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个人理财 2019年中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题 附解析 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 综合 检测 试题 解析

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型 2、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ） A、意外风险 B、交易风险 C、政策风险 D、变现风险 3、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社会文化对消费者行为地影响 4、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、证券公司 C、登记结算公司 D、证券交易所 5、金融期货中最早出现的品种是（ ） A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货 6、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济 7、以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额［（1+利率）期限-1］/利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 8、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ） A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 9、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 10、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 11、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ） A、300万元 B、320万元 C、340万元 D、360万元 12、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A、市场细分 B、满足需求 C、创造利润 D、产品创新 13、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ） A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费 B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人 C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销 D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费 14、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 15、期货交易所的风险管理制度不包括（ ） A、保证金制度 B、涨跌停板制度 C、全额交割制度 D、风险准备金制度 16、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ） A、收益率、回报率较高 B、投资稳定性很好 C、商铺租约比较长 D、商铺投资要求专业能力较低 17、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 18、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 19、在通货膨胀条件下，（　　） A、实际利率高于名义利率 B、个人和家庭的购买力增加 C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D、固定利率资产贬值 20、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 21、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 22、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多 23、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 24、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ） A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 25、下列不属于客户财务信息的是（ ） A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋 26、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 27、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 28、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A、综合性 B、合法性 C、规划性 D、目的性 29、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 30、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 31、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 32、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险 33、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。 A、2 B、3 C、4 D、1 34、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ） A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 B、定期披露投资风险状况 C、履行结售汇统计报告义务 D、详细告知投资者投资计划 35、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金 36、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A、80% B、100% C、120% D、150% 37、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面 B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 38、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ） A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 39、项目现金流量计算的内容包括（ ） A、折旧费支出 B、无形资产支出 C、固定资产投资 D、递延资产摊销 40、以下关于期货的结算说法错误的是（ ） A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果 B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出 C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓 D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 41、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 42、（ ）通常是指家庭的财产性收入 A、工作收入 B、理财收入 C、其他收入 D、不合法的收入 43、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。 A、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B、客户分层是否合理 C、投资金额较大的客户的相关材料 D、评估报告是否披露了相关重大事项 44、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 45、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ） A、A行业 B、B行业 C、C行业 D、D行业 46、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响　　　　　　　 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段　　　　　　　　 D、都有规定的偿还期限 47、股票投资地收益等于（ ） A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 48、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 49、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 50、最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A、伊查克•爱迪斯 B、侯百纳 C、弗朗哥•莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布伦伯格 51、股票价格形成的实体基础是（　　） A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润 52、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 53、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。 A、惠农卡 B、漂亮妈妈卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡 54、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 55、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ） A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券 56、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A、容易滋长本位主义 B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支 D、业务部门间易缺乏沟通效率 57、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A、市场商品的特殊性 B、市场交易活动的集中性 C、市场交易主体的唯一性 D、市场交易价格的一致性 58、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数 A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差 59、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 60、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 61、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低 62、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。 A、三日 B、四日 C、五日 D、七日 63、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ） A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 64、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 65、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ） A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 66、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ） A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11% B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41% C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31% 67、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ） A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 68、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。 A、投资银行 B、保险公司 C、监管机构 D、中介机构 69、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人 70、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 71、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ） A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者 72、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 73、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债 74、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 75、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 76、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。 A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销 77、个人理财起源于（ ） A、中国 B、英国 C、美国 D、法国 78、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ） A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险 79、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻 80、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A、贷款目的 B、资产转换周期 C、还款来源 D、还款记录 81、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 A、原油期货 B、活期存款 C、平衡型基金 D、成长型股票 82、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值） A、30 B、24 C、27 D、21 83、以下不属于所有者权益项目的是（ ） A、未分配利润 B、资本公积 C、盈余公积 D、递延资产 84、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C、被代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 85、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ） A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权 D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 86、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 87、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A、保本浮动收益类理财产品 B、保证最低收益类理财产品 C、非保本浮动收益类理财产品 D、保证固定收益类理财产品 88、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ） A、收支相抵，无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡，不值得投资 D、值得投资 89、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ） A、借款人经济效益 B、贷款人财务状况 C、借款人规模 D、不良贷款比率 90、普通年金终值系数的倒数称为（ ） A、复利终值系数 B、偿债基金系数 C、普通年金现值系数 D、投资回收系数 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ） A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A、财务分析与规划 B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、信贷产品的宣传 3、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 4、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ） A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 5、下列关于基金管理的说法错误的是（ ） A、基金管理费是从基金资产之外给付的 B、基金管理费是按照月支付的 C、基金管理费率的大小与基金规模成正比 D、基金管理费率与风险成反比 E、基金管理费率由商业银行决定 6、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ） A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税 B、税收规划发生在纳税行为后 C、税收规划必须在合法的前提下进行 D、税收规划发生在纳税行为前 E、税收规划可适当漏税 7、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ） A、年龄较低所能承受的投资风险较大 B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 8、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ） A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题 B、有助于找到解决这些问题的方法 C、有助于更有效地利用财务资源 D、有助于预测未来的收入 E、有助于减少未来的负债 9、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ） A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠 B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠 C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠 D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠 10、对理财客户的风险分析包括（ ） A、经济风险 B、失业风险 C、各人风险 D、投资风险 E、风险承受力 11、下列可能成为股票投资误区的有（ ） A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜 D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 12、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ） A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 13、银行建立CRM系统需要做到（ ） A、按银行需求进行选择 B、选择CRM软件系统 C、选择最便宜的 D、选择质量最好的 E、选择质优价廉的 14、下列属于企业获利能力指标的有（ ） A、市盈率 B、销售毛利率 C、每股收益 D、资产净利率 15、下列属于结构性理财产品的有（ ） A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品 C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E、与股票指数相挂钩试的理财产品 16、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ） A、基本信贷分析 B、还款能力分析 C、还款可能性分析 D、确定分类结果 E、委托中介机构评估 17、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 18、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 19、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E、银监会规定的其他审慎性条件 20、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　） A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托 21、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险 22、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（ ） A、国家相应投资批件 B、资金到位情况证明 C、资产到位证明文件 D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复 E、其他配套条件落实的证明文件 23、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 24、客户地购买动机包括（ ） A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机 25、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。 A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷 E、消费 26、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ） A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得 27、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（ ） A、企业资产负债率 B、银行评估意见 C、投资项目的经济效益 D、银行贷款意愿 E、国家产业政策 28、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料 29、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ） A、采用个人账户积累模式 B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费 C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策 D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资 30、货币市场基金的资产主要投资于（ ） A、商业票据 B、银行定期存单 C、短期政府债券 D、短期企业债券 E、中长期政府债券 31、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ） A、具备保险兼业代理许可证 B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C、经过相应的专业培训 D、具备三年以上的保险兼业代理经历 E、具有三年以上的经营时间 32、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ） A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权 B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘先生盈利为40元 D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元 33、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 34、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的 35、下列属于个人理财目标的有（ ） A、增加收入和实现财富最大化 B、减少不必要的支出 C、为孩子准备教育金 D、防范风险和储备未来的养老所需 36、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ） A、理财计划属于综合理财业务中的一类 B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 37、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息 38、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 39、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金 40、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ） A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A、正确 B、错误 2、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 3、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。 A、正确 B、错误 4、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 5、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误 6、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 7、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、正确 B、错误 8、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误 9、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 10、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。 A、正确 B、错误 11、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。 A、正确 B、错误 12、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 14、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 15、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、答案：D 2、C 3、C 4、A 5、B 6、【答案】B 7、D 8、A 9、B 10、B 11、D 12、B 13、【答案】C 14、A 15、C 16、A 17、D 18、A 19、D 20、C 21、A 22、B 23、B 24、B 25、A 26、C 27、A 28、B 29、B 30、C 31、B 32、A 33、B 34、A 35、C 36、D 37、C 38、C 39、【答案】C 40、D 41、C 42、B 43、A 44、A 45、【答案】A 46、D 47、C 48、B 49、C 50、C 51、B 52、D 53、A 54、A 55、A 56、【答案】B 57、C 58、A 59、D 60、B 61、B 62、D 63、C 64、A 65、C 66、B 67、C 68、A 69、D 70、B 71、D 72、D 73、D 74、C 75、B 76、C 77、答案：C 78、B 79、A 80、【答案】C 81、C 82、A 83、【答案】D 84、C 85、【答案】C 86、B 87、A 88、D 89、【答案】D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BCDE 2、AC 3、答案：AD 4、BCD 5、ACD 6、ACD 7、答案：ABD 8、ABC 9、ABC 10、A, B, C, D, E 11、ABCD 12、ABE 13、AB 14、BCD 15、BCE 16、【答案】ACD 17、ABCD 18、ABDE 19、ABCE 20、ACD 21、BCD 22、【答案】DE 23、BE 24、BC 25、BCD 26、BCD 27、【答案】CDE 28、AD 29、ABCD 30、【正确答案】ABCD 31、ABC 32、ABD 33、ABD 34、ABE 35、答案：ABCD 36、A, B, C, D, E 37、BC 38、ABDE 39、BD 40、ABD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、B 4、B 5、A 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、B 13、B 14、A 15、A

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