中级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试卷B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格考试个人理财全真模拟考试试卷B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；52、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保3、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益4、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性6、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券7、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门8、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司9、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力10、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产11、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理12、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高13、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税14、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权15、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币16、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认17、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先18、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高19、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法20、证券法基本原则不包括（ ）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则21、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制22、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用23、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析24、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元25、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险26、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款27、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议28、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户29、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用30、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款31、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场32、（ ）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则33、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现34、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产35、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失36、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通37、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%38、下列不属于证券市场的是（ ）A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场39、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值40、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期41、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销42、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元43、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢44、民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人45、股票价格变动的直接原因是（ ）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率46、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产47、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法48、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素49、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母50、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则51、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构52、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额53、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险54、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度55、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ）A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险56、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守57、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票58、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。59、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标60、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权61、根据合同法规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确62、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元63、CCBP是（ ）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证64、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额65、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错66、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定67、（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数68、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031069、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、70、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。71、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.472、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息73、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假74、房地产投资地风险不包括（ ）A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险75、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%76、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济77、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀78、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股79、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险80、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具81、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债82、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险83、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位84、以下关于年金的说法，错误的是（ ）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。85、各行信用卡的免息期最短为（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天86、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足87、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率88、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定89、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650090、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律2、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各3、下列关于股票内在价值的说法正确的是（ ）A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定4、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险5、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金6、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平7、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低8、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率9、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料10、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书11、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩12、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（ ）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛13、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标14、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标15、客户市场分类地常用依据有（ ）A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征16、行业的生命周期主要有（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期17、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券18、下列说法正确的是（ ）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E、国债不存在违约风险19、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得20、商业银行的中间业务包括（ ）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖21、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益22、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业23、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金24、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险25、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保26、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销27、使用调查问卷工具的优点有（ ）A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高28、理财师职业道德的要求有（ ）A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格D、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户29、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确30、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺31、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险32、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ）A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉33、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市34、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险35、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问36、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ ）A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标37、客户信任可以分为（ ）A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任38、信贷资金的运动特征有（ ）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合39、税务筹划地特点包括（ ）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性40、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（ ）A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误2、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误3、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误4、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误5、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误6、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误7、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B