（工商管理专业论文）战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究.pdf

战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 商要 随着中国政府对中国金融市场全面对外开放承诺时间的逼近，国内各家商业 银行均积极谋求变革与转型。商业银行战略转型是商业银行为争取竞争优势，改 变原有的战略，使商业银行经营和管理及发展方向等方面发生根本性的改变。交 通银行于2 0 0 5 年提出战略转型，目前已明确战略转型以理念转型为先导，以向零 售银行转型为业务重点，以体制机制转型为动力，以重塑品牌为契机，将交通银 行打造成为一流的国际公众持股银行。 在此背景下，交通银行岳阳分行的业务发展存在结构不合理、增长乏力等问 题。本文在岳阳本地市场环境分析的基础上，研究了交通银行岳阳分行零售业务 与批发业务的发展现状，指出了业务发展过程中零售业务与批发业务存在的具体 阀题。据此，针对性提出战略转型条件下岳阳分行零售业务与批发业务的发展策 略和两者之间的平衡关系。其中，零售业务应从强化理念转型，优化网点布局、 扩充渠道功能，改善产品结构、创新产品体系，转变营销观念、探索营销模式， 加强人员培训、培养理财队伍，发挥服务优势、形成服务品牌等6 大方面开展工 作，逐步形成区位的竞争优势；批发业务应从完善管理架构，适应市场形势扩充 服务功能、开办国际结算业务，创新营销方式，实施本外币一体化营销，立足新 兴市场、加快发展中间业务等方面积极探索业务转型的方案，扭转当前批发业务 发展的困难局面，同时注重批发业务的信用风险和操作风险管理。 基于上述分析，本文研究了实施上述业务发展策略的路径与效果问题。在以 流程驱动和以部门驱动两种实施路径的优劣势分析基础上，得出当前情况下只能 以部门驱动为核心实施各项业务发展策略的结论。然后从管理的角度入手，分析 了实施业务发展策略存在的四类关键性制约因素，逐一提出应对策略，并预测了 实施业务发展策略的效果。 关键词：战略转型；零售业务；批发业务：发展策略 工商管理硕士学位论文 a b s t r a c t a st i l ea p p r o a c h i n go ft l l ed e a d l i n cw i l i c hc h i n e s eg o v 咖m e mp 1 d m i dt 0o p e n i t sm 伽e ym a r k e t0 v e 跏l ，e a c hd o m e s t i cc 0 蚴e r c i a lb a n ki sa c t i v e l y1 0 0 k i l l gf o r c h a i l g e 锄dt r a m f o m l a t i o n c o m m e r c i a lb a n k ss 廿a t e g yt r a m f o 册a t i o ni sap r o c e s st l l a t c o m m e r c i a lb a i l kc h a n g e si t so r i g i n a ls t l e g yt om a l ( et l 沁u l t i m a t ec i l a i l g e i t s b u s i n e s s ，m 锄a g e m e n t 锄dd e v e l o pw a y ，i i l o r d c ft o c 印t l l 】旧t l l ea d v 锄t a g co f c o m p c t “i o n b a n ko fc o 皿肌i l i c a t i o n 晰n g sf b n 砌s 仃a t e g y 仃a 椭a t i 蚰i i i2 0 0 5 n o wi th 勰s p e c i f i c dt 1 1 a ti d t r a i l s f o m a t i o ni st 1 1 ep r e c 眦s o ro f s 呲g y 仃a r i s f o r m a t i o l i 妇i l s f b n n i n g t 0r e t a i l b 龇l k i n g i s e m p h 船i so fb i l s i n e s s ，s y s t 锄a 1 1 dm e c h a i l i s m 仃a 1 1 s f 0 功1 a t i o ni sm o t i v a t i o i l ，f e m o l db r 柚di sc h a i l c e b a n ko fc o m m l l i i i c a t i o nw i l 王仃y t 0b u i l di 协e l f af i r s 沁l 嬲si n t e m a t i 伽i a lp u b l i c h e l db a n k t h m u 曲a l l 也e w a y u n d c rt h i sb a c k g m 岫也b a n ko fc o m m 岫j c a t i o ny u e y a l l gb f a n c h sb i i s i n e 龉 d “e l o p m e n tc x p o s e ds o m ep r o b l e m ss u c h 嬲s t r i l c t i l l m 龇i 彻l i l a c kp 惯i n b 璐i n c s si i l c r e 嬲i n 岛e t c t l l i sp a p 日h a sr e a r c h e do nm eg 咖sq u do fb a n ko f c o 删舢l l i c a t i o ny u e y a n gb f a n c h sr e t a i l 锄dw h o l e s a l eb m m e s sd e 、，e l o p m e n tb a s co n t l l el o c a lm a r k e ta l l a l y s i so f i e y a i l 岛a i l dp o i n t e do u tc o n c r e t cp r o b l e m si 1 1r e t a i la n d w h o l e s a l eb i i s i n e s si nb l l s i n e s sd e v e l o p m e n tp m c e s s h e r e b y ，t l l i sp a p e rp c r t i n e m l y 研n g sf o 】n a r dt h ed e v e l o p m e n tt a c t i co fb a i l ko fc o m m 岫i c a t i o ny u e y a n gb 瑚c h s 心t a i la l l dw h o i e s a l eb u s i n e s su n d e rs 仕a t e g yt r a n s f o n n a t i o nc o f l d i t i o nt h e r e f o r c ，r e t a i l b l l s i n e s ss h o u l db ec a n yo mi i ls 仅m a i n 鹊p e c t ：i ) s t r e n 昏h e ni d e a 仃a n s f o n n a t i o n ；i i ) o p t i m i z en e t w o r kl a y o u t ，e x t e n dc h a n n e lf h n c t i o n ；i i i ) i m p r o v ep r o d u c ts 仇l c t i l r e ， i 衄o v a t ep m d u c ts y s t e m ；i v ) c h a l l g eb l l s i n e s sv i e w ，e x p l o i tb u s i n e 鹤p a n e m ；v ) e i l l l a l l c e p e r s o 衄e l 砌n i i l 岛f o s t e rf i n 锄c i t l gt e a m ；v i ) e x e r ts e r v i c ea d v a n t a g e ，s h 印es e n r i c e b 姗d ，姐dg r a d l l a l l ys h 印ec 咖p e t i t i v eg e o g r a p l l i cl o c a l i o na d v 袖g e w h o l e s a l e b l l s i n e s ss h o u l db ca c t i v e l yc x p l o i t e db l l s i n e s st r a n s f o n a t i o nb l u c 呻n tn l r o u 出 f o l l o 谢n g 勰p e c t i ) p r o m o t em a i l a g e l n e mf - m m e w o r k ；i i ) e x t e n ds e r v i c cf i l n c t i o nt o a d a p tm a r k c tp o s i t i o l l l a u n c hi m e r i i a t i o n a lb a l 锄c eo p e r a t i o n ；i i i ) i i l 】v a t eb u s - m e s s m o d e ，i m p i e r n e md o m e s 晒ca n df o r e i g nc u r r e n c yi i l t e 伊a t i v eb u s i n e s s ；i v ) b a s ei t s e i fo n n e wm a r k e t ，e x p e d i t ed e v e l o pi m e m l e d i a d rb u s i r i e s s ，e t c ；r e t o r tt l l ed i f b c u l t yp h 嬲eo f d e v e i o p m e n to fw h o l e s a l eb i l s i n e s s ，a n dp a ya t l 舶t i o nt 0t 1 1 ec r e d i ta n do p e r a t i o nr i s k m a l l a g e m e mo f w h o l e s a l eb u s i n e s s 0 nl l l eb a s i so fa b o v e 锄a l y s i s ，m ep a p e rs t i l d i e sm er o u t ea i l de 虢c to ft i l o s e d e v e l o p m e n ts t r a t e g i e s i m p l e m e n t i n g a f e rt h ec o n t m s ta i l a l y s i st op r o c e s sd i j v e 锄d d e p a r t m e m “v e ，t i l ep a p e rh o l d st h a tt h eb a i l ks h o u l de m p l o yt h ed 印a n m e n t “v e t o i i i l p l e m 咖v a r i o l l sb u s i n e s s e s d e v e l o p m e n ts t r a t e g i es 砧t i l ep a p c ra i l a l y z e s4 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表3 9 岳阳分行2 0 0 5 年底的5 万元以上客户价值结构时期分析表2 7 表3 1 0 岳阳分行零售客户2 0 0 5 年全年渠道交易笔数占比统计表2 8 表3 1 l2 0 0 5 年末岳阳分行个人资产5 万元以上客户渠道使用笔数分析表2 8 表3 1 22 0 0 5 年末个人资产5 万元以上客户渠道使用交易金额分析表2 9 湖南大学 学位论文原刽性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本入在导师的搬导下独立进行研究所 取褥鹃研究成巢。除了文审特麓砉瑟戮标淀雩l 震懿疼容努，零论文不包含 薹 何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识副本声明的 法镶螽采由本入承担。 赭签名榭他日期加屈朋曰 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关傈瞽、使用学位论文酶蕊定，同意 学校保留并向豳家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 拨雀阕窝借阕。本人授权潮京大学霹以将零学位论文鲢全郝或郝分内容编 入肖关数据库进行检索，霹以采用影印、缩印或扫攒等复铺手段保存和汇 编本学位论文。 本学位论文演予 l 、保密口，在年解密聪适用本授权带。 2 、不保密口。 ( 请褒孩上摆应方挺痰打“”) 憎暨飙氨、落也豫j 峨k 怕 6a 导师签名：适爹f 日期：年f 月届日 工商管理硕士学位论文 第l 章绪论 1 1 研究背景与选题意义 1 1 1 研究背景 中共中央在“国民经济和社会发展第十一个五年规划建议”中提出：加快金 融体制改革，推进国有金融企业的股份制改造，完善金融机构的公司治理结构， 加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平。维护金融 稳定和金融安全i i j 中国加入w 1 d 所承诺的金融服务业的开放正在逐步实现。金融开放的直接结 果就是使储蓄等金融资源可以便利地在全球范围内进行配置，以获取更高的收益 率，而通过金融资源的跨国转移，资源配置效率得以提高，经济增长得以实现。 金融业的对外开放同时使中国的银行业积极谋求变革以应对未来深刻变化的市场 竞争。但与西方发达国家的商业银行相比，目前中国商业银行所提供的金融产品 服务还比较简单，各金融机构所提供的服务比较雷同。无论是在资产质量、盈利 水平、资本充足率等经营指标方面，还是在业务产品创新、信息化等技术因素方 面，抑或是在经营理念、组织架构、业务流程、治理结构、人力资源等管理因素 方面，都处于相对落后的地位翻。 交通银行于1 9 8 6 年重新组建，是为了适应经济发展和体制改革需要，加强金 融服务，充分发挥银行在国民经济中的作用而设立的第一家股份制商业银行。重 新组建的交通银行是中国金融体制改革的产物。交通银行于2 0 0 4 年6 月3 0 日前 完成了财务重组，引进了社保基金理事会、汇丰银行等国际国内著名战略投资者。 2 0 0 5 年6 月2 3 日交通银行股份有限公司正式在香港联交所上市，股票代码3 3 2 8 。 交通银行在整个上市过程中通过完善公司治理结构、再造组织架构和业务流程、 构建先进风险管理体系，努力实现银行管理体制和经营机制的转变【3 】。 通过一系列改革，交行在主要财务指标、股权结构、公司治理以及风险管理 等诸多方面都已产生了巨大变化。2 0 0 5 年初，交通银行董事会提出的中期发展战 略指出：到2 0 1 0 年，把交通银行建设成为资产收益率和净资产收益率居国内先进 水平、新兴业务优势突出、治理规范、内控严密、创新活跃的一流现代金融企业。 交通银行要以改革和发展取得突破性进展为契机，在战略目标、体制机制、风险 管理3 方面加快推进战略转型，向国际公众银行、创新型银行、综合性银行、集 约化经营银行和国际先进管理型银行转变；要进一步完善公司治理，加快内部控 制及运行机制的改革步伐；同时加强风险管理，建立完善的风险管理政策和程序， 以及有效的风险识别、计量、监测和控制程序【4 】。 战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 面对严峻的竞争形势，需要加快包括交通银行在内的中国商业银行的改革进 程，增强中国商业银行的战略规划能力、业务创新能力、管理创新能力和防范风 险能力，从而全面提升商业银行的核心竞争力，其中一个重要的问题就是要提升 商业银行的分支机构的经营管理水平和赢利能力。这是中国整个银行业面临的十 分重要而紧迫的课题。 1 1 2 研究意义 1 1 2 1 理论意义 在国内金融理论领域，专家学者对中国金融机构管理的内容与方向有较深入 的研究；对中西部地区的金融机构如城市商业银行、农村信用联社也有许多精辟 的观点。作为总部所在地处于发达地区的股份制商业银行在中西部地区的分支机 构，其经营与管理与上述两者存在一定的差异性。 本文力求通过交通银行岳阳分行的发展策略研究，为中国金融变革大背景下 商业银行的中西部中小城市分支机构经营理念与业务发展策略的理论做出有益的 探索。 1 1 2 2 现实意义 中国的股份制商业银行是由许多分支机构组成的有机整体，要实现股份制商 业银行的战略转型，每一个分支机构都必须做出它的贡献。而地处中西部地区的 分支机构更是承载了许多历史的使命。 对交通银行岳阳分行的业务发展策略和实施路径进行分析研究可以促进它有 序、稳健地发展，并且相应地促进当地经济的发展。 1 2 研究基础与文献综述 从国内商业银行的经营来看，按照业务类型分类，可以分为批发业务和零售 业务。按照资金来源和使用来看，也可以分为资产业务、负债业务和中间业务。 本论文将从银行业务类型的角度，对交通银行岳阳分行批发和零售业务的发展进 行探讨。 西方发达国家，把商业银行分为批发银行和零售银行是按照银行的业务类型 进行分类的一种方法。通常将主要面向消费者和小企业的银行被称为零售银行； 把主要向公司和其他机构提供金融服务的大型银行利润留成为批发银行【5 1 。 商业银行零售业务是相对于批发业务而言的，是从市场营销学的角度、依据 服务对象和业务规模的不同对商业银行业务进行的划分，把面向企业、事业单位 和社会团体的银行业务称为批发业务，批发业务涉及金额较大；把针对个人提供 韵、单笔业务涉及金额相对较小的各种金融服务总称为零售业务。 工商管理硕士学位论文 金融企业的改革与发展政策由战略决定。战略决定组织结构，战略决定具体 政策【6 l 。 在计划经济条件下，银行是大一统，经营行为都是自上而下的一级一级“计 划”好了的，对于一般的管理者来说，似乎用不着战略思考。在改革开放的初期， 资金这个稀缺资源基本掌握在少数几家商业银行手中，只要开设银行就能赚钱。 也不需要战略思考。而现在随着金融市场的发展，银行发展的制约因素愈来愈多， 行为环境愈来愈复杂。面对机遇挑战，如何配置有限资源，抓住机遇，发挥优势， 创出品牌，选择自己独特的发展道路就必须充分论证、仔细甄别【7 】。 薛峰认为无论是国有银行、股份制银行还是外资银行，在其总部所在地以外 的区域，都面临着信息传递链与决策链较长、分支机构决策权日渐上收的问题。 同时，他提出城市商业银行应使用差别化战略、集中战略以及快速反应战略等竞 争战略来应对其他商业银行的竞争l s j 。 目前，中国的商业银行正在进行以完善公司治理和提高核心竞争力为核心的 股份制改革。沈荣勤提出当前中国银行业的财务重组、成立股份公司乃至上市， 都不会自然而然地解决商业银行原来存在的业务结构和收益结构不合理等难题， 况且，改制上市后的商业银行面对的是一个高成长和高风险并存的市场。而这些 问题，需要通过转变经营模式和增长方式来解决【9 1 。 金运在“商业银行的变革路径”中提出中国商业银行变革形势的四个基本判 断：一是宏观环境左右银行变革的取向；二是同业竞争激发银行变革的潜能；三 是市场需求决定银行变革的内容；四是宏观调控推动银行变革的进程【1 0 j 。另外， 创新体制、机制和系统是促进银行经营管理模式转型的根本动力，坚持以人为本 是推动银行变革和发展的基础源泉，引进战略合作伙伴是应对银行变革的一项重 要战略举措。 银行变革关键在主动。现在的市场竞争规律不仅是“大鱼吃小鱼”，而且是 “快鱼吃慢鱼”。只有比别人变化得快、变化得早、变化得好的企业，才能在竞 争中取胜【l 。商业银行应以人才为基本，以机制体制改革为依托，在管理理念、 发展思路、营销策略等多个方面积极思考，主动变革，主动转型。 转型，意味着从一种传统的、习惯的模式转向一种新的陌生的模式，按照制 度经济学的观点，转型就是制度变迁，是用一种制度或制度安排来替代原有的处 于非均衡状态的制度和制度安排。 国内商业银行转型不是单维的转型和零打碎敲的改良，而是多维的全面转型 和深层次的结构性变革。其中既包括发展战略的转型，也包括管理体制的转型； 既包括资产结构、负债结构，客户结构、收入结构等经营结构的转型，也包括组 织体系、资本管理、营销渠道和人力资源等经营资源的转型。 战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 1 3 研究思路及内容 本文研究的核心问题为交通银行岳阳分行的业务发展策略，围绕这个核心， 首先研究战略转型中的交通银行的各项发展目标，由此确定交通银行岳阳分行业 务发展的整体努力方向与趋势。其次，通过对岳阳金融业市场的环境分析确定交 通银行岳阳分行发展的外部的机会与威胁，以及通过对交通银行岳阳分行的现状 研究明晰其内部的优势与劣势，引申一个较为明确的业务发展策略。最后从实际 情况出发，结合现状指出实施策略中可能产生的关键性制约因素并提出对策，使 交通银行岳阳分行的业务发展策略成为一个执行力强的方略。 l 实施业交通银行岳阳分行 务发展 业务发展策略 策略的 零售业务批发业务 路径 发展策略发展策略 图1 1 论文结构示意图 工商管理硕士学位论文 第2 章交通银行的战略转型及其环境分析 2 1 银行战略转型的含义 2 1 1 战略与转型 对于战略而言，学术界及企业界并不存在一个普遍认同的定义。安索夫、德 鲁克等人认为：企业战略就是依据组织所拥有的资源勾画出组织的未来发展方向。 艾尔弗雷德钱德勒提出战略是一个企业基本的长期目标和目的的确定，以及为 实现此目标所必须采取的行动和对资源的分配【1 2 l 。 肯尼斯安德鲁斯则将战略定义为由目的、目标以及为实现这些目标而采取 的主要政策、计划组成的模式，该模式决定了企业处于或应该处于何种行业，以 及企业属于或应该属于何种类型。迈克尔希特( m i c h l 八h i n ) 等在战略管理一 书中指出：一个企业的战略决策是该企业大多数或所有管理者和员工共享的核心 价值观的体现。企业战略定位于企业面对激烈变化、严峻挑战的经营环境，为求 得长期生存和不断发展而进行的一种总体性谋划【i 硼。 上述专家学者提出的定义虽然有所区别，但其内涵已经清晰，可以认为企业 战略管理的内涵是企业能力主体在长期目标方面的行为选择，也是企业注重内部 发展和市场状况的系统决策模式，其根本的目的就是实现企业利益相关者的增值。 其中至少包含3 方面的内容：首先，它是一种规划，即应规划出企业发展的未来 之路。战略为企业的经营方向描绘了一幅蓝图，因而必须具有前瞻性，必须用于 指导企业的业务经营，而不应是业务经营的附属品；其次，战略作为一种规划具 有很强的策略性，它的目的在于建立消费者对企业的忠诚度，在于赢得相对于竞 争对手的持续竞争优势。而且，战略还应成为一种将企业各事业部、各职能部门 不同管理人员、不同员工的决策和行动统一为一种覆盖企业协调一致的决策和行 动的策略方法。在战略框架下，企业内跨部门分散的行动将形成一个以统一的目 标和策略为中心的整体，个人的努力也将被凝炼成方向一致的团队力量；最后，。 对于成功的企业而言，仅仅拥有完美的策略规划是远远不够的，根据战略合理配 置公司资源，并确保在战略的指引下自始至终采取协调一致的行动同样至关重要。 由此也可得出如下结论：一个发展的企业战略管理过程是企业基于利益相关 者的期望，为获得在企业内外部环境的影响下，进行系统性的战略分析，制定战 略并将其实施的全部过程。 转型的词义本身含有变化、转化、改革、转换等意思。，有关资料显示最早的 有关转型的文章来自美国军方，美国陆军1 9 9 9 年l o 月第一个给出陆军军事转型 战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 的定义：“把陆军改变成能够主宰全部军事行动的部队的过程。”随后转型一词 在美国军方逐渐延用并经多人演绎。目前，转型一词在许多领域特别是管理领域 得到大量使用。 中文“型”字本义是铸造器物的模子，另含有形式、类型、式样等意思。转 型二字从字面意思来看，意味着形式、类型发生转变。可以认为转型从一种传统 的、习惯的模式转向一种新的陌生的模式。其本质就是制度变迁，是用一种制度 或制度安排来替代原有的处于非均衡状态的制度和制度安排。 2 1 2 商业银行战略转型 结合“战略”和“转型”各自的含义，商业银行战略转型可以定义为商业银 行为谋求竞争的优势，改变原有的战略，使商业银行经营和管理和发展方向等方 面发生根本性的改变【l ”。这是商业银行在发展到一定程度后，为适应新的市场环 境变化，而必须采取的一种举措。国内商业银行的战略转型是一场全面、深层次 的结构性交革，其中既包括发展战略的转型，也包括管理体制的转型；既包括经 营结构的转型，也包括经营资源的转型。国内商业银行转型不是单维的转型和零打 碎敲的改良，而是多维的全面转型和深层次的结构性变革。其中既包括发展战略 的转型，也包括管理体制的转型；既包括资产结构、负债结构、客户结构、收入 结构等经营结构的转型，也包括组织体系、资本管理、营销渠道和人力资源等经 营资源的转型。 ( i ) 发展战略由本土化向国际化转变。改革开放以来，中国商业银行的跨国经 营有了较大进展。但中国商业银行的国际化水平还是比较低的，商业银行目前基 本上还是本土化银行。 众所周知，中国目前已成为世界上规模和发展潜力最大的市场，许多国外大 银行和金融机构纷纷进入中国开拓业务市场。在这种情况下，国内商业银行立足 本土发展金融业务的空间非常广阔。但是，在金融全球化发展的背景下，国内商 业银行必须以全球战略视野来规划自己的发展战略，积极推进“走出去”的国际 化发展步伐。只有走出去，置身于制度、法律和文化环境截然不同的国际市场，国 内银行才能切实感受和学习到现代商业银行的经营理念、运作机制和管理模式， 发现自己的不足，并寻找出求解方略；才能充分利用全球的人才资源和金融资源， 为中国的跨国企业提供综合性服务，支持中国经济的国际化发展【”l 。对于国内大 多数银行来说，进入香港地区、新加坡和中国跨国企业集中的国家和地区，是突 破本土化，实现国际化经营的一个重要发展方向；购并当地银行、开设分行、发 展电话银行和网上银行是实现国际化发展的重要方式【1 6 】。 ( 2 ) 管理体制由“弱总行一强分行”模式转向“强总行一弱分行”。国内商业 银行目前的管理体制基本上属于是“弱总行一强分行”体制模式，其基本特征是 工商管理硕士学位论文 分散经营、分行主导、分权管理、行政服从。具体表现在4 个方面：一是以分行 为重心进行倾斜式权利配置，分行在经营权利配置的谈判能力大大高于总行职能 部门，但风险承担集中在总行；二是以分行为利润中心进行模块化分散经营，削 弱了系统内客户资源、管理信息资源整合与共享的力度；三是以分行为指向的分 级交叉式垂直管理，机构设置与业务流程不匹配，独立核算与垂直管理不匹配； 四是以行政服从为前提的行政式管理方法，使行政式管理与市场化决策不匹配。 由此，导致了总行的管理权威被掠夺、软化，甚至被空心化。近年国内一些银行 频频爆发的大案要案，根源于这种管理体制的弊端。因此，强化总行的管理权威， 提高管理效率，必须摒弃“弱总行一强分行”管理模式，确立起符合现代银行经 营管理内在规律的“强总行一弱分行”管理模式。 “强总行一弱分行”管理模式的内涵和特征主要表现在5 个方面：一是总行 职能部门具有高度的管理权威，对各分行、各业务条线具有集中统一的指挥能力； 二是以总行部门为主导的组织管理体系。管理重心是以总行职能部门为主导，纵向 围绕产品线和业务线的条条式经营管理；三是在总分行组织架构上实现扁平化，减 少总分支行之间的管理环节；四是矩阵式的组织管理架构；五是管理信息系统统 一、高效。 ( 3 ) 经营结构由单一的银行业务经营结构转向综合的金融业务经营结构。国内 商业银行的经营结构目前还属于传统的商业银行经营结构，表现在：一是业务结 构局限在存款、贷款、结算等传统银行业务领域，二是资产结构、负债结构、客 户结构和收入结构失衡国内商业银行经营结构转变的重点是业务结构要由批发 业务主导转向批发业务与零售业务并重；资产结构由高风险资产向低风险资产结 构转变；负债结构要弱化以存款为主的被动型负债，大力发展主动型负债；在客 户结构上，要逐步完善和改变目前各家银行普遍奉行的大户战略；收入结构要实 现由利差收入主导转向利差收入与非利差收入均衡发展。 ( 4 ) 经营资源由一元化结构转向多元化结构。经营资源的整合和配置机制的转 型是商业银行转型的重要组成部分。没有组织体系、资本管理、营销渠道和人力 资源等经营资源的转型支持，商业银行的战略转型、管理体制转型和经营转型就 有可能成为“空中楼阁”。、 组织体系的转型就是要由单一的物理化转向物理化和电子网络化并重。2 0 世 纪末期以来，随着信息技术和网络技术在银行业的广泛应用，中国商业银行的电 子化水平有了相当程度的提高，但整体上看，现有的银行组织体系基本上还是以 有形的物理网点为主，网上银行、电话银行等虚拟银行在业务发展中的作用还不 是很高。鉴于虚拟银行机构在成本节约、服务的便捷性和服务的地理覆盖面广等 方面的比较优势，今后国内银行要进一步推动虚拟银行机构的发展，更广泛使用 电子银行服纠 】。当然，这并不否认有形物理网点的发展。相反，随着商业银行 战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 业务重心向零售业务转移，国内银行应特别重视分支机构的发展。 资本充足率不高是当前制约中国商业银行发展最突出的问题之一，其关键症 结在于商业银行资本金补充渠道非常狭窄，除了股东注资、利润留存、计提准备 等传统渠道外，其他融资渠道和融资方式受到监管政策严格限制，未能建立起主 动、灵活和动态的资本补充机制【l 剐。按照目前经济发展的速度，中国商业银行仅 贷款规模每年至少需要增加2 万多亿元。按照8 的资本充足率要求，每年至少需 要增加资本金i o o o 1 5 0 0 亿元。显然，传统的资本补充方式是无能为力的。从时点 或较短时期看，股东注资的积极性和能力都是不高的；鉴于现有的税赋和赢利能 力，依靠银行自我积累增加资本金也是不现实的；通过上市筹集资本，也面临着 再融资市场压力比较大等问题。本文认为，解决资本充足率问题，必须拓宽附属 资本来源，允许商业银行发行各类非永久性优先股票、后期偿付长期债券，建立 起多元化、高灵活性和持续性较强的资本补充机制。 服务渠道多元化，是决定银行市场营销能力的关键所在。目前，国内银行传 统的人员营销、关系营销越来越难以适应银行业务多元化和客户需求综合化、个 性化发展的要求，国内银行要适应银行组织体系虚拟化转型的趋势，不断提升虚 拟服务渠道对物理服务渠道的替代率，以降低营业成本，提高服务效率。同时， 要加强对现有物理网点功能的转化，根据客户的需要重新设计物理网点的内部布 局。共同构筑起物理网点有形服务渠道与网上银行、电话银行等虚拟服务渠道的 相互补充、共同发展的多元化服务渠道体系。 人力资源由传统的银行业务型人才向适应商业银行综合化发展要求的复合型 人才转变。国内商业银行人力资源的现状整体上是与传统银行经营结构相适应的， 大多数经营管理者和员工习惯于做传统银行业务，对零售银行业务、资产管理业 务、基金业务、保险业务、投资银行业务、衍生交易业务等现代银行业务，还缺 乏足够的专业知识和经验积累，难以适应经营转型和综合化发展需要【1 9 1 。为了适 应银行转型和综合化发展的需要，要加强对现有干部和员工的培养力度，有计划地 从国内外引进一批具有深厚专业知识基础、良好从业背景和丰富实践经验的复合 型高级专业人才和高级管理人才。 2 2 交通银行及其战略转型的目标 2 2 1 交通银行概况 交通银行始建于1 9 0 8 年，是中国早期4 大银行之一，也是中国早期的发钞行 之一。1 9 5 8 年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国 人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体 制改革和发展，1 9 8 6 年7 月2 4 日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交 工商管理硕士学位论文 通银行。1 9 8 7 年4 月1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一 家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海，在全国有9 2 家市级分行。 作为首家全国性股份制商业银行，白重新组建以来，交通银行就身肩双重历 史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。 交通银行在中国金融业的改革发展中实现了6 个“第一”，即第一家资本来源和 产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本一效益原则设置机构；第一家打 破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例 管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关 系：第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发 展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、 推动和示范作用。 2 0 0 4 年6 月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股 份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本 充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族 品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引 进了境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。在成功引进汇丰银行、 全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构 更加多元化。 表2 1 交通银行2 0 0 5 年年报摘要 2 0 0 5 年2 0 0 4 年 增长率( 9 ” 项目人民币百万元人民币百万元 净利息收入3 1 5 9 12 5 1 9 22 5 4 0 税前净利润1 2 8 4 3 7 7 5 0 6 5 7 2 净利润 9 2 4 91 6 0 44 7 6 6 2 每股计 人民币元 人民币元 每股净收益 o 2 20 0 62 6 6 6 7 每股净资产 1 8 l1 3 33 6 0 9 年末值人民币百万元人民币百万元 总股本权益 8 3 0 8 25 2 1 0 35 9 4 6 总股本4 5 8 0 4 39 0 7 0 1 7 2 4 资产总额i 。4 2 3 。4 3 9l ，1 4 4 ，0 0 52 4 4 3 资料来源：根据交通银行2 0 0 5 年年报整理。 战略转型中交通银行岳阳分行业务发展研究 同时，完善公司治理的基本制度已经建立，完善的公司治理架构也基本建成， 董事会和监事会的人员组成比较合理，董事会的战略决策作用、高级管理层的经 营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和 高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。2 0 0 5 年6 月2 3 日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的内地商业银行。通过1 8 年 的发展以及深化股份制改革，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司 治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具 有百年民族品牌的现代化商业银行。 2 2 2 交通银行战略转型的目标 交通银行战略转型的首次提出源自交通银行2 0 0 5 年的工作会议，交通银行蒋 超良董事长首次向全行提出要推进战略转型，转型目标较为粗放。总体而言，交 通银行中期发展目标为到2 0 l o 年，交通银行要成为资产收益率和净资产收益率居 国内先进水平、新兴业务优势突出、治理规范、内控严密、创新活跃的一流现代 金融企业。 实现这一目标，着力在5 个方面实现战略转型。一是向国际公众银行转型。 这需要按照国际公众持股银行的要求，完善公司治理结构，规范公司运作；需要 我们确立银行价值最大化的目标，确立对国家、股东、员工负责的目标；二是向 创新型银行转型。要完善创新机制，加快创新步伐，在风险可控的基础上，着力 推进制度创新、管理创新和服务产品创新，改变交通银行在市场上保守、跟风的 形象；三是向综合性银行转型。利用香港平台，进行综合经营的探索，积累综合 经营经验；利用允许商业银行设立基金公司的政策，积极申办基金公司，加快基 金业务的拓展；加强对资本市场、保险市场的服务，与国内优质保险公司、证券 公司组成战略联盟；密切关注国家政策变化，适时向综合性银行发展；四是向集 约化经营转型。从过度依靠资源消耗型增长，向资源节约型增长转变；从过度依 靠以资本消耗高的批发性信贷业务为主的业务结构，向批发性信贷业务与零售业 务、中间业务、资金业务等低资本消耗型业务并重转变；从过度依靠中低端客户， 向积极拓展中高端客户转变；从过度依靠机构网点的外延扩张，向创建精品网点、 增强网点功能和产量转变；五是向国际先进管理型银行转型。要利用即将成为国 际公众银行和与汇丰银行合作的契机，通过再造组织架构，完善管理体系，提升 执行力，向国际先进银行的管理水平看齐，向管理要效益、要质量。 交通银行2 0 0 6 年工作会议对战略转型做了进一步阐述，明确提出以理念转型 为先导，牢固树立正确的经营理念；以业务转型为重点，加快打造一流的零售银 行；以体制机制转型为动力，为业务发展提供保障；以重塑品牌为契机，着力提 升品牌形象。将交通银行打造成为一流的国际公众持股银行。 工商管理硕士学位论文 2 3 交通银行战略转型的环境分析 2 3 1 交通银行战略转型的外部形势分析 从政治与社会方面来看，当前世界政治的主要特点是美国独霸，发展中国家 崛起，大国合作，北强南弱，热点集中。中国面临的国际政治环境仍然是机遇大 于挑战。大国合作局面基本形成但各国同美国的矛盾深刻，冲突热点地区离中国 较远，周边相对稳定，使中国在国际政治舞台上折冲樽俎的余地加大。另一方面， 美国霸权咄咄逼人，在世界上缺少对其制约的力量，构成对中国的长期威胁。北 强南弱的趋势，特别是冲突热点集中在欧亚腹地，加剧了世界经济和政治发展的 不平衡和不公正，给中国的国家安全和经济发展带来了更多的不确定因素【2 0 l 。 国内方面，随着科学发展观、建设社会主义和谐社会等一系统的方针政策的 出台与贯彻落实，国内政治体系继续运行在平稳有序的轨道上，社会安定，人民 安居乐业，社会发展现状保持着良好态势。与此同时，“三农”问题、腐败问题、 国有资产流失、贫富悬殊问题、就业问题、金融风险的加剧、安全生产问题、犯 罪猖獗问题、诚信危机等这些问题中也潜藏着巨大的社会风险，近年来出现较多 的金融抢劫案也是这些社会风险对金融业经营负面影响的一个直接例证。国家政 策方面，中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议中提出： 加快金融体制改革。推进国有金融企业的股份制改造，完善金融机构的公司治理 结构，加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平。维 护金融稳定和金融安全。对银行业的发展总体而言，政治与社会方面交通银行的 发展面临的机遇远大于威胁。 从经济方面来看，近年来世界经济继续较快增长，发展中国家成为世界经济 增长的重要拉动力量；国际金融市场波动向上，利率水平逐渐提高；国际资本流 动继续加快，跨国并购又现高潮；全球贸易自由