2009年11月三级专业能力答案.pdf

备注 备注 本答案有关货币时间价值的计算请大家自动 将财务计算器的表达式 本答案有关货币时间价值的计算请大家自动 将财务计算器的表达式转换成公式表达转换成公式表达 这样 就可以用科学计算器进行计算了 这样 就可以用科学计算器进行计算了 2009年11月三级专业能力真题参考答案 单选题 1 答案 D 解析 现金规划应遵循 短期需求可以用手头的现金来满足 而预期的或者将来的需求则可以 通过各种类型的储蓄或者短期投 融资工具来满足 P1 2 答案 C 解析 由于机会成本的存在 持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益 率较高的投资品种的机会 因此 持有现金及现金等价物存在机会成本 P2 3 答案 D 解析 活期储蓄是指无固定存期 可随时存取 存款金额不限的一种比较灵活的储蓄方式 活 期储蓄适用于所有客户 其资金运用灵活性较高 人民币1元起存 港币 美元 日元和欧元等 起存金额为不低于1美元的等值外币 P7 4 答案 C 解析 整存整取是一种由客户选择存款期限 整笔存入 到期提取本息的一种定期储蓄 整存 整取的利率较高 因此 较高的稳定收入 利率大小与期限长短成正比 存期上也有多种选择 人民币的存期分别为3个月 6个月 1年 2年 3年和5年 外币的存期分别为1个月 3个月 6 个月 1年 2年 P8 5 答案 B 解析 货币市场基金应当投资于以下金融工具 1 现金 2 1年以内 含1年 的银行定 期存款 大额存单 3 剩余期限在397天以内 含397天 的债券 4 期限在1年以内 含1 年 的债券回购 5 期限在1年以内 含1年 的中央银行票据 6 中国证监会 中国人民 银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 P12 6 答案 C 解析 根据目的不同 住房支出可分为住房消费和住房投资两类 住房消费的实现形式可以是 租房也可以是买房 P44 7 答案 A 解析 空间需求的决定因素主要是家庭人口 P45 8 答案 B 解析 经验数据显示 贷款购房房价最好控制在年收入的6倍以下 贷款期限在8 15年之间 因为在这个范围内 月均还款额下降较快 每月还款压力较小 而且承担的压力也比较合理 P48 9 答案 D 解析 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项 购房者以稳定的收入分期向 银行还本付息 作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋 其次可以 用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产 P54 10 答案 A 解析 在循环贷中 用户只需将自有住房到银行做抵押 就可获得该住房等价值80 贷款额度 在住房抵押期内可分次提款 循环使用 P63 11 答案 B 解析 等额递减还款法即把还款期限划分为若干时间段 在每个时间段内月还款额相同 下一 个时间段的还款额按一个固定金额递减 适用于目前还款能力较强 但预期收入将减少 或者目 前经济很宽裕的人 P69 12 答案 A 解析 汽车消费贷款利率在贷款期间如遇利率调整时 贷款期限在1年 含 以下的 按合同 利率计算 贷款期间在1年以上的 实行分段计算 于下一年年初开始 按相应利率档次执行新 的利率 P95 13 答案 C 解析 如果教育负担比高于30 就应尽早进行准备 P111 14 答案 D 解析 从费用弹性看 高等教育费用相对固定 不管家庭收入与资产状况如何 负担基本相同 不像购房规划 退休养老规划可以适当降低标准 P111 15 答案 A 解析 国家助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种 P121 16 答案 A 解析 是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本 专科在校学生提供 的无息贷款 贷款额度 基本学习 生活费用 奖学金 额度较小 P123 17 答案 B 解析 本题考查教育负担比的计算 教育负担比 届时子女教育金费用 家庭届时税后收入 100 其中家庭届时税后收入可通过计算器计算 计算过程为 PV 40000 N 5 I Y 3 CPT FV 46371 所以教育负担比 届时子女教育金费用 家庭届时税后收入 100 30000 46371 65 18 答案 D 解析 考查教育储蓄的存期 教育储蓄是指为接受非义务教育储蓄资金 分次存入 到期一次支 取本息的服务 开户对象为在校小学四年级 含四年级 以上的学生 教育储蓄存期分别为1年 3年 6年 教育储蓄50元起存 每户本金最高限额为2万元 P129 19 答案 C 解析 设立子女教育信托后 可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响 实 现风险隔离 P134 20 答案 C 解析 1 求大学四年每年8000学费的现值 PMT 8000 PMT 8000 N 4 I Y 6 CPT PV 27720 84 2 求研究生二年的学费在大学毕业时的价值 PMT 15000 N 2 I Y 6 CPT PV 27500 89 3 将27500 89折现到上大学之前 FV 27500 89 N 4 I Y 6 CPT PV 30193 30 4 全部学费 27720 84 30193 30 57914 14 取近似值 选C 21 答案 B 解析 将P Y设为12 设为月初付款 引用上题选项中的结果 FV 58535 04 N 72 I Y 6 CPT PMT 355 41 22 答案 A 解析 1 求3万教育金在孩子进入大学时的终值 PV 30000 N 6 I Y 6 CPT FV 42555 57 2 58535 04 42555 57 15979 47 3 将P Y设为12 FV 15979 47 N 72 I Y 6 CPT PMT 184 93 23 答案 A 解析 在有大量损失经历的情况下 在概率论和数理统计的基础上 利用损失分布的方法计算 风险发生的概率 损失的大小及损失的波动性 P160 24 答案 B 解析 发展性是风险的特征之一 包括 首先 风险的性质是可以变化的 其次 风险发生的 概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化 第三 风险的种类会发 生变化 P160 25 答案 D 解析 风险损失是指偶然发生的 非预期的经济价值的减少或灭失 风险损失通常是指可以用 货币来计量的经济损失 它既包括风险事故发生时导致的直接损失 又包括由此引发的关联损失 或称间接损失 P161 26 答案 B 解析 保证保险是被保证人 债务人 根据权利人 债权人 的要求 请求保险人担保自己信 用的保险 该保险合同是小王购买的 是在被保证人的要求下订立的 所以是保证合同 P271 27 答案 B 解析 考查人身保险给付保险金的条件 人身保险是指以人的生命和身体为保险标的 当被保 险人发生死亡 伤残 疾病 年老等事故或保险期满时给付保险金的保险 人身保险的保险责任 包括生 老 病 死 伤 残等各个方面 这些保险责任不仅包括人们在日常生活中可能遭受的 意外伤害 疾病 衰老 死亡等各种不幸事故 而且包括与保险人约定的生存期满等事件 人身 保险的给付条件是 当被保险人遭受保险合同范围内的保险事件 并由此导致死亡 伤残 疾病 丧失工作能力或保险期满 年老退休时 保险人根据保险合同的有关条款 向被保险人或受益人 给付保险金 28 答案 D 解析 人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人 以小额 固定的保费支出来换取对 未来不确定的 巨大风险损失的经济保障 使风险的损害后果得以减轻或消化 P163 29 答案 B 解析 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度 社会保险具有强制性 低水平 广 覆盖的特点 主要险种有社会养老保险 失业保险和医疗保险三种 社会保险是社会保障制度的 一个最重要的组成部分 P169 30 答案 D 解析 此题的区分点在于共同保险和重复保险两者之间的关系 重复保险与共同保险不同的地 方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值 但这一概念应用于财产保险中 人身保险 的保险标的是无价的 不存在重复保险这一说法 所以答案是共同保险 P171 31 答案 C 解析 补偿损失职能是保险的基本职能 P172 32 答案 C 解析 投保人对下列人员具有保险利益 1 本人 2 配偶 子女 父母 3 前项以 外与投保人有抚养 赡养或者抚养关系的家庭其他成员 近亲属 小凯对其女朋友不具有可保利 益 P305 33 答案 C 解析 因为小周已经将房屋转让给小吴 所以他已经不具有对房屋的可保利益 保险公司可以 不予赔偿 P189 34 答案 B 解析 重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保 险 在通货膨胀的情况下 可以满足被保险人对受损财产进行重置或重建的需要 P195 35 答案 A 解析 射幸合同是指合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同 P197 36 答案 C 解析 超额合同是指保险金额高于保险价值的保险合同 P198 37 答案 D 解析 道 琼斯股票指数是世界上历史最为悠久的股票指数 是用算术平均法进行计算编制而 成的 P371 38 答案 A 解析 一项投资最基本的成本大体可以分为三类 购买成本 交易成本 以及一些间接成本 税收成本 此外还有一些无形成本 如机会成本等 P346 39 答案 A 解析 用排除法 基金中的基金是一种以开放式基金和封闭式基金为投资对象的集合理财产品 保本基金是指在基金招募说明书中明确规定相关的担保条款的基金品种 上市型开放式基金是是 共同基金发行结束后 投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额 也可以在交易所像买卖股 票一样地买卖的基金 所以只能选A 目前市面上的基金多为共同基金 40 答案 A 解析 一般来说客户的风险偏好可以分为 保守型 轻度保守型 中立型 轻度进取型和进取 型 41 答案 C 解析 客户的支出分为客户经常性支出和非经常性支出 经常性支出即生活中按期要支付的费 用 而非经常性支出主要是指客户日常生活中不定期出现的费用支出 而且金额也没有明确的标 准 P361 42 答案 B 解析 影响黄金价格的供求关系中 属于供给因素的是 1 黄金生产国的政治 军事和经济 的变动状况 2 央行的黄金抛售 P519 43 答案 D 解析 流动性风险是股指期货投资风险中的一般风险 44 答案 C 解析 期权的盈亏有不对称性 期权买方获利无限 损失有限 期权卖方获利有限 亏损可能 无限 P498 45 答案 B 解析 对于看涨期权的买方来讲 其最大的损失是期权费 但是收益不封顶 P500 46 答案 C 解析 非限定性集合理财计划首次募集资金额不能超过35亿元 打开申购后计划规模不能超过 50亿 P474 47 答案 A 解析 影响黄金价格的需求方面的因素包括 1 黄金实际需求量 首饰业 工业等 的变化 2 保值的需求 3 投机性需求 P519 48 答案 C 解析 权益型REITs资产组合中房地产实质资产投资应超过75 P442 49 答案 A 解析 提前终止权 是指理财产品起息日后 在产品协议约定的日期银行有权决定是否提前终 止本产品 如果决定终止的 将归还客户全部本金及实际投资期内的收益 产品即告结束 如果 不终止的 产品继续执行 直至银行提前终止 始终不终止的 一直持有到期 银行将根据市场 利率波动 行使提前终止权 到期或被提前终止时 一次性还本付息 银行在市场利率下降时 会行使提前终止权 以避免将来进一步的损失 50 答案 B 解析 成长型基金通常具有较高的市值 账面 P B 比 P407 51 答案 A 解析 指数基金的投资者应关注以下几个方面 1 基金所跟踪的指数 2 指数化投资的 比例 3 基金的费用 P410 52 答案 C 解析 市场价格小于执行价格的期权为虚值期权 P499 53 答案 D 解析 属于下列情形之一的 股票上市首日不实行价格涨跌幅限制 1 首次公开发行股票 上市的 2 增发股票上市的 3 暂停上市后恢复上市的 4 本所或证监会认定的其他 情形 P373 54 答案 A 解析 债券的价格与利率变化是呈反向变动的 P398 55 答案 B 解析 国家法定的企业职工退休年龄的男年满60周岁 女工人年满50周岁 女干部年满55周岁 P532 56 答案 C 解析 退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具 退休基金使用的投资收益率 通货膨胀率 客户现有退休养老资产等 P533 57 答案 A 解析 社会养老保险具有社会性 影响很大 享受人多且时间较长 P540 58 答案 B 解析 一般而言 低收入人群基本养老金替代率较高 而高收入人群的替代率则相对较低 P540 59 答案 A 解析 按照社会养老保险基金筹资模式划分 养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式 P541 60 答案 D 解析 养老保险个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息 P544 61 答案 B 解析 决定 明确要求 城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险 缴费基数 统一为当地上年度在岗职工平均工资 缴费比例为20 P548 62 答案 A 解析 根据规定确定受托人应当签订书面合同 合同一方为企业 另一方为受托人 P562 63 答案 B 解析 企业年金基金管理试行办法 和 企业年金试行办法 明确规定了企业年金运营采用 信托模式的框架 P558 64 答案 D 解析 P Y设为12 设为期初付款 PMT 3000 N 300 I Y 4 CPT PV 568357 45 65 答案 C 解析 2003年1月获得小说出版费20万元的出版协议是在结婚前签订的 所以属于李先生婚前 个人财产 不参与离婚分割 而另一部小说是在婚后签约出版并获得版税 所以属于夫妻共同财 产 所以李女士可以获得15万元的财产 P634 66 答案 D 解析 王峰 郑女士 小明享有继承权 因为王峰为王先生的亲生子女 因此有继承权 而郑 女士是王先生的配偶因此也享有继承权 小明作为王先生的继子女 且年龄为15岁 符合继承法 中关于继子女年龄的规定 所以小明也享有继承权 小云作为朋友的子女 虽然落户在王先生家 但是没有经过法定程序进行收养 因此小云没有继承权 67 答案 A 解析 复员 专业军人所得的复员费 转业费属于于先生法定特有财产 P639 68 答案 D 解析 根据 婚姻法 的规定 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻共同所有 并界定 了共同财产的范畴 包括一方或双方在婚姻关系存续期间接受赠与的财产 30万元的住房是父母 为庆祝二人结婚赠与的 所以属于夫妻婚后共同财产 P638 69 答案 B 解析 根据有关法律规定 车辆所有权的转移应当办理变更登记手续 在未办理登记手续前 车辆所有权不能得到有效的转移 所以该汽车仍属于于先生婚前个人财产 P643 70 答案 B 解析 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证 由其中一人代书 注明年 月 日 并由代 书人 其他见证人和遗嘱人签名 但与继承人 受遗赠人有利害关系的人不能作为遗嘱见证人 冯二的妻子不能作为见证人 所以不符合代书遗嘱须有两个以上见证人在场见证的要求 故该代 书遗嘱无效 冯大和冯二作为法定继承人应平均分割遗产 71 答案 C 解析 首付至少要求2成 即总购房款的20 72 答案 B 解析 88 7800 1 5 10296 73 答案 A 解析 P Y设为12 PV 50000 PMT 2550 I Y 6 N 36 CPT FV 160141 09 74 答案 B 解析 P Y设为12 PV 469120 I Y 5 34 N 300 CPT PMT 2836 16 75 答案 D 解析 P Y设为12 PV 80000 I Y 3 87 N 180 CPT PMT 586 55 2836 586 55 3422 55 76 答案 A 解析 3423 8500 100 40 合理的月供款应占到税前月总收入的25 30 之间 小秦的已经占到了40 所以他们每月还款额 超出了合理的月供收入比率 77 答案 B 解析 3423 0 3 11410 78 答案 D 解析 P Y设为12 PV 65000 I Y 6 85 N 36 CPT PMT 2002 56 79 答案 B 解析 重复保险是指投保人以同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故与数个保险人订立 数个保险合同的行为 其保险金额的总和往往超过保险标的的实际价值 P215 80 答案 C 解析 我国对于重复保险的分摊采用比例责任制 P216 81 答案 A 解析 甲公司赔偿额 100 25 175 14 29 乙公司赔偿额 100 50 175 28 57 丙公司赔偿额 100 100 175 57 14 82 答案 C 解析 保险合同的关系人为 被保险人和受益人 所以选C P199 83 答案 B 解析 在年金型人身保险中 如果被保险人尚在期间 则保险金的领取权利人为被保险人 本 题中 被保险人为郑先生的爱妻 所以保险金的领取权利人为郑先生的爱妻 84 答案 C 解析 如果郑先生与爱妻离婚 但是只要郑先生的妻子作为被保险人按时缴纳保费 则保险合 同还将继续有效 85 答案 A 解析 大额存单两年后将有 100000 1 6 2 112360 要是基金的收益大于大额存单 那至少应该满足100000 1 4 0 5 1 2X 112360 所以 X 8 83 86 答案 无答案 解析 题目有误 87 答案 无答案 解析 题目有误 88 答案 B 解析 1000 7 960 7 29 P600 89 答案 B 解析 付款次数改为2 PV 9