（工商管理专业论文）中国工商银行组织结构市场化再造研究.pdf

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构市场化再造的启示，第五章在认真分析银行再造理论和银行市场化理论的基础 上，对中国工商银行组织结构进行重新架构，第六章整合了确保重新架构后的组 织结构正常运转的配套措施，第七章是结论。 关键词：组织结构、市场化、银行再造 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t s i n c eo u rc o u n t r yp u tr e f o r ma n do p e n i n gp o l i c yi n p r a c t i c ei nt h e1 9 8 0 s ， e s t a b l i s h i n gs o c i a l i s tm a r k e te c o n o m yh a sb e c o m et h eg o a lo fe c o n o m i c a lr e f o r m i n o u rc o u n t r y n ee s t a b l i s h m e n ta n dd e v e l o p m e n to fs o c i a l i s tm a r k e te c o n o m yi m p e l l e d r e f o r mo ft h es t a 土e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，a n de c o n o m i c a lm a r k e t a b i l i t yr e q u i r e s m a r k e t a b i l i t yo fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k i n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a lb a n ko f c h i n ao c b o b a s i c a l l yw a sd e v e l o p p e df r o mt h e ”u n i v e r s a l ”p l a n n e de c o n o m y t i m e s a f t e rl n o r et h a n2 0y e a r so f r e f o r m ，t h eo r g a n i z a t i o n a ls l n k n l r es t i l lh a st h eo b v i o u s o r g a n i cc h a r a c t e r i s t i c ， a n dh a sn o tc a s to f ft h eb e h a v i o rp a t t e r no fa d m i n i s t r a t i v e i n s t i t u t i o n t h em a i na s p e c t s i n v o l v ei n e f f i c i e mf i n a n c i a lr e s o u r c ea l l o c a t i o n ， s l o w - m o t i o nm a r k e tr e f l e c t i o n i th a sn o ta c c o m m o d a t e dt om a r k e te c o n o m ya n d b a d l yl i m i t t e dt od e e p e no t h e rr e f o r m su l t e r i o d y f a c i n gt h ed e v e l o p p i n gd i r e c t i o no f ”t o t i p e t e n c y ”c o m m e r c i a lb a n k sa n dt h eo p p o r t u n i t i e sa n dt h ec h a l l e n g e sa f t e r j o i n i n g w t o ,i c b cm u s tr o u n d l yc h e c k u pi t so w np r o b l e m sc a r e f u l l ya n dr e a l l yb e c o m e m a r k e ts u b j e c tw h i c hi s r e g u l a r l yc o m p e t i t i v ea n dc h o s e sm a r k e ta sp i l o t ，a n d p r o m o t e si t si n t e g r a t e dc o m p e t i t i v e n e s s b a s e do n l u c u b r a t i n gt h et h e o r i e sa b o u tr e e n g i n e e r i n gb a n ka n dc o m m e r c i a l b a n km a r k e t a b i l i t y ，a n dt h r o u g he m p l o y i n gt h em e t h o d so fc o m p a r i n g - a n a l y z i n g a n ds u m m i n g u p ，t h ea u t h o rf i g u r e st h a tt h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fi c b cs h o u l d b er e e n g i n e e r e dg e n e r a l l ya d o p t i o no f t h em a r k e tp r i n c i p l e n a m e l y ，a f t e r r e c l c s i g n i n g o p e r a t i o nf l o ww h i c hc a nr e a c ti ng o o dt i m ea n ds a t i s f yt h ec h a n g e f u lr e q u i r e m e n t so f c l i e n t , t h ep a p e re s t a b l i s h e st h ep a t t e r no fm a r k e t a b i l i t yr e e n g i n e e r i n go ni c b c 。s o r g a n i z a t i o n a ls t r u g t u r e ， a n di n t e g r a t e ss y n c h r o n o u sr e f o r mo fc o r p o r a t ec u l t u r ea n d m a n a g e r i n g m o d ew h i c hc a na s s u r et h a tt h en e w o r g a n i z a t i o n a lo r g a nr u n s n o r m a l l y a c c o r d i n gt ot h et h i n k i n gl o g i c a ls c q n c n c ep u t i n gi s s u e s ，a n a l y z i n gi s s u e sa n d r e s o l v i n gi s s u e s ，t h ep a p e ri sn l a d eu po f e i g h tc h a p t e r s t h ef i r s tc h a p t e ri si n t r o d u c t i o n w h i c hd e s e f i b st h ep a p e r sb a c k g r o u n do fs e l e c t e dt o p i c ，m e t h o do fr e s e r a c h ， d i s q u i s i t i v et r a i no ft h o u g h t s n 圮s e c o n dc h a p t e re x p l a i n sw h a ti s m a r k e t a b i l i t y r e e n g i n e e r i n go f c o m m e r c i a lb a n k t h et h i r dc h a p t e ra n a l y z e st h ea c t u a l i t ya n dd e f e c t s 4 _ 山东大学硕士学位论文 o fo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r es e t t i n gi ni c b c t h ef o u r t hc h a p t e rs u m m a r i z e st h e a d v a n c e d e x p e r i e n c e s o ft h eo v e r s e a sc o m m e r c i a lb a n k si n r e e n g i n e e r i n go f o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ， w h i c hr e v e l a t e sr e e n g i n e e r i n go fo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ei n i c b c t h ef i f t hc h a p t e rr e b i l l i d st h e o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fi c b cb a s e do n a n a t o m i z i n gt h et h e o r i e sa b o u tb a n kr e e n g i n e e r i n ga n dm a r k e t a b i l i t y t h es i x t hc h a p t e r i n t e g r a t e sc o r r e s p o n d i n ga n da s s o r t e dm e a s u r e sa b o u tm a r k e t a b i l i t yr e e n g i n e e r i n g o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo f l c b c t h el a s tc h a p t e rr e a c h e st h ec o n c l u s i o n k e yw o r d ：t h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ，t h em a r k e t a b i l i t y ， b a n k r e e n g i n e e r i n g ， 山东大学硕士学位论文 第一章导论 一，选题背景和意义 我国自上世纪8 0 年代开始改革开放以来，建立社会主义市场经济成为我国经 济改革目标，社会主义市场经济是要实现市场优化配置社会资源。在我国改革开 放2 0 多年中，我国经济市场化促进了企业的市场化，市场已成为企业配置资源的 基础和主要方式，这体现在企业的经营活动以市场为导向，人力资源、生产资料 等通过市场配置，产权制度改革和公司治理制度的建立以适应市场经济需要。人 们已深刻领会到在市场经济体制下，企业要生存和发展就必须市场化。我国社会 主义市场经济的建立和发展推动了国有商业银行的改革，经济的市场化要求国有 商业银行市场化。1 9 9 5 年颁布的商业银行法确定了国有商业银行的企业性质， 这就要求国有商业银行通过市场来实现最优化配置货币资金的经营管理方向。 而我国国有商业银行脱胎于计划经济时期的国有专业银行，经过二十余年的 改革发展，虽然也已显现出市场经济环境下商业银行的某些初始特征，但由于其 在组织结构方面基本套用政府行政单位管理结构模式，使国有商业银行组织结构 具有较强的行政刚性，严重制约了其他各项改革的进一步深化。目前，国有商业 银行组织结构的改革不仅滞后于国有企业的改革，更严重滞后于我国经济改革的 整体进程，从而造成了其自身冗员过多、效率低、核心竞争力不强，企业化经营 特征不明显的严重弊端。因此，国有商业银行组织结构的改革己迫在眉睫。 在中国加入w t o 后，中国银行业所处的经营环境发生了深刻变化：第一，金 融行业市场竞争加剧，商业银行的竞争对手由同业扩展到了其他各类金融机构； 第二，随着金融管制的放松，混业经营导致了银行“全能化”的趋势，金融产品 创新大量涌现，尤其是出现了大量的表外业务等新兴服务领域，商业银行传统的 “信用中介”功能正在减弱，而银行的“服务中介”功能正在加强；第三，在经 济全球化时代，银行的竞争区域由国内扩大到了国际，商业银行只有跨国经营才 能满足客户在全球各个角落的金融服务需求；第四，根据w r o 的市场准入和国民 待遇原则，2 0 0 6 年外资银行和中资银行将实行同等的国民待遇，国有银行原有的 市场准入方面的优势不再存在，外资银行必将凭借其先进的服务理念、金融技术 和市场经验，从多方面挤压中国银行业的发展空间。 金融是现代经济的核心，如果以四大国有商业银行为代表的中国银行业无法 抵挡外资银行的竞争，后果将非常严重。中国工商银行是我国最大的国有控股商 6 山东大学硕士学位论文 业银行，其经营的成败，直接关系到中国金融改革的全局，关系经济发展和社会 稳定的全局。因此，深入剖析工行经营现状及存在的问题，使其尽快成为一个真 正的市场主体，不仅有利于工行的持续经营，而且对我国商业银行的长远发展具 有重要的意义。 近年来众多学者从产权制度、业务流程、经营范围等多方面对国有商业银行 改革进行了卓有成效的理论研究，中国工商银行针对多项业务的改革也进行了有 益探索和积极创新，但从组织结构改革的角度实现市场化的理论研究和改革相对 较少。笔者在中国工商银行工作多年，希望通过对商业银行组织结构市场化再造 的理论和方法的研究，能够有针对性地提出使中国工商银行实现市场化的思路、 原则和策略，为中国国有商业银行寻求一个能有效实现经营管理水平和综合竞争 能力全面提升的改革模式，以加速国有商业银行的改革进程。 二、研究方法和创新点 在对中国工商银行组织结构目前存在的弊端进行了系统研究的基础上，本论 文以现代管理学、经济学、市场营销学、企业伦理学等理论知识为依托，通过采 用比较分析、归纳总结等方法，对中国工商银行组织结构市场化再造进行探索， 力图探索中国工商银行如何通过组织机构再造，真正成为以市场为导向、有序竞 争的市场主体，并通过实施保证措施来确保再造措施的实施及取得预期效果。 为能对中国工商银行改革有所益处，木文在写作过程中遵循理论与实际紧密 结合，力求有所创新。创新之处主要反映在： 首先，为深层次解决中国工商银行存在的组织结构不适应市场经济发展的问 题，使中国工商银行真正成为以市场为导向、有序竞争的市场主体，在深入分析、 研究银行再造理论、银行市场化理论的基础上，提出应对中国工商银行实施组织 结构市场化再造。 第二，依据银行再造理论和银行市场化理论，借鉴国外商业银行先进的组织 结构模式，在重新设计了能迅速响应和满足客户不断变化的需求的业务流程的基 础上，建立了中国工商银行组织结构市场化再造模型，并从内、外部组织结构的 设置及职能两方面对新模型进行了论述。 第三，为保证中国工商银行再造后的组织结构有效运营，整合了包括建设企 业文化，优化分销渠道、建立信息决策支持系统等配套措施。 三、本文的主要研究思路 按照提出问题、分析问题、解决问题的思维逻辑顺序，本文的主要研究思路 是，指出中国工商银行机构设置无法适应市场经济的要求，必须进行改革；通过 7 8 对银行再造和银行市场化理论的研究，解释了什么是商业银行组织结构市场化再 造；全面分析中国工商银行组织结构设置现状和弊端，提出中国工商银行应进行 组织结构市场化再造；借鉴国外先进商业银行组织结构再造经验，在对中国工商 银行业务流程进行重新设计的基础上，对组织结构进行重新架构；为确保新组织 结构的正常运转，整合了建设企业文化等配套措施。 以上的研究思路如图卜l 所示： 第一章导论 笙= 三兰蜜业银行组织结构市场化再磊雨嗫 第三章 中国 丽萌雨砀疆霜酮百玩币污而 第四章 中国 ：商镶币疆甄页磊币再矿爵夏淖f 蕊 笙j 章中国i 商镇了再丽虿疆i 丙百再吾萌再f 垂藏 第人章 中国 酉礞甭砺两疆酮虿丽i 再再曩蚕i 历函 的保证措施 第七章结论 图l l 本文的研究思路 山东大学硕士学位论文 第二章商业银行组织结构市场化再造释义 商业银行组织结构市场化再造是借助现代信息技术力量，遵循“以客户为中 心、以市场为导向”原则，在重新设计业务流程的基础上改造现有组织架构，并 相应对银行的经营理念、共同价值观、工作方式和管理模式进行变革，以使商业 银行真正成为以市场为导向、有序竞争的市场主体，是银行再造理论和市场化理 论在现代商业银行经营管理中的应用与实践。 一、银行再造的理论分析 银行再造是银行为了显著性的降低成本基础和提升活动价值，充分依托信息 技术和外部专业化组织，以流程系统重新设计为核心展开的银行经营范式转换活 动。 ( 一) 银行再造的界定 银行再造( r e e n g i n e e r i n gt h eb a n k ) 一词于2 0 世纪9 0 年代初始出现于金 融文献。1 9 9 0 年，原麻省理工学院教授迈克尔哈默在哈佛商业评论上发表 了再造工作：彻底铲除而非自动化一文，成为用“r e e n g i n e e r i n g ”一词来表 示企业全面改造思想和时间的第一人。1 9 9 3 年，哈默教授和企业管理咨询专家詹 姆斯出版了企业再造一书。该书对客观上已经存在的再造实践从思想上进行 了精辟的总结和提炼，从而对企业再造运动起了推波助澜的作用。 尽管哈默等人在论述上并未涉及银行业，甚至很少涉及金融企业，但他们所 倡导的企业再造思想仍然使处于艰难跋涉的银行业理论界和实务界跳脱了转型的 迷思。以保罗阿伦为代表的银行经营转型先锋人士纷纷意识到，他们所指导或领 导的银行虽未使用“r e e n g i n e e r i n g ”的字眼，但他们所做过的许多工作，在精 神、手法、和成效等方面，却是再造。正是在“r e e n g i n e e r i n g ”这一概念诞生 的基础上，保罗阿伦于1 9 9 4 年出版了银行再造存活和兴旺的蓝图一书， 正式用“r e e n g i n e e r i n gt h eb a n k ”来整合、诠释其一贯倡导的银行经营变革理 念。阿伦推崇哈默对再造的诠释，在援引哈默再造定义的基础上给出了银行再造 的简介界定，表述为：银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面显著性 的改变，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计。 ( 二) 银行再造的内涵 流程和本质性变革是银行再造的内涵所在，流程再造“b u s i n e s sp r o c e s s 。田晓军，银行再造 。上海财经大学出版社，2 0 0 2 年9 月。第3 页 9 kkiihtfp，t 山东大学硕士学位论文 r e e n g i n e e r i n g ，简称b p r ”是银行再造的核心使命。 流程是银行再造中至关重要的一个概念。从广义上讲，流程可以看作是一个 任务和行动的集合，这个集合将相应的输入转变成输出。可以说，流程就是银行 的运作程序或员工的工作方式。银行就是依赖各式各样的流程而运作的，因银行 的每项业务或活动的效率，以及银行的整体经营绩效，包括成本、服务质量、市 场反应速度等，都受其所使用的流程影响。事实上，由于银行经营的货币、信用 具有同质性，银行与银行的差别往往源于各自的流程，流程由此成为银行建立竞 争竞争优势的重要途径之一 一般而言，银行流程的改进有两种方法：一种是渐进式的边际性改良或持续 性的改善；另一种是跳跃式的本质性变革。银行再造属于后者。银行再造之所以 要强调激进的变革，主要是因为银行当前所采用的流程，往往是多年以前为配合 当时的竞争环境、顾客需求，以及技术手段而设计形成的。近二十年来，随着金 融自由化、金融信息化和金融证券化的迅速发展，银行已经迈进了一个新金融时 代。银行再造需要从根本上重新思考银行业已形成的有关流程的基本信念，需要 打破常规思维，从零开始，改变其原有的流程。银行再造的意义在于突破，在于 追求出色的流程设计，因此，最需要创意思考。缺少了创意，再造的效果就会大 大减少。 ( 三) 银行再造的外延 银行再造不止是一个技术、手法上的流程问题，而且它正在上升成为一种哲 学、一种思想方法，并扩张为对传统银行经营范式进行大反思和大调整，试想银 行经营范式的转换( p a r a d i g ms h i f t ) 。 一 银行经营的实质是解决银行外部环境、银行经营目标和银行内部条件三者之 间的动态平衡问题。一般来说，银行经营的外部环境主要是顾客金融服务需求、 金融竞争态势、金融管制因素以及地方经济与宏观经济环境等；银行机构经营的 目标则是营利性、流动性和安全性；银行内部条件主要是指银行的资本、人才、 机构、技术、品牌等有形和无形资源。我们把银行经营过程中通过一定的组织、 流程、战略、文化、技术等形成的比较固定的内部结构和运作体系称作经营范式。 随着经营环境的变化，银行的经营范式也将发生变化，旧范式被淘汰，新的范式 应运而生。从经营范式这个全景来看，流程是银行经营战略、组织结构、管理制 度等交互作用下的产物，流程的不合理只是一种问题的反映，因此，银行要改善 绩效就不能就事论事地只对流程进行改造，而必须以流程再造为契机，重新审视 银行的经营范式。所谓“再造”，是在一张白纸”上，重新画出企业的流程，要 山东大学硕士学位论文 求银行丢开传统的包袱，重新评价以往的金科玉律，改变经营观念。这种观念、 想法的改变或突破延伸到流程层面以外，便是对银行长期以来奉为圭臬的诸多经 营逻辑如成本核算、产品定价等重新检讨。这些由流程再造发端，为再造理念所 带动的改变，正在延伸和拓展银行再造的范围，从而使银行再造演化成一种更为 系统化、更贴近银行现实、更利于实践绩效改进要求的银行经营范式转变活动。 ( 四) 银行再造的途径 选择银行再造的途径，应综合考虑商业银行经营实际、金融环境、再造目的、 企业文化等多方面。具体而言，银行再造主要有以下几个途径： 1 、促进银行信息化 银行信息化是孕育银行再造的主要途径。所谓银行信息化，就是银行应用信 息技术，更新改造和装备银行的各个部门和各项活动领域，从而大大增强银行员 工的工作效率、学习效率和创新能力，增强银行整体竞争能力的过程。信息技术 在银行中的应用可以分为五个层次；一是局部应用，即信息技术单独应用于组织 的不同部分且各个部分相互隔离的阶段；二是内部集成，指把局部应用阶段形成 的自动化孤岛连接起来的阶段；三是业务流程再造，指应用信息技术转变银行组 织内部的工作方式；四是经营网络重新设计，是指用信息技术重新设计组织之间 的关系，银行的流程能力开始超越组织界限；五是经营范围重新设计，指信息流 动路径和方式的改变会导致银行目标市场和核心竞争力的重新界定，这种重新界 定旨在使银行赚取自己最合适赚取的那部分利润。 。 2 、实施质量价值银行变革 质量价值银行变革的核心使命是通过推行质量价值工程，全面提高服务质量， 消减运作成本、缩短工作循环时间，提高工作效率。具体手段是利用流程图、数 据模型以及识别改进机会的经验方法等，删除不必要的步骤和重复审核、监督环 节，缩短等待时间，提高流程的效率。但质量价值银行变革过程过于强调考虑工 作时间和劳动分工，把重心放在理解现有流程的细节上，不利于现代信息技术的 利用。 3 、推广银行成本管理 在激烈的银行竞争中，越来越多的商业银行意识到，成本过高是在竞争中落 后的重要原因，并纷纷探索成本管理之路，成本管理已逐步成为银行业主流的管 理措施。目前，银行成本管理主要包括三方面：一是围绕业务流程来推行成本管 理，即通过辨识、分解、评估流程，从而做出删除、外包、压缩、整合的改革， 从而在梳理、重整银行运作方式的基础上寻求降低成本；二是避免成本，传统的 山东大学硕士学位论文 成本管理强调有效率地把事情做好，目前则更强调做有效的事情必要的时候 作必要的事，也就是从根本上避免成本的发生；三是成本管理从局部走向全局， 即从单纯地降低间接部门的成本，走向通过信息技术来提高分支机构的生产力并 降低其经营成本。 4 、进行银行组织重构 层次复杂的组织结构对于协调高度破碎的流程系统其实是必要的，组织的困 境的根源在于流程工作方式失调，务实的组织重构自然不单单在于改变组织 形式和撤并行政部门，而是在于按最优的方式确定和协调整个银行的业务活动， 因此组织重构的关键是改变工作方式。从组织结构上进行再造，切入点应选择流 程上，应先考虑工作方式，然后设计组织形式，而非相反。 5 、推动银行经营创新 银行业中很难找到纯粹的科技产品创新，比较难以区别产品和流程创新。因 此，银行经营创新不是一般的产品生产技术发明，更多的是表现在对金融产品或 服务的程序的改善和创造。银行再造正式银行经营创新进入正题明朗阶段的一种 综合体现。银行经营创新主要有五种情况：一是引进新产品；= 是采用新的技术 即新的生产力方法，如电话银行、网上银行等；三是开辟新的商品市场，如进入 国际金融市场，进入结盟者的客户市场等；四是控制原材料供应的新来源，如利 用各种外部专业化组织的中j b j 服务等；五是实现新的组织，即银行组织结构和流 程系统的创新。 二、商业银行市场化问题研究 现代商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营 对象，具有综合性服务功能的金融企业。在各类金融机构中，它是历史最为悠久， 业务范围最为广泛，对社会经济生活影响面最大的一种。作为金融体系的主体组 成部分的商业银行是市场经济的产物，随着商品经济和信用制度的发展而发展。 市场经济是商业银行赖以生存的客观经济基础，没有市场经济的发展，商业银行 就不可能存在。与此同时，商业银行又是市场经济顺利运行的必要条件之一，没 有商业银行的发展，市场经济也难以发展和壮大。 ( 一) 商业银行市场化的概念 商业银行市场化是我国市场发育的重要组成部分，即通过银行服务市场的逐 步建立和完善，让资金的配置通过价格的引导作用，配置到国民经济最为需要的 地方去。商业银行市场化就是要建立与市场经济向适应的现代银行制度，要求银 。史建平，商业银行管理学，中用人民大学出版社，2 0 0 3 年l o 月，第7 贞 1 2 山东大学硕士学位论文 行在内部制度结构，经营战略等方面必须面对市场，必须建立有效的内部治理结 构和业务组织结构，建立能够适应竞争的营销队伍和营销网络。 建立和完善市场经济，要求商业银行也同时实现市场化，市场经济是按照市 场方式和规律来组织、运行和调节的经济模式，市场是一种资源配置方式、经济 组织方式和经济手段。市场经济则是经济市场化的表现和结果。在市场经济中， 企业是一独立主体，作为市场活动的主体，具有自主性和平等性，市场活动具有 竞争性，市场活动范围具有开放性，市场活动结果具有风险性等特点。商业银行 的市场化包括商业银行成为能够自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的现 代金融企业，要求银行及其活动遵守平等竞争的规则和环境，建立具有竞争性的 市场金融体系。因此商业银行的市场化一方面是银行经营的市场化，另一方面是 银行调节的市场化，具体包括三个方面的内容：一是建立自主性商业银行主体， 构造微观金融基础。建立自主性商业银行主体，就是要把商业银行办成真正的银 行，按照市场经济的要求和国际惯例，构建商业银行体制，使其成为独立法人， 自主经营、自负盈亏，完全按照企业的方式来运作，在市场中参与竞争，优胜劣 汰，从而构造市场化的微观金融基础。在市场经济体制下的商业银行，由众多的 出资人组成一个投资人集合，组建股份制的商业银行，国家作为出资人，和其他 出资人一样，具有平等的地位，并按照出资额的多少组成董事会，对商业银行进 行管理和控制，而不像过去，国家作为商业银行的唯一出资人，对商业银行的经 营按照行政方式管理，没有自主经营权，也无法自负盈亏，从而无法体现商业银 行的市场价值；二是建立具有竞争性的金融市场体系。国内外的经验表明，没有 门类齐全的金融市场，就很难建立现代银行业的竞争机制，也无法很好地调动商 业银行的盈利积极性，无法给银行实现生存和发展的压力和动力。因此中国应在 完善现有市场机制下，创建新的市场门类，建立齐全的具有竞争性的金融市场体 系如建立外汇买卖市场，建立金银交易市场，买卖中央银行的融资债券或国家 财政债券等；三是建立商业银行宏观监管体系，除了从微观解决银行主体的动力 和自我约束外，还应该考虑在宏观建立现代化的监管体系。参照“巴塞尔协议” 制定并全面推行商业银行资产风险管理办法，通过确定和考核商业银行资本充足 率，流动率，投资比率和逾期贷款率等一系列指标，制约商业银行的资产规模、 结构风险程度，从而实现对银行的宏观监管。 市场经济的核心理念是实现企业的利益最大化，在市场经济中，商业银行应 当成为完全独立的经济人和法人，成为追求自身利益最大化的经济主体。但在我 d 庄乾志著。银行发展；市场化与国际化，北京大学出版社，2 0 0 1 年7 月，第1 9 页 山东大学硕士学位论文 国的经济体制发展中，随着经济体制由计划经济向市场经济转轨，中国商业银行 的角色也随着经济制度的变化而不断调整f l 身的职能。在计划经济体制下，我国 银行只是政府管理经济的一个部门，行长往往以政府官员身份出现，其主要任务 是完成政府下达的命令，银行贷款往往是政府根据当时政府需要，如支持地为产 业，发展支柱产业，安定团结、扶贫、救济等，以红头文件或行政指令方式发放， 基本上属于资金供给制，形成了国有企业没有还贷压力，银行成为经营不良国有 企业的输血者，从而在银行累积了大量的不良贷款随着我国经济体制改革的深 入，在市场经济下，银行将改变传统的行政角色，同企业一样转变为自主经营、 自负盈亏的商业银行 ( 二) 推进国有商业银行市场化的必要性 金融是经济的核心，银行业是金融业的重要组成部分，以银行业为枢纽的金 融业渗透于社会经济生活中的各个方面，在促进经济发展，推动人类进步中发挥 着举足轻重的作用。由于金融行业的特殊性，中国政府长期对银行业采取保护措 施，使国有商业银行长期处于缺乏竞争的状态。2 0 世纪7 0 年代，信息技术革命、 金融自由化、金融证券化发展使银行经营环境变得复杂多变，特别是我国加入耵o 后，外资银行的纷纷涌入使中国银行业的竞争更加激烈，如何使国有商业银行在 竞争中保持不败之地? 对国有商业银行进行市场化研究就显得十分必要。 1 、国有商业银行市场化是社会主义市场经济的客观要求 金融服务于经济。有资料分析指出中国市场经济市场化程度折算百分比为 6 9 ，中国的金融市场化程度为4 5 n 5 。中国金融的市场化程度落后于中国整体经济 的市场化程度回。因此，作为中国金融机构中的重要组成部份的国有商业银行其市 场化程度是落后于中国经济市场化程度的，这就需要国有商业银行提高市场化程 度来适应中国经济市场化发展的需要。 2 、国有商业银行市场化是经济全球化的必然 进入2 0 世纪8 0 年代后，全球经济一体化的趋势越来越明显，国际贸易蓬勃 发展，国际资本流动呈现加快趋势。当今世界，资本在全球范围内流动的各种障 碍越来越少，流动越来越大，资源在全球范围内的配置越来越方便。中国政府在 加入w t o 时承诺，中国将在五年内全面放开银行业，这意味着外资商业银行全面 进入中国市场和中国的商业银行业全面进入国际经济领域。因而增强我国商业银 行业的竞争力势在必行。 o 李孵新，中国商业银行市场化改革问题研究产权制度，治理结构与风险控制 天津大学博士论文， 2 0 0 3 年i o 月 1 4 山东大学硕士学位论文 3 、园有商业银行市场化是满足客户会融需求多样化和一体化的必然选择 “以客户为中心，以市场为导向”己成为国内外商业银行经营思想的具体体 现，企业及个人客户的金融：需求已不再足单一的产品或服务，而是全方位的会融 服务，甚至包括银行目的尚未开发的金融产品。同时，客户也更加注重金融服务 的个性化，对金融产品和服务需求标准越来越高。新的银行产品、新的市场参与 者及竞争者使得客户的选择范围扩大，转移户头的能力大大提高，国有商业银行 传统的组织结构体系已无法适应新形势。所谓新产品开发只是被动地适应市场或 同业竞争需要，而不是主动地、自发地研究市场、开发市场。因此，国有商业银 行必须变被动为主动，围绕客户的金融消费行为，借助信息技术再造其组织结构， 以适应不断变化的市场环境。 4 、商业银行市场化是信息技术发展的迫切要求 2 0 世纪8 0 年代以来，随着信息技术的迅猛发展，社会经济生活的各个领域 出现了较大的变化，信息技术的发展也使商业银行的经营模式发生了巨大变化， 它不仅为银行的金融创新提供了巨大的技术支持，而且也从根本上改变银行的传 统经营模式，深刻影响了银行功能的实现，如结算业务的无纸化，个人消费的卡 式化，融资结构的多元化，风险管理的模块化等。可以说，一个银行信息科技化 的程度决定了这个银行的核心竞争力，为跟上信息技术的发展步伐，商业银行也 市场化。 ( - - ) 现代商业银行实现市场化的条件回 商业银行市场化实现的前提条件主要包括两方面。 一是规范的市场主体。现代产权经济学认为，市场交易的实质是权利的交易。 要使价格机制运行，交易者必须对所要交换的物品有明晰和专一的可以自由转让 的产权。因此，拥有独立的产权是进行市场交易的前提条件，产权独立是市场主 体获得独立地位的财产基础。没有产权的独立，绝不可能拥有独立的地位，也不 可能在市场活动中同他人建立起平等的契约关系。市场主体还是市场经济活动中 的行为主体，自主决策是市场主体的内在规定性，因为在市场经济活动中，如果 不能自主地进行生产经营、融资投资，缺乏经济活动的自主决策权，自然不能成 为市场主体。市场主体进行经济活动，旨在追求自身经济利益的最大化。马克思 早就指出，人们之所以从事各种经济活动，正是为了谋求自己的经济利益。西方 微观经济学也已论证，厂商( 企业) 以利润最大化为目标，而消费者则以效用( 满足) 最大化为目标。所以，不存在没有自身经济利益，不以经济利益最大化为经济活 峰健，国有商业银行市场化研究 南京农业大学博士论文，2 0 0 3 年1 2 月 山东大学硕士学位论文 动目标的市场主体。 二是完善的市场体系。市场机制要有效地发挥作用，就需要有一个完善的市 场体系。而完善的市场体系又有一些具体规定，它要求市场具有统一性、规范性、 开放性和竞争性。市场体系是否完善，决定了市场机制作用的有效发挥。一个完 善的市场包括很多特殊市场。同任何事物之问的关系一样，市场体系中的各个市 场相互联系、相互依存、相互制约。某种市场的开放，为另一个市场的发育准备 了前提条件，而某个市场运行不畅，必然波及其他市场。按照市场上流通的商品 属性划分市场，一个统一的市场体系包括一般商品市场、金融市场、劳动力市场 及其他市场。 三、商业银行组织结构市场化再造的涵义 虽然目前的金融理论界对银行再造，商业银行市场化都有明确的界定和深入 的研究，但是都没有深入探讨过商业银行组织结构的市场化再造，也没有明确其 定义。为了更准确地表达笔者观点，在综合研究银行再造，商业银行市场化理论 的基础上，笔者对商业银行组织结构的市场化再造进行了归纳总结。 商业银行组织结构市场化再造是指，以流程再造为出发点，充分依托现代信 息技术，对商业银行实施重新组合组织要素，建立扁平化网络型组织结构的变革， 从而使商业银行真正成为以市场为导向、有序竞争的市场主体。 ( 一) 银行组织结构再造的界定 组织结构就是企业正式的配置机制、程序机制、监督和治理机制及授权和决 策过程回。即组织结构是对完成组织目标的人员、工作、技术和信息所作的制度性 安排，是组织职能和效率的统一体，体现企业的经营特点和战略思想，反映了员 工在公司所选的战略下做什么和怎么做的决心。要想有效实现组织战略，必须要 有合适的组织结构。 组织结构决定了银行的管理方式，并在一定程度上决定了银行创造和核心竞 争力的能力，一个企业能否顺利达到经营目标，在很大程度上取决于组织结构的 完善和优化程度。有效的组织机制能够通过便捷的业务流程，使商业银行对顾客 提出的金融需求做出最快速的反应；能够协调、整合各项金融产品，通过广泛、 ，多样的营销网点和“交叉销售”，提供商业银行最大限度的业务综合打包，实现规 模经济和范围经济；并通过协调机制等将创新的金融业务整合成银行的核心能力； 能够通过高效的组织构架，明显增强和完善内控制度：能够通过灵活的、适应性强、 o 迈克尔a 希特，r 杜安爱尔兰，罗伯特e 霍斯基森，战略管理( 竞争与全球化) ，机械工业出版社，2 0 0 3 年3 月，第3 5 8 页 1 6 山东大学硕士学位论文 快速革新的机制不断提高商业银行核心能力的生产率和适用弹性。显然，组织结 构是构建商业银行核心竞争能力的重要内容，是商业银行再造的核心内容之一。 特别是对竞争环境日益激烈的国有商业银行，其经营管理的有效性、核心竞 争力的形成乃至战略目标的实现都有赖于合理有效的组织结构。从原则上说，当 组织结构不能再提供企业成功实施战略多需要的协调、控制和方向时，组织结构 就应该被改变。 银行的组织结构再造是银行再造中不可或缺的一个关键环节，银行业务再造 要求跨越银行原有组织结构壁垒和原有文化的界限；同时，银行业务流程再造后 其作用的发挥也受到原有组织和文化的制约，银行原有的职能型的组织阻碍了信 息在银行内部的顺畅流转。银行组织再造的目标就是建立集权与分权并存的中心 辐射式组织结构。网络经济时代，信息传递的迅捷快速要求银行组织结构向扁平 化发展，以缩减管理幅度，提高信息上传下达和横向传递速度以及准确度，将信 息失真的可能性减少到最小，即建立扁平化网络型银行组织。 ( 二) 扁平化网络型银行组织的设计标准 扁平化网络型银行组织在技术、经济和社会等方面都较好的满足了信息时代 对银行组织提出的要求，其设计标准是： 首先是组织柔性化。在信息经济时代，以知识创新和不断学习为本质特征的 组织面对瞬息万变的市场机会必须有灵活的响应机制，这就要求组织必须有足够 的柔性，与同业、合伙人、客户通过共同的价值链。并在市场的作用下，建立良 好的信任合作关系。新型的网络型组织的最重要特色就在于柔性化，它能使银行 更好地适应现代信息时代经济与社会的变化。 其次是决策单位分散化。为在合适的时间以合适的渠道和价格向客户提供合 适的金融产品和服务，银行要尽可能减少报告层级，将决策权下放，使得决策能 够更为接近行动地点。不仅如此，银行的组织联系方式也要更为灵活，只要客户 有需求，银行即可产生直接的多点对多点联系，从而迅即对客户需求做出反应。 不同团队成员问频繁的接触交流有助于共同协商，科学决策。 第三，组织边界模糊化。银行各职能部门之间的联系应当是一种可渗透的动 态而非固定不变的连接。各组织间应当是项目导向而非职能导向，一项任务的完 成，可能由众多小组或团队根据需要跨部门进行联合作业，由此组织的边界就已 经模糊了 第四，组织结构扁平化和信息资源集成化。信息时代的银行组织应尽可能减 少报告层级，强调在协同工作前提下的因地，因时制宜进行各项作业和决策；通 1 7 山东大学硕士学位论文 过打破各组织间的信息壁垒，构建完善的银行数据仓库，银行各职能组织问的信 息资源由分散走向集中统一。由此，扁平化的组织结构和集成化的信息资源成为 信息时代银行组织结构再造的一个重要特征。 第五，目标共同化。研究表明，将一系列共同目标设定于一个存在冲突的团 队中，将会降低团队冲突的剧