2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题练习试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门2、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年3、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务4、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.1005、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销6、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误7、按照商业银行授信工作尽职指引，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告8、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 9、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度10、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机11、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（ ）。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略12、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 13、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口14、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价15、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益18、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的19、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）。A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策20、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月21、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实22、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。A:电汇B:票汇C:信汇D:以上方法没有差别23、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退24、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款25、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现26、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。A：备用信用证B：银行保函C：项目贷款承诺D：不可撤销信用证27、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师28、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率29、货币政策中介目标的作用不包括（ ）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁30、下列文件中属于担保类文件的是（ ）。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书31、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人32、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务33、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布34、商业银行金融创新指引的核心是（ ）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新35、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案36、以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失37、商业银行可以投资的证券是（ ）。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证38、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力39、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明40、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 41、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取42、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券43、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围44、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票45、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业46、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 47、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益48、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。A15B20C30D6049、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费50、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层51、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露52、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日53、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现54、名义收益率的计算公式为（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.（出售价格利息）/购买价格100% D.（出售价格购买价格利息）/购买价格100% 55、合同撤销权的行使范围是（ ）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限56、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务57、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票58、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债59、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 60、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件61、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书62、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性63、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资64、存款是商业银行最主要的（ ）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用65、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 66、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。2008年正在进行股份带改造的银行是（ ）。A.中国银行 中国建设银行B.中国建设银行 中国工商银行C.交通银行 中国农业银行D.中国农业银行 中国银行67、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款68、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场69、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施70、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费71、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者72、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好73、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪74、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式75、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证76、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 77、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率78、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种79、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本80、根据行政处罚法，行政强制执行只能由（ ）设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 81、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证82、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款83、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划84、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场85、下列不属于商业银行资本的是（ ）。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润86、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年87、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司88、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 89、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司90、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告2、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平3、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确4、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现5、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息6、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ ）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权7、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息8、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效9、共同犯罪的成立条件有（ ）。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段10、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施11、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润12、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作13、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期14、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费15、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制16、代理包括（ ）。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理17、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券18、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力19、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构20、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力21、根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权22、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人23、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定24、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料25、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场26、我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展27、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场28、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款29、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金30、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户31、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资32、民法的基本原则有（ ）。A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则33、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大34、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为35、按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产36、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收37、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行38、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证40、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错2、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错3、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错4、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错5、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误6、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错7、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误8、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确B、错误9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误11、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错12、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误13、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误14、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错15、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A正确B错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、B3、B4、D5、D6、B7、D8、【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。9、B10、A11、D12、【正确答案】B13、正确答案是： C解析： 用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。14、C15、B16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、B18、B19、答案：A20、A21、C22、A23、正确答案是： B24、D25、【答案】D26、C27、A28、C29、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。30、B31、C32、C33、C34、答案:C35、【答案】A36、C37、A38、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。39、B40、C41、B42、B43、B44、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。45、B46、【正确答案】A47、C48、C49、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。5