（民商法学专业论文）动产抵押权保护制度研究.pdf

动产抵押权保护制度研究 摘要 有交易即有风险，有风险存在即需要有担保。换言之，债的担保制度，是 与交易行为相伴生的制度。自古至今，人们一直在探索并完善着担保的方式。 包括动产抵押在内的实物担保方式，即是古已有之的担保方式。现代的企业， 可能并无多少不动产甚至可能根本就不拥有不动产，而只须有设备、原料和劳 动力就可生产经营，当其因生产或扩大再生产而需要借贷资金，或因其它事由 需要提供担保时，可供担保的财产主要即是其拥有的动产，而机器设备等一旦 设定移转占有的质押，一方面企业的生产经营将无从进行，另一方面债权人尚 需寻觅标的物之存放场所并负保管之责，双方均感不利。正如学者王泽鉴先生 所言：动产只能质押不得抵押之制，“此在农业社会以书画饰物之类提供担保 的情形，故无大碍，但在今日工业机械社会势必窒碍难行。机器或原料均为生 产材料，工厂赖以从事生产，将之交付债权人占有作为担保以寻觅资金，殆属 不可能之事。”1 本文拟从以下几个方面对市场经济条件下动产抵押权保护制度予以探讨： 引言说明本文欲研究的问题。动产抵押制度中由于以动产作为抵押权 的标的物，给本就处于不安全状态的抵押权人带来较不动产抵押更严重的不安 全感，因此，该制度的一个基点是设法从各方面对抵押权人加强保护。同时说 明论证的思路及方法，即对动产抵押权予以保护，首要的是选择恰当的公示方 法，合理地界定抵押权的效力，在此基础上在立法上设定特殊的保护措施。 第一章动产抵押制度的意义及固有缺陷。简要说明动产抵押制度的历史 状况及受到重视的原因，并分析动产抵押制度中公示方式的缺位及效力冲突的 缺陷，这些缺陷与动产抵押的特性相结合，给抵押权人带来前所未有的风险。 鉴于上述原因，本部分得出如下结论：动产抵押制度应予保留但应对抵押权人 予以更强的保护。 第二章恰当的公示方法保护抵押权的基础。通过分析比较现有的解 决动产抵押公示问题的方法，指出各种选择的利弊。在此基础上，说明我国对 动产抵押权的公示应采登记生效主义的公示方法，。以使抵押权符合物权的本 质，避免违反我国学理上现有物权体系的情况出现。同时强化抵押权的效力， 使动产抵押权更具操作性。 第三章 明确动产抵押权的效力保护抵押权的本质体现。本部分解析 动产抵押权的内部效力和外部效力。内部效力由于可由抵押当事人自由约定， 所以本文只对我国现有法律规定的不健全之处予以完善。外部效力事关抵押权 的顺利实现，本部分在登记生效主义的公示方法基础之上，重点分析动产抵押 权与其他权利的冲突，并说明解决方法。 第四章保护抵押权的立法特别设计。本章认为应严格限制抵押物的范围 以对抵押权给予整体保护，设计抵押权特别保护制度以对其正面救济，设置抵 押人刑事责任条款以间接保护抵押权。 结 论总结全文，认为对动产抵押权的保护影响到动产抵押制度能否有 效运行，但我国现行法律将动产抵押和不动产抵押一体规定，忽视了动产抵押 权人的不利地位，只有对现行法律予以改进，才有可能使动产抵押制度发挥应 有作用。 关键词动产抵押，公示方法，效力，特别保护 as t u d yo fc h a t t e l s m o r t g a g ep r o t e c t i o ns y s t e m a b s t r a c t a n yb u s i n e s sh a sr i s k sa n dt h ee x i s t e n c eo fr i s k sn e e d sg u a r a n t e e i no t h e rw o r d s ，t h e g u a r a n t e es y s t e mo fd e b ti sb o r nt o g e t h e rw i t ht h ea p p e a r a n c eo fb u s i n e s s f r o mt h ea n c i e n tt i m e t i l l n o w ，p e o p l eh a v ea l w a y sb e e ne x p l o r i n ga n dp e r f e c t i n gg u a r a n t e em e a n s i n c l u d i n gc h a p e l s m o r t g a g e ，t h em e a n so fm a t e r i a lo b j e c tg u a r a n t e eh a se x i s t e df r o mt h eo l dt i m e s w i t hl e s so r e v e nw i t h o u tr e a le s t a t e ，m o d e mi n d u s t r i e sc a ns t i l lc o n d u c tp r o d u c t i o no rm a n a g e m e n tw i t ho n l y e q u i p m e n t ，m a t e r i a l sa n dl a b o rf o r c e w h e na l li n d u s t r yn e e d st ob o r r o wf u n d sb e c a u s eo f p r o d u c t i o no re x p a n d e dr e p r o d u c t i o n ，o rw h e nt h ei n d u s t r yn e e d st oo f f e rg u a r a n t e eb e c a u s eo f s o m eo t h e rt h i n g s ，t h ea v a i l a b l ep r o p e r t yi sm a i n l yi m m o v a b l e s o n c em a c h i n e sa n do t h e r e q u i p m e n ta r ep l e d g e d ，o no n eh a n d ，t h ei n d u s t r yc a n n o tg oo nw i t hi t sp r o d u c t i o n ，a n do nt h e o t h e rh a n d ，t h ec r e d i t o rh a st of i n dap l a c et op u tt h ee q u i p m e n ta n db er e s p o n s i b l ef o rt h et a k i n g c a r eo f t h e m i nt h i sw a y b o t hs i d e sf e e lu n c o m f o r t a b l ej u s ta st h ef a m o u ss c h o l a rw a n gz e j i a n p u ti t ，“a sf a ra st h es y s t e mo f p a w n i n gt h em o v a b l ep r o p e r t yi sc o n c e m e d ，t h e r ei sn od i f f i c u l t yi n c a r r y i n go u ti ti na g r i c u l t u r a ls o c i e t yb e c a u s ea tt h a tt i m e ，d e c o r a t i o n ss u c ha sb o o k sa n dp i c t u r e s a r es e r v e da sg u a r a n t e ea r t i c l e s b u ti nt o d a y si n d u s t r i a ls o c i e t y ，i ti sh a r dt op r a c t i c eb e c a u s e m a c h i n e sa n dm a t e r i a l sa r eb o t hp r o d u c t i v em a t e r i a l so i lw h i c hf a c t o r i e sr e l yt oe n g a g ei nt h e p r o d u c t i o n s oi ti si m p o s s i b l et oh a n dt h ep r o d u c t i v em a t e r i a l so v e rt ot h ec r e d i t o ra sg u a r a n t e e f o rf u n d s ” t h i st h e s i sw i l ld i s c u s st h i s i m p o r t a n tg u a r a n t e e m e a n s c h a t t e l s m o r t g a g e i nt h e m a r k e t o r i e n t e de c o n o m yf r o mt h ef o l l o w i n gr e s p e c t s i n t r o d u c t i o n t h i sp a r te x p l a i n sw h a tt h i st h e s i sw i l ld i s c u s s b e c a u s em o v a b l ep r o p e r t yi s t h es u b j e c t - m a t t e ri nc h a t t e l sm o r t g a g es y s t e m ，i tb r i n g sm o r ei n s e c u r i t yt ot h em o r t g a g e et h a n i m m o v a b l ep r o p e r t yb r i n g st oh i m t h e r e f o r e ，o n eo ft h eb a s i cp o i n t so fc h a t t e l sm o r t g a g ei st o s t r e n g t h e nt h ep r o t e c t i o no fm o r t g a g e ei nv a r i o u sr e s p e c t s i nt h em e a n w h i l e ，t h ee x p o u n d i n g m e t h o di sa l s oe x p l a i n e di nt h i sp a r t t h a ti s ，t op r o t e c tc h a t t e l sm o r t g a g e ，t h em o s ti m p o r t a n ti st o c h o o s ea p p r o p r i a t ed e m o n s t r a t i o nm e t h o dt or e g u l a t et h ev a l i d i t yo fm o r t g a g e o nt h eb a s i so f t h i s ，s p e c i a lp r o t e c t i o nm e a s u r e sc a nb es e tb yl e g i s l a t i o n c h a p t e ro n e t h i sc h a p t e rs h o w st h es i g n i f i c a n c e a n dt h ei n t r i n s i cd e f e c to fc h a u e l s m o r t g a g ea n de x p l a i n st h eh i s t o r y o fc h a t t e l sm o r t g a g es y s t e ma n dt h er e a s o nw h ym u c h i m p o r t a n c ei sa t t a c h e dt oi t a l s o ，t h ea b s e n c eo f d e m o n s t r a t i o nm e t h o da n dt h ed e f e c to fv a l i d i t y c o n f l i c ti nc h a t t e l sm o r t g a g ea r ea n a l y z e d t h e s ed e f e c t sc o m b i n i n gw i t ht h ec h a r a c t e r i s t i c so f c h a t t e l sm o r t g a g e ，r e s u l t si nt h eu n p r e c e d e n t e dr i s k sf o rt h em o r t g a g e e b a s e do nt h ea b o v e r e a s o n s ，t h i sc h a p t e rc o n c l u d e st h a tc h a t t e l sm o r t g a g es h o u l db ep r e s e r v e db u tm o r t g a g e es h o u l d b eg i v e nm o r ep r o t e c t i o n c h a p t e rt w o t h i sc h a p t e rd i s c u s s e st h ep r o p e rd e m o n s t r a t i o nm e t h o d 一一t h eb a s i so f p r o t e c t i n gm o r t g a g e ，b yc o m p a r i n ga n da n a l y z i n gt h ec u r r e n tw a yo fs o l v i n gc h a t t e l sm o r t g a g e d e m o n s t r a t i o n ，b o t ha d v a n t a g ea n dd i s a d v a n t a g e sa r ep o i n t e do u t o nt h eb a s i so ft h i s ，t h i s c h a p t e re x p l a i n st h a t i no u rc o u n t r y ，t h ed e m o n s t r a t i o no fc h a t t e l sm o r t g a g es h o u l da d o p tt h e m e t h o do fb e i n ge f f e c t i v ew i t hr e g i s t e r i n g ，s ot h a tc h a t t e l sm o r t g a g ew i l lb ei nc o n f o r m i t yw i t h t h en a t u r eo fm a t e r i a lr i g h t ，a v o i d i n gv i o l a t i n gt h ec u r r e n tm a t e r i a lf i g h ts y s t e mi nt h ea c a d e m i c f i e l d i nt h em e a n w h i l e ，t h ev a l i d i t yo fc h a t t e l sm o r t g a g es h o u l db es t r e n g t h e n e d ，w h i c hw i l lm a k e c h a t t e l sm o r t g a g em o r ef e a s i b l e c h a p t e rt h r e e t h i sc h a p t e re x p l a i n st h a tm a k i n gt h ev a l i d i t yo f c h a t t e l sm o r t g a g ec l e a ri st h e e m b o d i m e n to f p r o t e c t i n gc h a t t e l sm o r t g a g e ，i nt h i sc h a p t e r ，t h ei n t e r i o rv a l i d i t ya n dt h ee x t e r i o r v a l i d i t yo fc h a t t e l sm o r t g a g ea r ea n a l y z e d b e c a u s et h ei n t e r i o rv a l i d i t yc a nb er e g u l a t e df r e e l yb y t h ep a r t yc o n c e r n e di nt h ec h a p e l sm o r t g a g e ，t h i sc h a p t e rw i l lo n l yi m p r o v et h ep o i n t st h a ta r e i m p e r f e c ti nt h ec u r r e n tl a wo f o u rc o u n t r y t h ee x t e r i o rv a l i d i t yi sc o n c e r n e dw i t ht h er e a l i z a t i o n o fc h a t t e l sm o r t g a g e ，s oo nt h eb a s i so fa d o p t i n gt h ed e m o n s t r a t i o no fb e i n ge f f e c t i v ew i t h r e g i s t e r i n g ，t h i sp a r tp u t se m p h a s i so na n a l y z i n gt h ec o n f l i c tb e t w e e nc h a t t e l sm o r t g a g ea n do t h e r r i g h t s ，a n df u r t h e r m o r ee x p l a i n ss o l u t i o n s c h a p t e rf o u r t h i sc h a p t e rd i s c u s s e st h ep r o t e c t i o no fs p e c i a ld e s i g no fc h a t t e l sm o r t g a g e l e g i s l a t i o n t h es c o p eo fh y p o t h e c a t e di m m o v a b l e ss h o u l db es t r i c t l yr e s t r i c t e ds ot h a tm o r t g a g e c a nb eg i v e nc o m p l e t ep r o t e c t i o n ，t h ec h a p t e ra l s op o i n t so u tt h a ts p e c i a lm o r t g a g ep r o t e c t i n g s y s t e ms h o u l db ed e s i g n e dt op r o t e c tm o r t g a g ed i r e c t l ya n dm o r t g a g o r sc r i m i n a lr e s p o n s i b i l i t y s h o u l db es e tu pt op r o t e c tm o r t g a g ei n d i r e c t l y c o n c l u s i o n i ti sc o n c l u d e dt h a tt h ep r o t e c t i o no fc h a t t e l sm o r t g a g ea f f e c t sw h e t h e rc h a t t e l s m o r t g a g es y s t e mc a np r a c t i c ee f f e c t i v e l yo rn o t h o w e v e r ，i nt h ec u r r e n tl a wo fo u rc o u n t r y ， c h a t t e l sm o r t g a g ea n dr e a le s t a t em o r t g a g ea r es e t t o g e t h e r ，i g n o r i n gc h a t t e l sm o r t g a g e e s u n f a v o r a b l ep o s i t i o n t h e r e f o r e ，c h a t t e l sm o r t g a g es y s t e mc a np l a yi t sr o l eo n l yb ya m e n d i n ga n d i m p r o v i n gt h ec u r r e n tl a w k e y w o r d sc h a t t e l sm o r t g a g e ，d e m o n s t r a t i o nm e t h o d ，v a l i d i t y ，s p e c i a lp r o t e c t i o n 4 引言 由于现代社会对融资需求的日益高涨，许多国家建立了动产抵押制度。动产抵押制度 允许在动产上设定抵押权，扩大了融资的途径，使无法以不动产提供抵押的债务人可通过 在动产上设定抵押权获得融资。动产抵押制度与传统民法中的不动产抵押制度一样，均具 有保障债权实现的功能。但法律将抵押权的标的物扩及于动产，虽然为融资提供了便捷的 途径，但同时也为抵押权的实现增加了不稳定因素。在不动产抵押中，因为不动产不易移 动，且不动产物权的变动均以登记作为公示方法，抵押权人的利益可得到有效的保障。与 其相比，动产变动不居，抵押权人不易控制，设定抵押权的动产一旦发生价值的减损，或 被抵押人恶意处分，抵押权就有不获实现的危险，动产的这一特性，成为抵押权实现的障 碍之一。在动产物权变动中，以占有作为公示方法，但在动产抵押制度中，抵押权人并不 占有抵押物，因而容易受到损害，动产物权的公示方法成为抵押权实现的障碍之二。有鉴 于此，在动产抵押制度中，应对抵押权加强保护。否则，由于抵押权不能实现的危险增加， 债权人可能不会接受动产抵押，从而影响到债务人的融资，最终使动产抵押制度的设计目 的难以实现。 本文基本思路如下：对抵押权的保护，应首先肯定抵押权的效力，效力来源于恰当的 公示方法，否则会损害到第三人的利益。但公示方法和效力的解决，并不会当然消除抵押 权人的顾虑，因此有必要在立法上设计特别保护措施。所以本文的论述过程为：公示方法 抵押权效力特别保护。 在论述过程中，本文采取了比较分析的方法，以期从多国的有关立法及司法实践中提 取适合我国国情、最为有效的制度设置方法。 动产抵押制度的意义及缺陷 ( 一) 动产抵押制度的意义 所谓动产抵押，是指抵押权人对债务人或第三人不移转占有，而就其提供担保债权的 动产设定动产抵押权，于债务人不履行契约时，抵押权人可以占有抵押物，并得出卖或申 请法院拍卖，就其卖得价金优先于其他债权而受清偿的担保方式。“。 1 、动产抵押制度的沿革 ( 1 ) 大陆法系国家 动产抵押在罗马法和日耳曼法中已经出现，学者多将罗马法和日耳曼法中的担保制度 称为“质”。”。罗马法中存在过的质包括信托质、占有质及非占有质，其中非占有质就指 抵押而言。罗马法中抵押物的范围非常广泛，并不限于不动产，甚至在抵押权制度的形成 之初，就是针对动产而设。如作为抵押权发端的“萨尔维亚奴令状”，许可农业用地的租 借人以带入该地的动产( 农具和牲畜) 作为土地租金的担保，与土地所有人签订契约，并约 定在不付租金时，出租人可将该担保物予以扣留并予以出卖。“。但是这种担保不具有对抗第 三人的效力，为解决这一问题，又产生了“萨尔维亚那诉权”。依此诉权，当担保物被第 三人侵夺时，农地出租人可追回担保物而将其扣押，并对其进行处分，优先满足自己的租 金债权。”。有学者称此为罗马法中抵押制度之开端。”1 罗马法中，动产抵押制度的一个严重 缺点就是对外没有任何程度的公示表示，致使这种制度中潜伏着许多危险。 在曰耳曼法的担保制度中，动产和不动产分轨发展。日耳曼古质中，动产质为占有质， 相当于今天的质押；日耳曼新质中，动产质为非占有质，类似于今天的动产抵押制度。与 罗马法中的动产抵押不同的是，日耳曼法中的动产抵押制度一开始就强调公示方法。动产 抵押( 动产新质) 产生之初，仿效不动产新质的作法，通过法院、市参事会等地方进行的由 公共机构所主持的“要式行为”来代替动产占有移转。随后产生了通过在都市账簿进行登 记以代替占有移转的法律制度。罗马法和1 7 1 耳曼法中动产抵押制度的差异对其后继者法国 民法和德国民法产生了深远的影响。 继受罗马法的法国民法典中，将抵押权的标的限于不动产，而无关于动产抵押的 规定。该法典第二干一百十四条规定：“抵押权，为用于清偿债务而对不动产设立的物 权”，并在第二千二百一十九条强调“动产不得设立抵押权”，从而确立了“动产，不得 基于抵押权加以追及”的原则。后来该原则被动摇，在1 8 8 5 年的“关于海上抵押权的法 律”，1 9 1 7 年“关于河川抵押权的法律”，1 9 2 4 年“关于航空器的法律”中确认了船舶、 航空器的抵押权，究其原因在于船舶、航空器具各象不动产那样的公示方法。对于其他动 产，虽然意识到不转移占有而实现其担保化的可能性，并且法律上也承认此类动产担保的 存在。但对于此类担保盼陛质颇存争议，法国立法者强调此类动产适用非转移占有的动产 质，从而将其纳入质权的范围予以调整。但是法学界却竭力批评这种立场，认为质权和抵 押权的最显著区别是担保物是否转移，故不转移担保物的占有而为担保者，只能是抵押， 所以将此类动产上的担保称为动产抵押最合适。不论两者当中谁的立场正确，立法者的态 度无疑表明对动产抵押制度尚有怀疑。 继受日耳曼法的德国民法典，同样不承认动产抵押，关于排除动产抵押的理由， 布鲁纳( 8 r u n n e r ) 在德国民法典制定之前所召开的第十五次德国法律大会( 1 8 8 0 ) 上指出： “我国法律排除动产抵押，是为了在本质上提高信用，可谓是完成了德国法律发展中的最 大功能。另一方面，商人或劳动者等不能以自己的生产工具设定担保，就此而言，的确过 于严厉，也意味着降低了这些人的经济信用，但是商人等以自己的生产工具设定抵押的状 况也并非可喜事态，动产抵押就是在这种意义上造成了信用低下。”1 取舍抉择的果，是 立法者放弃了将动产抵押立法化的意图。但1 9 2 6 年德国颁布的促进农地用益租赁人资金 融通的法律，规定农地租赁人可以其用于农地耕作的全部生产资料进行担保，此项担保 不以转移占有为条件，经登记成立，实际上是抵押权。1 9 4 0 年的与登记船舶及建造中的 船舶的权利相关的法律和船舶登录法中确立了船舶抵押制度。事实上，德国的动产 担保，除传统质权外，实务中主要发展了保留所有权、作为担保转移所有权及让与债权等 动产担保方式。”1 日本民法典同样未明确规定动产抵押制度，但由于动产抵押的重要性，该制度由 特别法予以认可。1 9 3 3 年的农业动产信用法，允许在农机具上设定抵押，但学者评价 其“几乎是一部贫农救济法”，“”所以这部法律基本未被利用。日本动产抵押制度正式确 立的标志是1 9 5 1 年的机动车抵押法、1 9 5 3 年的飞机抵押法、1 9 5 4 年的建设机 械抵押法，根据这三部法律，机动车、飞机、建设机械以登记作为物权变动对抗要件。 但是根据登记进行动产抵押，并不适用所有的动产。所以动产抵押的绝大部分是由让与担 保承担着重要责任，甚至有学者认为“让与担保就是动产抵押制度”。 “ ( 2 ) 英美法系国家 在英美法国家，c h a r g e 和m o r t g a g e 均为物的担保的形式。其中，c h a r g e 属于债权人 既不享有担保物的所有权，在担保设定时也无须移转担保物的占有的担保。c h a r g e 是指这 样一种担保：债务人拨出财产，以清偿债务，但不把担保物的绝对产权、特别产权、占有 权转移于债权人，只给予债权人这个权利，在担保的义务不履行时，向法庭要求把担保物 变卖。英美法中的c h a r g e 既可以在不动产上设立，也可以在动产上设立。可见，英美法 是承认动产抵押的。 与大陆法国家不同，英美为判例法国家，设立动产抵押，并不存在成文法国家所谓物 权法定原则的障碍。同时，英美法国家对物的担保的设计，只赋予其保全和融资功能，物 的担保在一般情况下虽然也要登记，但登记只具有对抗效力，而非成立或生效要件。因此， 对于英美法国家而言，承认动产抵押，并不存在理论和立法上的困难。我国台湾地区在面 临农业和工商企业融资担保压力时，无法依大陆法的理论对动产抵押作出立法突破，转而 以美国的统一动产抵押法为蓝本，规定动产抵押制度。这从一个侧面说明英美法上动 产抵押制度的发达。 ( 3 ) 动产抵押在中国 中国古代，质、押、典、当相互混用，无一定分际，主要通过当铺、典铺或解铺加以运 作。直到清末变法，制定大清民事律时，抵押权与质权才真正得以分离。由于抵押权无 需转移担保物的占有，不影响抵押人在设定抵押后继续使用抵押物，因而，被工商界广泛采 用，一跃超过动产质权而成为“担保之王”。但动产担保并未因此走向衰落，一方面，以占 有为公示方法的传统动产质权，其对担保物的留置功能和设定手续简便、费用低廉的优势， 是抵押权所无法比拟的，因而，在民间消费性融资领域，仍占有王者之地位；另一方面，适 应经济发展的需要，动产担保的种类也开始变得丰富起来，由原来较为单一的动产质权和动 产优先权，向动产的让与担保和动产留置权等新型动产担保方式拓展。当然这种拓展在满足 社会经济发展对动产担保需要的同时，也给传统的担保物权理论和立法提出了一系列的课题。 我国1 9 9 5 年颁布的担保法第三十四条、第四十二条和第四十三条中，均允许以动产 设定抵押，可见，我国是承认动产抵押制度的。 我国台湾地区立法对动产抵押制度的承认，则经历了一个曲折的发展过程。1 9 2 9 年制定 旧中国民法时，关于抵押权制度的设计完全是以不动产为标的的，只是在随后颁布的“海商 法”( 1 9 3 9 年) 和“民用航空法”( 1 9 5 3 年) 中对船舶抵押权和航空器抵押权作了规定。“1 9 4 9 年，国民党政府退守台湾后，经过数年，局势稳定，即从事土地改革，积极发展农业，协助 中小企业，拓展外销，提高国民生活。此际，最须解决的就是融资担保问题。但农民所能提 供的担保物，除不动产外，主要为农具、农产品和家禽；而中小企业所能提供的担保物主要 是机器设备、成品和原料。如果按照“民法典”的规定，设立动产质，显然会对农业生产和 中小企业的经营造成不利影响。对此情形，台湾立法界曾就是否引入德国的让与担保制度来 解决这一问题，展开过激烈的争论，终因该制度在公示、拍卖和清偿等方面，无法解决实际 遇到的难题而作罢。此时，正值台湾与美国的政治经济关系十分密切，于是，台湾立法者舍 弃欧陆而附随英美，以美国的统一动产抵押法( u n i f o r mc h a t t e lm o r t g a g e a c t ) 、统 一附条件买卖法( u n i f o r mc o n d i t i o n a s a l e sa c t ) 和统一信托收据法( u n i f o r mt r u s t r e c e i p ta c t ) 为蓝本，于1 9 6 3 年制定了“动产担保交易法”。该法规定了三种动产担保 形式：动产抵押、附条件买卖和信托占有。其中，动产抵押是专为工商企业和农民向银行贷 款而设。至此，动产抵押制度在民法典之外，通过仿效美国法，以特别法的形式，被台湾地 区立法者肯定下来。与法德日等国针对不同动产制定单行法的现状不同，我国台湾“动产担 保交易法”中对动产抵押制度统一规定，动产抵押权遂正式成为担保物权法体系之一环。“ 从以上对动产抵押制度历史沿革的简要阐述，可知动产抵押在罗马法和日耳曼法中已经 存在，虽然大陆法系主要民法典对其不予承认，但在特别立法及司法实践中都谨慎地给予其 一席之地，尤其是我国台湾地区对动产抵押制度的统一规定，使该制度在法律上的地位得以 彰显。 2 、动产抵押制度兴起原因 ( 1 ) 抵押物限于不动产有碍融资目的的实现 抵押权在担保物权中备受推崇，原因在于其不转移物的所有权及物的占有，从而满足 了抵押人对于抵押物使用收益的需求，又通过严格的登记公示制度，保障了债权人在债务 不获清偿时，顺利实现抵押权：同时，也使第三人对抵押物为法律行为时，能通过登记制 度查明物的现状，而自由决定是否承担物上负担，免遭不测之害。抵押权人的权益得以受 到较完善的保护，除了公示制度夕 ，尚基于抵押物是不动产的特性：不动产不易变动，故 较容易查明状况；不动产价值重大，当事人对不动产重视程度高，抵押人很少为逃避抵押 权的实现而毁损不动产，并且抵押人隐匿不动产抵押物的可能性很小；不动产资源的稀缺 性较高，因此不动产价值自然降低的幅度小。正是基于不动产的特性，在融资的需求尚不 迫切，强调抵押权人利益的两大奠基性民法典制定时代，将抵押物限于不动产，并形成了 “不动产上设定抵押权，动产上设定质权”的担保物权法格局。 现代社会，由于市场经济高速发展，融资的需求日益受到重视。融资便捷可提高交易 效率，推动市场经济的发展。大陆法系主要民法典中将抵押物限于不动产，保障了交易的 安全，同时也在融资途径上设置了障碍，导致利用动产进行融资在很大程度上受到限制。 虽然在动产上可以设定质权以达到融资目的，但是出质人同时丧失了占有，从而无法对该 动产继续使用收益。“此在农业社会，以书画或饰物之类提供担保的情形固无大碍，但在 工业机械社会势必窒碍难行。机械或原料均为生产资料，工厂赖以从事生产，将之交付债 权人占有以寻觅资金，殆属不可能之事。”“非但如此，在质押的情况下，必须要移转对 动产的占有，而移转占有以后，质权人往往不能也不需要继续利用质押物，相反还要保管 该物，并且要为保管该物而支付必要的费用，所以对质押而言可能不会获得任何利益，相 反可能是一种负担。“”因此，在日益高涨的融资需求面前，传统的动产上设定质权，不动 产上设定抵押权的法律格局显出了弊端。显然，不动产资源的有限性在保障债权安全实现 的同时，导致了利用抵押进行融资的局限性，各国对融资的重视，要求这一局限性必须得 到克服。 ( 2 ) 动产抵押制度的意义在实现担保功能的同时达到迅捷融资的目的 从动产抵押的发展史中可以得知，动产抵押在罗马法和目耳曼法中已经出现，但在继 受罗马法和目耳曼法的法国民法典和德国民法典中却销声匿迹，现在又以特别法 或判例法的形式被许多国家和地区加以利用，并得到了许多学者的赞赏。“”原因在于从理 论上讲动产抵押制度可在实现抵押权担保功能的同时，达到迅捷融资的目的。 首先r 允许动产上设定抵押，突破了传统民法典中原有担保物权的格局，使无法以不 动产提供担保的债务人，可以在其所有的动产上设定担保，同样可获得资金以为生产经营， 又可继续占有使用该动产，从而扩大了融资渠道。 其次，动产抵押制度虽有不少缺陷，但通过法律上的精细安排，使得这些缺陷在最大 程度上得以克服，尽量降低动产抵押制度给抵押权人和第三人带来的风险，保障债权的实 现，并维护交易的安全。 动产抵押制度正是基于上述原因，在各国立法或判例中取得了一席之地。但理论上应 然的制度设计，并不一定得到实践的顺应，所以不能想当然地认为动产抵押制度完美无缺， 无可挑剔。 ( 二) 动产抵押制度的缺陷 1 、动产抵押权公示方式的缺位 物权由于是支配权、绝对权、对世权，并且具有排他性，n 8 3 所以有公示公信原则作为 物权变动的准则。公示原则是指物权变动之际，必须以一定之公示方法，表现其变动，始 能发生一定效果之原则；公信原则是指依公示方法所表现之物权纵不存在或内容有异，但 对于信赖此项公示方法所表示之物权，而为物权交易之人，法律仍承认其具有与真实物权 存在之相同法律效果，以为保护之原则。“公示原则旨在使第三人明确物权变动状况，免 受不测损害；公信原则旨在保护信赖公示方式的善意第三入。可见公示产生公信力，公信 原则是公示原则的补充。 物权根据标的物性质划分为动产物权和不动产物权，并在此基础上确定公示的具体方 式：动产物权的法定公示方式是占有( 交付) ，不动产物权的法定公示方式是登记，而不 问其物权变动采何种立法主义。”“各国立法之所以分别采用占有( 交付) 和登记作为动产 和不动产的公示方法，与其说是逻辑的构造，不如说是经验的选择。动产易于变动，若以 登记为公示方法，会极大地影响社会交易效率，故应使人简单明了地查明动产的权属状况； 而不动产事关重大，“仅凭意思进行交易，难免影响交易安全。所以法律选择了占有( 交 付) 作为动产的公示方式，登记作为不动产的公示方式。这种方式一旦固定，就指引着法 律生活，并保护对公示信赖之人的利益。 不动产物权变动以登记为公示方式贯穿于物权依法律行为变动的任何环节。设定不动 产抵押权如此，抵押人对抵押物的处分同样如此。所以登记这一公示方法很容易解决不动 产上的权利冲突问题。事实上，当事人对不动产交易，多采慎重态度，权利冲突发生的可 能性较小。 但是占有作为权利归属的标志，在今天的法律中却被一再否定。如在附条件买卖中，“ 买方虽占有标的物，在完成一定行为前，却并非所有人；让与担保中债务人占有标的物， 债权人取得标的物上的权利。“动产抵押制度也出现了占有和权利的分离：抵押人对物继 续占有，抵押权人享有对物的处分期待权。占有和权利的分离可能造成与该物有关的第三 人的权利和抵押权人的权利之间的冲突。在此冲突中，法律能做的是取舍抉择，而很难调 和，以达到“双赢”的效果。如果保护第三人的利益，抵押权就有难以实现的可能性，导 致债权人不再愿意接受动产作为抵押物，从而使动产抵押制度难以实施。如果保护抵押权 人的利益，则会损害第三人对于动产占有公示方式的信赖，使占有的公信力大打折扣；从 实务上看，可能会影响交易的效率，因为第三人为达到交易目的，不得不对可能存在抵押 权的每一项动产查证。 上述冲突产生的原因，在于动产抵押权的设定缺乏恰当的公示方式。所以为动产抵押 制度寻找一种抵押人、抵押权人及有牵连关系的第三人可以接受的公示方法，就成为动产 抵押制度得以顺利运行的先决条件。 2 、动产抵押物上的权利冲突 动产上除可以设定动产抵押权外，还可发生多种权利，其中，与不动产上权利负担不 同的有： ( 1 ) 质权 抵押权和质权发生冲突的场合有以下几种：其一，先押后质。抵押人将抵押物再行出 质，一动产上同时存在先成立的抵押权与后成立的质权。因为动产抵押的设定无须移转占 有，抵押人自可对该物进行出质。而在不动产抵押中，法律多禁止以不动产作为质权的标 的，自然不会产生这种冲突。其二，先质后押。质权人将质权再行设定抵押，在该物上同 时存在成立在先的质权与成立在后的抵押权。质押人将质物设定质权后，虽丧失了对质物 的直接占有，但仍对该物有所有权，处于间接占有状态，自可以所有人名义设定抵押。 ( 2 ) 留置权 留置权是一种法定担保物权，存在于法律特别允许的场合，当事人不必也不得设定。 抵押权和留置权发生并存的情形主要有以下几种：其一，先设定抵押权的动产被留置。抵 押物留在抵押人手中，若第三人因法律规定的情形占有抵押物，在抵押人不履行对第三人 的债务时，第三人可以依法留置该物。其二，留置物的所有权人在留置物上设定抵押权。 ( 3 ) 附条件买卖对抵押权的影响 附条件买卖中也出现占有和权利的分离，其对抵押权的影响可从两方面观之：方面， 买受人在其尚未取得所有权时在买卖标的物上设定抵押权。买受人在特定条件完成前，并 不享有所有权，但却对物进行占有，故有在物上设定抵押权的可能性，在买受人不完成特 定条件时，发生抵押权和出卖人所有权的冲突。另一方面，出卖人在买受人完成特定条件 前设定抵押权。出卖人虽不再占有该动产，但依然保留所有权，出卖人可以基于其所有权， 在该标的物上，为其债权人设定抵押权，从而在买受人完成特定条件后，就会发生抵押权 和买受人所有权的冲突。 ( 4 ) 让与担保对抵押权的影响 所谓让与担保是指债务人和第三人为担保债务人的债务，将担保标的物的权利移转于 债权人，于债务清偿后，标的物应返还于债务人或第三人，于债务不履行时，担保权人得 就该标的物优先受偿。“让与担保在现代的日本、德国及英美法系国家，已成为一种重要 的担保方式。我国现行立法上不存在关于让与担保的规定，但在梁慧星设计的中国物权 法草案建议稿中，出现了让与担保制度。故讨论让与担保对抵押权的影响并非没有意义。 其影响表现为以下两方面：一是抵押人就抵押物再设定让与担保，共存于一物上的抵押权 和让与担保权发生冲突。二是让与担保设定人再就该物设定抵押权。 总之，在动产抵押标的物上，还可以存在其他多种权利负担，法律必须对这些权利的 效力予以安排，否则势必影响动产抵押的效力。 ( 三) 动产抵押物的特殊性 动产和不动产相比，其特殊性表现为： 1 、动产的价值容易贬损 动产价值贬损的原因有以下几方面：首先，随着产品的技术更新，会使作为抵押物的 价值锐减。其次，债务人以动产提供抵押，目的在于对该动产继续使用，自然损耗不可避 免。再次