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【分享贴】2018AFP案例结业题目10：青年家庭限购政策下的公寓商铺答案家庭成员背景资料长沙的王珉先生今年35岁，就职于一家互联网企业，年税后收入23万元。王太太今年32岁，全职在家照顾3岁的儿子王晓。过去1年家庭年生活费总支出10万元，其中王先生夫每人3.5万元，儿子养育费用用3万。王先生名下的资产有：活期存款3万元，债券10万元，股票型基金10万元，银行理财产品20万元，过去一年投资收益力1.5万元。自住房产价值120万元，为三年前公积全贷款购买，期限为20年，利为3.25，还款方式为等额本息，目前公积全贷款余额为45万，己还贷36个月。另外王先生名下还有市值15万元汽车一辆，除房贷外，王珉目前尚有免息小额信贷余额2万元。王先生单位参加了社保，目前已缴费10年，养老及账号余额为4万元，医疗保险个人账户余额0.2万元。公积金已用于购房支出，无余额。目前，王先生社保缴费基数为1万/月，住房公积全单位和个人均10缴费。商业保险方面，王太太2年前买了某保险公司10年期的松鹤延年年金保险，期缴保费5万元，其中保障性保费占10，储蓄型保费占90，已经缴费2年，保单现金价值为9.5万。按台同约定：王太太满55岁开始每年领取养老金3万元，保证给付到100岁，并在满100岁时再一次性给付累计红利240万。王先生无任何商业保险。理财目标子女抚养及教育規划养育用现值为每年3万元，持续到国外硕士研究生毕业。子女育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽：硕阶段出国2年，一年学费与生活费用现值30万公寓商铺投资规划王先生准备1年后投资不限购公富或商铺出租，公寓价格在1.5万每平米，预的40平米，总价共计60万，首年税后租金2.5万元；商铺价格3万/平米，若购40平米，总价为120万，首年税后租金预计4.8万。退休规划王先生准备60岁时退休，退休后每年生活支出现值夫妻各7万元。（王太太57岁以后的生活费以退休后的标准计算）旅游规划预计退休后每年需要旅游资金现值10万元，持15年。基本假设假设1王先生收入增长率为6，当地社平工和老金长增长率为7：长沙房价长率为8，另外，学费、生活费与旅游蕊费增长率均为4。假设2公寓和商铺首付均按50，房贷利率5.35，贷款期限10年。公寓租金老增长率和商铺租金老增长率为8假设3王先生投资时可忍受的本金损失为10，风承受能力是中高，风险承受态度是中，属于积极型投资者。假设4未给出的假设以软件中数据为准。问题方案分析针对王先生投资公寓或商铺做方案分析。财务诊断编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析：首先要制作两个方案报告书分十三个模块对案例进行分析宏观经济与基本假设家庭财务报表与诊断五客户风险属性测定理财目标可行性分析通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。鑫考学院专注于金融职业教育考试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融理财师、cfp国际金融理财师、chfp理财规划师、cicfp和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以山东为