金融理财职业考试介绍.doc

根据保险法第126条的定义，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 根据保险法第125条的定义，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。比较项目 保险经纪公司 保险代理公司 概念 受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。 受保险公司委托，依据代理协议销售保险公司产品，并向保险公司收取代理手续费。 资格证书 保险经纪人证书 保险代理人证书 立场 是投保人的代理人 是保险公司的代理人 责任承担 经纪公司自身 保险公司 存在形式 公司 公司 产品销售 可以自由地与各保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，通过专业设计来满足被保险人的实际需要。 受代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，往往只能满足被保险人的部分要求。 客户问到底什么是理财金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的，可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由，自主和自在。不是产品推销，而是综合金融服务不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生不是一个一次性产品，而是一个动态的过程金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制金融理财的内容：家庭财务分析退休计划居住计划教育计划投资计划个人风险管理和保险计划税务筹划遗产规划我们如何做到上述的标准需要系统的专业知识的支持，那么哪里可以提供我们所需的知识呢？通过CFP的学习可以很好地完善我们的知识体系。那么什么是CFP呢？为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。刘鸿儒教授为了完善我国的金融理财市场，经过组建团队对国际金融理财行业的职业证书进行了充分的研究，最后在2004年决定将CFP引进中国。刘鸿儒教授是中国证监会首任中国证监会主席，曾经担任人民银行副行长，中国金融学院院长。刘鸿儒教授选择CFP主要考虑了CFP的标准高，要求严，本土化和实用性强。证券，保险，银行都普遍认可和推崇CFP职业资格证书，由此可见CFP在国内有着很大的含金量。CFP (Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。CFP CM 香港认可理财策划师。CFP是国际上认可度最高的理财方向的职业证书。专业资格认证机构为FPSB，非政府，非营利组织，截止2009年2月会员组织有23个，包括中国香港，中国台湾，中国大陆。截止2007年末CFP有11万多人，美国大概占一半。中国截止2009年2月，AFP持证人26840，CFP持证人3259，港台跨境CFP持证人 732。CFP在国际上有两种认证体系：一级认证制度和两级认证制度。一级认证制度是指在学员可以通过培训直接报考CFP资格证书；而两级认证制度则需要学员在报考CFP之前需要获得AFP资格证书。一级认证制度： 美国，加拿大，台湾两级认证制度： 日本，韩国根据国际经验和中国现实情况，我国采取两级认证制度。也就是说我们必须先考AFP。AFP （Associate Financial Planner）也就是金融理财师。在这次分享我会着重讲下关于AFP考试的事宜。香港Jet，Denniel。AFP专业人士中国本土化金融理财师了解现在金融理财理论基本掌握各项理财工具提高为客户服务的综合技能具备崇高的金融理财职业道德CFP 专业人士国际化金融理财师洞悉现在金融理财理论熟悉掌握各项理财工具具备为客户服务的综合技能具备崇高的金融理财职业道德典型的CFP 实务者形象典型的 CFP 实务者是40岁以上的男性，除持有CFP资格外，一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时，获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型，可以认为是以Financial Planning为主业，但在实际的商业经营中，在做生活规划的同时，还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等，几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP?实务者对象中，被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时，与大型的Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。从业种类比率银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划（理财） 56% 其它 7%4E 认证体系EducationEthicsExaminationExperience教育：授权培训机构 北京当代金融培训有限公司 5800 国际CFP上海项目中心 国际CFP广州项目中心 国际CFP成都项目中心为了满足广东地区金融理财师（AFP）需求，广东金融学院国际CFP项目中心现定于2012年春季开办广东地区AFP培训班。 本次开班地区包括：广州、深圳、佛山、东莞、中山、珠海AFP资格认证培训 108小时金融理财原理投资规划保险规划员工福利和退休规划个人税务和遗产规划综合案例FPSB China 规定经济管理类博士或经济学博士可以申请豁免教育，直接参加考试。考试：获得金融理财师（AFP）培训合格证书，可报考AFP资格认证考试，网上报名登录网址：1.AFP资格认证考试的考试费为人民币890元。2.CFP资格认证考试的全科考试费为人民币1780元。方式一： 在线支付（推荐）方式二：中国工商银行个人网上银行通用缴费业务方式三：电汇AFP 专业基础课金融理财原理 上午3小时 90题 下午3小时 90题题型： 客观单项选择题，分为概念题，计算题和案例题。考试每年三月，七月，和十一月 某周六考点：16个城市，包括深圳考试的通过率：水平考试，不是设定一个固定的合格率，而是设定一个最低的通过标准，所有在这个最低标准以上的学员都属合格通过，所以每年的通过率会不一样。CFP 五门专业课 12小时投资规划3小时个人风险管理与保险规划2.5小时员工福利与退休计划1.5小时个人税务与遗产筹划 1.5小时综合案例分析3.5小时考试每年七月，十一月 某周日工作经验：AFP经验要求 考后前10后5年：研究生以上学历 1年全职工作时间（或按2000小时的兼职工作时间等于一年多全职工作时间）；本科学位 2年； 大专 3年。职业道德：AFP，CFP资格认证申请人必须统一严格准讯所在国金融理财标准委员会发布的道德准则和专业责任及金融理财职业标准的要求，各国金融理财标准委员会有权依照处罚规定与处罚程序的规定，促使会员遵循这两个规范。CFA(1)什么是CFA？CFA全称 Chartered Financial Analyst （特许金融分析师），是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来，对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准，被广泛认知与认可。金融时报杂志于2006年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。(2)CFA协会简介主办 CFA 考试和授予 CFA 特许状头衔的机构是总部位于美国的 CFA 协会（CFA Institute），由全球性投资专业人士会员组成，属于全球非盈利性专业机构，具有悠久的历史，负责在世界范围内主办 CFA 考试，并为全球金融投资界制定体现职业道德的专业准则。截止2010年10月，CFA协会拥有会员103，109人，持证人91,555人，会员遍布全球137个国家。为了更好的服务中国的CFA学员和持证人，CFA协会于2008年12月成立CFA China，使命是：提供最优质的会员服务以支持CFA投资专业标准；通过后续教育及活动建立广泛的会员之间及会员与投资团体之间紧密的联系。(3)CFA在国际上认可度如何？ CFA适合什么样的工作？正如获取CFA特许资格认证显示了投资专才对更高标准的执着追求，聘用CFA特许资格认证持有人也表现了公司对此的重视。全球的雇主和传媒都将CFA特许资格认证视为卓越的专业标准。凭着如此广泛的认同，CFA特许资格认证持证人在国际职场上享有明显的竞争优势。CFA特许资格认证持有人通常就职于投资公司、互惠基金公司、证券公司、投资银行等，或成为私人财富经理。 在中国大陆拥有最多CFA特许资格认证持有人的雇主包括普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。(4)CFA雇用公司雇佣CFA协会会员的十大主要公司： Bank of America CIBC Fidelity Investments Goldman Sachs Merrill Lynch & Co., Inc. MorganStanley Prudential Capital Group RBC Dominion Securities Inc. Soloman Smith Barney Wellington Management Company考试证书CFA考试内容分为三个不同级别，分别是方式是Level I、Level II和Level III。 考试在全球各个地点统一举行，每个考生必须依次完成三个不同级别的考试。CFA资格考试采用全英文，候选人除应掌握金融知识外，还必须具备良好的英文专业阅读能力。顺利通过CFA课程即是达到一种成就，能获得雇主、投资者和整个投资界的高度尊重。随着CFA考试参考人数的不断增加，“投资管理与研究协会”自2003年起，将Level I考试由每年一次增加为每年两次，除了6月在全球160个考点举行一次外，2003年12月将在包括新加坡、香港等考生较为集中的23个地区再举行一次。因而，从2003年起Level I考生将有两次机会参加考试。中国内地已经开设考场，每年6月份的考点有北京、上海、广州、香港、南京、武汉，12月份的考点有北京、上海、广州、香港。考试内容广深度浅，不属于注册考试。各级通过率35%，全部考完至少需要2-3万人民币。考试内容大致有：1. 职业伦理2. 量化分析3. 经济学（迈克帕金版）4. 财务报表分析5. 企业理财6. 固定收益证券分析7. 权益类投资分析8. 衍生工具分析与应用9. 其它类投资分析10. 投资组合管理ChFP简介理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站国家职业资格工作网（）查询真伪。2007年12月31日，国务院办公厅颁布了关于清理规范各类职业资格相关活动的通知（国办发200773号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”编辑本段发展的历程理财规划师国家职业资格认证的发展历程：2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了理财规划师国家职业标准，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。2007年有近3万人参加认证考试。目前，我国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。编辑本段证书的取得证书等级理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，高级理财规划师（国家职业资格一级）目前仅在北京试点。考试时间理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。考试科目助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。考试题型理财规划师考试题型(仅供参考，以实际考试为准)：等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 答题方式理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 08:30-10:00 职业道德 单选：16题多选：9题 答题卡实操知识（共100题） 10:30-12:30 专业能力 单选：100题综合评审 14:00-15:30 案例分析 主观题 纸笔作答助理理财规划师（三级） 理论知识 08:30-10:00 职业道德 单选多选 答题卡理论知识 单选多选判断实操知识 10:30-12:30 专业能力 单选案例选择报考条件国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。 连续从事本职业工作13年以上； 取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上； 取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。 连续从事本职业工作6年以上。 具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关 专业毕业证书。 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。相关专业是指：经济学、管理学、法学。培训教材国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为国家理财规划师职业资格培训教程，该教材共分三册，包括理财规划师基础知识、助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能力。理财规划师基础知识、助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能力适用于理财规划师（国家职业资格二级）考试，理财规划师基础知识和助理理财规划师专业能力适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）考试。编辑本段合法性证明理财规划师国家职业资格认证证书防伪和鉴定存档1、证书防伪理财规划师资格证书样本：国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师二级证书为棕色外皮，烫金色字体，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师三级证书为红色外皮，烫银色字体，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。证书验印说明：（以北京地区为例）国家理财规划师证书由4个鉴定机构验印：中华人民共和国国家劳动和社会保障部（红章）、劳动和社会保障部培训就业司职业技能鉴定专用章（红章）、北京市劳动和社会保障局职业技能鉴定专用章（照片骑缝钢印章）、劳动和社会保障部职业技能鉴定中心职业技能鉴定专用章（红章）。防伪标识字样：中华人民共和国国家劳动和社会保障部国家题库统一命题鉴定合格（照片骑缝贴印）附：北京市统一制作职业资格证书 式样的技术说明职业资格证书内页在制作中采用科技防伪、印章套印、照片扫描和二维条形码查验4项技术。具体是：防伪技术材料使用的是内置可见红色、兰色及不可见红色红光、兰色兰光荧光彩色纤维的不干胶纸张（365mms）；纸张带有闭窗式安全线（内置激光全息宽1.5mm，印有“职业资格证书HD”字