（工商管理专业论文）基层农业政策性银行业务发展战略研究.pdf

摘要 中国是一个发展中国家，也是世界上人口最多的国家，如何解决国民的吃 饭问题，一直以来都是中国历史进程中的一个永恒话题，通俗的讲，正是由于 吃饭问题，才造成了农民运动，从而推动了王朝交替，历史更迭。应该认识到， 农业、农村和农民问题是一个极其庞大和复杂的问题，它的解决绝不可能一蹴 而就，需要统筹和协调各方面因素，综合运用各种办法和工具，通过存量改革 与增量渐进的方式来逐步缓解和改善。一般说来，“三农”问题的解决离不开农 业的发展，而农业的发展又离不开技术改造、政府扶持和资金投入；单从经济 的角度来看，资金的投入离不开农村金融系统的支持。 中国农业发展银行是国家为了促进农业农村经济发展，成立的唯一一家农 业政策性银行，建行以来在不同的历史阶段承担了不同的历史重任，在解决农 民“打白条”，保护农民利益；解决农业政策性融资问题，促进农业发展、农民 增收：解决农业小企业、农业综合开发、农村基础设施建设、农业科技、新农 村建设等信贷支持问题，落实国家强农惠农政策，促进新农村建设，做出了积 极贡献。中国农业发展银行如何发展自己的新业务，如何增强自己的可持续发 展能力，促进社会主义新农村建设战略任务的有效实现，促进“三农”问题的有 效解决，为构建和谐社会服务，更好地发挥农业政策性金融的支柱和骨干作用， 是本文探讨和研究的问题。本文通过对基层农发行一锡盟分行自身业务发展方 面进行深入的分析，找出制约基层农发行可持续发展的关键所在。笔者针对存 在的问题，提出了相应的对策意见，为基层农发行可持续发展提供了思路、办 法和途径。 关键词：农业发展银行，可持续发展，对策，研究 a b s t r a c t c h i n ai sd e v e l o p i n gc o u n t r ya n dt h ew o r l d sm o s tp o p u l o u sc o u n t r yt o o h o wt o s o l v et h ef o o dp r o b l e mi sv e r yi m p o r t a n tf o rc h i n a i ts h o u l db er e a l i z e dt h a tt h e i s s u e sc o n c e r n i n ga g r i c u l t u r e ，c o u n t r y s i d ea n df a r m e r sa r ev e r yc o m p l e x ，c a nn o tb e v e r y e a s yt os o l v e g e n e r a l l ys p e a k i n g ，t h es o l u t i o no fh ei s s u e sc o n c e r n i n g a g r i c u l t u r e ，c o u n t r y s i d e a n df a r m e r si s i n s e p a r a b l ef r o m t h ed e v e l o p m e n to f a g r i c u l t u r e ，a n d t h ed e v e l o p m e n to fa g r i c u l t u r ed e p e n d s o n t e c h n o l o g i c a l t r a n s f o r m a t i o n ，g o v e r n m e n ts u p p o r ta n di n v e s t m e n t i n v e s t m e n tc o m e sf r o mt h er u r a l f i n a n c i a ls y s t e m t h ea g r i c u l t u r ed e v e l o p m e n tb a n ko fc h i n ai st h eo n l yb a n kt h a th a s s p e c i a l i z e ds e r v i c e sf o rt h e ”t h r e e - a g r i c u l t u r a l ”p r o b l e m s t h i se s s a yi sf o c u so n h o wt o d e v e l o p n e wb u s i n e s s ，h o wt oe n h a n c et h ea b i l i t i e so fs u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t ；h o wt op r o m o t es t r a t e g i c t a s ko ft h ec o n s t r u c t i o no fn e ws o c i a l i s t c o u n t r y s i d e ；h o wt op r o m o t et h ee f f e c t i v er e a l i z a t i o no ft h e ”t h r e e a g r i c u l t u r a l ” p r o b l e m sa n dt h ee f f e c t i v es o l u t i o nf o rt h ec o n s t r u c t i o no f ah a r m o n i o u ss o c i e t y ；h o w t om a k eae x e i r tb e t t e rs e r v i c ef u n c t i o no fa g r i c u l t u r a lp o l i c yf i n a n c e t h ek e yf a c t o r s w h i c hh i n d e rt h es u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n to fa g r i c u l t u r ed e v e l o p m e n tb a n ka l e f o u n d e di nt h i sa r t i c l e t h e s ea r eb a s e do nt h ea n a l y s i so fm a c r o e c o n o m i c e n v i r o n m e n to ft h ea g r i c u l t u r ed e v e l o p m e n tb a n ko fc h i n ao fc h i n ai ni n n e r m o n g o l i a ，i n t e r n a ld e v e l o p m e n tp r o b l e m sa n d t h ep r o b l e m so ff o r e i g na g r i c u l t u r a l p o l i c yf i n a n c ei n s t i t u t i o n a c c o r d i n gt ot h ee x i s t i n gp r o b l e m s ，t h ea u t h o rp u t sf o r w a r d s o m ec o r r e s p o n d i n gc o u n t e r m e a s u r e s ，t r a i no ft h o u g h ta n dm e t h o df o rt h es u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n to fe c o n o m y k e yw o r d s ：a g r i c u l t u r a ld e v e l o p m e n tb a n k , s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t , c o u n t e r m e a s u r e s ， r e s e a r c h 】i 第一章绪论 1 1 选题背景 第一章绪论 中国是一个发展中国家，也是世界上人口最多的国家，如何解决国民的吃 饭问题，一直以来都是中国历史进程中的一个永恒话题，通俗的讲，正是由于 吃饭问题，才造成了农民运动，从而推动了王朝交替，历史更迭。应该认识到， 农业、农村和农民问题是一个极其庞大和复杂的问题，它的解决绝不可能一蹴 而就，需要统筹和协调各方面因素，综合运用各种办法和工具，通过存量改革 与增量渐进的方式来逐步缓解和改善。 一般说来，“三农”问题的解决离不开农业的发展，而农业的发展又离不开 技术改造、政府扶持和资金投入；单从经济的角度来看，资金的投入离不开农 村金融系统的支持，而农村金融系统又是由中国农业银行、中国农业发展银行、 农村信用社等一个个独立运行的金融机构组成的，因此，本文将研究的重点放 在了中国农业发展银行的发展之上，寄希望于通过研究我国基层农业政策性金 融业务科学发展，来推动我国“三农”问题的有效解决，加快社会主义小康社 会的建设进程。 随着中国市场经济不断完善，中国经济取得了举世瞩目的成就，经济建设 逐步和世界经济接轨，国际贸易往来频繁，经济地位不断提升，2 0 1 0 年末g d p 达到3 9 7 万亿元，超过日本，成为世界第二大经济主体。同时，我们也应看到， 中国经济发展还很不平衡，农村和城市经济发展不平衡，东部和西部经济发展 也不平衡，人均g d p 排名在世界靠后，还有很多人没有摆脱贫困，尤其是农民。 中国是农业大国，第6 次人口普查，全国1 4 亿人口中，有6 亿是农民，如果农 民不富裕，“三农 问题不解决，“十二五”规划中提出在工业化、城镇化深入 发展中同步推进农业现代化的“三化同步”目标就难以实现。 “十二五”时期是中国农村改革的关键时期，我国将进一步完善以工促农、 以城带乡长效机制，加大强农惠农力度，提高农业现代化水平和农民生活水平， 建设农民幸福生活的美好家园，三大关键领域分别为农村基本公共服务制度改 革、农村土地制度改革以及农村户籍制度改革。只有发展好农村经济，建设好 第一章绪论 农民的家园，让农民过上宽裕的生活，才能保障全体人民共享经济社会发展成 果，才能不断扩大内需和促进国民经济持续发展。 中国农业发展银行承担着建设社会主义新农村的历史重任，在这样的经济 环境下，怎样拓展自己的新业务，怎样增强自己的可持续发展能力，在不断完 善和壮大核心竞争力的同时，更好为“三农”服务，为构建和谐社会服务，更 好地发挥农业政策性金融的作用，是值得探讨和深入研究的问题。 中国农业发展银行锡盟分行( 以下简称“农发行锡盟分行”) 作为一个经济 后发展地区，同时也是具有典型民族地区特点的基层农村政策性金融机构，如 何解决好发展与服务，如何使业务做大、做强，如何提升可持续发展能力，结 合地区农村经济发展，如何更加有效的支持“三农”建设，本文拟通过理论研 究结合锡盟锡林郭勒盟实际为其找到可行方案。 1 2 研究意义 党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史任务，我国农 业和农村经济进入了新的发展阶段，对于锡林郭勒盟这样的一个具有民族特点 的以畜牧业为主要产业大区，建设新农村新牧区更是一项长期艰巨的使命。近 几年来，锡盟的农牧业经济发展迅速，正在成为全国重要的农畜产品生产基地， 农牧业产业化有效提升，对农发行的金融服务提出了更高的要求。农村牧区产 业经济的发展过程，农发行一直起着推波助澜的作用。农发行在业务管理上的 完善过程，也在一定程度上反映了政策性金融企业现代化管理的发展历程，而 可持续发展恰恰是政策性金融企业发展的薄弱环节，所以农发行的可持续发展， 特别是基层行可持续发展的研究具有广泛的时效意义。 在某种程度上，农村经济的主要内涵可以简单的理解为企业要及时和准确 的洞察日新月异的农村牧区市场需求，从而有效的整合及其相关资源，及时的 适应市场的变化，满足市场的需求，乃至于创造市场机遇，引领市场，从而提 高整个社会资源利用实效。所以，在市场经济体制的不断完善和农村牧区产业 经济不断发展的环境下，基层农发行的发展已经从最初的政策支持、财政补贴 转向了靠市场需求、靠资本、靠管理。基层农发行如何在错综复杂的市场竞争 环境中发掘出适合自我资源、利于自己长期有效发展的有效路径，更好、更有 效地服务于“三农”，是在我国现行的农村牧区宏观经济环境下的一个实效性很 2 一 第一章绪论 一 一 强的研究课题。 目前我国虽然农牧业产业化升级，农村牧区经济发展较快，农牧民收入逐 步提高，但农村牧区整体经济依然薄弱，农牧民平均收入依然很低，农牧业产 业化依然在低水平运转。面对6 亿的农村牧区人口，建设社会主义新农村，推 进农牧业现代化发展，农发行如何重新定位和选择现有目标市场，如何适应和 引领目标市场在总体市场经济环境的变化趋势，如何充分支持农村产业走向更 高级别的产业化升级之路，扶持农村产业作大作强。面对如此的宏观经济环境 带来的机遇和挑战，农发行可持续发展规划和制定是不可避免的。可持续发展 问题研究可以说具有一定的现实意义。 基于上述对农发行可持续发展研究意义的分析，笔者力求通过对运用工商 管理部分理论，针对上述问题，提出农发行锡盟分行可持续发展的战略实施， 使农发行锡盟分行持续保持高速健康发展。 1 3 研究思路及内容框架 本文通过对目前的国内外农业经济环境分析、其他国家的农业政蓉性金融 对比分析，现有的目标市场及其发展潜力和行业竞争对手细致分析，以及自身 业务发展等多方面，基于农业政策性银行现有的实力和市场资源现状，发现农 发行锡盟分行可持续发展中存在的问题，运用工商管理部分理论，并针对上述 问题，提出农发行锡盟分行可持续发展的战略实施，使农发行锡盟分行保持持 续高速健康发展，并对处于相同环境条件下的其他农村金融机构提供一些借鉴。 1 4 研究方法 1 、实证研究 就我国农业生产总值与农业政策性金融、商业性金融和合作金融农业贷款 余额之间的数量关系进行回归分析，从而从实证的角度验证农业政策性金融在 我国农村金融体系中的重要地位及作用。 2 、对比研究 通过对开发性金融、政策性金融和商业性金融进行分析比较，深入说明和 论述开发性金融的理论内涵、特征和作用；通过总结美国、日本和印度农业政 3 第一章绪论 策性金融的发展概况，从中得到我国农业政策性银行发展与改革的启示。 3 、实例研究 通过对农发行锡盟分行经营农业政策性业务的情况进行分析与研究，为基 层农发行业务可持续发展提供实践依据。 1 5 可能的创新与不足之处 本文深入的论述了农业政策性金融的理论内涵，分析了典型发达国家和发 展中国家农业政策性金融的发展概况，通过分析中国农业发展银行发展历程， 结合基层业务发展面临的形势，业务发展现状，探讨了如何促进基层农业政策 性业务可持续发展策略。不足之处在于，受工作关系所限，搜集到的关于基层 农发行业务发展的数据仅限于二级分行的个体数据，代表性与说服力稍显不足。 另外，本文研究没有足够的统计数据和数学工具，缺乏定量的数学模型分析和 实证研究。 4 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 2 。1 农发行锡盟分行业务发展历史回顾 2 1 1 农业发展银行成立背景 农业发展银行是在党的十四大明确提出建立社会主义市场经济体制、重视 和加强农业的大背景下，为切实加强对收购资金的供应和管理，解决收购给农 民打“白条”的问题，切实保护农民利益，促进农业特别是粮、棉、油生产的 稳定发展；同时为实现农业政策性金融与商业性金融分离，促进中国农业银行 向现代商业银行转轨，满足农村经济发展对金融的多样性要求，建立独立的农 业政策性银行，从而完善农村金融体系，创新农村金融体制环境下成立的。 根据1 9 9 3 年中央农村工作会议中提出的，要积极推进农村金融体制改革， 逐步形成政策性银行、商业性银行、合作金融组织密切结合的金融体系有关精 神，国务院关于金融体制改革的决定明确指出要组建中国农业发展银行。1 9 9 4 年4 月1 9 日国务院发出了关于组建中国农业发展银行的通知，这标志着我 国第_ 家农业政策性银行正式诞生。中国农业发展银行锡盟分行，是中国农业 发展银行总行的二级分行，1 9 9 6 年1 2 月1 1 日正式成立，是锡盟地区唯一的一 家基层农业政策性银行。 农发行锡盟分行成立后，全盟的粮油收购资金贷款集中由农发行锡盟分行 办理，并按照政策性原则发放、管理，信贷资金来源由主要由人民银行再贷款 解决，中央财政、地方财政提供经营利差补贴和费用补贴。这就从体制上根本 解决了收购资金供应不到位，给农民打“白条”的问题，使收购资金供应管理 责任制得到进一步落实。 2 1 2 农业发展银行业务发展阶段 1 、成立阶段( 1 9 9 4 年一1 9 9 8 年初) 从成立至1 9 9 8 年初，中国农业发展银行不仅履行收购资金供应和管理的基 本职责外，还承担了信贷扶贫、支持农业开发以及支持农业基本建设、技术改 5 第二章 中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 造的任务，在逐步完善组织机构体系、实现业务基本自营的基础上，及时、足 额供应粮、棉、油收购资金，成功地解决了多年来困扰各级政府的打“白条” 的问题。但是，由于当时的基础管理薄弱，规章制度不完善，员工素质低以及 风险意识淡薄等多种主客观因素，导致收购企业挤占、挪用收购资金问题严重， 从1 9 9 4 年到1 9 9 7 年连续几年中国农业发展银行发放粮、棉收购贷款的增长大 大超过了企业粮、棉、油库存值的增长，收购资金的流失呈加速蔓延的态势。 为了解决收购企业严重挤占、挪用收购资金的问题，适应粮食流通体制改革的 需要，使中国农业发展银行集中精力做好收购资金供应和管理工作，切实加强 对国有粮食购销企业的监管，实现收购资金封闭运行，促进粮改的顺利进行， 国务院决定调整中国农业发展银行业务范围。 2 、缩减业务阶段( 1 9 9 8 年初一2 0 0 4 年) 1 9 9 8 年3 月，国务院做出了调整中国农业发展银行业务范围的决策，将农 业开发、扶贫等专项贷款以及粮、棉、油企业加工和附营业务贷款划转有关商 业银行，对中国农业发展银行的业务范围进行了削减，只保留了粮、棉、油的 收购、调销、储备业务，实现收购资金的封闭运行，全面、有效遏制了收购资 金被挤占、挪用。这是国务院根据当时的实际情况，突出农业政策性金融阶段 性工作重点所做出的正确决策。 1 9 9 8 年业务调整后，中国农业发展银行认真贯彻粮、棉改革的一系列政策 措施，统一思想，集中精力，全面加强收购资金封闭管理工作，建立、健全了 一系列规章制度和管理办法，主要包括：粮、棉、油的收购、调销、储备贷款 管理办法，以及收购贷款投放报账制，粮、棉、油出入库报告制，回笼货款分 解制，信贷员联库责任制，开户企业“一基三专”账户管理制，信贷台账月报 管理及统计分析等管理办法。在全系统认真开展了贷款五级分类工作，建立、 健全了信贷资产风险管理的制度办法。根据粮、棉流通体制改革的新情况，研 究制定了非保护价粮、油和棉花贷款及简易建仓贷款等管理办法，使收购资金 封闭管理走上了制度化、规范化的轨道。 2 0 0 3 年4 月，按照锡盟自治区的统一部署，锡林郭勒盟全面放开粮食购销 市场，放开粮食购销价格。为了适应粮油流动体制改革深化的新形势，农发行 锡盟分行及时调整完善信贷政策，停止发放保护价收购贷款，按照“以销定贷、 以效定贷”的信贷政策，积极支持国有粮食购销企业开展粮、棉、油购销活动， 促进企业改善经营，提高效益，为自治区粮食流通体制改革的顺利进行提供了 6 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 有力的保障。 通过这些工作，收购资金封闭管理工作取得了明显成效，基本实现了当期 收购资金的封闭运行，有效地发挥了政策性银行的宏观调控作用，主要表现在： 能够认真贯彻落实了粮、棉、油购销政策，及时、足额供应收购资金，解决了 多年来困扰各级政府和广大农民的打“白条”问题，保护了农民利益，促进了 农业生产的发展和农村社会的稳定。有效遏制了收购资金被挤占、挪用的势头， 向中央银行借款逐年减少，促进了货币政策的顺利实施，在收购量逐年增加的 情况下，做到了贷款增加与库存值增加相一致，实现了收购资金封闭运行。节 省了国家大量的货币资金，为实施稳健的货币政策提供了较大的回旋余地。初 步实现保本微利，摆脱了建行初连续亏损的局面，减轻了中央财政负担。推动 了粮、棉、油企业体制改革的深化。 3 、业务发展阶段( 2 0 0 4 年至今) 由于收购资金封闭管理政策的有效落实，有效遏制了粮油企业挤占、挪用 收购资金的局面，促进了粮、棉、油流通体制改革，农发行效益明显好转。这 些成绩得到了国务院的认可。2 0 0 4 年1 月，党中央把解决“三农”问题作为实 现全面建设小康社会奋斗目标的重中之重，出台关于促进农民增加收入若干 政策的意见，明确农业发展银行要调整职能，合理分工，扩大对农业、农村的 服务范围。同年2 月，在全国银行、证券、保险工作会议上进一步指出：农发 行要结合粮、棉、油购销体制改革，合理调整职能和业务范围，利用机构网点 和业务优势，增强支农功能，增加对“三农”的贷款，在加快农业和农村经济 发展等方面更好地发挥作用。 这些政策的出台，为农发行业务的迸一步延伸和发展提供了良好的契机。 业务范围不断扩大，从单一的粮、棉、油收购、调销、储备贷款，扩大到现在 的粮棉油加工企业贷款、产业化龙头贷款、农业科技贷款、农业基础设施贷款、 农业综合开发贷款、农业小企业贷款、新农村建设贷款等多种类贷款模式；从 传统的粮、棉、油收购等单一政策性业务，发展到涉及农、林、牧、副、渔领 域，政策性业务和商业性业务并存的发展模式，以继续做好粮棉油收购贷款业 务为主体，支持龙头企业、农副产品加工和转化，同时以支持农业和农村发展 的中长期贷款业务、发展中间业务为补充“一体两翼”的发展格局初步形成。 业务种类不断延伸，从单一的存、贷款业务，逐步发展开办中间业务、国际业 务多业务种类，拓宽了收入模式。 7 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 2 1 3 农发行锡盟分行业务发展历史 作为中国唯一家农业政策性金融机构，农发行直属国务院领导，主要任 务是：以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，服从并服务于国家粮食 调控政策和农业产业政策，通过信贷杠杆履行支农职能，承担国家规定的农业 政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为 农业和农村经济发展服务。 经过发展和实践，农发行己形成“以粮棉油收购信贷为主体，以农业产业 化信贷为一翼，以农业和农村中长期信贷为另一翼的一体两翼信贷业务发 展格局”和“实施支持粮棉油收储和农业农村基础设施建设两轮驱动发展 战略”，客户群体基本涵盖了所有从事农业生产、经营与加工的企事业组织，为 国家宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农业和农村经济 发展发挥了不可替代的作用。农发行锡盟分行系统内实行垂直领导，在上级行 授权内依法开展业务，随着国家金融政策调整和支持三农三牧力度的加大，经 历了三个发展阶段，分别肩负不同的支农支牧使命。 1 、建行初期阶段( 1 9 9 6 年1 2 月至1 9 9 8 年4 月) 。完成了3 个旗县市支行、 1 个信贷组的组建，形成了初步的机构体系，业务经营由全部代理转为基本自营。 期间，累计发放粮油购储销贷款2 2 ，4 0 8 万元，支持收储调粮油2 4 ，9 0 0 万公斤； 累计发放农业综合开发贷款、扶贫专项贷款、林业治沙贷款和农业基建技改贷 款2 6 ，2 2 5 万元，积极支持了西山湾水利枢纽工程、多伦县万眼塑管井等具有代 表性的扶贫项目，为促进农牧业和农村牧区经济发展做出了贡献。 2 、专司收购资金封闭管理阶段( 1 9 9 8 年4 月至2 0 0 4 年7 月) 。实现了业务 全部自营，支行实行跨行政区域经营。1 9 9 8 年4 月，随着以“三项政策，一项 改革 为主要内容的粮食流通体制改革的实施，农发行承担了粮油收购资金封 闭管理的神圣职责。期间，锡盟分行累计发放粮油贷款1 1 4 ，3 0 3 万元，支持收 购粮油1 0 4 ，2 0 0 万公斤，解决了农民“卖粮难”和“打白条”问题，保护了农 民利益，实现了收购资金封闭运行。这一阶段，锡盟分行积极参与全盟粮食流 通体制改革，促进了国有粮食购销企业顺利完成改制，实现了粮食流通市场化。 特别是2 0 0 0 年，锡盟地区遭受特大雪灾期间，农发行发挥了政策性银行中流砥 柱作用，积极支持抗灾保畜，累计投放抗灾饲料及口粮贷款1 5 ，0 0 0 万元，调入 抗灾粮食1 4 ，5 0 0 万公斤，为全盟抗灾救灾和保护农牧民利益做出了突出贡献。 8 第二章 中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 3 、多方位、宽领域支农新阶段( 2 0 0 4 年至今) 。根据国务院第5 7 次常务会 议精神，按照国家政策，经银监会批准，农发行业务逐年拓展，贷款业务逐步 延伸到农、林、牧、副、渔领域的种植( 养殖) 、加工、流通等环节和新农村建 设业务范围。期间锡盟分行累计投放各类支农支牧贷款3 9 2 ，1 8 5 万元，发挥了 农村金融骨干和支柱作用，推动了社会主义新农村、新牧区建设进程，为锡林 郭勒盟经济社会发展和农牧区建设做出了积极贡献，并实现自身效益大幅提高。 2 2 中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状 2 2 1 业务产品简介 中国农业发展银行的金融产品，既不同于商业银行，又不同于其他政策性 银行，各项业务以执行国家宏观经济政策为前提，服务对象多为农业和农村发 展领域，业务差异大，涵盖种类多，涉及不同行业、不同性质的金融产品。 表2 - 1 农发行业务产品简介 贷款业务结算业务中间业务 粮棉油糖等中央储备贷款；粮棉 油地方储备贷款；调控贷款；粮 人民币结算账户服务一一基本 食收购贷款；棉花收购贷款；油 存款账户、一般存款账户、专用 料收购贷款；粮棉调销贷款：粮 存款账户、临时存款账户；人民 代理保险业务企业财产 油流转贷款、粮油合同收购贷款； 币结算服务一一汇兑、委托收 保险、机动车辆保险、人身 粮食仓储设施贷款；粮油加工企 款、托收承付、转账支票、银行 意外险等及贷款标的物相关 业贷款；农业科技贷款；农业产 本票、银行汇票、银行承兑汇票、 的财产保险； 业化龙头企业贷款；化肥、肉类、 信用卡( 牡丹金山卡) 、企业网 咨询顾问类业务企业资 羊毛储存以及地方储存糖等商 上银行；代理结算服务代付 信调查、企业信用等级评定、 业储备贷款；棉花预购贷款、棉 业务、代理国家开发银行结算业 信息定制服务、资产评估、 花良种贷款、棉花流转贷款、棉 务；国际结算业务一一外汇汇 会计报表审计、融资顾问、 花企业技术设备改造贷款；农业 入、汇出汇款业务，出口、进口 生产资料贷款：农村基础设施建 托收业务，出口、进口信用业务； 常年财务顾问。 设贷款、农业综合开发贷款、农 贸易融资出品押汇、打包放 村流通体系建设贷款；农业小企 款、出口贴现、减免保证金开证、 进口押汇、提货担保。 业贷款；新农村建设贷款。 9 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 2 2 2 业务发展概况 中国农业发展银行锡盟分行，主要职能是按照国家法律、法规和方针、政 策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策 性和涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金拨付，为农业和农村经济发展 服务。现在的锡盟分行内设8 个职能部室，下设4 个支行，业务覆盖全盟1 3 个 旗县市，信贷业务涵盖农、林、牧、副、渔各个领域，农业生产、加工和流通 各个环节，业务包括贷款、存款、中间业务和国际业务多个种类，客户面向农 业产业化龙头企业、加工企业、流通商贸企业、科技企业、农业小企业不同主 体，是一家完全面向“三农”、服务“三农 的政策性银行。 2 0 0 6 2 0 1 0 年连续5 年贷款额度大幅度增长，支农力度不断增强，经营业绩 不断提升。2 0 0 7 年末，贷款规模首次突破1 0 亿元大关，达到1 0 8 4 亿元；2 0 1 0 年末，贷款规模创历史最高水平，达到1 5 亿元，为建行初期的2 7 倍。特别是 2 0 0 5 年开办商业性贷款以来，锡盟分行立足实际，确定了以支持农牧业小企业 为突破口，以支持加工企业和农牧业产业化龙头企业为业务增长点，逐步过度 到以支持农村基础设施建设、农业综合开发、县域城镇建设、农村流通体系建 设及新农村建设贷款为信贷投放重点的工作思路，狠抓落实，成效显著。2 0 1 0 年末，农村基础设施建设、农业综合开发等中长期贷款规模达到7 6 亿元，占 全部贷款余额的5 0 6 7 ，累计支持各类中长期贷款项目1 6 个，为锡盟地区经济 社会发展和新农牧、新牧区建设做出了积极贡献。农业产业化龙头企业和农业 小企业贷款持续增长，余额达到2 5 2 亿元，累计支持产业化龙头企业和农业小 企业4 4 个，在支持三农三牧的发展中发挥了支柱和骨干作用。自2 0 0 1 年实行 退耕还林还草、禁牧舍饲以来，累计拨付补助资金3 2 1 9 亿元，每年支持退耕 还林还草、禁牧舍饲3 6 5 0 万亩，大力支持了锡盟地区生态恢复建设。 2 0 1 0 年全年共投放贷款9 2 亿元，促进了农村牧区经济发展和小康社会建 设。投放储备、收购、流转等粮油贷款1 2 亿元，支持企业购储调粮油0 7 亿 公斤，有力地支持了中央和地方储备体系建设，落实了国家粮油政策，保护了 农民利益。累计投放农牧业产业化龙头企业贷款和农业生产资料贷款1 4 亿元。 同时，全年累计发放加工企业、产业化龙头企业、农业生产资料等短期、中长 期贷款1 7 亿元，培育和壮大了农牧业产业化龙头企业，提升了农牧业生产、 加工、转化能力和农牧业产业化经营水平，为锡盟新农村新牧区建设提供了强 1 0 第二章 中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 大的产业基础。投放累计发放农村基础设施、农业综合开发、农村流通体系、 县域城镇建设等中长期贷款4 9 亿元，有力支持了农村牧区路网改造、风力发 电、农村牧区物流等农村基础设施建设项目、农牧业综合开发项目和农村流通 体系建设项目，有效改善了农村牧区生产生活设施和条件。 2 0 0 4 年以来，树立“存款增效”的经营理念，把组织存款和中间业务作为 业务发展的重要方面，采取有效措施，狠抓组织落实，存款和中间业务收入取 得了明显增长。2 0 0 4 年末，各项存款余额首次超亿元，达到2 7 1 亿元，较1 9 9 6 年末增长2 0 5 亿元：2 0 1 0 年末，达到1 1 9 7 亿元，创历史最高水平，较2 0 0 4 年增长4 4 倍。各项存款日均余额6 亿元，实现历史上的日均存款最高点。开 办中间业务以来，连续6 年完成上级行下达的目标任务，累计完成中间业务收 入1 8 9 万元，收入水平连年递增，促进了全行经营效益的提升。2 0 1 0 年实现利 润2 ，4 4 7 万元，所辖4 个支行全部盈利。 j i l 9 9 5 年一2 0 1 0 年存款情况表 1 2 0 0 0 0 一 1 0 0 0 0 0 ， 翌8 0 0 0 0 瓣 器6 0 0 0 0 簧剡0 0 0 j _ l 一_ _一 _ 2 0 0 0 0 7 一 _ 一一 _ _ _ r 一0 4 567831 2 0 0 02 0 0 s 2 0 0 62 0 0 7 2 0 0 82 0 0 92 0 1 0 藏年度 1 9 9 5 2 1 5 8 12 9 2 0 43 8 1 0 72 9 2 3 2 5 5 1 3 11 1 9 6 5 9- 存款余额1 3 1 3 l 第二章 中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 建立了以绩效考评为核心的资源分配机制；深化干部人事、劳动用工、收入分 配制度改革；加强内控建设，完善信贷制度，强化风险管理，建立审贷分离的 审批体制。 建行以来，通过了规范化管理检查验收，推进了精细化管理工作，完成了 标准、执行、监督、奖罚“四位一体”制度化、标准化管理基础体系建设。开 展了“合规管理”和“安全运营”教育，培育员工良好的合规文化，合规理念 融入经营管理的全过程，突出抓好执行力，建立了工作执行的监督检查机制， 规范了监督检查行为，逐步形成了一整套行之有效、科学合理的内部管理制度。 大力提升服务水平和创新能力，不断推出种类丰富的金融产品和服务，以满足 日益多样化的客户需求。电子公文系统、档案管理系统、人力资源管理系统、 统计管理与查询系统、信贷核查系统、粮油管理系统、c m 2 0 0 6 信贷管理系统和 综合业务系统成功上线并投入使用，为提升服务水平提供了强有力的技术支撑。 牡丹金山卡、网上银行等现代支付结算手段大范围推广应用，为客户提供了安 全、高效、满意的金融服务，增强了可持续发展的后劲。 2 3 中国农业发展银行锡盟分行业务中存在的问题 1 、业务总量小，与地区发展不适应 中国农业发展银行锡盟分行作为锡盟地区唯一的农业政策性银行，自1 9 9 8 年调整信贷业务范围后，其中心任务就是负责粮棉油收购资金的运营和管理， 并实行收购资金的封闭运行。截至2 0 1 0 年末，锡盟分行贷款总额为1 5 亿元， 其中粮油政策性贷款余额为1 1 7 亿元，占总贷款额的7 8 ，反映出其业务范围 较狭窄，资金运用局限于传统的粮油流通领域。随着农业产业结构的调整，农 业发展银行的业务范围不断扩大，业务向农牧业生产和加工两翼延伸，但职能 仍较为狭窄，难以引导更多的商业性、社会性资金投人，形成政策性资金的乘 数效应。 即使在粮油流通领域，随着我国粮食流通体制改革的逐步完成，粮油购销 市场化程度的日趋提高，购销主体多元化，大型国有粮油购销企业收购量明显 下降，以购销信贷为主的农发行的资产业务也增长乏力，贷款业务一度连年萎 缩，甚至引发过关于农发行要不要保留的争议，在2 0 0 4 年后由于一系列改革措 施的实行，该行的业务状况才有所回升。2 0 1 0 年，锡盟分行各项贷款有一定提 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 升，结构得以改善，但与近年来锡盟地区经济发展迅猛，国家对农业基础设施 投入力度很大，该行有很好的发展空间，但在实际业务发展中与商业银行相比， 在信贷制度、金融产品、结算服务等方面都处于劣势，争夺优质客户时缺乏竞 争力，导致业务发展与地区经济发展不符。 图2 - 2 锡盟分行各项贷款进展情况 2 、存款结构欠合理，结算渠道受限j 稳定性差 存款结构上欠合理，低成本资金占比低，高成本资金占比偏高，稳定性差。 锡盟分行作为农业发展银行二级分行所辖各支行均为区域行，全国普遍存在同 样的问题，一个支行管理多个地区，跨地区服务监管水平难以提升，结算渠道 受限。锡盟所辖四个支行服务于1 3 个旗县( 市) ，各行全部是跨地区管理行， 所辖企业分散、管理难度大。 此外，全盟财政支农资金按行政区划管理，营销财政支农资金存款时，跨 地区，开户难，结算渠道不畅，专项存款按照着政策规定将随时拨付到位，农 村信用社同业存款因投资渠道的多样化，支农资金季节性投放等特点，使财政、 同业资金具有不稳定性。资金占置费偏高，资金计划基础工作薄弱，由于农发 行成立时间短，各行从事资金计划人员少，素质层次不齐，岗位调整频繁，个 别人员对有关制度规定学习理解掌握的不够全面具体；业务经营分析不深不细， 对数据间联系和规律性的分析较少，提出解决问题的对策和建议欠缺；资金计 划部监督检查指导的力度需不断加强。 1 3 第二章中国农业发展银行锡盟分行业务发展现状评述 3 、内部管理薄弱，治理机制不健全 农发行是国务院直属管理的金融机构，资金来源8 0 以上来自于国家，产权 主体单一，其职能性质到底是机关、事业还是企业尚不明确。自农发行成立以 来，一直服从国家政策职能和行政职能的需要，机构设置、干部人事以及劳动 分配均带有明显的行政色彩，各级分行和总行之间、各级分行之间存在着不明 确韵委托代理关系，各级行的党委由上级行任命，行长具有委托者和代理者的 双重身份，实行白上而下垂直管理。农发行现有的经营管理机制与现代银行的 要求还相差甚远： 首先，风险观念、市场观念、创新观念、发展观念淡薄，不能在业务发展 过程中挖掘潜力，实现集约化经营。 其次，考核激励机制不完善，指标设立难以有效引导业务发展，反映工作 实绩，“供给保障型”而非“激励约束型”的财务资源分配机制，表现出明显的 平均主义，导致核算观念不强，运行成本高昂。制度化、标准化管理基础体系 建设还不够健全，各项制度、办法及流程目前只是单单寻求上级行标准，有些 专业没有形成制度化、标准化体系，需要自行建立，导致不能形成统一的衡量 标准，实际执行过程中难以实施。 再次，行政色彩浓厚，机构和人力资源配置与现代企业制度要求不相适应， 摊子大，人均水平低，机构臃肿，部门使用分散，经费开支巨大，机构整体运 行效率低下，不仅滋生了农发行的惰性和依赖性，而且使其内部缺乏活力与动 力，整体功能和优势不强。二级分行经营管理基础平台建设不能落实到位，发 挥不了职能作用。二级分行平台建立后，5 个平台在实际操作过程中，产生了人 力资源难以调配的情况。 1 4 第三章中国农业发展银行锡盟分行业务发展环境分析 第三章中国农业发展银行锡盟分行业务发展环境分析 基层农发行是农业政策性金融体系的微观经营主体，是农发行最基层的经 营“细胞”，因此，基层农发行的经营效率和质量直接关系到农业政策性金融 体系职能作用的有效发挥。而外部发展环境的优劣直接制约了基层行的持续、 稳健经营。本章重点分析影响农发行的宏观环境和行业环境，近而分析出面临 的机遇与挑战。 3 1 宏观环境分析 3 1 1 政策环境分析 当前我国经济形势迫切要求巩固和加强农业基础地位，全面提高农业综合 生产能力，而农业政策性金融是政府扶持农业发展的重要手段。农业政策性金 融是指以政府发起、组织为前提，为配合、执行政府产业政策和区域政策，以 国家信用为基础，不以盈利为主要目标，在农业及相关领域从事资金融通，支 持、保护农业生产，促进国民经济协调发展和农民收入稳定增加的一种特殊的 金融活动。新形势下我国亟需全面提高农业综合生产力的紧迫性，要求我们必 须强化农发行的支农职能。 首先，粮棉流通体制改革的深化，使我国政府对该流通领域的直接干预减 少，引入市场机制来调节粮棉的流通与生产，国家对粮食生产的保护策略正从 价格支持转向对生产条件的改善。其次，西部大开发战略的实施给西部农业的 发展带来前所未有的机遇，改善基础设施、调整产业结构、建设生态农业、发 展科技教育，都将有力地推动农业经济的高速发展。第三，加入世贸组织在给 我国农业带来较大冲击的同时，也带来发展的机遇。从近期来看，迫切要求尽 快改变我国农业生产水平低、产业结构不合理、农村经济脆弱、农民生活贫困 的现状，全面提高农业综合生产能力和竞争力。这不仅要求增加对农业的投入， 而且要求政府转换职能，强化经济金融调控手段。而政策性金融是政府促进农 业及农村经济全面发展的理想选择。 1 5 第三章中国农业发展银行锡盟分行业务发展环境分析 3 1 2 经济环境分析 锡林郭勒草原拥有丰富的自然资源，以其草场类型齐全、动植物种类繁多 等特征而成为世界驰名的四大草原之一，属欧亚大陆草原区，境内有全国唯一 被联合国教科文组织纳入国际生物圈监测体系的锡林郭勒国家级草原自然保护 区，既是华北地区的重要生态屏障，又是距首都北京最近的草原牧区。这里是 国家和自治区重要的畜产品基地，可利用优质天然草场面积达1 8 万多平方公里， 占全自治区的五分之一。牛、马、羊、驼等草食家畜拥有量位居全国地区级首 位，是国家重要的畜产品基地。 在家畜资源中，尤以内蒙古细毛羊、苏尼特羊、锡林郭勒马、乌珠穆沁羊、 乌珠穆沁白绒山羊、乌珠穆沁牛、草原红牛和苏尼特驼最为知名。其中，苏尼 特羊和乌珠穆沁羊以其肉质鲜嫩响誉京城和中东国家，年出口数十万只，素有 畜牧业王国之称。年肉类总产量2 0 8 万吨，皮张产量7 9 1 4 万张，绒毛产量1 6 5 万吨，奶类产量1 4 3 万吨，广袤的草地资源和丰富的畜产品为畜牧业、畜产品 加工业提供了良好的资源条件。全盟丰富的自然资源，经济迅速发展的良好态 势，农牧业发展的巨大潜力，为农发行创造了广阔的市场空间，农发行在支农 支牧过程中，要充分发挥我区的资源优势和自身政策、业务上的优势，依靠国 家对“三农”的支持，更好地服务全盟新农村新牧区建设。 近年来，借助国家西部大开发、振兴东北、新农村新牧区建设战略之力， 锡盟经济继续保持较快发展势头，经济总量稳步扩大，增幅居全区前列；固定 资产投资稳步回升，服务业稳步发展，第三产业增加值增幅居全区领先，特别 是金融业增长速度居全区首位；民生工作稳步加强，民生和社会事业领域投入 持续增加。2 0 1 0 年，实现地区生产总值5 9 1 亿元，同比增长1 6 3 ，人均生产 总值5 7 0 7 0 元，同比增长1 5 3 ，按2 0 1 0 年末汇率折算人均生产总值约8 3 5 0 美 元。全年地方财政总收入7 7 亿元，同比增长2 4 4 。全年地方财政支出1 2 2 亿 元，同比增长2 3 2 。 其中：农林水事务支出1 6 亿元，同比增长2 3 0 ；一般公共服务支出1 5 亿 元，同比增长1 6 2 ；教育支出1 5 亿元，同比增长3 3 8 ；社会保障和就业支 出1 4 亿元，同比增长2 0 1 ：交通运输支出1 2 亿万元，同比增长2 2 8 。全年 城镇居民人均可支配收入1 5 4 5 4 元，比上年增加1 7 1 2 元，增长1 2 5 。城镇居 民人均消费性支出1 2 1 4 8 元，增长l o 5 。城镇居民家庭恩格尔系数( 居民家庭 1 6 第三章中国农业发展银行锡盟分行业务发展环境分析 食品消费占家庭消费总支出的比重) 为3 7 7 ，比上年下降1 2 个百分点。 全年农牧民人均纯收入6 1 5 3 元，比上年增加7 3 6 元，增长1 3 6 。农牧民 人均生活消费支出4 4 8 8 元，同比增长6 7 。农村牧区居民家庭恩格尔系数为 4 0 5 ，同比下降0 8 个百分点。全年农作物播种面积2 3 0 万公顷，同比增长 1 5 。其中，粮食作物种植面积1 4 9 万公顷，同比增长3 6 。全