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金融学简答题一、 货币制度演变（金属货币制度、金本位制）p331.在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制金银复本位制金本位制信用货币制度。下面按顺序逐一分析。2.银本位制：以白银作为本位货币的一种金属货币制度。特点：（1）规定以白银为货币金属，白银享有无限法偿能力；（2）银币可以自由铸造和熔化，并规定银币的重量、成色、形状及货币单位；（3）白银和银币可以自由输出输入；（4）银币的面值与其所含的白银价值相等。崩溃原因： 世界白银价格剧烈波动，币值不稳定。 银币体重价低不适合用于巨额支付。白银质地易于磨损。3. 金银复本位制：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。（1）平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。缺点：比例经常变动，不稳定。（2）双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价。缺点：这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。4. 金本位制：以黄金作为本位货币的一种货币制度。（1）金币本位制：金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。（特点、瓦解原因p35）（2）金块本位制：是国内不准铸造、不准流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金储存于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的金本位制。（3）金汇兑本位制：国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，而银行券可以按政府规定的汇率自由地兑换外汇，再兑换该国黄金的一种货币制度。5.信用货币制度：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。二、货币职能（简述职能含义及相互关系）p131.价值尺度:价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。2.流通手段:是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。 3.贮藏手段:指货币退出流通领域，作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。 4.支付手段:当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时，就执行着支付手段的职能。 5.世界货币:指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国际化。6.相互联系:货币作为一般等价物，它能表现一切商品的价值，因而它具有价值尺度的职能；因为它能与一切商品相交换，因而具有流通手段职能。价值尺度和流通手段是货币的两种最基本职能。货币的支付手段职能是随着商品信用交易的发生而发生的，但在进行信用交易时，首先，货币要发挥价值尺度的职能，其后，还有价值的实现，所以货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系密不可分的。正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意保存货币，才有贮藏手段职能。同时，贮藏意味着是一种潜在的流通手段和支付手段。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。三、利率的经济杠杆功能p74（一）宏观调节功能1.积累资金:受利息收入的引诱，资金闲置方会主动出让闲置资金给资金短缺方，使得社会能够聚集到更多的资金。2.调节宏观经济:（1）促使生产资源的优化配置。（2）促使资金供给与资金需求的平衡。（3）调节国民经济结构，促进国民经济协调、健康发展。3.媒介货币向资本转化:利率的存在与变动能够把部分现实流通中的货币转化为积蓄性货币，促使消费性货币转变为生产建设资金，同时推迟了现实购买力的实现。4.调节收入分配:利率的存在及其上下浮动，会引起国民收入分配比例的改变，从而调节国家与人民、国家财政与企业以及中央财政与地方财政等的分配关系。（二）微观调节功能利率作为利息的相对指标影响了各市场主体的收益或成本，进而影响其市场行为。1.激励功能:利息对存款人而言是增加收入的一种渠道，对借款人而言则是一种经济成本。为减轻利息负担，增加利润，企业会尽可能地提高资金使用效率。2.约束功能:利率提高会使得企业成本增大，可能使得企业做出减少借款或不再借款的选择。四、金融市场的功能p104(一)资金筹集功能：筹集资金是金融市场最基本的功能，它是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金的功能。通过金融市场这个资金的“蓄水池”，把分散的社会资金集中起来，变闲散资金为运用资金。(二) 调节经济的功能 1、间接调节作用：政府对宏观经济的管理不是直接干预企业的经营，而主要是通过货币政策与财政政策间接地影响企业的行为。金融市场是政府发布有关政策信息的重要场所，中央银行作为货币政策的制定与实施部门，主要依靠存款准备金、公开市场业务、再贴现和利率等政策工具进行宏观经济调控。2、直接调节作用：金融市场一方面连接着投资者，另一方面为企业经营进行融资。金融市场通过其特有的引导资本形成及合理配置资源的机制首先对微观经济主体产生影响，进而形成一种对宏观经济的自发调节机制。（三）资源优化配置功能：在金融市场上，各种金融资产价格的变化，指导投资者对相关产业和部门的发展前景进行合理预测，决定其资金的投向；利用市场价格机制使有限的资金流动到最有效的行业、部门和企业；资金流动又决定了生产资料、劳动力、技术和信息等资源的流动，从而实现资源的优化配置。（四）反映经济的功能：金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”，是公认的国民经济信号系统，很多经济社会信息都可以在金融市场上反映出来。比如：反映企业的经营状况和发展前景。在开放经济条件下，反映世界经济的发展变化情况。五、商业银行主要业务p195（一）负债业务：是指形成其资金来源的业务，是其最基本、最主要的业务。商业银行的负债业务主要分为自有资本、存款业务和其他负债业务。1.自有资本：自有资本是指商业银行拥有的永久归其支配使用的自有资金：包括股本、盈余、债务资本和储备金。2.存款业务：存款是银行接受客户存入资金，存款人可以随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。包括：活期存款、定期存款、储蓄存款3.其他负债业务：其他负债业务主要是指商业银行向同业、向中央银行、向社会公众、向国际货币市场借款和在办理结算中占用的客户资金。（二）资产业务：是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。商业银行的资金运用主要由以下几个部分组成：1. 现金资产：准备金-商业银行为应付日常的提款要求而保留的流动性最高的资产。它由银行的库存现金和商业银行在中央银行的存款两部分组成，其中后者占主要部分。2. 贷款业务：贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。 3. 证券投资：投资有价证券是商业银行另一类资产业务，是商业银行在公开市场上购买有价证券作为资金运用的一种业务。（三）中间业务：是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产和负债总额的业务经营活动。1. 或有资产/负债类中间业务（有风险的）2. 金融服务类中间业务（无风险的）六、商业银行的经营管理原则p2001.安全性原则：所谓资产的安全，是指银行信贷资产免遭风险的程度。安全性原则是银行信贷经营的首要原则，它要求贷款到期要如数收回。2.流动性原则：流动性是指银行资产的名义价值在不发生损失的情况下可以迅速变现，随时应对客户提现和借贷的能力。3. 盈利性原则：是指银行要尽可能收取最高的利息收入及其他收入，这是评价银行经营水平的核心指标。4. 关系：它们是既有联系又有矛盾。三者联系密切：流动性是前提条件，只有保证了资金的正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项业务才能顺利进行。安全性是重要原则，只有保证了资金安全无损，业务才能正常运转。盈利性是目的，银行经营强调安全性和流动性，最终目的还是为了获得利润。2、三者的矛盾：（1）盈利性与安全性呈反方向变化。盈利水平高的资产，风险大，安全系数小，而较安全的资产，盈利水平却较低。 （2）盈利性与流动性也呈反方向变化。盈利高的资产流动性差，而流动性强的资产盈利水平则较低。 （3）安全性与流动性之间呈同方向变化。流动性强的资产安全性高，而流动性差的资产安全性也较低。七、中央银行产生的客观要求p2171.政府对货币财富和银行的控制：资本主义商品经济的迅速发展，客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。2.统一货币发行转为中央银行的重要一点：随着经济的发展、市场的扩大和银行机构的增多，银行券分散发行无法保证银行券的信誉及其流通的稳定性，给生产和流通带来困难，客观上需要有一个资历雄厚而且有威信的大银行，发行一种能全国统一流通的银行券。3.集中银行信用：经常有银行因营运资金不足、头寸调度不灵、周转困难而濒临挤提、倒闭的边缘，这从客观上要求有一家大的银行，集中众多银行的存款准备为其他行业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。4.建立票据清算中心：随着银行业的不断发展，银行经营日趋扩大，各家银行之间的债务债权关系复杂化，导致异地、同城结算矛盾突出。客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心。5.统一金融管理：银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，通过一个专门的机构来实施政府对银行业和金融市场的管理，以此来统筹、管理和监督全国的货币金融活动。八、中央银行的负债业务p2331.货币发行业务：最重要的负债业务，是指中央银行向流通领域投放货币的活动。中央银行发行的货币主要通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银外汇等形式投入市场。这些现金货币投入市场后，都是中央银行对社会公众的负债。2. 存款业务：包括存款准备金业务、政府存款业务、非银行金融机构存款业务、外国存款业务、特定机构和私人部门存款业务、特种存款业务等。意义：a有利于调控信贷规模与货币供应量；b有利于维护金融业的安全;c有利于国内的资金清算;d有利于对政府融通资金并保持货币稳定。3. 其他负债业务:a发行中央银行债券:中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。b对外负债,目的：平衡国际收支。维持本币汇率的既定水平。应付货币危机或金融危机。4. 资本业务:是中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务九、简述凯恩斯学派货币需求理论p70 p2491.货币需求是指特定时期公众能够而且愿意持有的货币量，人们之所以需要持有货币，是因为人们偏好货币的流动性，有币在手，机动灵活。2.人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。货币需求也可分为以下三种：（1）交易动机的货币需求，是指人们为进行日常交易而产生的货币需求。它主要决定于收入，且与收入成正比。（2）预防动机的货币需求，是为应付那些意料之外的支出而产生的货币需求。它主要决定于收入，且与收入成正比。（3）投机动机的货币需求，是指人们持有闲置的货币余额，以便在利率变动中进行债券投机并获取利润的需求。投机动机的货币需求与市场利率成反比。3. 由此，凯恩斯得出货币需求方程为：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）4.政策性结论：（1）在社会总需求不足的情况下，可以通过增加货币供给量，降低利率，从而增加投资需求，促进经济增长；（2）由于存在着流动性陷阱，当利率不能降低时，货币政策失效，需要采用积极的财政政策，即通过政府扩大财政支出，直接进行投资以刺激有效需求增加。因此国家对经济必须进行调节。十、基础货币的含义及其影响因素p2861.基础货币原始存款的源头：是指流通于银行体系之外的现金（通货）和银行体系的储备之和。2. 影响因素：（1）影响中央银行对商业银行的债权规模影响基础货币量。这是影响基础货币的最主要因素。 一般来说，中央银行的这一债权增加，意味着中央银行对商业银行再贴现或再贷款资产增加，同时也说明通过商业银行注入流通的基础货币增加，这必然引起商业银行超额准备金增加，使货币供给量得以多倍扩张。（2）中央银行通过变动外汇、黄金等占款规模影响基础货币量。 外汇、黄金占款是中央银行用基础货币来收购的。一般情况下，若中央银行不把稳定汇率作为政策目标的话，则对通过该项资产业务投放的基础货币有较大的主动权；否则，中央银行就会因为要维持汇率的稳定而被动进入外汇市场进行干预，以平抑汇率，这样外汇市场的供求状况对中央银行的外汇占款有很大影响，造成通过该渠道投放的基础货币具有相当的被动性。 （3）中央银行通过变动对财政的债权影响基础货币量。中央银行对政府财政债权净额增加通常由两条渠道形成：一是直接认购政府债券；二是贷款给财政以弥补财政赤字。无论哪条渠道都意味着中央银行通过财政部门把基础货币注人了流通领域。十一、货币乘数的含义及其影响因素p2911.货币乘数，是指货币供给与基础货币之比。2.影响因素：（1）法定准备金率(r)：定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，该因素是与货币乘数具有反方向的变动关系，即法定准备金率越高，货币乘数越小，反之，越大。（2）超额准备金率（e) ：显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系。（3）现金漏损率（c)：现金漏损率是指流出银行体系之外的现金与商业银行活期存款的比率。现金漏损率与货币乘数负相关，现金漏损率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。（4）定期存款与活期存款间的比率