 B 目标合理C 定期定额D 稳健投资正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：教育规划的原则有：提早规划、目标合理、定期定额和稳健投资等。题目：第22题 (ID:28017)对于张先生家庭筹备退休养老费用，较适合的理财工具有（ ）选项：A 倒按揭 考点精析23220 B 黄金期货C 债券型基金D 商业养老保险正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C,D解析：黄金期货风险相对较多，不适宜作为筹备退休养老费用的工具。题目：第23题 (ID:28018)张先生在2012年元旦做商业贷款购置房产时缴纳的税费包括有（ ）选项：A 契税 考点精析23220 B 律师费C 抵押登记费D 印花税正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：商业贷款购房过程中需要缴纳的税费包括契税、律师费、评估费、抵押登记费、印花税等。题目：第24题 (ID:28019)对于张先生用于投资的房产，理财规划师提出下列几点建议，其中合理的是（ ）选项：A 房产一定会涨价，房产投资无风险B 该房产增值空间与其本身所处的区位有关 考点精析23220 C 可以保留该房产，退休时卖出作为养老金D 可以利用收到的租金收入还商业住房贷款，以房养房正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,C,D解析：房地产投资作为一种投资方式也有风险。题目：第25题 (ID:28020)以下对张先生家庭财务建议正确的是（ ）选项：A 可以建议张先生家庭保留4万元的现金及现金等价物 考点精析23220 B 可以用活期存款和货币市场基金的形式保留现金及现金等价物C 建议张先生适当调整资产结构D 建议张先生教育金的规划可以推迟正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：教育金的规划要提早规划。题目：第26题 (ID:28021)假设张先生家庭的投资收益率为11%，则张先生家庭为女儿准备教育金可以通过以下（ ）实现。选项：A 每年年末投入38150.99元以筹备教育金 考点精析23220 B 每年年初投入34370.26元以筹备教育金C 每月月初投入2708.61元以筹备教育金D 每月月末投入2882.19元以筹备教育金正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B解析：A选项，P/YR=1，N=13，I/YR=11，FV=1000000,PMT=-38150.99B选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=13，I/YR=11，FV=1000000,PMT=-34370.26C选项，计算器设置为期初模式，P/YR=12，N=156，I/YR=11，FV=1000000,PMT=-2882.19D选项，P/YR=12，N=156，I/YR=11，FV=1000000,PMT=-2908.61题目：第27题 (ID:28023)如果张先生家庭将活期存款中10万元用作教育金的启动金，则（ ）能帮助现实教育金的愿望。选项：A 如果收益率为5%，则需要每年年末投入45810.19元 考点精析23220 B 如果收益率为6%，则需要每年年初投入39305.75元C 如果收益率为7%，则需要每年年末投入37685.76元D 如果收益率为8%，则需要每年年初投入31360.76元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：A选项，P/YR=1，N=13，I/YR=5，PV=-100000，FV=1000000,PMT=-45810.19B选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=13，I/YR=6，PV=-100000，FV=1000000,PMT=-39305.75C选项，P/YR=1，N=13，I/YR=7，PV=-100000，FV=1000000,PMT=-37685.76D选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=13，I/YR=8，PV=-100000，FV=1000000,PMT=-31360.76题目：第28题 (ID:28025)对于张先生家庭的退休养老金的实现，下列方法可行的是（ ）选项：A 从即日起，张先生每年年末投入36453.44元到6%收益率的养老储备金账户 考点精析23220 B 从即日起，张先生每年年初投入29525.37元到7%收益率的养老储备金账户C 从即日起，张先生每年年末投入27357.56元到8%收益率的养老储备金账户D 从即日起，张先生每年年初投入21266.84元到9%收益率的养老储备金账户正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C解析：A选项，P/YR=1，N=25，I/YR=6，FV=2000000,PMT=-36453.44B选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=25，I/YR=7，FV=2000000,PMT=-29552.37C选项，P/YR=1，N=25，I/YR=8，FV=2000000,PMT=-27357.56D选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=25，I/YR=9，FV=2000000,PMT=-21662.84题目：第29题 (ID:28026)如果张先生将基金及国债的25万元作为养老基金的启动金，对于张先生家庭的退休养老金的实现，下列方法可行的是（ ）选项：A 如果收益率为6%，则需要每年年末投入16896.76元 考点精析23220 B 如果收益率为7%，则需要每年年初投入9503.18元C 如果收益率为8%，则需要每月月末投入152.71元D 如果收益率为6%，则需要每月月初投入1231.07元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B解析：A选项，P/YR=1，N=25，I/YR=6，PV=-250000，FV=2000000,PMT=-16896.76；B选项，计算器设置为期初模式，P/YR=1，N=25，I/YR=7，PV=-250000，FV=2000000,PMT=-9503.18；C选项，P/YR=12，N=300，I/YR=8，PV=-250000，FV=2000000；PMT=-173.45；D选项，计算器设置为期初模式，P/YR=12，N=300，I/YR=6，PV=-250000，FV=2000000；PMT=-1268.93。 返回联系我们 | 招贤纳士 | 合作洽谈 | 法律声明京ICP备09031961号 北京东方华尔金融咨询有限责任公司版权所有用户名退出 修改密码位置：首页我的学习平台在线测试教师辅导试卷详细专业能力（二级） 第六章：综合理财规划练习题试卷类型：学科测试 试卷题数：23 题 试卷总分：100 分 您的答卷时间：2013-9-21 12:54:15本试卷合格分数为 60.00 分，共 136 人达标；您的得分为 2.00 分，当前排名 242 位， 没有达标，请加强学习。 一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共10题题目：第1题 (ID:1362)下列不属于综合理财规划建议书特点的是（ ）。选项：A 操作的专业化B 分析的量化性C 目标的指向性D 规划的合理性 考点精析2246 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划的特点有：操作的专业化、分析的量化性、目标的指向性。题目：第2题 (ID:1363)下面不属于综合理财规划建议书写作过程的是（ ）。选项：A 明确目的，制定计划B 搜集材料，进行分类 考点精析2247 C 辨别真伪，梳理材料D 一鼓作气，运思行文正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书写作过程的是明确目的，制定计划；搜集材料，分类汇总；辨别真伪，梳理材料；一鼓作气，运思行文题目：第3题 (ID:1366)免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是( )。选项：A 理财师对实现理财目标做出保证 考点精析2254 B 理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差C 因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失D 客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：公司不对实现理财目标做任何保证，且对客户投资任何金融或实业工具也不做任何收益保证。题目：第4题 (ID:1367)下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。选项：A 股票型基金投资平均年回报率B 投资连结型保险投资平均年回报率C 银行间同业拆借利率 考点精析2254 D 个人所得税及其他税率正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。题目：第5题 (ID:1368)下列不属于家庭债务的分类的是（ ）。选项：A 住房贷款B 信用卡透支额C 汽车贷款D 投资损失 考点精析2255 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：家庭债务的分类的相关知识。住房贷款、汽车贷款、消费贷款、创业贷款、信用卡透支等都属于家庭负债项目。投资损失不列入资产负债表。题目：第6题 (ID:1369)关于家庭支出分类，下列说法不正确的是（ ）。选项：A 支出状况应区分全部家庭成员的经常性支出和偶然性支出B 支出有些项目是一年才发生一次或几次的，这些支出应归到相关项目中，并作出解释C 可以通过各种图表分析支出来源渠道D 分析客户支出的来源情况，从“开源”的角度对客户提出合理建议 考点精析2256 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：家庭支出分类的相关知识。分析客户支出的来源情况，从“节流”的角度对客户合理支出提出建议。题目：第7题 (ID:1370)在全面理财规划中，理财目标可以分为几个阶段性目标，不包括（ ）。选项：A 短期目标B 中期目标C 长期目标D 远期目标 考点精析2260 正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：在全面理财规划中，理财目标可以分为几个阶段性目标，包括：短期目标、中期目标和长期目标。题目：第8题 (ID:1371)下列哪一项不属于消费支出规划( )。选项：A 购房规划 B 购车规划C 投资规划 考点精析2263 D 信用卡与个人信贷消费规划 正确答案：C您的选择：C结果判断：参考解析：消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三大块。题目：第9题 (ID:1378)下列对于消费和投资规模与收入相匹配的理解不正确的是（ ）。选项：A 对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，可以利用借贷来投资股票，迅速增加投资收益 考点精析2281 B 对于高收入的个人和家庭，可以拿出较多资金投资，实现更高的收益C 理财规划师应该充分考虑投资风险，依据客户的收入水平来确定其投资规模D 适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，提高他们的生活质量正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，做投资规划必须小心谨慎，不适合借贷投资。题目：第10题 (ID:1379)下列对于投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解不正确的是（ ）。选项：A 无论投资还是消费，都应该保证合适的现金流B 理财师对股市信心十足，可以建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场 考点精析2282 C 理财师可以采用反推法，用预期消费反推出各个时期客户必须得到的收入和允许的资本投入，确定投资方向、品种和回收的期限D 无论投资还是消费，都要注意其家庭资产的流动性正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：考察投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解。考虑到流动性和风险，一般不建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场。 二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分共5题题目：第1题 (ID:1382)下列属于综合理财规划建议书作用的是（ ）。选项：A 认识当前财务状况 考点精析2245 B 明确现有问题C 改进不足之处D 明确规划方向E 对财务比率进行分析正确答案：A,B,C您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书的作用有：1、认识当前财务状况；2、明确现有问题；3、改进不足之处。题目：第2题 (ID:1384)综合理财规划建议书的封面应该包括( )。选项：A 执行该理财规划的单位