高考政治第一轮复习 第六课 投资理财的选择课件 新人教版必修1.ppt

第六课投资理财的选择 知识大展台 助记小窍门 理解记忆 1 理解储蓄存款必须避免两大误区 1 误认为储蓄存款没有风险 2 误认为储蓄存款越多越好 2 把握投资应避免的最大误区 只看收益大小 忽略风险的大小 比较记忆 1 比较股票与债券 2 比较三种债券 图解记忆 核心考点一商业银行1 储蓄存款 1 含义要点 2 收益 存款利息 本金 利息率 存款期限 3 种类 4 特点 比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 2 商业银行 1 性质 以利润为主要经营目标的金融机构 2 三大主要业务 3 要求 我国商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 知识拓展 1 金融与金融机构 1 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称 广义的金融泛指一切与信用货币的发行 保管 兑换 结算 融通有关的经济活动 甚至包括金银的买卖 狭义的金融专指信用货币的融通 金融是现代经济生活的血液 金融安全直接关系国家经济安全 必须防范金融风险 2 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构 为金融体系的一部分 金融服务业包括银行 证券 保险 信托 基金等行业 与此相应 金融中介机构也包括银行 证券公司 保险公司 信托投资公司和基金管理公司等 商业银行是其中最重要的组成部分 2 我国中央银行与商业银行的区别我国的中央银行是中国人民银行 它是国务院组成部门之一 在国务院的领导下依法独立执行货币政策 履行职责 开展业务 作为国家机关 与商业银行以营利为目标的企业性质不同 资金主要来源于税收 与商业银行主要来源于吸收存款不同 与商业银行基本业务不同 主要是发行货币 制定货币政策 不包括针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务 重点突破 辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加 1 认清关于储蓄的三大误区 1 误区一 储蓄存款越多越好 应辩证看待储蓄存款的影响 从国家方面看 大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金 但不利于扩大内需 也会加大银行的运行风险 从家庭 个人方面看 有利于养成良好的计划消费的习惯 但不利于提高当前实际消费水平 2 误区二 储蓄存款安全性高 没有风险 由于银行的信用比较高 特别是我国的商业银行体系以国家控股银行为主体 更增加了银行的安全系数 因此储蓄存款比较安全 风险较低 但不等于没有风险 一是通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 二是商业银行本身属于企业 因此会面临银行自身经营不当而带来的风险 3 误区三 存款利息率提高储蓄存款收益就一定会增加 储蓄存款收益分为名义收益即利息收益和实际收益 存款利率提高 其他情况不变 利息收入会增加 但储蓄存款的实际收益还要看同期物价涨幅 如果利率虽然提高 但仍低于物价涨幅的话 则银行存款贬值 此时储蓄存款的实际收益是负值 2 正确认识利率变动的影响利率不仅影响人们储蓄存款的收入 而且是宏观经济调控的重要杠杆 属于国家货币政策的重要内容 利率的变动对经济的影响主要表现在 考题体验 1 2013 上海单科 我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是 a 吸收公众存款b 发放企业贷款c 中间业务收费d 取得存贷利差 解析 选a 吸收存款是商业银行的基础业务 a项正确 发放贷款是商业银行的主体业务 b项排除 中间业务收费是商业银行的辅助业务 c项不选 取得存贷利差是商业银行的主要收入来源 d项不符合题意 应选a 2 2011 海南单科 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3 而消费价格指数为5 同期居民储蓄仍然大幅增长 对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房 养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票 债券等有价证券投资风险大a b c d 解析 选b 本题主要考查储蓄的知识 考查学生运用所学知识解释社会现象的能力 在消费价格指数 cpi 高于同期银行利率时 储蓄的实际收益为负 但在这种情况下 储蓄反而不断增长 这就需要运用所学知识来思考 我国目前社会保障制度不完善 未来预期收入不乐观 居民担心未来的医疗 养老等问题 且我国居民习惯于储蓄 符合题意 的说法不符合现实 利率的变化对储蓄有影响 错误 股票 债券投资风险大 一些居民不愿承担这种风险而去储蓄 符合题意 故选b 加固训练 1 2013 芜湖模拟 如果甲国年利率为1 乙国年利率为3 乙国货币对甲国货币呈贬值趋势 预期一年后贬值2 那么 在不考虑其他因素的条件下 从投资的角度看 a 更多的资金将会流向甲国b 更多的资金将会流向乙国c 甲乙两国资金出现等量流动d 甲乙两国之间停止资金流动 解析 选a 本题考查两国间汇率的变化对于投资资金流向的影响 一般来说 资金从低利率国家流向高利率国家 从预期贬值的国家流向预期升值的国家 两个因素同时起作用时 要考虑同向还是逆向 逆向时需进行计算 得出最终资金流向 以甲国货币100元为基准 若在甲国投资 一年本息共101元 若把甲国货币100元在乙国投资 一年本息共103元 但贬值2 后为103 1 2 100 94元 不到101元 故甲国资金不会流向乙国 乙国资金将流向甲国 2 2014 长沙模拟 2012年中国信用卡产业发展蓝皮书 显示 2011年中国信用卡新增发行量5500万张 累计发行量达2 85亿张 目前中国持卡量超过3 3亿张 年增长近20 信用卡透支主要体现的银行业务是 a 存款业务b 结算业务c 贷款业务d 汇款业务 解析 选c 信用卡透支 相当于从银行贷款 因此从银行角度来说体现的是贷款业务 c正确 a b d皆与题意不符 迁移应用 经典素材 存款准备金率存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 中央银行通过调整存款准备金率 可以影响金融机构的信贷扩张能力 从而间接调控货币供应量 思维导向 如何理解存款准备金率的变动对经济的影响 提示 当中央银行提高法定存款准备金率时 商业银行可提供放款的能力就下降 有利于遏制通货膨胀 降低存款准备金率 则会增加商业银行放贷能力 对经济发展起到刺激作用 核心考点二投资与融资1 股票 1 含义 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 2 股东权利 股票代表股东对股份公司的所有权 包括参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息或分享红利等 3 收益 4 基本特征 代表持有者对股份公司的所有权 是所有权证书 股东不能要求公司返还出资 是一种高风险的投资方式 经国家证券管理部门审批同意后可以在证券市场上流通买卖 5 股票市场建立和发展的意义 对促进资金融通 提高资金使用效率 推动企业改革和发展具有重要作用 2 债券 1 含义 是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 2 作用 对企业或政府来说 是筹集资金的一种重要方式 对投资者来说 是投资的一种重要方式 3 根据发行者不同划分的三种债券 3 商业保险 1 性质 规避风险的有效措施 但不同于社会保险 2 两大类别 3 保险合同订立原则 公平互利 协商一致 自愿订立 重点突破 对比四种投资方式 1 正确认识股票 2 选择投资方式要充分考虑的因素 1 谨慎选择投资方式 主要根据自身实际 综合比较各种投资方式的收益 回报率 和风险 理性投资 2 把握四个原则 既要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 要注意投资的多元化 要根据自己的实际情况 量力而行 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 考题体验 3 2013 新课标全国卷 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2010年增长16 和15 3 高于同期gdp的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随gdp的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄 品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降a b c d 解析 选d 观点错误 正是因为社会保障体系不健全 才导致人们不敢花钱 储蓄率偏高 不符合题意 材料说的是储蓄率高于同期gdp的增长速度 而不是储蓄率随着gdp的增长而增长 正是由于理财渠道狭窄 品种较少 才导致人们投资方式单一 储蓄率偏高 符合题意 收入影响消费结构 储蓄增长表明收入提高 这会导致恩格尔系数下降 符合题意 4 2013 江苏单科 王某手中有现金30万元 本来想用这笔钱进行扩大再生产 预期年收益率为10 王某妻子认为 现在房价每年也会上涨10 可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资 假定银行贷款年利率为6 且利息一年后一次性支付 经考虑 王某采纳了妻子的建议进行房产投资 王某之所以作出这种选择 是因为在不考虑税费等因素的情况下 买房比扩大再生产投资 a 年预期收益增加4万元b 年预期收益率高23 c 年预期收益增加2 8万元d 年预期收益率高10 解析 选c 如果将手中的30万元用于扩大再生产 其预期年收益为30 1 10 33万元 如果用于房产投资 其预期年收益为100 1 10 70 1 6 35 8万元 相比之下 不考虑税费等因素 买房比扩大再生产投资年预期收益增加35 8 33 2 8万元 加固训练 3 2013 海南单科 李老师在讲 投资 时告诉学生 投资 分为 金融投资 和 实际投资 前者是指一种形式的金融资产转变为另一种形式的金融资产 后者是指生产性资产的增加 下列经济活动中属于 实际投资 的是 a 小明花费5000元购买汽车保险b 小明将汽车抵押给银行获得贷款8万元c 小明运用5万元资金开办一家鲜花店d 小明利用3万元购买证券投资基金 解析 选c 4 2012 福建文综 假设人民币对美元的汇率基准价为630 00 美元存款年利率为3 人民币一年期储蓄利率为2 5 一年期国债利率为3 7 不考虑其他因素 分别用10000元人民币进行一年的投资 其收益对比正确的是 a 人民币储蓄存款大于购买国债b 购买国债大于兑换美元后用美元存款c 兑换美元后用美元存款等于购买国债d 兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 解析 选b 根据提供的信息 计算出三种投资方式最终的人民币所得 人民币储蓄存款所得 10000 1 2 5 10250元 人民币购买国债所得 10000 1 3 7 10370元 兑换成美元后存款所得 10000 630 1 3 630 10300元 根据比较可知 b项符合题意 迁移应用 经典素材 2013年上半年中国股市不尽人意2013年上半年我国a股市场大跌12 78 再度 熊 冠全球 市值缩水掉了1 74万亿元 按中登公司截至2013年6月底沪深两市的持股账户数量为5445 45万户算 平均每个账户损失3 2万元 思维导向 材料中股市的表现体现了什么经济学道理 提示 材料反映了受多种不利因素影响导致股民亏损的情况 充分表明股票是一种高风险的投资方式 素材链接 科学理财四大技巧技巧一 知己知彼法则 所谓 知己 是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解 包括资产和欠债 每年的收入 支出及理财目标等 知彼 指通过银行 证券公司 媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平 在知己知彼的情况下 选择适合自己的理财种类 技巧二 kiss法则 即keepitsimpleandstupid的首字母组合 意为家庭理财不要复杂化 要选择简便易行的方式 比如股票投资 对于一个35岁的中年男子来说 用我国男性的平均寿命76岁减去35岁 得出41 那么该男子就可拿出41 的资产投资高风险的股票 其风险是他这个年龄段可以承受的 技巧三 72法则 对于理财者来说 72法则十分适用 据此可以算出经过多少年收益才能翻倍 拿比较保守的国债投资者来说 年收益水平为3 那么 用72除以3得24 就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番 技巧四 个性化法则 不同收入 年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同 家庭财产状况有差别 选择适合自己的理财方案尤为重要 理财是一种财务管理技巧 必须坚持科学理财 才能使投资收益达到最大化 货币政策有变投资方式多样 考情考向 热点点击 材料一中国人民银行2014年2月8日发布的 2013年第四季度中国货币政策执行报告 指出 下一阶段要继续稳健货币政策 综合运用多种货币政策工具组合 保持适度流动性 实现货币信贷和社会融资规模的合理增长 材料二加快推进利率市场化是十八届三中全会决定中关于金融改革的重要内容 央行行长周小川表示 中国正在酝酿在存款利率市场化领域 通过建立包括定价 报价在内的机制 在中期全面实现利率市场化 材料三中国人民银行2013年12月19日发布的四季度储户问卷调查报告显示 四季度倾向更多储蓄的居民占47 4 较上季度提高1 2个百分点 倾向于更多消费的居民占19 2 较上季度回升1 7个百分点 倾向于更多投资的居民占33 4 较上季度回落2 9个百分点 而投资意愿中 老百姓最感冒的分别为基金及理财产品 房产和债券 材料四2013年7月金融国十条发布后 多家上市公司提出办银行的申请 其中部分已经通过工商总局的名称核准 命题角度 1 为什么我国有众多居民倾向于 更多储蓄 提示 我国有众多居民倾向于 更多储蓄 一是从储蓄存款自身来讲有其优点 即比较安全 风险较低 二是从投资大环境来看 我国居民投资渠道仍然相对单一 其他投资渠道不通畅 三是从居民自身来讲 对其他投资方式缺乏了解和相关专业知识 同时也是受传统观念的影响 2 多家上市公司提出办银行的申请 试从公司自身角度分析这些公司这样做的原因 提示 上市公司办银行属于一种投资 企业经营和投资的目的是营利 这说明银行业的利润率应该比较高 商业银行的主要业务包括吸收存款 发放贷款 办理结算 上市公司通过自己开办银行有利于筹资并降低融资成本 有利于公司的经营发展 热点专练 1 2014年面对通货膨胀压力 有专家估计央行会加息 如果这样 这对居民投资可能产生的影响是 居民储蓄存款数量增加 居民投资股票可能会减少 对股票市场没有影响 购买债券和商业保险的居民会急剧减少a b c d 解析 选a 本题考查储蓄的相关知识 央行加息 储蓄存款收益增加 储蓄的数量会增加 而投资股票 债券 保险等的数量会相对减少 正确 错误 2 2013年7月国务院公布的 关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见 正式提出了 尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行 这一做法 加剧了金融风险 不利于我国经济持续健康发展 加强了银行间竞争 有利于提高我国银行竞争力 拓宽了中小企业融资的渠道 利于降低融资成本 确保了非公有制经济在市场竞争中的平等主体地位a b c d 解析 选c 本题考查企业经营的相关知识 在银行业引入民间资本的力量 有利于商业银行间的竞争 并通过竞争提高我国银行的竞争力 正确 商业银行数量的增多 拓宽了中小企业融资渠道 银行间的竞争有利于降低融资成本 正确 设立民营银行会受到国家相关部门的审批和监管 并不意味着加剧金融风险 错误 确保 观点错误 3 分析人士称 从近年来出现的民间金融风险事件来看 设立民营银行的具体实施细则亟待明确 比如应尽快出台存款保险制度 一旦某个民营银行破产 倒闭 储户利益能得到有效保障 此处的存款保险 属于以国家为主体的社会保险 属于保险公司办理的商业保险 可以避免投保人的利益受损失 是投保人规避风险的有效措施a b c d 解析 选d 本题主要考查商业保险的知识 此处的存款保险体现的是储户个人的意愿 不是国家意志 故属于商业保险 错误 正确 商业保险可以规避风险 但不等于避免损失和风险 错误 正确 考点一商业银行1 2012 上海单科 银行一年定期存款利率是3 5 银行有自动转存业务 存款到期不取 会自动将利息并入本金再转存一定年份 叶先生将10000元现金存入银行 他选择 定存一年自动转存一年 方式所取得的利息是 a 700元b 712 25元c 350元d 356 13元 解析 选b 本题考查学生对银行利息的计算 利息 本金 利息率 存款期限 第一年利息 10000 3 5 1 350元 第二年转存后 利息为10350 3 5 1 362 25元 两年取得的利息是350 362 25 712 25元 故正确答案是b 知识拓展 银行自动转存业务及其利息的计算自动转存是定期存款自动转存的简称 即客户存款到期后 客户如不前往银行办理转存手续 银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存 不受次数限制 续存期利息按前期到期日利率计算 续存后如不足一个存期客户要求支取存款 续存期间按支取日的活期利率计算该期利息 定期储蓄如果中间利率调整 对储蓄利息不产生影响 仍按存入日的利息计算 但是到期自动转存的时候 按照最新的利息执行 自动转存业务是银行创新服务与吸引储户的一种新举措 它一方面增加了储户的利息收入 方便了储户 另一方面也为银行带来了比较稳定的存款 假如原本金为a 第一个存期利息为b 自动转存一次存期满后利息为c 自动转存两次后不满一个存期提前支取时 自动转存一次后的利息c不算做本金 本金为第一个存期本金加第一个存期的利息即a b 自动转存二次存期满日至提前支取日日期为n 活期利率为d 则此时本息合计z a b c a b n d 360 2 我国居民储蓄率一直居高不下 对于居民储蓄存款 下列分析正确的是 a 都是为了支援国家建设b 利国利民 有利无害c 有利于更好地筹划将来的生活消费d 获取利息收益 没有风险 解析 选c 居民储蓄存款的目的各不相同 a观点太绝对 对储蓄的作用应辩证分析 b观点错误 储蓄存款比较安全 但不等于没有风险 d错误 储蓄存款可以积少成多 计划消费 c正确 加固训练 2013 济南模拟 山东省对农村信用社进行改革 把农村信用社全部改造成规范的现代化银行机构 省政府提出到2015年年底 县 市 农村信用社改组农村商业银行比例达到80 下列对商业银行的表述正确的是 a 商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构b 随着银行业的发展 各类股份制银行将逐步成为商业银行的主体c 无论何种性质的商业银行 其经营的目的都是为了营利d 国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 解析 选c a错误 商业银行是吸收存款的主要金融机构 其他还有农村信用社 邮政储蓄等 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 b d错误 3 2014 石家庄模拟 大学毕业生小新设计的一个动漫形象在网络上风靡一时 小新希望利用这个契机 开办一家自己控制的公司 这将需要大约20万元的启动资金 他的银行卡上只有5万元 小新可以 a 招募股东 通过股市融集资金b 发行金融债券 到期偿还本息c 申请银行贷款 开办有限责任公司d 争取社会投资 成立合伙人企业 解析 选c 小新自有资金与所需资金存在缺口 需要融资 因其规模较小 不能成立股份有限公司 因此不能通过股市融资 a不选 其公司不属于金融机构 不能发行金融债券 b错误 c d相比较 争取社会投资难度比到银行贷款大 合伙人企业与有限责任公司相比要对企业债务承担无限连带责任 故c项选择更恰当 考点二投资与融资4 2013 海南单科 随着经济的发展 人们持有的有价证券的种类越来越多 下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是 a 股票b 人民币c 国库券d 转账支票 解析 选a 根据股票的定义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票代表其持有者对公司的所有权 a项符合题意 b c d三项不符合题意 加固训练 2014 广州模拟 近年来中国股市跌宕起伏和 跌跌不休 导致众多股民损失惨重 引发了众多投资者对股市的不满 有不少股民转向其他投资方式 下面对各种投资方式的表述 正确的是 a 储蓄存款收益的多少主要取决于本金和存款利率b 股票是筹资者向投资者出具的支付凭证 代表的是一种所有权关系c 债券是筹资者给投资者的债务证书 具有较好的流通性d 购买商业保险是规避风险的有效措施 主要有人身意外险和财产保险 解析 选c 本题考查债券 储蓄 股票和保险的知识 储蓄存款收益的多少主要取决于本金 存期和存款利率三个因素 a排除 股票是股份凭证 支票是支付凭证 b排除 债券作为债务凭证 具有较好的流通性 c符合题意 商业保险的种类有人身保险和财产保险 意外险只是人身保险的一种 d排除 故选c 5 2014 成都模拟 阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务 余额宝 用户可将暂时闲置的资金放入其中 以每日结算的方式获得收益 收益率随基金的收益额波动 账户中的钱可以随时用于消费和转账