人行电子商业汇票业务简介.ppt

招商银行深圳分行 招商银行电子商业汇票 ECDS 业务简介 主要内容 人行ECDS业务简介招商银行ECDS业务优势招商银行ECDS系统操作 一 人行ECDS业务简介 一 电子商业汇票系统 ElectronicCommercialDraftSystem 简称ECDS 定义 指中国人民银行建设并管理的 依托网络和计算机技术 接收 存储 发送电子商业汇票数据电文 提供与电子商业汇票货币给付 资金清算行为相关服务 并提供纸质商业汇票登记查询服务 商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台 功能模块 包括电子商业汇票业务处理功能模块 纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块 一 人行ECDS业务简介 一 人行ECDS业务简介 人行ECDS系统于2009年10月28日正式上线首批上线的金融机构包括工行 农行 建行 交行 招行 中信 浦发 深发 光大 华夏 民生 北京银行 上海银行等13家商业银行 海尔财务 五矿财务 上汽财务 中电投财务等4家财务公司和农信银资金清算中心2010年6月 第二批将有200多家金融机构上线 一 人行ECDS业务简介 一 人行ECDS业务简介 二 与传统纸质票据的不同点与相同点与传统纸质票据的不同点1 载体不同纸质到电子2 签章不同加盖财务章 私章到电子签名3 期限不同最长期限半年到最长期限一年与传统纸质票据的相同点1 票据参与各方的权 责关系未变2 短期内仍然要求真实的贸易背景 人行远期目标 推出融资票 一 人行ECDS业务简介 三 与现有电子票据的不同点与相同点与现有电子票据的不同点1 推动主体不同各自为战到人行牵头2 流通范围不同系统内流通到同业流通3 期限不同最长期限半年到最长期限一年与现有电子票据的相同点1 载体相同2 企业通过网银客户端进行相关操作3 同时提供相应的纸质的贸易背景资料 一 人行ECDS业务简介 二 招商银行ECDS业务优势 招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行 被公认为国内网上企业银行的领跑者 网上公司金融服务的集大成者 2003年6月 一网通 作为中国电子商务和网上银行的代表 登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台 这是中国企业首次获此殊荣 目前 招商银行网上企业银行支付金额占对公支付金额的39 支付笔数占银行对公支付的24 招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试 并已成功在汽车 医药 钢铁等行业得到了广泛的应用 年交易量近千亿元 二 招商银行ECDS业务优势 总行ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长 计划财务部 会计部 信贷管理部 现金管理部 信息技术部 同业银行部的负责人担任副组长 统一协调组织 投入100多开发 测试人员 历时10个月 技术同业领先 多次受到人行各种形式的表扬 派驻技术 业务骨干人员进驻人行系统开发小组 领会人行开发思路 与人行开发思路保持高度一致 10月28号 我行ECDS系统和人民银行ECDS系统同时上线 成为首批20家上线金融机构之一 上线首日我行独揽 银票 商票 贴现 三项全国第一 中国第一张电子商业承兑汇票 中国第一张电子银行承兑汇票 16 三 招商银行ECDS系统操作 客户协议管理 客户在使用ECDS电票业务前 须在网银客户端维护 客户协议管理 将ECDS业务和账号关联 同时可以选择维护 到期通知提前天数 和 贴现回购通知提前天数 17 客户协议维护查询 18 出票业务处理 出票及承兑业务处理包括出票信息登记 出票人提示保证 出票人提示承兑 承兑人提示保证 出票人提示收票 未用退回处理六个业务子流程 19 出票业务处理 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记 出票人提示承兑 出票人提示收票三个业务子流程 其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用出票定制类型包括 无定制 和 出票 承兑 收票三合一 无定制 是指出票人按照上述业务流程逐一操作 出票 承兑 收票三合一 是指出票人出票登记后 系统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求 提示收票报文请求 无需出票人逐一操作 20 出票提示承兑处理 21 出票提示收票处理 22 修改业务参考号 客户可以通过 修改业务参考号 功能将系统预设的参考编号修改为符合自己习惯的参考编号 可以对修改后的参考号利用 综合查询 进行查询 23 客户可以选择填写 批次号 在票据贴现业务中 我行可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询 24 批量出票处理 25 批量出票处理 26 批量出票处理 27 撤票处理 出票人在电子商业汇票出票信息登记成功后 收款人对提示收票申请进行回复前 可以对票据状态处于 出票已登记 提示承兑已签收 的电子商业汇票作未用退回处理 28 通用撤销处理 原票据行为发起人可对自己发起的且未被行为接收方回复的票据行为进行撤销 电子商业汇票系统为行为接收方的不得撤销 29 通用撤销处理 可以发起撤销的票据行为包括 提示承兑 提示收票 转让背书 贴现 回购式贴现赎回 转贴现 回购式转贴现赎回 再贴现 回购式再贴现赎回 央行卖出商业汇票 质押 质押解除 保证 提示付款 逾期提示付款 追索通知 同意清偿 30 通用回复处理 31 通用回复处理 32 支付信用信息查询 某一票据行为处于待签收的状态下 行为接收方可以向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支付信用信息 33 支付信用信息查询 ECDS向查询人回复查复信息每一主体的支付信用信息包含以下内容 1 名称 组织机构代码 2 承兑总笔数 承兑总金额 3 已结清总笔数 已结清总金额 4 未结清总笔数 未结清总金额 5 拒付总笔数 拒付总金额 6 今年以来拒付总笔数 今年以来拒付总金额 7 去年以来拒付总笔数 去年以来拒付总金额 34 转让背书处理 转让背书应遵守以下规则 1 背书人和被背书人必须是企业 2 票据在提示付款期后 不得进行转让背书 3 票据未记载 不得转让 事项 背书人在电子商业汇票处于以下状态时 可向被背书人发出转让背书申请 1 提示收票已签收 2 背书已签收 3 质押解除已签收 4 回购式贴现赎回已签收 35 转让背书处理 36 质押业务处理 37 质押业务处理 质押业务应遵守以下规则 1 各类业务主体均可作为出质人或质权人 2 主债务到期日先于票据到期日 且主债务已经履行完毕的 质权人应按约定解除质押 主债务到期日先于票据到期日 且主债务到期未履行的 质权人可行使票据权利 但不得继续背书 票据到期日先于主债务到期日的 质权人可在票据到期后行使票据权利 并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保 3 票据上未记载 不得转让 事项 38 质押解除处理 票据质押背书后 自出质日至到期日前一天 质权人可向出质人发起质押解除业务申请 39 票据贴现处理 贴现应遵守以下规则 1 贴现按照交易方式 分为买断式和回购式 2 贴出人必须为企业 贴入人必须为接入行 接入财务公司 被代理行 被代理财务公司 3 贴现必须在票据到期日之前完成 4 票据未记载 不得转让 事项 5 电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日 赎回截止日 6 在赎回开放日前 原贴出人 原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为 7 电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金 所称票款对付 是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式 招行客户向招行申请贴现 采用的即是线下付款的清算方式 40 票据贴现处理 41 票据贴现处理 协商加天数 到期日如果是节假日 系统会自动顺延 如果客户与贴现银行协商 不顺延则加 N天 将贴现止息日回调到到期日 如果双方约定 认为需要再加天数的 可加 N天 非卖方付息百分比 约定由哪一方来负担贴现利息 为零是持票人负担 当企业持有的票据为以下状态时 可向银行申请贴现 1 提示收票已签收 2 背书已签收 3 质押解除已签收 4 回购式贴现赎回已签收 42 保证业务处理 保证业务须遵守以下规则 1 除中国人民银行不能作为保证人外 保证人和被保证人可为各类业务主体 2 保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请 承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请 不同阶段的保证业务流程一致 3 同一被保证人可有多个保证人 但被保证人不能通过ECDS同时向多个保证人发起保证申请 同一被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后 才能向其他保证人发起保证申请 4 保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处理 43 保证业务处理 44 提示付款处理 提示付款应遵循以下规则 1 提示付款期自票据到期日起10日 最后一日遇法定节假日 大额支付系统非营业日 电子商业汇票系统非营业日顺延 2 持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款 3 超过提示付款期提示付款的 按照逾期提示付款进行处理 可在票据到期日后2年内发起逾期提示付款 4 提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式 若选择线上清算方式 则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态 45 提示付款处理 46 逾期提示付款处理 电子商业汇票已逾提示付款期的 持票人在做出说明后仍可向承兑人提示付款 47 追索业务处理 48 追索业务处理 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款 持票人请求前手付款的行为 非拒付追索是指存在下列情形之一 持票人请求前手付款的行为 一 承兑人被依法宣告破产的 二 承兑人因违法被责令终止业务活动的 49 追索业务处理 除追索清偿和非拒付追索的拒付证明需要线下处理外 其余流程全部通过线上处理 追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程 追索流程完成后 清偿人可以发起再追索 再追索业务流程同追索业务流程 追索业务应遵循以下规则 1 为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索 2 质权人不能被追索 50 同意清偿业务处理 51 票据信息查询 52 票据信息查询可以查询出持票人所有的票据的信息 票据交易综合查询是查询如出票 托收 贴现等交易信息 53 票据交易综合查询 54 票据交易综合