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惠鑫宝年金理财保险计划全国种子讲师培训课件,总公司市场开发部营销中心二一三年十二月,强势产品闪亮登场,借东风，顺天应时2013年8月2日，中国保监会发布关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知（保监发201362号）。通知中指出，普通型人身保险预定利率上限由原来的2.5%放开至3.5%，其中，养老年金及10年期以上的普通年金上限放宽至4.025%。我司此次推出的预定利率4.025%的“惠鑫宝”年金产品，不仅延续创新动力，而且极大提升了产品的竞争力。马上盈，抢占先机附加险与主险捆绑销售，目的在于提升客户既得利益水平，实现资金二次增值。我们冀望这款产品能助益客户、队伍、渠道、公司、价值等产品各关联方，实现开门大吉、马上就盈的良好局面。,相识,走进,相约,目录,前传,产品主形象,马奋进、勃发、进取，它胸怀远大，疾蹄向前；面对理想，一蹴而就。因此，它被赋予各种与“成就远大目标”相连接的美好寓意。它奔腾奋进，精力充沛、热血积极，令人对未来充满必胜信心。惠鑫宝作为马年上市的第一款产品，自然而言地被赋予了马身上所有的优势。“马上盈”三个字，又加强了这种关联，把产品的优势与马的优势相结合，寓意着产品畅销的祝愿！龙纹底衬作为马精神的提升，作为产品利益的感性补充，令画面和创意在精神层面上，获得加分。,龙马精神马上盈,开门见山说产品,“惠鑫宝年金理财保险计划”是由“惠鑫宝年金保险”和“附加随意领年金保险(万能型)”两款产品组成的理财保险计划，其中“惠鑫宝”是一款费率市场化下由新华保险自主定价、回馈客户的年金保险，产品利益一经投保即可锁定；而“随意领”是将客户不领取的年金积沙成塔,以便实现客户闲置资金的二次增值，二者的组合利益对客户实现多种人生规划大有裨益。,预定利率年化收益率,快见效：生效满一年后每年领取主险首年保费的12%，生存金年年给付。双增值：生存金进入万能账户再次增值，收益领取两不误。保安全：满期返还基本保险金额，稳中制胜好安心。好规划：规避中长期利率波动，满足教育、养老多种人生规划。,产品特色,相识,走进,相约,目录,前传,产品要素,名称：惠鑫宝年金理财保险计划构成：惠鑫宝年金保险+附加随意领年金保险（万能型）被保险人年龄：30天-59周岁交费方式：5年交，每份1000元，须符合本公司规定的最低购买份数，多购不限。保险期间：15年、18年犹豫期及退保：自签收保险单之日起有10天的犹豫期，如果在此期间解除保险合同，公司扣除工本费后退还所交保险费。投保人犹豫期后解除合同可能会遭受一定的损失。,+,惠鑫宝,随意领,产品责任,1.生存保险金：被保险人于合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日生存，本公司按首次交纳保险费金额的12%给付生存保险金。2.满期保险金：被保险人生存至保险期间届满，本公司按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。3.身故保险金：被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，合同终止。,1.身故保险金：被保险人身故，本公司按其身故时的保单账户价值给付身故保险金，合同终止。2.年金：合同生效满三年后，年金受益人可选择向本公司申请年金。如年金受益人申请年金的，自年金受益人提出申请后的首个保单生效对应日起，被保险人在每一保单生效对应日零时生存，本公司按当时保单账户价值的10%给付年金。被保险人生存至保险期间届满，本公司一次性给付当时的保单账户价值余额，合同终止。,主险责任,附加险责任,基本保险金额表,责任免除及风险提示,风险提示附加随意领年金保险(万能型)产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。,主险投保要点,险种代码：182被保人投保年龄：为30天（含）-59周岁（含）保险期间：15年、18年交费方式：年交交费期间：5年交最低投保份数：5份加费说明：无健康加费，无职业加费渠道类型：银代、财富。未成年死亡危险保额：本险种未成年人死亡保额按“0”计算投保本险种单张保单期交保费大于200万，须生调并填写银代详细健康告知书；投保本险种累计应交保费大于1000万须生调并填写银代详细健康告知书；投保人职业类别按个人险六类职业分类表必录，被保险人职业类别按新华人寿个险六类职业分类表必录。182须与915同时投保,保单投保规则：（一）投保范围:投保人同主险，被保险人同主险。（二）保险期间：同主险。（三）最低保额/保费：保险费后续由主险的生存类保险金转入。（四）危险保额累计：责任类型为年金险，不参与危险保额累计。（五）健康/职业加费：无健康加费，无职业加费。（六）未成年人投保：本险种以“0”计入被保险人“未成年死亡风险保额”累计。（七）体检规定：无须体检。（八）生存调查规定：无须生调。,附加险投保要点,险种代码：915，该险种需抄写风险语句。,不填,182+915银代投保书填写方式,投保样式,必填,宣传资料展示,三折页展架海报PPSAPP产品通,应有尽有！,相识,走进,相约,目录,前传,客群扫描,1、具备一定的投资理财知识、能知道寻找怎样的产品来满足自己的需求；2、最好是风险厌恶者；3、收入中等偏上，因地域和城乡差异，最好年入6万元以上；4、5年内收入稳定，又对短期交费产品有明显的喜好；5、对年金领取有明显偏好，对稳定收益很感兴趣。,客群分析,客群定位,一小一老的客户需求：1、懵懂萌童卓越一生的子女教育计划2、安享逍遥追逐梦想的养老年金计划,客群定位一,懵懂萌童卓越一生的子女教育计划基本情况孙女士，30岁，孩子快上学了，生活富足安定。有了孩子她显然对生活有了新的理解，希望提早规划孩子的教育储备，以便免除教育烦恼里的金钱烦恼。购买建议:年交3万元、5年共交费15万元，保险期间15年,1.生存给付合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日生存，给付主险首次交纳保险费金额的12%（3000012%=3600元）。2.满期给付若孙女士生存至保险期间届满，本公司将按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）主险基本保险金额158820元；（2）附加险保单账户价值。3.万能险账户：生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。犹豫期后保单有效期内，每年可免费领取两次（剩余金额不低于100元），未领取部分仍可继续生息。4.身故给付若孙女士身故，本公司按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）给付主险所交保险费与现金价值的较大者；（2）附加险保单账户价值。,客群定位一,保险责任,客群定位一,客群定位一,课外补习班兴趣班亲子旅游月度零花,生存金自动进入“随意领”万能账户，未领取的生存金在万能账户按月复利，实现资金二次增值。教育深造金创业金购车款房款首付,全面满足客户需求,生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。,领取,积累,客群定位二,安享逍遥追逐梦想的养老年金计划基本情况：杨先生，54岁的他即将退休。听新闻，他已明白不能单指望社保养老，要早做打算；看环境，他深知自古长寿是梦想，人活七十古来稀，所以他想购买一款能定期领取、身故还有返还的年金保险产品。购买建议：年交5万元、5年共交费25万元，保险期间18年,1.生存给付合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日生存，给付主险首次交纳保险费金额的12%（5000012%=6000元）。2.满期给付若杨先生生存至保险期间届满，本公司将按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）主险基本保险金额276150元；（2）附加险保单账户价值。3.万能险账户：生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。犹豫期后保单有效期内，每年可免费领取两次（剩余金额不低于100元），未领取部分仍可继续生息。4.身故给付若杨先生身故，本公司按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）给付主险所交保险费与现金价值的较大者；（2）附加险保单账户价值。,客群定位一,保险责任,客群定位二,（注释内容见上一案例）,客群定位二,给老伴的礼物自己的新鱼竿鲁迅全集和老伴的自助游,生存金自动进入“随意领”万能账户，未领取的生存金在万能账户按月复利，实现资金二次增值。大病医疗基金临终关怀基金丧葬费用孙子的诞生礼,全面满足客户需求,生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。,领取,积累,相识,走进,相约,目录,前传,市场的快速崛起，无疑是近年来我国金融行业发展中的标志性现象。理财兴起源于改革开放以来各社会阶层财富的不断积累，而直接促进理财市场繁荣的因素，一是金融业自身发展所产生的强劲需求，二是社会大变革中老百姓“钱包缩水”的危机感。自去年以来,监管陆续“开闸”，各大金融子行业纷纷进入资产管理领取,理财市场也开始走向多元化，理财兴起有利于民间财富的保值增值，对推动我们利率市场化进程、促进试题经济增长具有深远影响。到今年第三季度，银行理财产品余额可望达到10万亿，信托资产规模近10万亿，基金管理公司管理的资产合计已达3.9万亿，至此这三个行业管理的资产规模就已占我国存款总量100万亿近1/4。下一个30年，中国的财富管理产业有可能成为中国金融行业的第一大产业。,大理财时代来了,对于已经走过11个年头的上海理财博览会来说，今年的展会可谓意义非凡。首先是展会规模和现场人气的火爆程度都远超历界展会。对比从2007年以来的历次展会，可以发现，在2013年之前，每年展会参展机构的增长都在10-20家左右，但今年却在去年基础上猛增了78家！下降趋势通道的有基金、银行、券商、期货、保险等传统金融投资机构和卖股票软件的公司。上升趋势通道的有外汇、贵金属、P2P和第三方理财机构。,第十一届上海理财博览会参展金融机构,理财天地宽,利率市场化带来的深刻变化现象一：贷款债券化,存款理财化,十年前,去年末,今年上市公司的资产负债表中负债的90%来自市场，是靠长期债务，十年前呢？中国工业已进入高度集中阶段，过去的小企业会逐渐成长出大企业。银行只能提供短期的债务平台，造成企业融资渠道狭窄；大企业长期发展的战略就开始寻找长期的债务来源，因此出现了贷款的债券化倾向。这时对企业而言，融资渠道就发生了深刻变化。,现象二：存款理财化存款利率市场化后，势必要出现不同的理财产品，满足人们不同的存款利益需求，因此利率市场化后，将会使老百姓的存款理财化，老百姓将有机会在银行选择不同存款产品，来管理和投资自己的财产。,52%,90%,投资理财大不同,理财是理将来一定要用的钱。,陶醉于成功就跟酗酒一样,是一件危险和使人昏头转向的事情，尤其是在投资领域。当投资者或是交易员们醉心于成功之时，麻烦也就接踵而来。,理财不是投资，理财是规划自己的长期计划。,投资？,理财？,投资是投长期不用的钱。,基准利率走势图,基准利率是指金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在我过的利率政策中，1年期的存贷款利率具有基准利率的作用。2000年到2008年之间，我国基