存款失踪自查报告

1 / 10 存款失踪自查报告 *县农村信用合作联社存款业务 自查工作情况汇报 省联社 *办事处： 根据 *银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知文件精神，以及 *省农村信用社存款业务检查工作实施方案要求，我联社于 2016 年 8月 1 日至 8 月 28 日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下： 一、加强领导、精心组织 为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的 有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。 制定了 *县农村信用社存款业务检查工作实 施方案，明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。 2 / 10 二、工作的开展情况 按照市 办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务 会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县 *个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内 容进行重点排查： 1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过 5 万大额存取款现金进行预约登记制度，超过 10 万大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过 20 万大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对3 / 10 “九种人”监督情况进 行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止 *月末，我社共有员工 *人， *人待岗，在岗人员 *人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流， 对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对 *人进行了干部交流， *人进行了轮岗，*人实施了强制休假， *名员工进行了亲属回避。 2、岗位设臵：我联社共有员工 *人， *人待岗，在岗人员 *人，其中正股级干部 *人，副股级干部 *人，委派会计 *人，信贷员 *人，柜员 *人，科员 *人。基层网点设有主任 1 人、委派会计 1 人、信贷员 1-2 人、柜员 2-3 人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限 2 名，三级权限 1 名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。 3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有 *省农村信用社“二十条禁令”和七不准规定公示牌 等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。 4 / 10 4、账户管理方面：按照“网点排查 100%、账户排查100%、资金排查 100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至 2016 年 8 月底，在检查的 *个网点中，有 *个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针 对上述检查中发 现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。 5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。 6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于 4 次，网点负责人查库不得少于 2 次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；5 / 10 每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。 7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空 白凭证和有价单证使用登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于 2 次 对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。 8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业 务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与金融许可证名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。 6 / 10 9、大额款项支付管理方面：联社建立了 5 万以上支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金 10 万元或20 万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度， 5 万以下，实行一级柜员权限、 5 万 -20 万实行三级柜员权限、 20 万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。 10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 存款业务自查报告 为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续 发展，按照市联社通知及要求，派出了 3 个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数 58500 笔，涉及金额达 29250 万元。结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下 : 一 : 印、证的管理 7 / 10 此次对我社 39 个网点的检查 ,未发现长期不用未上缴封存的业务用章 ;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况 ;无人员变动未经主管领导批准 ,未办理交接 .登记手续的现象 ;印章名称完全合规合法。 二 :大额款项支付管理 这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查 ,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度 ,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查 ,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查 .，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。 三：特殊业务的处理 对于存款的冻结 .查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律 .行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务 56 笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办 理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。 四：会计核算 存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。 五 :帐户管理 8 / 10 各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立 .变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查 .对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率 100%.新农保批 量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。 六：存款利率执行情况 我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息 .付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。 七：案件防控工作 我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人 员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理 .防范工作打下了良好的基础。 八：重要 空白凭证的管理 我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库 .登记 .领9 / 10 用 .销号 .作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度 . 以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理 .核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定 期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！ 关于吉林省农村信用社存款业务 自查工作自查报告 按照联社对现金存款重点业务环节风险自查要求，切实加强营业部重点业务风险管控，提高管控风险并促进结算工作合规有序的发展，营业部按照要求认真进行自查，具体自查情况如下： 一、自查业务环节情况 对现金库房排查中未发现违规现象，能够对库房钥匙做到平行交接、库字随用随动，不存在长期不用在库尾箱情况，无在途 资金不及时入账现象，营业终了柜员尾箱实物换人复点，严格进行双人封包。自查中无经办员挪用、占压客户资金行为，办理来账挂账能够及时处理，能够做到业务处理及时正确。办理冲销业务时客户签字确认，并由内勤主任审批确认。柜员办理定期提前支取时能够按照规章制度进10 / 10 行办理，无办理提前支取后再进行冲销处理情况，重要空白凭证能做到账实相符，管理人员能够定期对重要空白凭证进行检查，信用社主任能够按季度对业务印章按表外和实物核对。对账能够按照规