助理理财规划师专业能力三级摸拟试卷.doc

专业能力（1100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（170题，每小题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ）。A现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。2下列关于交易动机的说法正确的是（ ）。A现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。3下列关于循环信用的说法中，不正确的是（ ）。A是按日计息的小额、无担保贷款B当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。4张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。A活期存款利率B3个月定期存款利率的6折C半年期定期存款利率的6折D1年期定期存款利率的6折【答案】C【解析】定活两便储蓄的计息方式：存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；存期超过l年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。5下列是货币市场基金投资对象的是（ ）。A信用等级在AAA级以下的企业债券B1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单C剩余期限超过397天的债券D可转换债券【答案】B【解析】货币市场基金应当投资于以下金融工具：现金；1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在397天以内（含397天）的债券；期限在1年以内（含1年）的债券回购；期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：股票；可转换债券；剩余期限超过397天的债券；信用等级在AAA级以下的企业债券；中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。6下列关于整存整取的说法中，不正确的是（ ）。A人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按定期存款利率计息【答案】D【解析】当客户在需要资金周转而整存整取存款未到期时，可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息，D项错误。7信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是（ ）。A必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】D【解析】信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的：必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡；持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考，尤其现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对现有客户的再销售；如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续。8下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是（ ）。A资产的流动性与收益性通常呈正比B资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益【答案】A【解析】资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性则往往欠佳。9下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是（ ）。A凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】C【解析】展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息；超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率计息；超过1年的，按中国人民银行规定的同档次法定利率计息。10根据典当管理办法的规定，下列典当行处理绝当品的做法，错误的是（ ）。A当物估价金额在3万元以上的，可以按照中华人民共和国担保法的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖B绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负C典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份D典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查【答案】D【解析】D项典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报省级商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查。11下列不属于人们的消费自由受到限制的是（ ）。A无法自由地选择消费时间B积攒出来的资金不能够增值C没有足够的金钱D由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C【解析】人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。12财务自由主要体现在（ ）。A投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B一个人或家庭是否有充足的现金准备C个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机D一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资【答案】A【解析】所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。这时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。C项指的是财务安全。13下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用说法准确的是（ ）。A住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D不利于提高居民购房的支付能力【答案】D【解析】对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种；个人住房商业贷款抵押贷款是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出；对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种；可以提高居民购房的支付能力。14下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法正确的是（ ）。A若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】B【解析】作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产；若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款；作为个人住房贷款的抵押物可以是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋。15等额递增还款法的适合人群为（ ）。A公务员及从教多年的高校老师B中年人或未婚外企白领人士C毕业不久的学生D面临退休的人【答案】C【解析】等额递增还款法的适合人群：适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生。目前收入不高的年轻人可优先考虑此种还款方式。A项人群适用等额本息还款法；B项人群适用等额递减还款法；D项人群适用等额本金还款法。16北京的娄小姐每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是（ ）。A智慧型还款 B等额本金还款C等额本息还款 D一次性还本付息【答案】A【解析】智慧型还款每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性，对于娄小姐的收入结构而言，采用智慧型还款方式比较合理。17一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元，上个月公积金汇储额为200元（包括单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩25年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（ ）元。A60000 B63000 C67000 D70000【答案】C【解析】客户本人在退休年龄内可缴存住房公积金总额=目前本人名下公积金本息余额上月公积金汇储额剩余退休年限12=70002002512=67000（元）。18下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料，说法不正确的是（ ）。A贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等）B借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销（预）售合同C以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】C【解析】C项应为以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；此外，还需提供：借款人合法的身份证件（居民身份证、户口本、军官证或其他身扮证件）；开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；有配偶借款人需提供夫妻关系证明；有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。19下列关于个人商用房贷说法错误的是（ ）。A指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款B银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%C贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行D贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平【答案】C【解析】C项应为贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。20娄海是位私营企业主，经营餐饮行业，月收入1.2万元，与朋友合资一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用（ ）还款方式合适。A等比递增 B等比递减C等额本息 D按月还息，按年等额还本【答案】D【解析】如果选择“按月还息按年等额还本”的方式，能够解决月还款额过高的问题，而且可以轻松的安排其财务支出。资料：客户谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。根据上述资料，回答2122题：21第一年教育金费用为（ ）元。A7200 B9200C14000 D15200【答案】D【解析】届时教育金费用=学费住宿费日常开支=600012008000=15200（元）。22教育负担比为（ ）。A14.4% B28%C30.4% D31.5%【答案】C【解析】教育负担比=届时子女教育金费用家庭届时税后收入100%=1520050000100%=30.4%。23我国现行的成人高等教育的类型不包括（ ）。A广播电视大学 B夜大C专科教育 D管理干部学院【答案】C【解析】我国现行的成人高等教育包括以下类型：广播电视大学；职工高等学校；农民高等学校；管理干部学院；教育学院；独立函授学院；普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。专科教育属于普通高等教育的阶段之一。24我国学生贷款政策的形式不包括（ ）。A学校学生贷款B民间机构资助C国家助学贷款D一般性商业助学贷款【答案】B【解析】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款，指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。25学生贷款的贷款对象一般是（ ）。A实行专业奖学金制度的在校学生B无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C年满l8周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生D无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生【答案】B【解析】学生贷款的贷款对象包括无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生；但不包括实行专业奖学金制度的学生。C项为一般商业性助学贷款的贷款对象；D项为国家助学贷款的贷款对象。26关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保，下列说法错误的是（ ）。A学生贷款采用信用担保的形式，由学生家长担保B国家助学贷款是无担保信用贷款C一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保D一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人【答案】C【解析】一般商业性助学贷款可采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式。27留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是（ ）。A申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁C在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】D【解析】留学贷款的借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。28下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是（ ）。A理财目标要合理 B应提前规划C定期定额、强制储蓄 D应积极投资，追求高收益【答案】D【解析】子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。29如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A必须一次性存入款项B存入的金额以后可以分期取出C客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D【解析】教育储蓄可一次性存入，也可分次存入（须与银行约定每次固定存入的金额）；到期一次支取本息。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。30下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（ ）。A权证 B基金C期货 D外汇【答案】B【解析】教育投资应坚持稳健原则。权证、期货、外汇风险大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。31在收集与整理客户信息时，理财规划师小王不应有的行为是（ ）。A小王与客户小李寒暄，了解了其家庭基本情况B通过交谈，小王掌握了客户的财务资料，如其个人的收入与支出情况的数据C小王在与一证券经纪人朋友小张的闲聊中，透露了小王的联系方式和财务情况D在收集完制定保险规划所必需的信息后，小王将这些信息汇总，并编制成了表格【答案】C【解析】在收集与整理客户信息这一过程中，理财规划师可能会接触到客户大量的财务机密，理财规划师对此负有严格的保密义务。一般来说，在理财规划服务协议中应该包含相应的保密条款，具体规定理财规划师在执业过程中应负的保密义务；同时在日常具体业务活动中，应该把握好对每一环节的授权管理及相应的保密措施，真正做到将保守客户的财务机密落实到每一步工作中。C项小王泄密，没有尽到应负的保密义务。32干燥的气候是森林大火的（ ）。A风险程度 B风险因素C风险事故 D损失【答案】B【解析】风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。题中森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。33保险对风险管理的实质影响不包括（ ）。A保险是风险管理中传统有效的财务转移机制B保险的发展与风险管理的发展相互促进C保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制D保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散【答案】B【解析】保险对风险管理有实质的影响，主要表现在：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化；保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。一方面，保险通过平时的积累应付保险事故发生时的补偿之需；另一方面，保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散。34同质风险是指（ ）。A风险单位在概率、程度方面大体相近B风险单位在种类、价值方面大体相近C风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D风险单位在性质方面大体相近【答案】C【解析】同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。存在大量同质风险单位是可保风险的条件之一。如果风险不同质，那么风险事故的发生概率就不同，集中处理这些风险将会十分困难。只有存在大量同质的风险单位且只有其中少数风险单位受损时，才能体现大数法则所揭示的规律，正确计算损失概率。35某项工程价值7亿元，其向甲乙丙三家公司分别投保，甲财险公司承保3亿元，乙财险公司承保2.5亿元，丙财险公司承保1.5亿元。这种保险方式被称为（ ）。A共同保险B重复保险C自愿保险D再保险【答案】A【解析】共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。该工程向甲、乙、丙三家公司同时投保，且保险金额总和没有超过保险价值，符合共同保险的标准。36下列关于自愿保险的说法不正确的是（ ）。A投保人可以自由决定是否投保、向谁投保B保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保C产生于国家或政府的法律效力D投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等【答案】C【解析】自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所建立的合同关系。投保人可以自由决定是否投保、向谁投保、中途退保等，也可以自由选择保险金额、保障范围、保障程度和保险期限等；保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保等。C项是法定保险的特征。37下列关于保险与保证的说法不正确的是（ ）。A保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务B保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务C当保证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿D当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权【答案】D【解析】保险与保证的区别主要是：一般的保证，保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务。当保证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿。保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务。保险人一般无代位求偿权，除非财产保险事故是由第三人的过错造成的。38下列关于弃权的说法错误的是（ ）。A保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况B保险人无须有明示或默示弃权的意思表示C弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利D弃权是一种单方法律行为【答案】B【解析】构成保险人的弃权必须具备两个要件：保险人必须有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的；保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有的抗辩权或解约权。39下列关于被保险人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是（ ）。A无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的B保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费D即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效【答案】C【解析】判定被保险人是否违反保证义务相对比较容易。但是，从保险惯例看，对于被保险人违反保证义务而对保险合同的影响却规定很严：保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可；无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的；即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效；从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且保险人一般不需退还保费。40方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。对于方先生妻子的索赔，保险公司的正确处理方案应是（ ）。A方先生死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B方先生死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应给付保险金C肺炎属于新介入原因，与被撞之间无直接因果关系，保险人不给付保险金D方先生死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金【答案】B【解析】根据执果索因法，从损失开始，沿系列自后往前推，问为什么会发生这样的情况。若追溯到最初的事件，且系列完整，则最初事件为近因；若逆推中出现中断，其他原因为致损原因。从方先生死亡向前追溯，追溯到最初事件被撞且没有中断，方先生死亡的近因是被撞，属于意外伤害保险的保险责任，保险人应赔付。41下列属于间接投资的是（ ）。A投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营B与当地企业合作开办合作企业C投资者参加资本，不参与经营D投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益【答案】D【解析】直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通信、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。其主要形式有：投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营；与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利。并派人员进行管理或参与管理：投资者参加资本，不参与经营，必要时可派人员任顾问或指导：投资者在股票市场上买人现有企业一定数量的股票，通过股权获得全部或相当部分的经营权，从而达到收购该企业的目的。间接投资主要是购买各种各样的有价证券。42下列的资产组合为轻度保守型的是（ ）。A成长性资产为30以下、定息资产为70以上B成长性资产为3050、定息资产为5070C成长性资产为5070、定息资产为3050D成长性资产为7080、定息资产为2030【答案】B【解析】保守型资产中成长性资产为30以下、定息资产为70以上；中立型资产中成长性资产为5070、定息资产为3050；轻度进取型资产中成长性资产为7080、定息资产为2030；进取型资产组合中成长性资产为80100、定息资产为020。43邹先生年初以1股10元的价格买入JSC公司的股票，到年底股票价格为15元，并于年底分得现金股息1.5元，其股利收益率为（ ）。A10 B15C5 D20【答案】B【解析】根据股利收益率的计算公式可得：44关于记名股票阐述正确的是（ ）。A不得转让B股东应在认购时一次缴足股款C股东可以分次缴纳出资D只有记名股东才能行使股东权【答案】C【解析】A项记名股票的转让相对复杂或受限制而不是不得转让；B项可以一次或分次缴纳出资；D项对于记名股票来说，只有记名股东或其正式委托授权的代理人才能行使股东权。45下列四个关于时间优先原则的陈述句中，（ ）是正确的。A同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B同价位申报，按申报时序决定优先顺序C无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B【解析】在证券交易所内，证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交，即首先按价格高低决定顺序，价格相同的，再按照时间先后顺序决定。46连续竞价时，某只股票的买入申报价格为15元，市场即时的最低卖出申报价格为14.98元，则成交价格为（ ）。A15元 B14.98元C14.99元 D不能成交【答案】B【解析】连续竞价时，成交价格具有三个确定原则：最高买入申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价；买入申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以即时揭示的最低卖出申报价格为成交价；卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以即时揭示的最高买入申报价格为成交价。本题符合第二种情形，即买入申报价格（15元）最低卖出申报价格（14.98元），以即时揭示的最低卖出申报价格（14.98元）为成交价。47某A股的股权登记日收盘价为30元/股，送配股方案每10股配5股，配股价为10元/股，则该股除权价为（ ）元/股。A16.25 B23.33C20 D25【答案】B【解析】该股的除权价为：=48关于债券的特征描述错误的是（ ）。A安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】A【解析】安全性是指债券持有人的收益相对固定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收回本金。但是债券投资存在不能收回的情况：债务人不履行债务；流通市场风险。49关于股票与债券的区别，下列说法错误的是（ ）。A发行主体不同。作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券。而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B发行人与持有者的关系不同。债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系。债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C期限不同。债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D价格的稳定性不同。股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D【解析】由于债券利息率固定，票面金额固定，偿还期限固定，其市场价格相对稳定。而股票无固定的期限和利息，其价格受公司经营状况、国内外局势、公众心理以及供求状态等多种因素影响，涨跌频繁并且幅度较大。50关于封闭式基金和开放式基金的交易价格是否包含交易手续费，下列说法正确的是（ ）。A两者均不包含B两者都包含C前者不包含，后者包含D前者包含，后者不包含【答案】C【解析】封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象，并不必然反映单位基金份额的净资产值；开放式基金的交易价格则取决于每一基金份额净资产值的大小，其申购价一般是基金份额净资产值加一定的购买费，赎回价是基金份额净资产值减去一定的赎回费，不直接受市场供求影响。51现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（ ）。A预期寿命的延长 B提前退休C“养儿防老”理念的不可行性 D婚姻生活【答案】D【解析】现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；提前退休；社会保障与养老金资金紧张；“养儿防老”理念的不可行性；其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。5220世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。各国的措施有（ ）。A法国降低了养老金的给付额B德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C英国把第一层养老金实行民营化D瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】D【解析】20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日益突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。英国把第二层养老金实行民营化；瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一；德国降低了养老金的给付额；法国增加了基金方式的补充退休养老金制度；美国业提高了养老金的给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大。53养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中部包括（ ）。A公平与效率相结合 B权利与义务相对应C维护社会稳定 D分享社会经济发展成果【答案】C【解析】养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的。主要包括：保障基本生活、公平与效率相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化、分享社会经济发展成果。54关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是（ ）。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D【解析】完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。55国务院1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定，下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是（ ）。A我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承D个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息【答案】C【解析】职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。56全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括（ ）。A管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金【答案】D【解析】全国社会保障基金理事会根据财政部、劳动和社会保障部共同下达的指令和确定的方式拨出资金。资料：李某1968年1月参加工作，2008年1月退休，其所在公司于1995年1月参加社会养老保险，个人账户积累额为14400元，过渡性养老金发放标准为每工作一年每月发放10元。2007年当地政府核定的社会月平均工资是1400元。根据上述资料，回答5759题：57李某2008年月领取的基本养老金为（ ）元。A300 B720 C800 D1400【答案】C【解析】李某属于养老保险制度改革过程中的“中人”，其每月领取的基本养老金由以下三部分组成：社会统筹支付的基础养老金为当地上年度职工月平均工资的20%，即140020%=280（元）；个人账户养老金为个人账户储存额的1/120，即14400120=120（元）；过渡性养老金为：4010=400（元）；即李某2008年共计可领取基本养老金800元。58李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为（ ）。A35.2% B53.3% C75.1% D83.2%【答案】B【解析】养老金个人工资替代率为8001500100%53.3%。59目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的（ ）。A8% B10% C15% D20%【答案】A【解析】为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。60关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是（ ）。A直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。非基金式企业年金计划的最大问题是一旦举办企业破产，其职工应享受的企业年金将面临风险【答案】C【解析】为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“内部积累法”。在德国，企业年金基金主要存放在“特别保障基金”中，该基金具有投资公司的性质，可以使企业的一部分企业年金基金投资到资本市场；在日本，企业为职工积累的企业年金基金通常是放在信托银行，从而为信托银行开办企业年金信托业务创造了条件。61下列关于财产传承规划的说法正确的是（ ）。A财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案B财产传承规划对保证财产安全作用不大C夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】D【解析】财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财产方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或者控制的财产进行排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。62无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是（ ）。A重婚的B同居的C婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D有禁止结婚的亲属关系的【答案】B【解析】我国法律规定了四种导致婚姻无效的原因：重婚、未达法定婚龄的、有禁止结婚的亲属关系的、婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的。同居并不能导致婚姻关系的无效。632008年2月，刘先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系。双方计划在2008年5月1日举行婚礼。2008年4月28日，二人去当地婚姻登记机关申请结婚登记。登记机关经过审查，认为双方符合结婚条件，予以登记。登记完毕后，由于一些客观原因，登记机关未能当即发放结婚证，有关工作人员告知他俩于2008年5月9日补领结婚证。之后，二人如期举行了婚礼，并于次日搭机飞往海南旅游。旅行期间，二人搭乘的旅行团客车与另一车辆发生严重碰撞，刘先生在这次事故中不幸罹难。处理完刘先生的后事后，赵女士于2008年5月9日领取到结婚证。之后赵女士与刘先生的父母在其是否应享有刘先生遗产继承权的问题上发生了争执。下列说法正确的是（ ）。A赵女士无权继承刘先生的遗产B赵女士享有对刘先生的继承权C刘先生与赵女士的婚姻关系自5月9日才成立D刘先生死亡时并没有与赵女士领取到结婚证，这说明二人的婚姻关系在当时并不成立。【答案】B【解析】虽然刘先生死亡时与赵女士的结婚证书还没有领取，但婚姻登记管理机关已在其死亡前批准了双方的结婚申请，登记程序已经完毕，其婚姻关系已在2005年4月28日因婚姻登记机关的批准登记而确立，因此其婚姻关系是成立的。既然赵女士与刘先生的婚姻关系合法有效，按照有关法律的规定她自然应享有对刘先生遗产的继承权。64王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时（ ）。A王某可以不付给刘某生活费B王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C王某每月必须付给刘某一定的生活费D王某应该赡养刘某【答案】A【解析】继子女与继父母之间，只有双方在形成了扶养教育关系后，才形成法律上的权利义务关系。一般在审判实践中判断继父母与继子女间是否形成抚养关系的标准为