国际银行清算_conv.doc

第三章 国际银行清算（国际银行清算和清算系统、SWIFT的基本内容、世界主要货币的清算系统）一、清算与清算中心1、清算定义清算（Clearing）：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。2、国际结算与国际清算的关系结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。清算：银行之间通过清算网络来清偿债权、债务关系。结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。3、票据清算所票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行：参加票据清算所的银行。清算系统：由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。4、清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。美元的清算中心纽约英镑的清算中心伦敦欧元的清算中心法兰克福日元的清算中心东京从事国际业务的银行一般都在主要货币的清算中心设立联行，并在当地银行开立当地货币账户，以加入该货币清算网络。联行一家商业银行内部的总行、分行及支行（BRANCH & SUB-BRANCH）之间的关系称为“联行关系（SISTER BANK）”。既包括分行、支行之间的横向关系，也包括总行与下属分支行之间的纵向关系。分支行之间的关系是联行的主体。美元三级账户：一级账户：美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。二级账户：外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。二、清算系统外币清算流程通过清算机构清算内部转账（Book Transfer）：适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户代理行代理行（CORRESPONDENT BANK OR CORRESPONDENTS）是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（DEPOSITORY CORRESPONDENTS），简称账户行（DEPOSITORY BANK）。账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。密押90年代前,银行之间传递信用证业务信息和处理电汇等业务,主要通过电报（Cable）或电传（Telex）进行的。密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。90年代以来,国际银行间已普遍使用SWIFT系统（可称为全球银行间的内部互联网）,传递的信息由电脑系统自动加密和核对。往账和来账往账（Nostro Account）：本国银行在境外其他银行开立的账户，通常以境外货币开立。来账（Vostro Account）：境外银行在国内开立的账户，通常以本币开立，也可以以境外货币开立。三、SWIFT1、 SWIFT简介环球同业银行金融电信协会The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFTSWIFT以其安全可靠、高速度低费用、自动加核密押等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。2、SWIFT银行识别代码银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）是可以由电脑自动判读的8位或11位英文字母或阿拉伯数字。BIC构成：银行代码（4位英文字母）国家代码（2位英文字母）地区代码（2位英文字母或数字（除0、1）分行代码（3位英文字母或数字）3、SWIFT电文格式分类共10类类（Category） 组（Group）格式（Type）每个电报代号由3位数字组成e.g. MT700（Message Type）4、SWIFT电文结构文首（Header）基本文首（Basic Header）应用文首（Application Header）用户文首（User Header）主文（Text）文尾（Trailers）5、SWIFT密押SWIFT系统自动加核密押。代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。6、SWIFT电文表示方式项目的表示方式主文（Text）由项目（Field）组成，分为必选项目（Mandatory Field）和可选项目（Optional Field）日期的表示方式：6位数字，YYMMDD数字的表示方式：不用分隔号，小数点用逗号货币的表示方式：3位大写英文字母主要国家货币CNY（Chinese Yuan）人民币FRF（French Franc）法国法郎HKD（Hong Kong Dollar）港元CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法郎USD（United States Dollar）美元CAD（Canadian Dollar）加拿大元GBP（Great Britain Pound）英镑DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克JPY（Japanese Yen）日元AUD（Australian Dollar）澳大利亚元SGD（Singapore Dollar）新加坡元四、世界主要货币的清算系统1、主要的清算代码和银行识别码SWIFT BIC（8位或11位编码）FED ABA （9位数字编码）（American Bankers Association美国银行公会）CHIPS ABA （4位数字编码）CHIPS UID （6位数字编码）ACH UPICIBAN2、美元清算系统CHIPSFEDWIREBOOK TRANSFERCHECKACH3、欧元清算系统TARGETEURO1STEP1STEP2CHAPS（英镑清算系统）4、日元清算系统FXYCSBOJ-NETZENGIN SYSTEMCITI BANK1976年，第一国家城市银行变成“花旗银行国家协会”（Citiba