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个人理财 2019年中级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案 2019 年中 银行 从业 资格考试 个人 理财 每日 试题 答案

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2019年中级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款 2、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 3、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ） A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] B、某银行发行理财计划，明确收益率为3% C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 4、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 5、以下关于债券和股票说法错误地是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定地偿还期限 6、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性 7、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ） A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 8、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 9、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ） A、正相关 B、负相关 C、无关 D、以上都不对 10、临时性贷款的期限一般不超过（ ） A、12个月 B、6个月 C、3个月 D、1个月 11、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。 A、临时存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、基本存款账户 12、家庭净资产是指（ ） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 13、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 14、消费指标主要有（ ） A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 15、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ） A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税 16、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。 A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块 17、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 18、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 19、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500 20、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ） A、低利息贷款 B、无息贷款 C、无抵押贷款 D、小额贷款担保 21、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。 A、东京 B、北京 C、汉城 D、香港 22、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 23、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 24、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ） A、不得收取销售费用 B、不得向投资人收取额外费用 C、不得对不同投资人适用不同费率 D、收取销售费用 25、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 26、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 27、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ） A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道•琼斯股价指数 D、恒生指数 28、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。 A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率 29、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ） A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高 30、保证合同不能是（ ） A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款 31、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 32、下列说法不正确的一项是（ ） A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润 C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 33、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A、公司债务担保的重大变化 B、公司分配股利或者增资的计划 C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、上市公司收购的有关方案 34、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 35、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ） A、违约风险就是信用风险 B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C、政府债券的违约风险是零 D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 36、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ） A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 37、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 38、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 39、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A、非标准化合约 B、收益稳定 C、没有履约保证 D、柜台交易 40、普通年金是指（ ） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 41、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ） A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期 42、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险 43、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 44、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ） A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息 45、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。 A、利率挂钩类 B、债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、基金挂钩类 46、下列不属于国别风险的是（ ） A、利率风险 B、清算风险 C、汇率风险 D、国内商业风险 47、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ） A、维持期 B、稳定期 C、探索期 D、建立期 48、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ） A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品 B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层 C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群 49、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ） A、销售业绩 B、技术水平 C、偿债能力 D、信息披露 50、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A、家庭成熟期 B、家庭成长期 C、家庭形成期 D、家庭衰老期 51、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ） A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 52、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ） A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、企业债券利息 53、股票价格变动的直接原因是（ ） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 54、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。 A、不构成，非利息收入 B、不构成，利息收入 C、构成，非利息收入 D、构成，利息收入 55、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ） A、了解客户 B、选择目标客户 C、与客户建立信任 D、与客户沟通 56、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 57、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ） A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 58、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。 A、法人 B、分行 C、支行 D、总行 59、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 60、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。 A、按投资基金地组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金地投资对象 D、按投资基金地风险大小 61、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 62、结构性理财规划方案不包括（ ） A、现金规划 B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 63、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ） A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数 C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数 64、国家外汇管理局的缩写是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 65、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 66、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ） A、销售收入 B、提供劳务收入 C、稿酬收入 D、国债利息收入 67、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40% 68、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 69、项目现金流量计算的内容包括（ ） A、折旧费支出 B、无形资产支出 C、固定资产投资 D、递延资产摊销 70、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A、企业债券 B、短期国库券 C、公司债券 D、商业票据 71、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、房地产 B、货币市场基金 C、信托产品 D、实物黄金 72、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ） A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 73、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 74、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 75、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A、容易滋长本位主义 B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支 D、业务部门间易缺乏沟通效率 76、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ） A、发现客户的主要方法是市场调研 B、主要通过打电话开发客户 C、盈利的关键是要寻求大客户 D、将成为商业银行收益的主要来源 77、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ） A、1.5％ B、2％ C、1.8％ D、1％ 78、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估 79、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 80、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 81、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 82、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ） A、股票市场 B、回购市场 C、同业拆借市场 D、票据市场 83、房地产投资方式不包括（ ） A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产贷款 D、房地产信托 84、遗产必须符合的特征不包括（ ） A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产 85、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A、债券市场 B、股票市场 C、金融衍生品市场 D、外汇市场 86、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 87、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765% 88、在税收法律关系中，权利主体双方（ ） A、法律地位平等，权利义务对等 B、法律地位平等，权利义务不对等 C、法律地位不平等，权利义务对等 D、法律地位不平等，权利义务不对等 89、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ） A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 90、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列属于个人理财目标的有（ ） A、增加收入和实现财富最大化 B、减少不必要的支出 C、为孩子准备教育金 D、防范风险和储备未来的养老所需 2、下列说法正确的是（ ） A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大 D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E、国债不存在违约风险 3、个人税收规划的基本方法主要有（ ） A、利用免减税的方法　 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法　　 D、利用推迟纳税时间的方法 4、以下哪些属于我国政策性银行（ ） A、中国农业银行 B、中国银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 5、下列关于个人理财的说法正确的有（ ） A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务 6、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ） A、吸收公众存款 B、发放长期贷款 C、买卖、代理买卖外汇 D、代理保险 E、提供咨询调查和咨询服务 7、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ） A、短期目标 B、中短期目标 C、中期目标 D、中长期目标 E、长期目标 8、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ） A、个人储蓄 B、教育贷款 C、债券 D、教育保险 9、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 10、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 11、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ） A、通货膨胀会引起货币贬值 B、货币有自我增值能力 C、占有货币需要付出机会成本 D、投资需要风险补偿 E、货币是不可再生资源 12、货币市场基金的资产主要投资于（ ） A、商业票据 B、银行定期存单 C、短期政府债券 D、短期企业债券 E、中长期政府债券 13、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 14、下列理财产品，其中说法正确的是（ ） A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％ C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月 D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元 15、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 16、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ） A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行 E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步 17、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 18、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 19、世界黄金地需求主要包括（ ） A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 20、代理的特征包括（ ） A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C、代理行为必须是具有法律效力的行为 D、代理行为须直接对被代理人发生效力 E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位 21、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 22、个人教育理财基本原则包括（ ） A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则 D、灵活宽松、资金充裕的原则 23、金融活动遵循的基本原则有（ ） A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性 24、下列有关投资的说法中，正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置 25、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ） A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 26、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ） A、被代理人取得或者恢复民事行为能力 B、被代理人或者代理人死亡 C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D、代理人丧失民事行为能力 E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 27、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　） A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 28、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ） A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验 C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验 29、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 30、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ） A、银行存款 B、证券 C、房地产 D、外汇 31、执行理财规划方案的原则有（ ） A、了解原则 B、诚信原则 C、连续性原则 D、独立原则 E、公正原则 32、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 33、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 34、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。 A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开 35、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 36、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、年所得12万元以上的 B、从中国境外取得所得的 C、取得应税所得，没有扣缴义务人的 D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的 37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 38、证券投资基金的当事人主要有（ ） A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上说法不正确 39、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ） A、普通年金 B、预付年金 C、递延年金 D、永续年金 40、基金申购采取的原则正确的有（ ） A、以申购T+1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、以申购日的净值为基础计算 D、以申购T+2日的净值为基础计算 E、未知价原则 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。 A、正确 B、错误 2、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 3、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。 A、正确 B、错误 4、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 5、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 6、（ ）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 A、正确 B、错误 7、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 8、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 10、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误 11、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 12、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 13、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 14、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 15、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、答案：B 3、D 4、D 5、D 6、C 7、D 8、A 9、C 10、【答案】B 11、【答案】D 12、 A 13、C 14、A 15、【答案】D 16、B 17、C 18、C 19、B 20、B 21、A 22、D 23、B 24、A 25、A 26、C 27、C 28、B 29、C 30、【答案】B 31、B 32、C 33、C 34、D 35、C 36、D 37、B 38、答案：D 39、B 40、A 41、D 42、A 43、B 44、A 45、B 46、【答案】D 47、D 48、C 49、【答案】C 50、A 51、D 52、A 53、A 54、D 55、B 56、A 57、D 58、A 59、B 60、B 61、答案：D 62、D 63、B 64、A 65、A 66、D 67、C 68、A 69、【答案】C 70、B 71、B 72、A 73、C 74、D 75、【答案】B 76、A 77、A 78、【答案】A 79、A 80、C 81、D 82、A 83、C 84、D 85、B 86、C 87、A 88、B 89、D 90、答案：A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、答案：ABCD 2、ABD 3、ABD 4、CD 5、答案：ABCD 6、A, B, C, D, E 7、ACE 8、ACD 9、BCD 10、ABCD 11、ACD 12、【正确答案】ABCD 13、ACE 14、BC 15、A, B, C, E 16、ABD 17、AD 18、ABCD 19、ABCD 20、BCD 21、ABDE 22、ABCD 23、【答案】ABC 24、BDE 25、ABCDE 26、【正确答案】ABCDE 27、ABCDE 28、ABCD 29、【答案】ACDE 30、ABD 31、【正确答案】ABC 32、【正确答案】ABC 33、ABCDE 34、ABCDE 35、BD 36、ABCD 37、ABD 38、ACD 39、ABCD 40、CE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、B 14、B 15、B

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