物流金融业务模式的讨论.doc

物流金融业务模式一、 现货质押融资方式（一）业务模式介绍现货质押融资业务模式是指企业以自己合法所有的货物作为质押物质押给银行，由银行委托我公司代理银行占有监管质押物，企业获得银行相应的融资授信的模式。银行给予客户的贷款一般是客户质押货物总值的50-70%。此项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下客户可以用以货易货的方式，用符合银行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。动产质押融资支持多种融资方式，包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。（二）优势和特点1. 融资企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资，从而可以扩大生产销售。2. 将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。3. 可采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。企业既可以取得融资，又不影响正常生产。（三）适用客户范围1. 企业所抵（质）押的动产应当具有价格及质量稳定、易保管、易变现的特点。2. 贸易型企业和生产型企业均可申请此项业务。3. 长期具有一定量库存货物的融资需求企业。二、未来货权质押融资模式（一）业务模式简介未来货权质押融资业务模式是指购货商向银行支付一定比例保证金，由银行向其供货商支付全额货款，供货商根据银行指令发货至散货交易市场的监管区域，散货交易市场根据银行指令对货物实施监管。未来货权质押融资可分为仓储监管（主要用于国内业务）和未来货权开证业务（主要用于进口业务）。（二）优势和特点未来货权质押融资业务模式作为物流金融中较为先进的一种融资模式，突破了企业因现有财产不足以担保的障碍，在企业未取得货权的情况下获得融资，有利于企业利用较少资金获得较大订单，并享受较大订单的折扣优惠，同时利于企业扩大经营规模。（三）适用客户范围1. 贸易型企业和生产型企业均可申请此项业务。2. 从事贸易货类周转周期较短的企业。3. 外贸进口型企业。三、未来提货权质押融资未来提货权质押融资，以中小贸易商与核心客户签订的物资供应合同项下未来的货物作为质押，我公司为客户提供融资，以销售回款作为第一还款来源的融资业务。（一）适用对象1、管理规范的优质中小贸易商；2、具有稳定的偿债资金来源，项目优质；3、流动性良好，具有较强的到期偿债能力；4、近三年没有违法和重大违规行为；5、近三年没有租金延迟支付的情形；6、具有健全的内部资金管理体系和租赁资金的使用偿付管理制度。（二）利率融资利率一般要高于同期现的流动资金贷款。（三）风险控制1、须与借款人、仓库方签订监管合同，监管合同至少应包括如下内容：A 、办理提货仅凭银行通知指示；B 、须注明有关跌价补充质物条款。2、签订质押合同：A. 签订单笔质押合同，应注明仓单编号，B. 静态动产（赎货模式）质押签订单笔质押合同，应注明所质押货物的品名、规格和数量或者重量，如需附质押物清单，还应加盖合同双方骑缝章；C. 动态动产（核定库存）质押签订最高额质押担保合同，注明所质押货物的品名、规格和数量或者重量。同时，在特别约定部分注明更新后质物清单以及进仓单为该质押合同不可分割部分，构成对质押标的变更。用于质押货物价格由分行公司业务管理部审定，根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定。（四）业务流程1、银行与借款人、仓储公司及卖方商议操作模式，确定相关的协议。2、银行为借款人核定授信额度，并签署融资协议（如流动资金贷款合同或银行承兑协议），卖方签署货物指定发送承诺书（承诺书中声明，厂商将货物发送至银行指定的目的地，通常由银行提供标准版本，卖方签署即可），与仓储公司签订货物质押保管协议（货物进入仓储公司仓库后，制成仓单交由银行保管）3、银行发放贷款或出具银行承兑汇票。4、卖方收到货款或银行承兑汇票后，根据货物指定发送承诺书的路径发货。5、仓储公司收到货物后制作成仓单，将仓单提供给银行。6、借款人提供现金或银行承兑汇票质押赎货。（五）建议及注意事项1. 未来提货权质押融资业务是未来非常受欢迎的业务，可以有效放大客户的提货能力，获得较高的价格折扣，同时可以免除卖方的回购担保，有较好的市场适应性。未来提货权质押融资业务强调过程控制、单据把握非常重要，对银行而言，操作风险较大。必须有非常具备责任心的客户经理、制订严密的制度，确保合规操作。2、必须与卖方和买方签订相关合作协议书，其内容应包括：A 、卖方代办相关货物的运输手续，并确保运输货物的运输合同中收货人为银行、到达港/到达站为银行指定的港站，不得由其他方，特别是买方办理运输。卖方在收到银行承兑的银承或者发放的贷款后，应出具相关的收款证明。如采用贷款方式授信，买方必须授权银行直接将款项付给卖方。出账前签订质押担保合同，还应在转为现货质押后填写质物明细。签订委托收货协议。3、如采用贷款方式，买方必须事先在银行帐户存入不低于合同金额30的款项，银行发放的贷款数额不得高于合同金额70的款项。银行贷款的款项必须与买方自有的款项一起直接付给卖方或者开具以卖方为收款人的银行汇票，卖方在收到相关款项后出具相关收款证明。四、委托监管模式（一）业务模式简介委托监管业务模式是指买卖双方签订买卖合同后并确定购买货物的品名、规格等基本信息后，委托监管方对货物数量进行监管，监管方保证其入库货物维持一定数量或依据 买方指令出库的监管模式。 （二）优势和特点 委托监管业务模式是基于买卖双方之间在交易中缺乏 互相信任， 付款交货存在一定的时间差， 造成贸易受到影响。 而由我公司推出委托监管业务中我公司作为监管方以独立 第三方的角色出现，以公平、公正原则对待买方和卖方，成 为买卖双方的中介平台，减少了许多猜忌和信用调查工作， 使买卖过程变得简单有效。 （三）适用客户范围 贸易型企业和生产型企业均可申请此项业务。 五、供应链管理 （一）业务模式介绍 供应链管理服务业务，是一种综合性的服务业务模式， 旨在满足供应链各个环节的客户需求，为其提供服务支持， 解决客户在供应链环节中遇到的资金不足、监管缺失、售后 服务不完善等问题。通过为客户提供供应链管理服务业务， 实现整个供应链的完整及顺畅，提高整体供应链的运作效率， 从而降低供应链各环节客户的业务成本、提高利润率。 1.定义 采购执行：为解决业务客户购买货物流动资金不足的困难， 公司接受业务客户的委托，通过锁定业务客户的采购价格以 及其上游供货商的供货价格的方式，代业务客户购买货物， 并在规定时间内销售给业务客户，最终达到扩大业务客户贸 易量的目的。 销售执行：为解决业务客户销售货物时，无法及时收回货款 或无法及时销售货物的困难，公司接受业务客户的委托，通 过锁定业务客户的销售价格以及其下游购货商的购货价格 的方式，在规定时间内代业务客户销售货物，最终达到扩大 业务客户贸易量的目的。其中对