金融理财基础知识培训课程(PPT 55页)

金融基础知识课程介绍,课程思路,1、金融理财基础知识分为4部分内容。各章节为个人资产配置、个人理财概念、银行理财基础知识和银行理财工具介绍，各部分可单独讲授独立存在。2、个人资产配置是课程的核心，理财的概念和方法是技能，熟练掌握银行理财工具的特点是常识。3、本套课程多为大纲式灯片，如有需求，可以进行扩展和丰富。4、本套课程中是由做讲故事引入，启发发学员学习兴趣、帮助理解课程主题的作用，活动的内容可根据需要适当更改。5、银行理财工具的特性是关键，学员要熟练掌握银行产品的特性、特征和区别，并且能够运用理财规划的步骤进行资产配置。,金融基础知识,课程大纲,一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍,人生不同阶段的财务目标,储蓄,储蓄,负债,收入,花费,家庭储蓄购房保障投资事业,中国人的资产配置现状,资产配置:应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产、保险及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。,中国人的资产配置现状,收益性,风险性,风险承受能力低,风险承受能力适中,风险承受能力高,不同风险偏好下的资产配置,成功的投资来自：,资产配置的优势,投资收益的91.5%由资产配置决定。美国学者Gibson组合绩效的决定,进行资产配置时必须考虑自身的投资目标、风险承受力、投资时间长短、投资的年龄等因素。,合理的资产配置策略,风险,内容回顾,什,么,是,资,产,配,置,课程大纲,一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍,理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤,银行理财概念,什么是理财,理财定义,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。摘自刘彦斌理财有道,建立个人理财规划的决策,建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策,收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。,支出,收入,筑堤坝（保险）,理财规划的五要素,个人资产负债表编制,财富价值保值,个人投资,个人融资计划(贷款),资金流动的重要决策,财富,理财五要素的应用,你的现金,1、预算规划,2、资金流动管理,3、融资计划,产品与服务,4、投资计划,5、财富价值的保值与增值,收入,支出,保费,退休投资,存款,信用额度,投资,贷款,建立理财计划的步骤,理财步骤一：设立理财目标,了解目标的类型,设定未来特定时间点所需要支出的特定金额,设置可行的目标,将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划,设定目标的时间,订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标,理财步骤二：衡量现在财务状况,目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况,理财步骤三：确认并评估可达成目标的替代方案,特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？是否有更换到更高投资回报率工具的需要？,理财步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划,分析其他可行的替代方案依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案方案是否简单易行执行时要严守纪律,理财步骤五：评估,监控方案进度定期评估成果检讨目前效果,理财步骤六：调整理财方案,理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？,理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤,课程回顾,课程大纲,一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍,名词解释,本金：,所借出或借入的资金叫本金。,利息：,利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。,利率：,又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比（%）表示，由于单位时期的不同，有年利率、季利率、月利率。,利息,钱放在银行为什么会获得利息？,利息的计算方式？,单利,复利,你的利息收入是没有风险的吗？,时间价值观念的运用,今天一元的价值高于明天的一元,现金流量的重要决策,管理短期的资金需求,着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性,管理方式,流动性与报酬之间的关系,投资资金的可能报酬,在流动性资产中资金的比例,货币管理中注意的风险,大额支出融资：贷款,设定个人所能负担的贷款额度,认清能力、量力而为,选择贷款期限,在能力许可下，期限越短越好,选择计息方式,不同情况下，浮动、固定各有所“好”,理财活动中运用的资产负债表,内容回顾,本金、利息、利率、贷款,货币的时间价值、信用风险、利率风险、流动性风险,理财中资产负债表的应用,课程大纲,一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍,银行常见理财工具,储蓄存款债券基金人民币理财保险产品,储蓄存款,实际利率,1985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势,债券,我国债券按期限长短的分类方式：,低收益性高,影响债券收益的因素,凭证式国债,国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。我国目前的国债种类按券面形式可分为：,国债的定义与分类,记账式国债,记账式与凭证式国债的主要区别,证券投资基金,按投资目标：分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金按投资对象：分为股票基金、债券基金、货币市场基金等,开放式基金的种类,潜在收益率,投资风险,收入型、成长型和平衡型基金的比较,银行人民币理财,银行人民币理财的分类,银行保险产品,银行保险产品的分类,按产品类型分类：固